縣域金融工程考察報告

　　縣域金融工程考察報告

　　10月20日至21日，縣委常委、常務副縣長周全臣，帶領政府辦、財政局、城投公司、發(fā)改局、經信局、金融辦、銀監(jiān)辦、人行、農行、建行、郵儲行等部門和金融機構及長江醫(yī)藥、移栽靈、民康生物等企業(yè)負責人，赴咸寧市**縣就企業(yè)直接融資、金融創(chuàng)新和政府融資平臺建設等工作進行了考察，其很多做法值得我們學習借鑒。

　　一、**縣實施縣域金融工程的主要做法

　　**縣位于鄂南邊陲，全縣國土總面積3680平方公里， 12個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，48萬人口，是集老、庫、山、窮于一體的省級貧困縣。2013年，全縣地區(qū)生產總值86億元，財政收入6.32億元。作為一個基礎薄弱的資源型山區(qū)縣，為破解經濟實體和項目建設融資難題，**縣以推進縣域金融工程創(chuàng)新為突破口，構建出一套虛實并重的金融服務體系、內外兼容的融資合作平臺和上下聯(lián)動的融資服務體系，有力促進了經濟社會轉型跨越發(fā)展。其主要做法是：

　　（一）  引進新理念，推進金融創(chuàng)新。一是引進先進理念。2011年底，**縣政府與武漢大學經管學院簽訂縣域金融工程試點工作戰(zhàn)略合作框架協(xié)議。由武大金融工程與風險管理研究中心主任葉永剛教授率領他的團隊，多次到**,通過舉辦講座、召開座談會、上門輔導等形式，傳播現代金融理念和知識，講解資本市場操作方法，引導干部群眾特別是企業(yè)經管人員轉變觀念。二是開展頂層設計。武漢大學與**縣政府合作，制定了《**縣域金融工程研究、設計與實施方案》。計劃分三階段實施：第一階段，整合縣域金融資源和產業(yè)資源，完善金融機構，拓寬企業(yè)融資渠道，提升產業(yè)實力；第二階段，建設金融機構完善、金融市場活躍、金融功能完備的現代農村金融體系；第三階段，聯(lián)合縣域外金融資源共同推進經濟發(fā)展，形成立足**、服務咸寧、聯(lián)系全省、面向全國的集資源型和生態(tài)型為一體的金融工程示范基地。三是細化操作措施。根據《**縣域金融工程研究、設計與實施方案》，又制定了三個子方案：《**縣縣域金融規(guī)劃與實施方案》、《**縣主導產業(yè)金融工程方案研究、設計與實施》、《**縣城區(qū)建設投融資方案研究、設計與實施》，將近期、遠期要開展的金融創(chuàng)新項目進行細化、量化，可操作性很強。**縣的縣域金融工程規(guī)劃了金融改革創(chuàng)新的路線圖，從而打開了一個貧困山區(qū)縣的金融破局之路。

　　（二）  對接新平臺，連通資本市場。**縣經過權衡，把資本交易市場作為金融創(chuàng)新的突破口，引導各類市場主體進入武漢資本市場，以資源換資本，以股權換資金。一是對接股權托管交易融資平臺。**縣與武漢股權托管交易中心合作，請來武漢國鼎公司進行設計，按照"政府主導、企業(yè)股改、立足四板、著眼股市"的思路，幫助縣內規(guī)模以上實體企業(yè)建立現代企業(yè)制度，進行股份制改造，共有15家企業(yè)登陸四板市場，將企業(yè)股權在該中心掛牌交易，形成了令人矚目的"**板塊".目前，**企業(yè)掛牌總股本2.1億股，總市值達25億元，實現直接融資1.2億元。二是對接武漢農畜產品交易平臺。**縣與武漢農畜產品交易所合作，建立**農畜產品電子交易市場，通過提供中介、信息、交易、結算、交收等服務，實現訂單農業(yè)和信用農業(yè)交易，為農畜企業(yè)和合作社提供了新的網上銷售渠道。目前，**縣共有28家涉農企業(yè)和農業(yè)專業(yè)合作社登陸平臺，多家企業(yè)通過平臺與武漢超市實現訂單定向銷售，僅2013年就實現銷售收入1430萬元。三是對接碳排放權交易平臺。**縣是林業(yè)大縣，森林面積270多萬畝，森林履蓋率達67.8%,有華中"氧吧"之稱。為將寶貴的碳匯資源轉化為經濟實力，**縣將碳排放交易作為縣域金融工程的重要內容加以推進，積極與湖北交易中心開展合作，成為全省首個碳匯交易試點縣。目前，**縣已開發(fā)出清潔能源、森林碳排放兩個碳排放交易產品，預計每年產生的"碳減排量"可達200萬噸，實現年收入過億元。四是整改城投公司。實行項目運作制，與證券公司、信托公司進行對接，規(guī)劃城建可行性操作項目，創(chuàng)新融資手段與管理方式，靈活運用擔保機制，擴大政府融資總量。

　�。ㄈ�）  開發(fā)新產品，拓展金融服務。企業(yè)貸款難、項目融資難，往往是因為抵押擔保條件不夠，或信用條件不夠而難以達成一致，加之缺乏溝通的橋梁和紐帶，從而使資金從銀行到企業(yè)、到項目的"最后一公里"渠道不暢。針對銀行貸款仍是企業(yè)、項目融資的主渠道這一實際，**縣采取各種形式和措施，引導金融機構創(chuàng)新產品，緩解融資難題。一是創(chuàng)新信貸產品。該縣按照"政府風險補償、銀行杠桿撬動、貸款單筆控制"的方式，整合政府、金融、企業(yè)三方相關資源，開發(fā)出"助農貸"、"助保貸"、"助商貸"、"助貧貸"、"助旅貸"等一系列"助字頭"信貸產品，在財政不富裕的情況下，仍擠出部分資金，作為風險補償基金，產生了財政資金"四兩撥千斤"的效應，也為市場主體打開一扇扇融資新門，銀行信貸規(guī)模連年實現歷史性突破。2014年9月全縣存款余額83億元，貸款余額就有52億元，存貸比達到62.6%,連續(xù)幾年的新增存款都基本用于促進本地經濟發(fā)展。二是做大做強擔保公司。**縣政府成立了一家國有獨資擔保公司，整合財政資源，將九宮山發(fā)展基金、縣域企業(yè)發(fā)展基金、工業(yè)調度資金等財政資金進行集并，拿出1億元充實其注冊資本金。在辦好國有擔保公司的同時，還鼓勵民辦擔保公司的發(fā)展。在全省率先成立金石擔保公司，專門為石材行業(yè)提供融資擔保服務，開創(chuàng)了湖北省擔保貸款先河。目前，該縣共有3家擔保公司，擔保融資總額已達15.5億元。三是創(chuàng)新權益質押方式。立足縣內企業(yè)融資需求和資產狀況，按照"有形不足無形補、擔保不足股權補"的思路，積極引導金融機構轉變傳統(tǒng)信貸模式，創(chuàng)新權益質押貸款方式，借助資產評估中介機構，對企業(yè)資產進行評估核權劃股，以股權替代房產、機器設備、土地等有形資產，推動企業(yè)產權股權化、證券化，用于質押貸款，有效解決了企業(yè)質押不足的困難。目前，**縣已有8家企業(yè)與多個銀行機構達成股權質押貸款業(yè)務，貸款總額6000萬元。該縣還探索進一步擴大企業(yè)和農戶抵押擔保物的種類和范圍，嘗試開辦應收賬款和所有權、承包權質押的貸款模式，支持項目融資。

　　（四）  開展新服務，優(yōu)化金融環(huán)境。**始終把要素保障和服務優(yōu)化作為縣域金融工程創(chuàng)新的著力點，打造良好的金融發(fā)展環(huán)境。一是優(yōu)化金融組織體系。積極與上級和外地金融機構聯(lián)系，出臺配套優(yōu)惠政策，吸引各類金融機構、貸款公司和中介機構在**成立分支機構，目前，**縣共有各類金融機構45家。二是優(yōu)化金融服務方式。按照"政府搭臺、金融唱戲、服務企業(yè)"的思路，將企業(yè)、銀行、擔保、典當集合其間，開辦了全省首個"金融集市",實行銀政企面對面敞開式無縫對接。開市當日有100多家企業(yè)與省市縣26家金融機構現場對接。為使金融集市常態(tài)化、規(guī)范化運作，該縣組建了金融服務中心，實行專人服務、固定地點全日制辦公。同時，正在積極籌建金融服務大廈，集約全縣各金融機構開辦服務窗口，努力促使金融服務超市化。三是優(yōu)化金融信用環(huán)境。加快轉變政府職能，變行政指導下的"過度參與"為市場主導下的有效支持，維護縣域金融機構經營的自主性和獨立性。強化金融執(zhí)法，縣政府專門成立不良貸款清收工作專班，協(xié)助銀行清收不良貸款。規(guī)范縣域信用秩序，推進"企業(yè)信用工程"、"農村信用工程"和"社區(qū)信用工程"建設，建立了覆蓋所有農戶和縣域企業(yè)的征信體系，進一步優(yōu)化了信用環(huán)境。四是優(yōu)化金融信息服務。建立**縣域金融工程網，作為發(fā)布金融要聞、宣傳金融知識、展示企業(yè)風采、提供投融資服務、對接武漢三所（股權托管交易所、農畜產品交易所、碳排放權交易所）的窗口，重點掌握企業(yè)和相關項目的投融資需求、增資擴股的意愿和農業(yè)企業(yè)、農業(yè)合作社的農畜產品市場需求等。建立**縣企業(yè)信息庫，全面收集縣內企業(yè)和重點建設項目及招商項目的信息，為銀企對接服務。

　　縣域金融工程改革創(chuàng)新使**的資源優(yōu)勢得到充分發(fā)揮，支柱產業(yè)得到長足發(fā)展，企業(yè)實力得到大幅提升，經濟開始脫離"低速增長、低位徘徊"的困境，呈現出加速發(fā)展的態(tài)勢，各項主要經濟指標增速均高于咸寧市的平均水平，縣域經濟綜合實力全省排名持續(xù)進位。

　　二、對推進我縣金融服務創(chuàng)新的建議

　　"大人大決心、高人高指點、能人能帶動、強人強推進、眾人眾支持",**縣委常委、常務副縣長張遠林一句話道出了**金融服務創(chuàng)新取得成功的經驗。**經驗正被省市推廣。近日，市政府決定將我縣作為荊州市金融服務創(chuàng)新試點縣，對我縣金融服務創(chuàng)新提出了具體要求：一是要求加強對民間融資、地下融資行為的監(jiān)管，探索創(chuàng)新民間融資監(jiān)管模式；二是學習**經驗，建立以政府為主體的擔保公司，建立小微企業(yè)貸款風險補償基金，引導企業(yè)進入資本市場直接融資；三是探索建立機構和功能相對集中的縣域金融中心。結合市政府對我縣的工作要求，提出如下建議：

　�。ㄒ唬�  引智頂層設計，解放各方思想。縣域金融創(chuàng)新是一項跨多領域的系統(tǒng)工程，事關金融安全和經濟穩(wěn)定，只有更加重視頂層設計，加強總體規(guī)劃，才能把理論構想有效轉化為具體方案，使金融改革創(chuàng)新沿著正確方向前進。而頂層設計的復雜性、綜合性、科學性需要高端的智力支持，同時也需要我們的黨政干部和企業(yè)家開放思維，具備金融和資本經營的意識。建議縣委、政府按照"不求所有、但求所用"的原則，實行引智改革、借力發(fā)展。一是規(guī)劃設計。邀請武漢大學金融工程與風險管理研究中心主任葉永剛教授及其團隊，為我縣量身打造縣域金融創(chuàng)新發(fā)展規(guī)劃；二是組織培訓。邀請武大教授、武漢光谷交易所和長江證券等機構專家為企業(yè)家和相關職能部門進行資本市場知識培訓。三是組織規(guī)模以上企業(yè)到武漢光谷交易所實地學習考察資本市場操作實務，讓我縣企業(yè)家開竅明目、轉變思路，增強走進資本市場的信心和決心。

　　（二）  出臺獎勵辦法，鼓勵直接融資。一是縣政府成立引導企業(yè)上市領導小組，發(fā)改、人行、銀監(jiān)、稅務、財政、工商、環(huán)保、國土、科技、人社、經信、金融辦等相關部門為成員單位，指定發(fā)改局或金融辦為牽頭單位，具體負責企業(yè)股改、上市的規(guī)劃、統(tǒng)籌、組織、推動、協(xié)調。二是引入中介機構。鼓勵各上市輔導機構在**設立辦事處或工作機構，定期組織中介機構與企業(yè)對接活動。指定一家中介機構，與其簽訂協(xié)議，以數量換取價格的優(yōu)勢，將縣內規(guī)上企業(yè)股份制改造、上市輔導工作打包，形成批量上市效應。三是出臺獎勵辦法�？h財政設立企業(yè)上市專項獎勵基金，全額覆蓋企業(yè)上市成本或按比例給予企業(yè)資金扶持。

　�。ㄈ�）  整合財政資金，發(fā)揮放大效應。縣域各路財政支持資金在管理上條塊分割、分散使用，造成"撒胡椒面"現象，對實體經濟的支持效益沒有達到最大化。特別是像產業(yè)基金、企業(yè)發(fā)展基金等直接投到企業(yè)，存在著風險大、覆蓋面小、支持力不足等問題，沒有有效發(fā)揮資金的杠桿作用。建議探索"項目平臺集聚，各路資金整合，金融杠桿撬動，民營資本參與"的財政資金使用新模式，將用于建設或產業(yè)扶持的財政資金由無償變?yōu)榈蛢斒褂�，通過貼息、風險補償、充實擔�；�金等形式，支持銀行開發(fā)以"助企"、"助微"、"助農"為核心的"助"字頭產品，使財政資金通過"整合使用+杠桿放大",實現效益最大化，破解中小微企業(yè)和新型農村經營主體融資難、融資貴的問題。此外，按照縣政府對銀行業(yè)金融機構的獎勵政策規(guī)定，落實政府資金存款與各銀行機構貸款規(guī)模掛鉤的獎勵政策（**做法是每月一分配，建議我縣按季度分配），以此鼓勵和引導全縣銀行業(yè)金融機構加大對本地的信貸投放力度。

　�。ㄋ模�  歸集國有資產，做實政府融資平臺。我縣城投公司因資產不足，抵質押物不足，為項目融資的功能沒有充分發(fā)揮。建議，一是充實城投公司資產，將路安公司、自來水公司、貿發(fā)國資公司、瑞豐置業(yè)等國有資產納入城投，作為其子公司，以子公司資產進行融資，既能規(guī)避政策風險，又解決融資難題。二是理順公司治理結構，調整城投董事會成員，把子公司法人作為董事會成員，建立融資協(xié)調機制。三是對一些重大建設項目，如昌泰紙業(yè)，其土地征收、園區(qū)配套基礎設施資金需5.5億元，資金壓力巨大，建議采用BT項目方式運作，緩解資金壓力。

　　（五）  疏通融資渠道，創(chuàng)新監(jiān)管模式。一是建立民間借貸登記服務中心。建議借鑒溫州模式，扶持、整合、匯集縣內規(guī)范經營的投融資中介機構搭建服務平臺，采用公司化運作模式，為民間借貸雙方提供供求信息匯集發(fā)布、借貸合約公證和登記、交易款項結算、資產評估登記和法律咨詢等綜合服務，并對融資活動進行免費備案登記，促使民間融資陽光化、規(guī)范化運作。二是成立民間融資機構日常監(jiān)管專班，從工商、經偵、銀監(jiān)、人行、商務、經信等相關監(jiān)管部門抽調專人，集中辦公，負責民間融資機構的日常監(jiān)管檢查。三是出臺金融機構設置規(guī)劃，建立高管資格審查制度和民間融資機構外部審計制度，提高準入門檻。四是開展社會信用體系建設，依托人行的征信系統(tǒng)，整合工商、稅務、質監(jiān)、**、法院、檢察院等各方信息資源，建立以完善信貸、納稅、合同履約、產品質量的信用記錄為重點的征信綜合平臺，探索建立信用"黑名單"制度，開展惡意拖欠和逃廢銀行債務清理專項行動。

　�。�六）  建立縣域金融服務中心，聯(lián)通資本市場。建議進一步明確縣金融辦職能，充實人員力量，以適應當前縣域金融發(fā)展現狀。同時，利用政府閑置資產設置縣域金融服務中心。一是借鑒政務中心模式，引導縣域金融機構在中心設置服務窗口，培植、引進發(fā)展規(guī)范的會計、律師、評估、信用評級、拍賣、股權投資等中介服務機構進駐。二是搭建企業(yè)展示平臺和企業(yè)股權、股權融資需求信息發(fā)布平臺及農村土地流轉、評估、交易平臺。三是在縣內企業(yè)掛牌武交所形成一定規(guī)模后，連接武交所交易系統(tǒng)，打造**版塊。

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