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互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作方案
互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作方案
為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》（國(guó)辦發(fā)〔xx〕xx號(hào)）、中國(guó)人民銀行等十部委《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)〔xx〕xx號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》）精神，深入開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范健康發(fā)展，按照《xx省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》（xx政辦〔xx〕xx號(hào)）、《xx市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作方案》（x政辦〔xx〕x號(hào)）統(tǒng)一部署，結(jié)合我縣實(shí)際，制定本工作方案。
一、工作目標(biāo)和原則
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認(rèn)真落實(shí)"鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展"的總體要求，規(guī)范我縣各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)發(fā)展，優(yōu)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，整治互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)行為，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，鼓勵(lì)和保護(hù)真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，促進(jìn)我縣互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展。
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打擊非法，保護(hù)合法。明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)，對(duì)合法合規(guī)行為保護(hù)支持，對(duì)違法違規(guī)行為堅(jiān)決打擊。
突出重點(diǎn)，全面整治。在我縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)集中領(lǐng)域，集中力量對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理和跨界金融業(yè)務(wù)、股權(quán)眾籌以及互聯(lián)網(wǎng)金融廣告宣傳等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開(kāi)展整治，同時(shí)兼顧互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)和各項(xiàng)業(yè)務(wù)，有效整治各類(lèi)違法違規(guī)活動(dòng)。
積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問(wèn)題，分類(lèi)施策。做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對(duì)待，依法、有序穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)堅(jiān)持公平公正整治，不搞例外。
明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。按照部門(mén)職責(zé)和《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確的互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)監(jiān)管分工和本方案要求，采取"穿透式"監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確工作責(zé)任。加強(qiáng)跨部門(mén)、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責(zé)任。
遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，以專(zhuān)項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)范，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。
二、重點(diǎn)整治問(wèn)題和工作要求
�。ㄒ唬㏄2P網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)
1. P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)守信法律底線(xiàn)和政策紅線(xiàn)，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶(hù)承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過(guò)虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線(xiàn)下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)。
2. 股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得"明股實(shí)債"或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
3. P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)，不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)應(yīng)遵循專(zhuān)業(yè)化運(yùn)營(yíng)原則，客戶(hù)資金與自有資金實(shí)行分賬管理，嚴(yán)格落實(shí)客戶(hù)資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶(hù)資金安全，不得挪用或占用客戶(hù)資金。
4. 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開(kāi)展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)"眾籌買(mǎi)房"等行為，嚴(yán)禁各類(lèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)展"首付貸"等性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
�。ǘ┩ㄟ^(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)
1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)，未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得從事依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展的相應(yīng)業(yè)務(wù)�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競(jìng)爭(zhēng)，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取"穿透式"監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
2.未經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，不得將私募方式發(fā)行的多類(lèi)金融產(chǎn)品通過(guò)打包、拆分等形式向公眾銷(xiāo)售。采取"穿透式"監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷(xiāo)售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷(xiāo)售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶(hù)。
3.金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過(guò)各種資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來(lái)源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取"穿透式"監(jiān)管方法，通過(guò)實(shí)質(zhì)判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
4.同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>
（三）第三方支付業(yè)務(wù)
1.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶(hù)備付金，客戶(hù)備付金賬戶(hù)應(yīng)開(kāi)立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶(hù)計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以"吃利差"為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行業(yè)支付機(jī)構(gòu)回歸小額、快捷、便民的小微支付服務(wù)宗旨。
2.非銀行業(yè)支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開(kāi)展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行業(yè)支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨行支付業(yè)務(wù)，應(yīng)通過(guò)人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
3.開(kāi)展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，不得開(kāi)展商戶(hù)資金結(jié)算、個(gè)人POS機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
�。ㄋ模┗ヂ�(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為
互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為要依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容要符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有關(guān)部門(mén)許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。
三、綜合運(yùn)用各類(lèi)整治措施，提高整治效果
�。ㄒ唬﹪�(yán)格準(zhǔn)入管理
設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)限部門(mén)批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門(mén)會(huì)同市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)根據(jù)金融管理部門(mén)的認(rèn)定意見(jiàn)，依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中原則上不得使用"交易所""交易中心""金融""資產(chǎn)管理""理財(cái)""基金""基金管理""投資管理""財(cái)富管理""股權(quán)投資基金""網(wǎng)貸""網(wǎng)絡(luò)借貸""P2P""股權(quán)眾籌""互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)""支付"等字樣。凡在名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)要將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門(mén)，金融、市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。在清理整頓工作未結(jié)束前，除政府類(lèi)基金外，市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)暫停審批各類(lèi)非金融機(jī)構(gòu)。
�。ǘ⿵�(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)
加強(qiáng)全縣互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶(hù)及跨行清算的集中管理，對(duì)縣內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶(hù)、股東身份、資金來(lái)源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶(hù)資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶(hù)的監(jiān)督。在整治過(guò)程中，特別要做好對(duì)客戶(hù)資金的保護(hù)工作。
�。ㄈ┙⑴e報(bào)和"重獎(jiǎng)重罰"制度
針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，研究建立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度。各地、各有關(guān)部門(mén)設(shè)立舉報(bào)電話(huà)或網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，為專(zhuān)項(xiàng)整治工作提供舉報(bào)渠道和違法違規(guī)線(xiàn)索。推行"重罰重獎(jiǎng)"制度，按違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本；對(duì)提供絨索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入財(cái)政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵(lì)。加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享。
�。ㄋ模┘哟笳尾徽�(dāng)競(jìng)爭(zhēng)工作力度
對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場(chǎng)份額向客戶(hù)提供明顯不合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過(guò)自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶(hù)資金向客戶(hù)提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平的相關(guān)情況。對(duì)難以評(píng)估認(rèn)定的互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，提請(qǐng)xx省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)專(zhuān)家評(píng)審委員會(huì)評(píng)估認(rèn)定。
（五）加強(qiáng)內(nèi)控管理
由金融管理部門(mén)和地方政府金融管理部門(mén)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開(kāi)展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展合作，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。各地、各有關(guān)部門(mén)在專(zhuān)項(xiàng)整治中，應(yīng)對(duì)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開(kāi)展業(yè)務(wù)情況進(jìn)行清理整頓。（六）加強(qiáng)技術(shù)支持
利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好全縣互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過(guò)網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對(duì)接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸清全縣互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)安全防護(hù)服務(wù)。
四、建立工作機(jī)制，明確責(zé)任主體
�。ㄒ唬┕ぷ鳈C(jī)制
為加強(qiáng)對(duì)專(zhuān)項(xiàng)整治工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，形成既有分工又有相互配合的專(zhuān)項(xiàng)整治工作機(jī)制，成立由縣政府常務(wù)副縣長(zhǎng)任組長(zhǎng)，縣金融辦、縣人行、縣銀監(jiān)辦、縣市場(chǎng)監(jiān)管局主要負(fù)責(zé)同志任副組長(zhǎng)，縣委宣傳部、縣維穩(wěn)辦、縣發(fā)展改革委、縣經(jīng)濟(jì)和信息化委、縣公安局、縣財(cái)政局、縣住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、縣國(guó)資辦、縣法制辦、縣信訪(fǎng)局、縣法院、縣檢察院等部門(mén)負(fù)責(zé)同志為成員的縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱(chēng)"縣領(lǐng)導(dǎo)小組"），負(fù)責(zé)總體推進(jìn)我縣專(zhuān)項(xiàng)整治工作，做好工作總結(jié)，健全長(zhǎng)效機(jī)制。縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在縣金融辦，縣金融辦、縣人行、縣銀監(jiān)辦、縣市場(chǎng)監(jiān)管局共同承擔(dān)辦公室日常工作。縣金融辦主要負(fù)責(zé)同志任辦公室主任，縣人行、縣銀監(jiān)辦、縣市場(chǎng)監(jiān)管局負(fù)責(zé)同志任辦公室副主任，縣人行、縣銀監(jiān)辦、縣市場(chǎng)監(jiān)管局等派員參與辦公室日常工作�？h領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)提出專(zhuān)項(xiàng)整治工作方案和清理整頓方案建議，督促指導(dǎo)各地、各有關(guān)部門(mén)落實(shí)專(zhuān)項(xiàng)整治工作要求，協(xié)調(diào)推進(jìn)各領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作。縣財(cái)政安排專(zhuān)項(xiàng)整治工作經(jīng)費(fèi)，保障工作順利開(kāi)展。在縣領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，縣有關(guān)部門(mén)按照工作職責(zé)和《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確的互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)監(jiān)管分工，成立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室，分別負(fù)責(zé)相應(yīng)領(lǐng)域的專(zhuān)項(xiàng)整治工作。要充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)、靠近基層一線(xiàn)優(yōu)勢(shì)，做好排查工作，按照注冊(cè)地對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行歸口管理，對(duì)涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，區(qū)分情節(jié)輕重分類(lèi)施策、分類(lèi)處置，同時(shí)切實(shí)承擔(dān)起防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任。要全面落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問(wèn)題，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。
�。ǘ┞氊�(zé)分工
各地、各有關(guān)部門(mén)要根據(jù)縣領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一部署，按照職能分工，各司其職，各負(fù)其責(zé)，協(xié)調(diào)配合，齊抓共管，合力推進(jìn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作�？h金融辦負(fù)責(zé)會(huì)同縣人行、縣銀監(jiān)辦、縣市場(chǎng)監(jiān)管局承擔(dān)縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作；加強(qiáng)與省、市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和兄弟區(qū)縣的溝通聯(lián)系，做好跨區(qū)域?qū)ｍ?xiàng)整治的銜接配合工作；配合縣銀監(jiān)辦等開(kāi)展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治；牽頭開(kāi)展股權(quán)眾籌風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治；指導(dǎo)督促縣內(nèi)證券、期貨、基金等機(jī)構(gòu)配合開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)整治；負(fù)責(zé)牽頭互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治；負(fù)責(zé)與通信管理部門(mén)聯(lián)系，配合縣經(jīng)信委加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶(hù)信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管力度，對(duì)經(jīng)相關(guān)部門(mén)認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序依法予以處置，做好專(zhuān)項(xiàng)整治的技術(shù)支持工作。承辦縣領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。
縣人行負(fù)責(zé)配合縣金融辦承擔(dān)縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作；牽頭開(kāi)展非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治，牽頭開(kāi)展通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)從事資產(chǎn)管理及跨界金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治；指導(dǎo)督促縣內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)配合開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)整治工作。
縣銀監(jiān)辦負(fù)責(zé)配合縣金融辦承擔(dān)縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作；牽頭開(kāi)展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治，指導(dǎo)督促縣內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)配合開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)整治。
縣市場(chǎng)監(jiān)管局負(fù)責(zé)配合縣金融辦承擔(dān)縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作；牽頭開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專(zhuān)項(xiàng)整治，與金融管理部門(mén)共同開(kāi)展以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)的專(zhuān)項(xiàng)整治；提供名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍含有方案明確的相關(guān)字樣的企業(yè)注冊(cè)信息，根據(jù)金融管理部門(mén)的認(rèn)定意見(jiàn)，對(duì)違法違規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)采取整治措施。
縣住建委負(fù)責(zé)與金融管理部門(mén)、縣市場(chǎng)監(jiān)管局共同對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
縣國(guó)資委負(fù)責(zé)縣屬?lài)?guó)有企業(yè)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)整治工作。
縣經(jīng)信委加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶(hù)信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管力度，對(duì)經(jīng)相關(guān)部門(mén)認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序依法予以處置，做好專(zhuān)項(xiàng)整治的技術(shù)支持工作。
縣委宣傳部、縣信息中心負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。
縣公安局負(fù)責(zé)對(duì)專(zhuān)項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪問(wèn)題依法查處，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級(jí)保護(hù)工作；監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶(hù)個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng)；會(huì)同相關(guān)部門(mén)共同做好群體性事件的預(yù)防和處置工作，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。
縣信訪(fǎng)局負(fù)責(zé)信訪(fǎng)人相關(guān)信訪(fǎng)訴求事項(xiàng)的接待受理工作。
縣維穩(wěn)辦、縣發(fā)展改革委、縣財(cái)政局、縣法制辦、縣法院、縣檢察院按照縣領(lǐng)導(dǎo)小組要求做好相關(guān)工作。
縣有關(guān)單位要加強(qiáng)與上級(jí)部門(mén)的溝通聯(lián)系，積極爭(zhēng)取對(duì)我縣專(zhuān)項(xiàng)整治工作的支持。同時(shí)，發(fā)揮專(zhuān)業(yè)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，指導(dǎo)督促開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)整治工作。
各鄉(xiāng)鎮(zhèn)負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)專(zhuān)項(xiàng)整治工作，會(huì)同縣有關(guān)部門(mén)共同承擔(dān)互聯(lián)網(wǎng)金融各分領(lǐng)域整治任務(wù)，落實(shí)屬地管理職責(zé)，負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)防范和外置非法集資工作，按照源頭維穩(wěn)要求，妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問(wèn)題。
五、明確時(shí)間節(jié)點(diǎn)，穩(wěn)步推進(jìn)各項(xiàng)整治工作
�。ㄒ唬╅_(kāi)展摸底排查
制定清理整頓方案，并向市領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)備。各有關(guān)部門(mén)分別對(duì)牽頭領(lǐng)域或本行政領(lǐng)域的情況進(jìn)行清查。市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)、通信部門(mén)提供企業(yè)名稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)范圍和網(wǎng)站備案信息（主辦單位名稱(chēng)或網(wǎng)站名稱(chēng)）中含有"金融""網(wǎng)絡(luò)借貸""投資管理"等前述字樣的企業(yè)作為摸排線(xiàn)索。對(duì)于跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，注冊(cè)所在地和經(jīng)營(yíng)所在地要加強(qiáng)合作，互通匯總摸查情況，金融管理部門(mén)積極支持，跨縣經(jīng)營(yíng)的由縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室協(xié)調(diào)。被調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實(shí)說(shuō)明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門(mén)可依法對(duì)案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷(xiāo)毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對(duì)于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，及時(shí)報(bào)告縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和相關(guān)部門(mén)。根據(jù)摸底排查情況完善本地清理整頓方案，此項(xiàng)工作于xx年7月底前完成。
�。ǘ⿲�(shí)施清理整頓
各地、各有關(guān)部門(mén)對(duì)本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開(kāi)展集中整治工作。對(duì)清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見(jiàn)并監(jiān)督落實(shí)整改要求。對(duì)違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。專(zhuān)項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資和非法交易場(chǎng)所的現(xiàn)行處置制度安排。此項(xiàng)工作于xx年11月中旬完成。
（三）督查和評(píng)估
各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和縣領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位分別組織自查�？h領(lǐng)導(dǎo)小組組織開(kāi)展對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)地區(qū)的督查和中期評(píng)估，對(duì)好的經(jīng)驗(yàn)做法及時(shí)推廣，對(duì)整治工作落實(shí)不力，整治一批又出現(xiàn)一批的，查找問(wèn)題、及時(shí)糾偏，并建立問(wèn)責(zé)機(jī)制。此項(xiàng)工作于xx年11月中旬完成。
�。ㄋ模�(yàn)收和總結(jié)
縣領(lǐng)導(dǎo)小組組織對(duì)各領(lǐng)域、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各有關(guān)部門(mén)形成本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的整治報(bào)告，報(bào)送縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，此項(xiàng)工作于xx年12月中旬完成�？h領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總形成xx縣專(zhuān)項(xiàng)整治報(bào)告，提出有關(guān)工作建議，經(jīng)縣領(lǐng)導(dǎo)小組審定后報(bào)市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，并同步做好xx市對(duì)我縣的驗(yàn)收工作。此項(xiàng)工作于2017年1月底前完成。
六、堅(jiān)持標(biāo)本兼治，建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制
各地、各有關(guān)部門(mén)要做好組織保障，以整治工作為契機(jī)，以整治過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題為導(dǎo)向，按照邊整邊改、標(biāo)本兼治的思路，抓緊推動(dòng)長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，貫徹整治工作始終。
（一）完善規(guī)章制度
立足我縣實(shí)際，開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各項(xiàng)規(guī)章制度制定工作，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融各類(lèi)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，探索監(jiān)管規(guī)則和方法，向省、市金融管理部門(mén)提出有針對(duì)性的政策建議。積極研究互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域暴露出的金融監(jiān)管體制不適應(yīng)等問(wèn)題，有關(guān)部門(mén)密切配合，強(qiáng)化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，對(duì)跨界、交叉型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品實(shí)施"穿透式"監(jiān)管。
�。ǘ┘訌�(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
探索互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記制度，研究互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金賬戶(hù)的統(tǒng)一設(shè)立和集中監(jiān)測(cè)，依靠對(duì)賬戶(hù)的嚴(yán)格管理和對(duì)資金的集中監(jiān)測(cè)，實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化監(jiān)測(cè)和有效監(jiān)管。加快推進(jìn)全縣互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，建立互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)信用信息記錄、歸集、共享、發(fā)布系統(tǒng)。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持，擴(kuò)展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高安全監(jiān)控能力。加強(qiáng)各部門(mén)間信息共享，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機(jī)制。
（三）完善行業(yè)自律
建立互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、信息披露、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等制度，建立自律懲戒機(jī)制，提高行業(yè)規(guī)則的約束力，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)教育，自覺(jué)接受社會(huì)監(jiān)督，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。
�。ㄋ模┘訌�(qiáng)宣傳教育和輿論引導(dǎo)
各地、各有關(guān)部門(mén)要加強(qiáng)政策解讀及輿論引導(dǎo)，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。做好本工作方案的保密工作，不得擅自公開(kāi)發(fā)布。以案說(shuō)法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲，統(tǒng)一對(duì)外宣傳口徑，有針對(duì)性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求。以適當(dāng)方式適時(shí)公布案件進(jìn)展，盡量減少信息不對(duì)稱(chēng)的影響。加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化媒體責(zé)任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營(yíng)造良好的輿論環(huán)境。
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