關于農(nóng)村信用社應全力支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的建議
今年以來，****農(nóng)村信用社在縣委、縣政府及上級主管部門的正確領導和大力支持下，各項業(yè)務取得了迅猛發(fā)展，至6月末各項存款83739萬元，較年初增加10384萬元；各項貸款70412萬元，較年初增加11937萬元，其中農(nóng)業(yè)貸款43406萬元，較年初增加12129萬元，農(nóng)業(yè)貸款占全縣農(nóng)貸總量的93 . 9%；利潤總額-408萬元，同比減虧1078萬元。各項經(jīng)營指標都取得了根本性的好轉(zhuǎn)，實現(xiàn)了歷史性突破。
一、縣委縣政府的正確領導和大力支持是農(nóng)村信用社取得長足發(fā)展的根本保證。
(一)政府農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟政策是農(nóng)村信用社得以發(fā)展的前提。近年來，縣委縣政府進一步加大了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，把高產(chǎn)高效農(nóng)業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品深加工作為主要發(fā)展方向，相繼出臺了促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的一系列的經(jīng)濟政策。在各項政策的指導下，全縣農(nóng)業(yè)取得了長足的發(fā)展，逐步形成了以陵陽的西瓜大棚，小店的蘆筍種植，庫山、天寶的中草藥，桑園、大石頭的大姜等為代表的成規(guī)模的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)帶，為農(nóng)業(yè)增產(chǎn)農(nóng)民增收打下了堅實的基礎。2000年共實現(xiàn)農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值27億元，同比增長2. 4 %，農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展為農(nóng)村信用社的資金來源與運用提供了廣闊的空間。
(二)提高認識，多措并舉，各級政府全力支持農(nóng)村信用社的發(fā)展。政府各級部門已充分認識到農(nóng)村信用社是地方金融機構(gòu)，其興衰與政府息息相關。在支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著無可替代的作用，6月末其農(nóng)貸總量占全縣農(nóng)貸總量的90%以上，農(nóng)村信用社已逐漸發(fā)展成為最好的聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶，是名副其實的農(nóng)村金融主力軍。
長期以來，各級政府多措并舉化解風險支持發(fā)展，在涉及農(nóng)村信用社切身利益問題，在政府利益與信用社利益發(fā)生沖突時，政府寧可自身承擔也絕不把包袱甩給農(nóng)村信用社。一是政府舉債解決基金會問題。1999年根據(jù)上級安排全縣清理農(nóng)村合作基金會，根據(jù)有關精神對符合條件的基金會可由農(nóng)村信用社收購，政府及時組織了人員對全縣21家基金會進行了清產(chǎn)核資，縣政府本著不甩包袱、不壓擔子、不轉(zhuǎn)嫁風險的原則，將基金會全盤關閉，所形成的債務由政府承擔，避免了將風險轉(zhuǎn)嫁到農(nóng)村信用社。二是幫助農(nóng)村信用社增資擴股。增資擴股是農(nóng)村信用社增強抵御風險能力、完善法人治理結(jié)構(gòu)的主要手段之一，各級政府始終給予大力支持，充分發(fā)動社會各界踴躍入股。目前，農(nóng)信社股金總額已達4727萬元，較行社分門辦公時增長4693萬元。三是整頓社會信用秩序，清收盤活不良資產(chǎn)。今年5月份，根據(jù)市政府統(tǒng)一部署，縣政府大力開展了清收盤活農(nóng)村信用社不良貸款活動，為信用社的發(fā)展營造了良好的社會信用環(huán)境。活動中，縣政府成立了由縣政府分管縣長任組長，公安、法院等職能部門為成員的清收盤活領導小組，積極幫助清收農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)，并把清收任務層層分解落實到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府也相應成立了清收領導小組，重點抓好清收工作中的組織協(xié)調(diào)工作。到目前，共清收盤活不良資產(chǎn)203萬元，有效化解了農(nóng)村信用社的經(jīng)營風險。
二、明確經(jīng)營思路，轉(zhuǎn)換經(jīng)營方式，建立有效監(jiān)督制約考核機制。
(一)明確經(jīng)營思路，突出以信貸支農(nóng)為主線的工作重點。信用社充分認識到信貸支農(nóng)既是信用社義不容辭的社會責任，又是擺脫困境、化解風險的必由之路，必須把握住良好的發(fā)展機遇，充分發(fā)揮“農(nóng)”字優(yōu)勢，作好支農(nóng)這篇大文章，使農(nóng)村信用社真正占領農(nóng)村金融市場，成為支農(nóng)主力軍。工作中，他們以發(fā)放小額農(nóng)貸作為支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的主要形式，信貸人員走村串戶大力發(fā)放小額農(nóng)業(yè)貸款。今年，累計發(fā)放小額貸款9.6 萬余筆，涉及金額34579萬元，占貸款總投放量的87 %。
(二)建立內(nèi)部考核機制，打破平均主義，真正體現(xiàn)多勞多得。長期以來，該社沒有真正建立起行之有效的收入分配機制，職工“干多干少一個樣，干孬干好一個樣”，積極性和主動性沒有充分調(diào)動起來，普遍缺乏危機感和責任心。對此，今年初，該社對收入分配進行了徹底改革，先后出臺了《****農(nóng)村信用社2001年度經(jīng)營目標考核辦法》、《聯(lián)社機關工作業(yè)績考評辦法》等相關文件，明確了經(jīng)營目標與勞動報酬的關系，從兩方面入手實行全員考核。經(jīng)營目標分為基礎目標、新增目標、中間業(yè)務新增利潤目標三項，收入分為生活費和目標獎懲兩項，收入報酬與工作目標相掛鉤，完成基礎目標可保證基本生活費；完成新增目標計劃的全額兌現(xiàn)效益工資，對超額完成部分按比例給予獎勵，最高可達1萬元。分配機制的改革，拉大了收入差距，真正體現(xiàn)了“基本工資保吃飯，效益工資靠實干”的分配機制，成為促進業(yè)務發(fā)展的助推器。
(三)大力發(fā)展營銷貸款，改變傳統(tǒng)信貸投入模式。過去，由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟發(fā)展水平不同，各地資金的需求狀況也不同，加上個別信貸人員怕承擔責任，出現(xiàn)了惜貸、懼貸的心理，導致信用社有款放不出、借款人用款貸不著的供求矛盾。針對這一問題，信用社及時調(diào)整工作思路，一改傳統(tǒng)信貸投放模式，全面推行了貸款營銷制度，主動走出社門向優(yōu)良客戶推銷貸款。信用社與職工個人簽訂放款責任書，在限額內(nèi)由其自主發(fā)放貸款，保證到期及時收回本息。為有效防范風險，對貸戶實行信用等級管理，根據(jù)資信狀況不同將貸戶分成A、B、C三個等級，放款額度從1000元到2萬元不等。營銷貸款重點支持了城鄉(xiāng)個體工商戶和資金需求量大的農(nóng)戶發(fā)展經(jīng)營項目，實現(xiàn)社會效益和自身效益“雙贏”的良好經(jīng)營局面。
(四)改革人事用工和干部任用制度，激發(fā)全員活力。年初以來，信用社進行了勞動用工制度改革，實行全員聘任制，職工經(jīng)過考試和評議合格者由信用社與職工簽訂聘用合同，聘期 2年，合同期滿經(jīng)過考核合格者重新聘用，不合格者自行解聘，使全員都產(chǎn)生了危機感、壓力感。在干部任用上實行競爭上崗，在聯(lián)社機關開展了中層干部競聘，通過個人答辯、群眾投票、組織考核等程序，有15名德才兼?zhèn)�、年富力強、群眾威信好、學歷層次高的人員競爭上崗，給工作注入新的活力。對基層信用社主任實行末位淘汰制，在年度綜合考核中處于末位的信用社，其主任將自動辭職。
三、建議有關部門盡快幫助農(nóng)村信用社解決當前面臨的幾個問題。信用社緊緊圍繞“雙增”工程，各項業(yè)務取得了快速發(fā)展，創(chuàng)建社以來的最好水平，上半年共繳納稅金80萬元，自行社脫鉤以來共繳納稅金1443萬元，為地方財政做出了很大的貢獻，在支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展促進農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮了主渠道作用。但目前仍存在不良資產(chǎn)占比高、支農(nóng)資金實力不強等不利因素需要加以解決。
(一)協(xié)調(diào)各級各部門幫助抓好資金組織工作，堵住農(nóng)村資金外流源頭。農(nóng)村信用社雖然在資金組織工作上做了很大努力，但從上半年存款增長分析，全縣農(nóng)村信用社組織資金10385萬元，僅占全縣農(nóng)村存款增長額的41. 8%，這與農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)貸款投放量占全縣各金融機構(gòu)97. 8%的比例極不相稱。目前個別只存不貸的機構(gòu)利用各金融機構(gòu)大批撤銷農(nóng)村代辦站之機廣泛發(fā)展代辦員吸收存款，同農(nóng)村信用社爭奪農(nóng)村金融市場，造成了農(nóng)村資金大量外流，無法滿足農(nóng)村信用社支農(nóng)資金來源的需求。這也與縣委縣政府的大力招商引資的政策相悖的。建議各級黨政部門切實采取措施加以制止。一是把農(nóng)民人均存款作為《農(nóng)村干部工作目標責任制》考核內(nèi)容之一，納入“雙增”工程的考核。二是鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府對農(nóng)村信用社的客戶經(jīng)理給予一定的義務工補貼，提高其服務“三農(nóng)”的積極性。三是各鄉(xiāng)鎮(zhèn)制定制度，制約各級干部為其他金融機構(gòu)代辦儲蓄問題，使這部分資金“回流”到農(nóng)村信用社。
(二)協(xié)調(diào)各部門到農(nóng)村信用社開立存款賬戶。近期縣政府為進一步加強行政事業(yè)單位賬戶管理，專門下發(fā)了《關于清理整頓行政事業(yè)單位銀行賬戶的意見》治理銀行開戶問題。建議縣政府借這次清理活動鼓勵、協(xié)調(diào)各企事業(yè)單位及所屬單位到農(nóng)村信用社開立基本存款賬戶，對能夠保留的農(nóng)村信用社賬戶盡可能保留，需要歸并的銀行賬戶，爭取歸并到農(nóng)村信用社，以此達到優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)壯大資金實力的目的，確保資金向農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)移。并建議農(nóng)村信用社將新開立賬戶所吸收資全部投入到農(nóng)業(yè)“雙增”工程建設中去。
(三)協(xié)調(diào)清收盤活不良資產(chǎn)。截止2001年6月末，農(nóng)村信用社不良貸款余額為27857萬元，占比39.6%，其中雙呆貸款22943萬元，占比32.6%，雙呆貸款中鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)占了90%。不良貸款占比居高不下已成為制約農(nóng)村信用社發(fā)展的沉重包袱。6月份，縣政府成立了清收領導小組負責清收農(nóng)村信用社不良貸款，到目前共清收203萬元，效果不很理想，尤其是雙呆貸款幾乎沒有清收效果。建議各級政府積極協(xié)助清收盤活，各有關職能部門簡化手續(xù)幫助信用社辦理抵貸資產(chǎn)等，減免有關費用。對企業(yè)改制時落實到政府身上的債務由政府來負責償還。借規(guī)范整頓市場經(jīng)濟秩序之機，大力整頓社會信用環(huán)境，制止個別企業(yè)借改制之機逃廢信用社債務的行為，通過行政手段制止新官不理舊帳的問題，對有償還能力的借款促使其歸還信用社貸款。
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