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金融機(jī)構(gòu)支持企業(yè)自主創(chuàng)新發(fā)展的調(diào)研報(bào)告

時(shí)間:2023-02-24 14:14:50 調(diào)研報(bào)告 我要投稿
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金融機(jī)構(gòu)支持企業(yè)自主創(chuàng)新發(fā)展的調(diào)研報(bào)告

       把自主創(chuàng)新(引進(jìn)技術(shù)消化吸收再創(chuàng)新、原始創(chuàng)新、集成創(chuàng)新)作為中心任務(wù),要求在經(jīng)濟(jì)和科技戰(zhàn)略中集中體現(xiàn)自主創(chuàng)新;在科技任務(wù)中切實(shí)落實(shí)自主創(chuàng)新;在體制機(jī)制上有效保障自主創(chuàng)新;在政策措施上引導(dǎo)和激勵(lì)自主創(chuàng)新。而其中關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是,應(yīng)當(dāng)建立一個(gè)功能完備的、高效的金融支持系統(tǒng),以利于企業(yè)不斷提高技術(shù)創(chuàng)新的能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。 [范文先生網(wǎng)文章-http://www.wmxz.cn 找范文,到范文先生網(wǎng)]
     準(zhǔn)確把握當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)、科技發(fā)展趨勢(shì)和內(nèi)在規(guī)律,不僅對(duì)我國(guó)的科技事業(yè),而且對(duì)整個(gè)社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)都具有極其重要的指導(dǎo)意義。從世界各國(guó)科技與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的演進(jìn)過(guò)程看,科技政策重點(diǎn)逐漸由促進(jìn)科技的發(fā)展轉(zhuǎn)向促進(jìn)自主創(chuàng)新,各國(guó)政府為刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展,趨向于更積極地推動(dòng)和指導(dǎo)技術(shù)創(chuàng)新,并努力將科技政策和產(chǎn)業(yè)政策、金融政策整合為一體。一方面,隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展,金融市場(chǎng)的交易效率、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管效率和金融機(jī)構(gòu)的交易效率逐步得以提高,使得金融業(yè)可以更好地為高科技發(fā)展和企業(yè)的自主創(chuàng)新服務(wù)。另一方面,金融業(yè)一直都在持續(xù)推動(dòng)科學(xué)技術(shù)進(jìn)步,世界各國(guó)經(jīng)驗(yàn)表明,企業(yè)自主創(chuàng)新從而科學(xué)技術(shù)的發(fā)展必須依賴外部資金的支持。外源性資金的渠道主要是:政府(或其他社會(huì)團(tuán)體)資助、股權(quán)融資、債務(wù)融資,F(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展,最突出的是金融創(chuàng)新的發(fā)展,金融創(chuàng)新逐步促進(jìn)現(xiàn)代高科技的發(fā)展。
     金融的運(yùn)行具有其自身的運(yùn)動(dòng)規(guī)律,它是以還本付息為條件、有償使用的資本。這個(gè)特點(diǎn)決定了借款人,無(wú)論是科研機(jī)構(gòu),還是科技企業(yè),必須保證把貸款使用在能夠產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益、能夠產(chǎn)生還貸資金的項(xiàng)目上。自主創(chuàng)新的金融支持體系的建設(shè),核心是制度建設(shè)和信用體系建設(shè)。具體說(shuō)來(lái),應(yīng)該從幾個(gè)方面進(jìn)行著手構(gòu)建科技發(fā)展的金融支持體系:
     一、鼓勵(lì)探索各種自主創(chuàng)新的金融支持機(jī)制
     一個(gè)可行的運(yùn)行模式是,中小企業(yè)創(chuàng)新基金和科技擔(dān)保公司合作,形成風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備基金。由創(chuàng)新基金統(tǒng)一向銀行申請(qǐng)貸款,提供資金給科技型中小企業(yè)、“863”“攻關(guān)”計(jì)劃、重大專項(xiàng)等的承擔(dān)單位,通過(guò)集成科技資源,利用科技和金融結(jié)合的平臺(tái),支持高新技術(shù)企業(yè)。也可以通過(guò)科技貸款貼息,解決“風(fēng)險(xiǎn)與收益不對(duì)稱”問題,適當(dāng)提高銀行對(duì)科技中小企業(yè)貸款利率上浮的比例,企業(yè)承付基本利息,政府資金負(fù)擔(dān)上浮利息。例如,廈門市科技局為幫助科技型企業(yè)解決發(fā)展中的資金瓶頸,先后于2003年4月28日、8月8日,與中國(guó)工商銀行廈門市分行、中國(guó)建設(shè)銀行廈門市分行簽訂了“共同扶持科技型企業(yè)協(xié)議”,共同推進(jìn)科技型企業(yè)的發(fā)展。2002年底,南京市科技局與交通銀行南京分行共同開展“銀政合作”試點(diǎn),交通銀行在兩年內(nèi)向南京市科技局推薦的科技項(xiàng)目給予8億元的授信額度,南京市科技局負(fù)責(zé)篩選重點(diǎn)項(xiàng)目向銀行推薦,對(duì)部分重點(diǎn)項(xiàng)目采用貼息引導(dǎo)科技貸款。
     二、探索建立科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展銀行或中小企業(yè)發(fā)展銀行
     為高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)和科技型企業(yè)設(shè)立專業(yè)化的科技發(fā)展銀行是自主創(chuàng)新的金融支持體系建設(shè)的重要步驟?萍笺y行或中小企業(yè)發(fā)展銀行的有效運(yùn)作關(guān)鍵是要提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力,如果銀行具備足夠的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力,就能夠有信心、有能力對(duì)科技項(xiàng)目進(jìn)行貸款支持。相反,銀行如果沒有足夠的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力,可能選擇放棄這個(gè)市場(chǎng)。這就要求銀行要大力發(fā)展和應(yīng)用現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法,通過(guò)各種手段有效降低對(duì)企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn),積極探索和開展多種擔(dān)保形式,發(fā)放多種低風(fēng)險(xiǎn)的貸款;可以探索開展稅款返還擔(dān)保、股票股權(quán)抵押、保單抵押、債券抵押、應(yīng)收貨款抵押、其他權(quán)益抵押等多種貸款形式,解決企業(yè)合理的資金需要。
     三、積極推進(jìn)科技金融工具創(chuàng)新
     科技部門可以聯(lián)合金融部門以創(chuàng)新的金融工具(如對(duì)重大科技專項(xiàng)資產(chǎn)實(shí)行證券化、發(fā)放可轉(zhuǎn)換債券、票據(jù)貼現(xiàn)等低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù))進(jìn)行融資,既使銀行降低風(fēng)險(xiǎn)增加收益,又可以有效彌補(bǔ)產(chǎn)業(yè)化的資金缺口,實(shí)現(xiàn)科技和金融、政府和社會(huì)多贏共利的目標(biāo)。例如,“中國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)債券”,捆綁了12個(gè)開發(fā)區(qū)、發(fā)債規(guī)模8億元,已進(jìn)入實(shí)質(zhì)性操作階段。再例如,以股票作擔(dān)保的表外研發(fā)證券(SWORDS)就是一種重要科技金融工具創(chuàng)新形式。SWORDS是在生物科技企業(yè)發(fā)展初期階段常采用的融資方式。典型做法是:發(fā)行SWORDS證券的企業(yè)負(fù)責(zé)管理投資運(yùn)用;并根據(jù)預(yù)定價(jià)格的時(shí)間表有權(quán)收購(gòu)所有公開發(fā)行的證券;相應(yīng)地,投資者可得到在預(yù)先約定的時(shí)間段內(nèi)以約定溢價(jià)價(jià)格購(gòu)買該公司普通股的一個(gè)期權(quán)或認(rèn)股證;一段時(shí)間后,該認(rèn)股證可與原先購(gòu)買的SWORDS單位分開交易。
     四、建立自主創(chuàng)新企業(yè)的貸款擔(dān)保制度
     許多高新技術(shù)企業(yè),規(guī)模普遍比較小,自有資金不足,對(duì)銀行而言風(fēng)險(xiǎn)偏大,因此,往往難以獲得貸款支持。為了促進(jìn)扶持這些企業(yè),政府可成立專門的擔(dān)保公司,為企業(yè)提供擔(dān)保。政府財(cái)政出資專門設(shè)立科技型中小企業(yè)貸款的擔(dān);穑瑸閯(chuàng)新型企業(yè)的融資提供擔(dān)保服務(wù),是我國(guó)自主創(chuàng)新金融支持制度的必然選擇。設(shè)立貸款擔(dān)保制度,可以有效減輕政府出資的壓力,還可以充分有效地利用商業(yè)銀行貸款和民間資金,建立多點(diǎn)投資環(huán)境,有利于提高對(duì)中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目的選擇和投資效率,從而形成“企業(yè)有所創(chuàng)新,銀行有所借款,政府有所保證”的有效機(jī)制以及較合理的貸款擔(dān)保和開放的資金供應(yīng)系統(tǒng),從金融支持上促進(jìn)中小企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。美國(guó)小企業(yè)局向小企業(yè)發(fā)放直接貸款已于1989年廢止,而采用以貸款擔(dān)保方式對(duì)小企業(yè)進(jìn)行支持。日本的貸款擔(dān)保措施更加完善,除對(duì)商業(yè)銀行貸款給予擔(dān)保外,還有中小企業(yè)信用保險(xiǎn)公庫(kù)對(duì)信用保證協(xié)會(huì)的保證實(shí)行連環(huán)保險(xiǎn)。1974年1月,臺(tái)灣地區(qū)推動(dòng)成立“中小企業(yè)信用保證基金”,信保基金主要來(lái)源于當(dāng)局及有關(guān)金融機(jī)構(gòu)。信用保證的項(xiàng)目包括:一般貸款信用保證、商業(yè)本票保證之信用保證、外銷貸款信用保證、購(gòu)料周轉(zhuǎn)融資信用保證、政策性貸款信用保證、小規(guī)模商業(yè)貸款信用保證、進(jìn)口稅捐記賬保證的信用保證、履約保證的信用保證、自創(chuàng)品牌貸款信用保證、青年創(chuàng)業(yè)貸款信用保證。在信用保證基金之外,1997年臺(tái)灣當(dāng)局又成立了“中小企業(yè)互助保證基金會(huì)”,推進(jìn)各項(xiàng)輔導(dǎo)及互助保證貸款。該基金的主要運(yùn)作為:中小企業(yè)互助保證為協(xié)助擔(dān)保品不足的中小企業(yè)取得銀行貸款。
     五、著力培育良好的信用環(huán)境,建立合理的信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和體系
     必須加大對(duì)社會(huì)信用體系建設(shè)的投入,打造“信用社會(huì)”,提升企業(yè)自主創(chuàng)新的誠(chéng)信環(huán)境。有關(guān)部門要搭建完善的共享信息平臺(tái),積極建立中小企業(yè)的信用記錄體系和中小企業(yè)信用咨詢機(jī)構(gòu),為銀行提供中小企業(yè)全方位、多視角信用狀況有償咨詢,可以使相關(guān)金融機(jī)構(gòu)共享信用信息資源,信用狀況更加透明,降低了信息成本,風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)成本也隨之降低。同時(shí),信用記錄也增加了中小企業(yè)及其股東的違約成本,促使其主動(dòng)增強(qiáng)對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)約束。當(dāng)前,特別要加大對(duì)惡意逃廢債務(wù)企業(yè)的懲處力度,發(fā)揮法律強(qiáng)制作用,讓失信者付出成倍的代價(jià),形成不愿失信、不敢失信的機(jī)制和制度。加強(qiáng)法制建設(shè),不僅有助于保護(hù)中小企業(yè)的財(cái)產(chǎn)權(quán),強(qiáng)化其供應(yīng)商與顧客的履約義務(wù),從而降低了中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的不確定性,而且降低金融機(jī)構(gòu)的信息成本和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期,強(qiáng)化了債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)約束,因而會(huì)有實(shí)質(zhì)性收效。
     六、培育和支持一批中介服務(wù)機(jī)構(gòu)
     要改變現(xiàn)有科技中介機(jī)構(gòu)服務(wù)單一、相互脫節(jié)、自我發(fā)展能力差的狀況,促使中介機(jī)構(gòu)如科技擔(dān)保、評(píng)估推介等相互結(jié)合,為科技企業(yè)提供多功能、全方位、綜合服務(wù)。政府可以通過(guò)認(rèn)定資質(zhì)、委托任務(wù)等方式,給予扶持。中介機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期生存和發(fā)展,應(yīng)依靠其服務(wù)質(zhì)量和信譽(yù),開辦初期應(yīng)得到政府部門經(jīng)費(fèi)支持,但要按照市場(chǎng)規(guī)律,引導(dǎo)其在競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)中依靠自身能力求生存求發(fā)展,不能由部門長(zhǎng)期供養(yǎng)。
     七、要注重發(fā)展資本市場(chǎng),建立和完善創(chuàng)業(yè)投資機(jī)制,拓寬中小企業(yè)直接融資渠道
     從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)來(lái)看,許多小企業(yè)都是通過(guò)創(chuàng)業(yè)投資市場(chǎng)來(lái)獲得資金,最后發(fā)展成長(zhǎng)為大企業(yè)的。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)投資形式為自主創(chuàng)新提供金融支持關(guān)鍵是要規(guī)避所謂的“上帝變野狗(god to dog)”現(xiàn)象,即風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)出資時(shí)被視為上帝,一旦投入錢后被當(dāng)做野狗并逐漸被擯棄所投資企業(yè)之外。這就要求培育有利于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資本市場(chǎng),確保風(fēng)險(xiǎn)投資基金的適時(shí)退出,加大對(duì)成長(zhǎng)中的高新技術(shù)企業(yè)的直接金融支持。
     美國(guó)是創(chuàng)業(yè)投資比較發(fā)達(dá)的國(guó)家,20世紀(jì)90年代以來(lái),其經(jīng)濟(jì)得以較快發(fā)展,高科技產(chǎn)業(yè)貢獻(xiàn)很大,而高科技企業(yè)主要是通過(guò)創(chuàng)業(yè)投資市場(chǎng)籌資。1993年到1999年,美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)資本急劇增加,1999年達(dá)到250億美元,1999年管理基金達(dá)到800億美元。目前,中國(guó)還沒有形成靈活有效的創(chuàng)業(yè)投資市場(chǎng),中小企業(yè)通過(guò)創(chuàng)業(yè)資本方式籌資的比例很小。因此,中國(guó)政府要積極采取政策措施,創(chuàng)造一個(gè)有利于創(chuàng)業(yè)投資生產(chǎn)和發(fā)育的良好環(huán)境,比如:通過(guò)立法,建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度,完善與創(chuàng)業(yè)投資相適應(yīng)的組織形式、管理模式和運(yùn)行機(jī)制,完善企業(yè)上市、產(chǎn)權(quán)交易、兼并重組等資產(chǎn)流動(dòng)機(jī)制,構(gòu)建有效的創(chuàng)業(yè)投資體系,擴(kuò)大中小企業(yè)直接融資數(shù)額,緩解中小企業(yè)資金不足的問題。

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