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聯(lián)社年度工作總結及工作計劃

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聯(lián)社年度工作總結及工作計劃

  風險與機遇并存  挑戰(zhàn)與發(fā)展同在
  
  ----XX聯(lián)社2013年度工作總結暨2014年工作打算
  
  2013年,是深入貫徹黨的十八大精神和落實中央八項規(guī)定的關鍵年,面對新的經濟形勢和金融環(huán)境,XX社在省聯(lián)社及辦事處的正確領導下,在州市黨委、政府及人行、銀監(jiān)、財政和有關部門的關心、支持下,認真貫徹落實省聯(lián)社提出的“851”目標和“四個年”活動要求,以黨建設帶團建、帶工建婦建,從抓制度建設著手,加強執(zhí)行力建設,以精細化管理為重點,突出集約經營模式,以科技產品為推手,認真踐行“農村市場寸土不讓、城市業(yè)務分毫必爭”的競爭理念,進行全方位營銷。努力克服各種不利因素的影響,在做好傳統(tǒng)業(yè)務和維護好既有市場的前提下,積極努力做強電子業(yè)務和開拓城市業(yè)務,各項工作取得了一定成效,F將2013年度主要經營情況及2014年工作安排報告如下:
  
  一、2013年度主要經營指標完成情況
  
  1. 各項存款穩(wěn)步增長。12月末,各項存款余額53.87億元,比年初增加10.53億元,增幅24.30%,完成計劃105.33%,增量占全市金融機構新增存款的28.72%,排名第一位。存量市場份額為19.70%,比年初增加1.38個百分點,在全市金融機構中排名第二位。
  
  2. 支農力度持續(xù)增強。12月末,各項貸款余額27.42億元,比年初增加4.36億元,增長18.90%,貸款增長控制在人行下達的計劃內。其中涉農貸款25.75億元,比年初增加4.13億元,增長19.11%,占貸款總額93.89%;小微企業(yè)貸款3.51億元,比年初增加1.24億元,增長54.89%,占貸款總額12.81%;林權抵押貸款3.88億元,比年初增加1.07億元,增長37.89%,占貸款總額14.13%.存貸比為50.90%.存量市場份額為16.32%,在全市金融機構中排名第三位。
  
  3. 不良貸款實現雙降。12月末,不良貸款余額為5033萬元,比年初減少305萬元,完成計劃203.33%;核銷呆賬617萬元,完成計劃102.83%.不良占比1.84%.
  
  4. 電子業(yè)務快速發(fā)展。12月末,個人網上銀行證書3661戶,完成計劃159.17%;企業(yè)網上銀行證書349戶,完成計劃581.67%;手機銀行2127戶,完成計劃193.36%;電子銀行交易額83億元,完成計劃277.43%;自助設備布放11臺,完成計劃109.09%;自助銀行8個,完成計劃400%;POS機凈增184臺,完成計劃368%;達標POS機凈增86臺,完成計劃215%;各種刷卡消費金額7.35億元,完成計劃122.53%;銀行卡業(yè)務收入292.61萬元,完成計劃146.31%;新增貸記卡2521張,完成計劃100.84%;新增警銀亭3個。
  
  5. 經營效益顯著提高。12月末,實現各項營業(yè)收入3.23億元,同比增加0.7億元,增長27.61%,完成計劃102.33%;中間業(yè)務收入741萬元,同比增加22萬元,增長3.06%,完成計劃87.18%;實現利潤總額1.02億元,同比增加2914萬元,增長40.21%,完成計劃103.68%;利潤增長率40.21%,完成計劃114.14%;成本收入比43.47%,完成計劃105.70%;撥備覆蓋率222.89%,完成計劃98.62%;資本利潤率26.75%,完成計劃95.84%;資產利潤率1.93%,完成計劃98.97%;杠桿率5.60%,完成計劃103.70%;資本充足率15.16%,完成計劃13.10%的115.73%.
  
  6. 上繳利稅不斷增加。12月末,XX社上繳各項稅金3658萬元,比上年同期多繳694萬元。其中企業(yè)所得稅2947萬元,營業(yè)稅金634萬元,其他稅金及附加76萬元。
  
  2013年以來,在經濟下行壓力持續(xù)的情況下,XX社積極應對形勢變化,努力克服轄區(qū)支柱產業(yè)橡膠等價格持續(xù)低迷帶來的諸多不利因素,(www.htc668.com)通過調整經營策略,創(chuàng)新工作方法,加強各項基礎工作,切實有效防范各類風險,強勢推進城市業(yè)務,無縫對接高位營銷,加大支農及小微企業(yè)信貸支持力度等,各項工作取得較好成績。
  
  一是存款逆勢而上,增量位居同業(yè)前列。XX社在全轄銀行業(yè)金融機構存款增長乏力的情況下,奮力拼搏,各項存款比年初增加10.53億元,占全市金融機構增量的28.72%,增幅高于全轄銀行業(yè)金融機構平均增幅17.81個百分點,存量市場份額19.70%,位居第二位。
  
  二是用足用活信貸規(guī)模。在有限的信貸規(guī)模中,XX社積極調整信貸結構,合理使用信貸規(guī)模,在風險可控的前提下,采取社團貸款、月循環(huán)貸款、委托貸款等多種方式進行補充,積極支持三農、中小微企業(yè)、保障性住房及水利等民生工程項目發(fā)展,確保了收入的增長。XX社各項貸款余額27.42億元,凈增4.36億元,增幅18.90%,全年累計發(fā)放各項貸款22.52億元,累計收回各項貸款18.16億元。存量市場份額為16.32%,比年初提高0.14個百分點。
  
  三是做實惠民工作,鞏固信用體系建設。今年以來,XX社積極認真做好設及民生的信貸支持工作,全年累計發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款202筆,金額1362萬元,發(fā)放下崗失業(yè)貸款311筆,2252萬元,發(fā)放勞動密集型企業(yè)貸款3905萬元,帶動了近1846人就業(yè)。同時,加強對農村信用體系建設工作的推進力度,截止12月末,已建立農戶經濟檔案44517戶,核發(fā)《貸款證》40893戶,建檔面和發(fā)證面分別占全市總農戶的79.89%和73.38%,農戶貸款面達59.72%.共評定信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)3個,評定信用村70個,建立信用小組477個。農戶小額信用貸款余額達12.83億元,占貸款總額的40.81%.
  
  四是加強資金運用,提高收益率。面對XX社存貸比偏低,存差進一步擴大的壓力,今年以來,XX社強化資金運用,在資產多元化方面下功夫:一是加強庫存現金管理,降低網點庫存限額,提高資金運用率;二是做好資金頭寸的核算,充分運用同業(yè)存放業(yè)務,實現資金利用最大化。受全國銀行業(yè)資金市場“錢荒”影響,同業(yè)存放利率一度大幅上漲,XX社因勢利導,加強資金的運用和核算,加強對同業(yè)存放的考核,使收入大幅增加。截止12月末,金融機構往來利息收入8687萬元,同比增加3894萬元,增長81.24%,占各項收入的26.80%,同比增加45.35個百分點。
  
  五是扎實開展“四個年”活動,規(guī)范管理促發(fā)展。一是按照“補課年”活動要求,成立領導小組,擬定方案,按照先城區(qū)、后主干道沿線、再邊遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的原則認真開展補課。年內完成了客戶服務中心改造裝飾工程并投入使用,啟動了營銷業(yè)務用房的裝飾工程,理順了原購的業(yè)務經營用房解除合同的事宜,擬新購的聯(lián)社業(yè)務經營用房已征得省聯(lián)社意向性同意,并與開發(fā)商達成意向性合作協(xié)議;二是強化“換屆年”后續(xù)工作。在省聯(lián)社及辦事處的關心和支持下,新提拔兩位在基層鍛煉成長的年輕干部進入聯(lián)社領導班子,使班子隊伍的年齡、性別、學歷和專業(yè)結構等更趨合理;三是按照“學習年”要求,掀起了學習“一章二法三規(guī)四業(yè)務”的熱潮。全體黨員重溫了《黨章》,全轄開展“五四青年節(jié)”、“讀一本好書”、“支付系統(tǒng)”、“反洗錢”的征文活動,大學生員工參加了辦事處組織的警示教育活動,全體員工參加了辦事處組織的黨務知識、法律法規(guī)、業(yè)務知識的考試,組織了業(yè)務技能比賽,提起了全體員工的學習興趣和積極性;四是按照“規(guī)范年”要求,加強人力資源、信貸、財務、風險、內控、科技等各個領域、各個環(huán)節(jié)的規(guī)范化管理,全面提升管理水平。第一是將經濟較發(fā)達區(qū)域的網點與經濟欠發(fā)達區(qū)域的網點分開考核,使考核更加科學、細致、合理;第二是修訂、新制定14個管理制度,確保各項工作有章可循;第三是完成稽核預警系統(tǒng)的上線工作,確保各項業(yè)務規(guī)范運行;第四是通過開展服務創(chuàng)優(yōu)考核、柜面業(yè)務風險排查和“回頭看”檢查等一系列檢查工作,積極督促整改檢查中存在的問題,確保合規(guī)經營。為提升和完善服務創(chuàng)優(yōu)工作,對全體員工進行了一次“六星級心態(tài)”培訓,對中層以上人員進行了一次營銷培訓,并邀請管理咨詢有限公司對XX社進行為期兩年的服務創(chuàng)優(yōu)考核監(jiān)督工作,使XX社全體員工在服務理念、服務環(huán)境、服務禮儀、服務技能等方面有新的認識和提高。
  
  六是加強工青婦建設,強化企業(yè)文化建設。一是完成了工會班子的換屆,組建了團委;二是通過開展春節(jié)“送溫暖”、大學生員工座談會、“三八節(jié)”交流學習、五四征文、警示教育等活動,搭建員工之間的交流平臺;三是組織轄內全體員工參加了心態(tài)培訓;四是首次在“重陽節(jié)”對全體干部職工的父母進行慰問活動,倡導踐行“孝道”文化;四是做好簡報工作,對各類工作動態(tài)、宣傳活動、科技產品推廣等信息及時進行收集,編排整理,強化宣傳報道工作;五是通過召開黨委中心組學習會、黨委擴大會等,增強思想政治工作的滲透力和影響力,增強員工的凝聚力和向心力。
  
  七是深化三項制度改革,加強干部隊伍建設。一是開展崗位競聘工作,全面完成中層干部競聘和員工競爭上崗工作,通過公開競聘,*名大學生員工走上了中層領導崗位,同時,對達到規(guī)定年限輪崗的員工,進行了全面交流,對年齡達到內退個人自愿申請的老員工,采取內退返聘的方式,優(yōu)化隊伍結構;二是對今年新招員工進行入職前測試,對測試成績不合格者,給予延遲轉正的懲罰;三是加強業(yè)務素質提升,今年共舉辦各類業(yè)務知識培訓9次,參訓員工達100多人次,為規(guī)范經營、推動全轄各項業(yè)務健康發(fā)展注入了新的活力和發(fā)展后勁。
  
  八是積極推廣電子產品,以科技引領發(fā)展。一是成立電子銀行業(yè)務推廣領導小組,設立電子銀行業(yè)務咨詢電話、引導員和電子銀行體驗區(qū)、宣傳區(qū);二是與媒體合作,加強廣告宣傳力度,先后組織了8場200多人次的電子銀行業(yè)務培訓,使員工熟練掌握營銷技巧和實際操作技能,構建自中層干部、客戶經理到一線柜員的專業(yè)隊伍,并到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農場開展電子銀行產品專題推介會10余場次;三是加快取款機、存取款一體機的布放,促進營業(yè)網點轉型,目前XX社全轄已安裝取款機、存取款一體機45臺(其中:離社式取款機12臺,存取款一體機11臺);四是加速推進貸記卡業(yè)務進程,今年共發(fā)放公務卡904張,貸記卡1617張,完成計劃100.84%;五是加快推進折換卡工作。
  
  九是加強黨建工作,強化黨在企業(yè)的核心作用。一是新增設了城區(qū)營業(yè)網點黨支部;二是完成市聯(lián)社黨委對聯(lián)社黨總支、各黨支部書記、組織委員及宣傳委員的人選推薦工作;三是嚴格執(zhí)行中央八項規(guī)定和省委十條措施以及省聯(lián)社黨委的若干規(guī)定,開展“儉約型機關”建設;四是認真查找“四風”方面存在的問題,踏踏實實落實三件實事,即重陽節(jié)慰問職工父母、解決職工家屬子女就學就醫(yī)問題、回報社會為村寨鋪路修橋等基礎設施做實事,為大渡崗鄉(xiāng)干壩村委會完小的住校貧困生捐助了140套床上用品;五是切實解決基層困難問題,讓在職及離退休職工感受到歸屬感,充分調動全員工作激情推動發(fā)展,使各項工作業(yè)績更加突出,抗風險能力和核心競爭力進一步增強,社會知名度和美譽度大幅提升。
  
  十是加強稽核監(jiān)督工作,確保安全運營。一是實行安全保衛(wèi)目標管理,落實工作責任。聯(lián)社與網點簽訂 “安全目標責任書”,認真落實“一把手負責制”和重大安全責任事故“一票否決制”;二是認真落實“三增、三減、三防一確!钡墓ぷ髂繕巳蝿眨瑢⑹匮汗ぷ魅恳平话脖9,全面實行社會化管理,轉嫁風險,有效保障了信用社財產和人員的安全;三是完成全轄電視監(jiān)控和報警系統(tǒng)聯(lián)網工作;四是加大稽核監(jiān)督工作,預警系統(tǒng)工作全面鋪開,各項業(yè)務操作日趨規(guī)范;五是加強案件治理和風險防控工作。設立了專職紀檢監(jiān)查員,進一步強化紀檢工作,從源頭上保障穩(wěn)健經營;六是強化安全檢查,及時排查安全隱患。重點針對庫房、槍支管理、安防設施等進行安全檢查,消除隱患,實現了全年安全經營無事故。
  
  二、存在問題
  
  回顧2013年的工作,風險與機遇并存,挑戰(zhàn)與發(fā)展同在,通過全體員工的共同努力,較好地完成了全年的各項工作任務。雖然取得一定成績,但仍然存在著一些問題和不足,與經營較好的兄弟聯(lián)社相比有較大差距,與轄區(qū)發(fā)展較好的同行業(yè)相比有較大差距,與省聯(lián)社的要求相比有較大差距,從我們自身發(fā)展需要來看還有許多工作要做。主要體現在:一是員工的榮辱感、危機感、緊迫感不強,工作主動性不夠,敏銳性不夠,全員營銷意識較差;二是激勵機制不夠完善,執(zhí)行力不強,執(zhí)行過程中總“慢半拍”;三是城市業(yè)務占比較低、中小微企業(yè)占比低,市場拓展進度慢;四是經營核算能力、風險防范和管控能力須進一步提高;五是電子渠道交易替代率偏低,未能有效緩解柜臺壓力;六是網點建設進度慢,外部形象與業(yè)務發(fā)展不同步;七是黨建工作有待加強,工青婦的作用未能充分發(fā)揮。
  
  三、2014年工作打算
  
  2014年,是持續(xù)深入貫徹黨的十八大精神及落實十八屆三中全會精神的關鍵年,做好2014年工作意義重大,影響深遠。2014年的工作,要緊緊圍繞省聯(lián)社的總體要求和辦事處的工作部署,堅持“圍繞業(yè)務抓黨建,抓好黨建促發(fā)展”的思路,以深化改革為契機,以強化科學考核為推手,加強干部隊伍建設,促進合規(guī)經營,規(guī)范管理,嚴控風險;加快網點建設步伐,加大服務創(chuàng)優(yōu)考核力度,提升企業(yè)形象;在確保服務好“三農”的前提下,以發(fā)展城市業(yè)務為重點強勢營銷,加大產品的創(chuàng)新和推廣力度,提高城市業(yè)務占比和科技產品的保有率以及電子渠道交易替代率;進一步優(yōu)化負債結構,降低經營成本;開展集約化經營,做精品銀行,提升核心競爭力;探索實行“一二季度拼命干、三季度平衡干、四季度邊看邊干”的工作模式,力爭三季度末完成全年各項工作目標任務的90%以上,為促進XX社的可持續(xù)發(fā)展和地方經濟社會發(fā)展作出新貢獻。
  
 。ㄒ唬┳h建,順機制。以開展黨的群眾路線教育實踐活動為契機,結合省聯(lián)社和辦事處的要求,深入開展黨的群眾路線教育實踐活動,切實改進工作作風、提升工作能力。一是抓學習。持續(xù)開展學習活動,努力學習新知識,增強新本領。二是抓作風建設。按照中央“八項規(guī)定”和省委“十條措施”及省聯(lián)社若干規(guī)定文件精神,逐個分析和排查“四風”方面的問題,推動領導班子和干部把問題找準找實,按照邊學邊查邊改的要求進行整改,落實紀檢監(jiān)察“五子登科”工作機制,深入推進反腐倡廉建設,始終保持對“九種人”、“四鬼一迷”的高壓態(tài)勢,促進領導干部廉潔自律。三是抓制度建設。按照《省聯(lián)社XX社辦事處黨建工作制度匯編》開展黨建工作,理順關系,促進黨建工作制度化、規(guī)范化。通過抓黨建、順機制,進一步增強基層黨組織的凝聚力和向心力,充分發(fā)揮基層黨組織的戰(zhàn)斗堡壘和黨員的先鋒模范作用。
  
 。ǘ┳I銷,促發(fā)展。本著早計劃、早行動、早出成果的原則,集中精力、全力以赴做好一、二季度各項工作,平衡做好三季度工作,四季度做好全年的收尾工作和次年工作的謀劃和計劃。一、二季度特別要抓好存款、電子業(yè)務營銷和收入工作,存款要力爭上半年完成全年任務的60%以上。要做到:一是目標清晰,鎖定客戶。采取三級聯(lián)動的措施,每位聯(lián)社領導、中層干部和員工至少營銷到一位客戶,盯緊一位客戶,儲備一位客戶,以此類推循環(huán)營銷。重點抓好財政、社保、醫(yī)保、公積金、新農合、轄區(qū)重點工程項目和政府相關部門賬戶及資金的營銷;二是依靠科技力量,加大POS機、取款機、存取款一體機的布放,以及手機銀行、網銀、全卡種等科技產品的推廣力度,切實提高市場占有率,加大電子渠道交易替代率;三是積極開辦跨境人民幣結算、第三方存管、自營理財產品等新業(yè)務;四是加強與高位營銷客戶的對接和維護,加大對各種商會(協(xié)會)客戶的營銷力度,深挖潛力,進行全方位合作。積極拓展個體工商戶和中小微企業(yè)客戶;五是提高柜面服務質量,維護好黃金客戶,鞏固好普通客戶群,極積拓展新客戶;六是積極支持農墾改革工作,2013年XX社與東風農場合作,貸款支持膠農一次性交清承包費的改革試點工作已初步取得成功,2014年將適度鋪開,這將是XX社占領農墾這塊陣地的絕好機遇和方式;七是繼續(xù)關注民生需求,履行社會責任,按時按質按量完成創(chuàng)業(yè)貸款等民生貸款的投放任務。
  
  (三)抓內控,鑄合規(guī)。XX社內控制度執(zhí)行中依然存在漏洞,以情感替代制度的現象依然存在,個別員工有章不循、違規(guī)操作的現象還未完全杜絕。對此,一是從整章建制入手,鑄造合規(guī)經營理念。從二月份開始,參照省聯(lián)社整縣推進的標準和經驗,用一至兩年的時間對全轄20個網點逐個進行風險排查;二是加大對不良貸款的清收處置力度,多措并舉消化不良資產;三是加大懲處力度,對稽核預警系統(tǒng)多次重復報警的業(yè)務,嚴懲責任人,切實降低操作風險。四是重新修訂績效考核辦法,以貢獻為導向,完善激勵機制,突出對工作實績的考核,充分發(fā)揮績效薪酬的正向引導作用。五是強化紀檢監(jiān)察工作,加強黨風廉政建設工作。
  
 。ㄋ模┳パa課,樹形象。按照省聯(lián)社“補課年”和7個網點建設制度規(guī)定要求,加快全市網點規(guī)劃建設和達標升級。一是計劃上半年全面完成新購建的業(yè)務經營用房的裝修。二是加快各網點營業(yè)場所VI視覺識別系統(tǒng)標準化改造進度,逐步實現“五個統(tǒng)一”,實現軟硬件“一起上臺階”,影響力、競爭力“兩增強”.三是加快各網點內院綠化建設進度,打造綠色園林式網點。四是加快警銀亭建設步伐,加強與政府、公安、城建、規(guī)劃部門溝通,全面完成警銀亭的安裝工作。
  
 。ㄎ澹┳ズ怂,提效益。按照“開源節(jié)流,簡約辦社”的原則,強化財務管理。一是繼續(xù)開展會計達標工作,提高業(yè)務操作效率,降低操作風險。二是按照效益最大化目標,對照金融企業(yè)績效評價體系,進一步加強成本核算,嚴格控制不合理費用開支,增強資源配置的有效性。三是加強資金營運管理,努力擴大資金市場渠道,提高閑置資金的收益率。
  
  (六)抓服務,樹品牌。一是持續(xù)開展“服務創(chuàng)優(yōu)”工程工作,使“誠信服務、合作共贏”的企業(yè)文化深入人心。二是通過開辦各類培訓、比賽、練兵等,提高業(yè)務技能。三是采取不同方式,加大對扶貧、教育、救災等社會事業(yè)的支持力度。同時,借助各類節(jié)慶活動的契機,以積極向上、健康靚麗的形象,開展形式多樣的文體活動,讓廣大民眾領略農信人風采,提升影響,豐富農信社的企業(yè)文化內涵。
  
 。ㄆ撸┳ワL控,保平安!靶⌒鸟偟萌f年船,規(guī)矩享得平**”.將自始至終抓好案防工作,一是開展突發(fā)事件預案演練,做好發(fā)電機等應急設備和監(jiān)控攝像頭的排查、建檔、維護工作,確保突發(fā)事件發(fā)生時能夠有序、妥善應對。二是加強黨風廉政建設工作,嚴控操作風險、道德風險、安防風險的產生,充分發(fā)揮稽核審計的職能作用和利用預警系統(tǒng)的監(jiān)控作用進行嚴密監(jiān)控,進一步規(guī)范業(yè)務經營操作行為,確保實現全年零案件目標。
  
  2014年,金融改革將進入關鍵期,十八屆三中全會確定的“五位一體”改革方案,其中之一就是金融體制改革,國家已批準了XX省、**的**金融改革試驗區(qū),由此,我們農村信用社新一輪的改革號角已經吹響。面對新的挑戰(zhàn)和機遇,我們將充滿信心,繼續(xù)深化農村信用社改革,開展“思想再發(fā)動,認識再提高,措施再落實,服務再加強”活動,使廣大員工牢固樹立“誠信服務、合作共贏”的企業(yè)理念,為農村合作金融事業(yè)發(fā)展再作貢獻。

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