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銀行信息科技安全自查報(bào)告

時(shí)間:2022-10-29 08:51:49 自查報(bào)告 我要投稿
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銀行信息科技安全自查報(bào)告范文(通用9篇)

  時(shí)光匆匆,一段時(shí)間的工作已經(jīng)結(jié)束了,過(guò)去一段時(shí)間的工作問(wèn)題,非常值得總結(jié),將成績(jī)與不足匯集成一份自查報(bào)告吧。自查報(bào)告怎么寫(xiě)才不會(huì)流于形式呢?以下是小編幫大家整理的銀行信息科技安全自查報(bào)告范文(通用9篇),僅供參考,大家一起來(lái)看看吧。

銀行信息科技安全自查報(bào)告范文(通用9篇)

  銀行信息科技安全自查報(bào)告1

  今年以來(lái),我們監(jiān)管辦事處在分局、縣委、縣人大、縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下,認(rèn)真貫徹落實(shí)分局年初工作會(huì)議精神,緊緊圍繞著分局確定的工作思路和目標(biāo),更新理念,落實(shí)責(zé)任,依法開(kāi)展監(jiān)管,促進(jìn)轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融平穩(wěn)健康發(fā)展。

  一、主要工作情況

  1、認(rèn)真貫徹分局工作會(huì)議精神

  年初分局工作會(huì)議結(jié)束后,我辦事處組織全體人員認(rèn)真學(xué)習(xí)會(huì)議精神,簽訂工作目標(biāo)責(zé)任書(shū),并向縣政府領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行了匯報(bào),向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)傳達(dá)了會(huì)議精神,根據(jù)分局總體部署和轄區(qū)實(shí)際情況,我們主要采取的監(jiān)管措施:

  一是全面落實(shí)監(jiān)管責(zé)任制,進(jìn)一步完善監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制,加大案件專項(xiàng)治理和風(fēng)險(xiǎn)防控工作,確保轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行。

  二是進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,指導(dǎo)轄區(qū)銀行業(yè)科學(xué)發(fā)展,提升準(zhǔn)入監(jiān)管的科學(xué)性。

  三是進(jìn)一步加強(qiáng)高管人員的監(jiān)管,促使高管人員遵紀(jì)守法,依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

  四是著力改進(jìn)監(jiān)管工作方法,推行分類監(jiān)管,認(rèn)真開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,不斷提高監(jiān)管效能。

  2、認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管責(zé)任制

  一是健全監(jiān)管責(zé)任制,落實(shí)“責(zé)任到人,加強(qiáng)考核,嚴(yán)格問(wèn)責(zé)”的監(jiān)管責(zé)任制,做到權(quán)責(zé)對(duì)等,分工明確,責(zé)任到人,將每一個(gè)監(jiān)管對(duì)象、每一項(xiàng)監(jiān)管業(yè)務(wù)分解落實(shí)到具體的監(jiān)管人員,明確監(jiān)管人員的監(jiān)管職責(zé),監(jiān)管任務(wù)。二是實(shí)行分類監(jiān)管,根據(jù)每個(gè)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)情況不同、風(fēng)險(xiǎn)狀況不同,采取分類監(jiān)管措施,對(duì)癥下藥、持續(xù)監(jiān)管,確保風(fēng)險(xiǎn)隱患得到有效化解。

  3、開(kāi)展高管人員的年度履職考核和日常監(jiān)管

  為切實(shí)加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員準(zhǔn)入、履職、退出全過(guò)程連續(xù)動(dòng)態(tài)的監(jiān)管,確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展。我們辦事處根據(jù)分局考核方案,嚴(yán)格對(duì)全轄農(nóng)商銀行18名,商業(yè)銀行4名,郵政銀行5名高管人員20xx年度履職情況進(jìn)行了考評(píng),進(jìn)一步促使其認(rèn)真履行職責(zé)、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng);對(duì)轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員進(jìn)行了監(jiān)管談話,針對(duì)性的提出監(jiān)管意見(jiàn)。嚴(yán)格執(zhí)行銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員動(dòng)態(tài)全程管理暫行辦法和履職積分暫行管理辦法,進(jìn)一步加強(qiáng)了對(duì)高管人員日常履職行為的監(jiān)管。

  4、認(rèn)真搞好非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管有效性

  在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作中,我們辦事處針對(duì)機(jī)構(gòu)多,監(jiān)管人員少的實(shí)際情況,采取分工負(fù)責(zé),責(zé)任到人的辦法。

  一是嚴(yán)格實(shí)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管資料專收制度,做好報(bào)表的收集、匯總、分析等工作,強(qiáng)化數(shù)據(jù)質(zhì)量管理,對(duì)數(shù)據(jù)重要變化情況及時(shí)分析,發(fā)現(xiàn)有突出問(wèn)題的及時(shí)提出改進(jìn)措施和建議,不斷提高監(jiān)測(cè)分析質(zhì)量和水平,努力做到識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)早,判斷風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn),提示風(fēng)險(xiǎn)快,切實(shí)增強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有效性。

  二是認(rèn)真做好監(jiān)管評(píng)級(jí)工作,重點(diǎn)做好貸款偏離度、不良貸款率、資本充足率、備覆蓋率等指標(biāo)的評(píng)價(jià)。

  三是嚴(yán)格實(shí)行監(jiān)管人員列席被監(jiān)管機(jī)構(gòu)董事會(huì)會(huì)議,定期或不定期與高管人員進(jìn)行監(jiān)管談話,使非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管更具有針對(duì)性、指導(dǎo)性和有效性。

  5、認(rèn)真開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查工作

  今年,我們辦事處要根據(jù)分局的安排,重點(diǎn)做好表外業(yè)務(wù)、集中度和偏離度檢查,開(kāi)展對(duì)近三年來(lái)監(jiān)管部門(mén)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)提出的意見(jiàn)、建議等落實(shí)情況的檢查,進(jìn)一步落實(shí)整改情況。加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查質(zhì)量控制,進(jìn)一步規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為。

  6、加強(qiáng)轄區(qū)機(jī)構(gòu)管理工作

  一是加強(qiáng)機(jī)構(gòu)的日常管理和監(jiān)管巡查,督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照《金融許可證管理辦法》的要求,切實(shí)做好金融許可證保管和信息公示工作。

  二是按照“先規(guī)劃、再論證、后準(zhǔn)入”的'工作程序,切實(shí)加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入的初審工作,重點(diǎn)做好農(nóng)商銀行譚坪和尉莊的機(jī)構(gòu)規(guī)范管理工作和城郊支行的遷址工作。

  7、加強(qiáng)綜合工作管理

  一是積極組織全辦人員開(kāi)展了政治理論學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),開(kāi)展“監(jiān)管大課堂”和“三大模塊測(cè)試”學(xué)習(xí),不斷提高員工政治覺(jué)悟、道德水平、政策水平和業(yè)務(wù)能力。

  二是加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè),簽訂了目標(biāo)責(zé)任書(shū),嚴(yán)格執(zhí)行“約法三章”,規(guī)范行為,樹(shù)立務(wù)實(shí)、高效、廉潔、勤政的良好形象。

  三是嚴(yán)格落實(shí)《保密工作責(zé)任書(shū)》和《互聯(lián)網(wǎng)管理制度》、《計(jì)算機(jī)保密安全管理制度》,認(rèn)真做好保密工作,加強(qiáng)計(jì)算機(jī)安全管理,全年未發(fā)生任何失泄密事件。

  四是積極開(kāi)展調(diào)研和信息工作,針對(duì)轄區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題及時(shí)了解分析,開(kāi)展了對(duì)縣域小微型企業(yè)和農(nóng)戶借貸需求的調(diào)查,分別撰寫(xiě)了《對(duì)xxx縣小微型企業(yè)生存經(jīng)營(yíng)狀況的調(diào)查報(bào)告》、《縣域不同收入層農(nóng)戶借貸需求分析》、《縣城小額貸款公司業(yè)務(wù)發(fā)展值得關(guān)注》、《縣域煤炭?jī)r(jià)格大幅波動(dòng)對(duì)銀行信貸資金影響的一些思考》的調(diào)研文章,其中三篇被采用,為上級(jí)提供參考依據(jù)。

  二、工作不足

  20xx年,通過(guò)全辦人員的努力工作,各項(xiàng)工作進(jìn)展順利,內(nèi)部管理得到加強(qiáng),全面提高了年初確定的奮斗目標(biāo),在認(rèn)真總結(jié)工作的同時(shí),我們也清醒的認(rèn)識(shí)到工作存在的差距和不足,主要表現(xiàn)在:

  一是人員少,工作頭緒多,顧此失彼的現(xiàn)象;

  二是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查之間的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)還有有待進(jìn)一步提升。

  三、明年工作打算

  一是認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹銀監(jiān)會(huì)、山西銀監(jiān)局、臨汾銀監(jiān)分局工作會(huì)議精神,結(jié)合我縣實(shí)際,加強(qiáng)自身建設(shè),繼續(xù)落實(shí)監(jiān)管責(zé)任制,認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé),完成監(jiān)管工作任務(wù)。

  二是繼續(xù)深入開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)防控和案件專項(xiàng)治理,確保轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不發(fā)生金融案件。

  三是進(jìn)一步加強(qiáng)高管人員的監(jiān)管,促使高管人員遵紀(jì)守法,依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

  四是進(jìn)一步改進(jìn)監(jiān)管工作方法,認(rèn)真開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,不斷提高監(jiān)管效能。

  銀行信息科技安全自查報(bào)告2

  根據(jù)總行合規(guī)部門(mén)要求,現(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)管理部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施報(bào)告如下:

  一、信貸人員風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄以及采取的措施。

  部分支行信貸發(fā)放未嚴(yán)格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序,貸款發(fā)放把關(guān)不嚴(yán)。使相當(dāng)一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),甚至?xí)霈F(xiàn)第一手調(diào)查材料就存在虛假、謊報(bào)、瞞報(bào)等不真實(shí)反映的瑕疵行為。

  我部門(mén)針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施:加大檢查力度,嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”責(zé)任制,對(duì)“三查”出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行直接問(wèn)責(zé),定期開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)工作。

  二、貸款管理不嚴(yán)、內(nèi)控制度乏力以及采取的措施。

  一是貸前調(diào)查不夠深入,對(duì)借款人第一還款來(lái)源分析不準(zhǔn),重視不夠,只片面注重第二還款來(lái)源(即借款抵押物的變現(xiàn)處理)

  二是貸時(shí)審查與貸款審批有待加強(qiáng),部分支行由于人員缺少客觀原因,內(nèi)勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對(duì)借款人的基本情況所知甚少,難免會(huì)造成決策失誤,存在未嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。

  三是疏于貸后管理,重放輕收輕管理思想嚴(yán)重。

  我部門(mén)針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施:將貸款管理納入常態(tài)化管理當(dāng)中去,協(xié)同審計(jì)稽核部門(mén)加大對(duì)貸款管理以及貸款內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查,通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)行創(chuàng)建,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,積極督促進(jìn)行整改。

  三、追求個(gè)人利益,忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。

  個(gè)別信貸客戶經(jīng)理只顧眼前效益,單純追求利息收入;對(duì)貸款的審查不嚴(yán),對(duì)抵押品低值高估,導(dǎo)致抵押不實(shí);對(duì)擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、小企業(yè)抵押貸款的真實(shí)性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴(yán),致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風(fēng)險(xiǎn)。

  我部門(mén)針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施:建立完善以人為本的教育機(jī)制、以控為主的防范機(jī)制、以查為主的監(jiān)督機(jī)制、以罰為主的懲治機(jī)制和以防為主的宣傳機(jī)制,嚴(yán)把員工素質(zhì)關(guān)。其次,遵循"以人為本"的理念,在社會(huì)風(fēng)氣十分嚴(yán)峻的情況下加強(qiáng)職業(yè)道德、遵紀(jì)守法、黨風(fēng)廉政建設(shè)教育。第三,加強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)和法制教育,提高信貸員的兩個(gè)素質(zhì)。

  四、各種違章違規(guī)貸款風(fēng)險(xiǎn)情況。

  受歷史環(huán)境影響,部分支行存在各種違規(guī)違章貸款,特別是“四種貸款”和“三名貸款”。

  我部門(mén)針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施:進(jìn)一步規(guī)范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監(jiān)管部門(mén)的文件精神,我部即將開(kāi)展了清理違章違規(guī)貸款的'活動(dòng)。準(zhǔn)備在活動(dòng)開(kāi)展過(guò)程中,采取了個(gè)人自報(bào)、支行自查、總行復(fù)查,自上而下層層落實(shí)的辦法,由各分機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé),各支行逐筆填報(bào)相關(guān)情況,把員工個(gè)人貸款和冒名貸款充分暴露,同時(shí)設(shè)立舉報(bào)電話,充分發(fā)動(dòng)群眾進(jìn)行監(jiān)督。并決定于20xx年下半年開(kāi)展信貸專項(xiàng)檢查活動(dòng),對(duì)轄區(qū)所有支行進(jìn)行信貸專項(xiàng)檢查,針對(duì)冒名、頂名貸款,我部門(mén)發(fā)現(xiàn)一筆查處一筆,絕不手軟。

  五、信貸資料合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。

  受傳統(tǒng)信貸思想影響,各支行在辦理信貸資料過(guò)程中,資料五花八門(mén),未嚴(yán)格按照信貸合規(guī)的要求來(lái)收集辦理信貸資料。

  我部門(mén)針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施:規(guī)范貸款資料,統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。自年初以來(lái)我部嚴(yán)格按照總行[20xx]109號(hào)文件要求,制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),改變以往信貸報(bào)備檔案資料要素不完備、手續(xù)不合規(guī)等缺點(diǎn),先后對(duì)信貸檔案資料、分類認(rèn)定等多項(xiàng)資料進(jìn)行了統(tǒng)一。

  六、信貸統(tǒng)計(jì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。

  信貸部門(mén)報(bào)表較多,我行受條件限制,各支行未安排專職的信貸統(tǒng)計(jì)人員,基本上均為信貸會(huì)計(jì)進(jìn)行兼職。因工作量較大,各種信貸統(tǒng)計(jì)報(bào)表錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)時(shí)有發(fā)生,我部門(mén)針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施:為規(guī)范安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作行為,強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)管理,提高統(tǒng)計(jì)質(zhì)量,充分發(fā)揮統(tǒng)計(jì)信息在我行經(jīng)營(yíng)管理中的作用,全面、真實(shí)、準(zhǔn)確地為各級(jí)監(jiān)督部門(mén)和內(nèi)部決策提供第一手資料,根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)計(jì)工作“基礎(chǔ)工作抓規(guī)范、重點(diǎn)工作求突破、整體工作上臺(tái)階”的總體目標(biāo),結(jié)合《肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)管理辦法》和《金融統(tǒng)計(jì)制度》及其他有關(guān)規(guī)定,制定了安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作考核辦法。月月對(duì)統(tǒng)計(jì)質(zhì)量不高的支行進(jìn)行通報(bào)批評(píng),有力的保證了信貸統(tǒng)計(jì)合規(guī)性。

  七、信貸檔案資料保管風(fēng)險(xiǎn)。

  自規(guī)范檔案管理工作以來(lái),從上到下都強(qiáng)化了檔案管理工作,達(dá)標(biāo)的同時(shí)力求升級(jí),較好的使檔案發(fā)揮了作用。但由于部分支行對(duì)信貸檔案缺乏足夠的認(rèn)識(shí),導(dǎo)致信貸檔案資料不齊、手續(xù)不完善,給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來(lái)了諸多隱患。

 。ㄒ唬、信貸檔案重視不夠。大多數(shù)支行在意識(shí)上重文書(shū)、會(huì)計(jì)等檔案,輕信貸檔案,認(rèn)為信貸檔案無(wú)需規(guī)范化管理,無(wú)目標(biāo)加以考核管理,管理得好壞一個(gè)樣,一般上級(jí)不會(huì)檢查信貸檔案。

 。ǘ、信貸檔案形成不符合規(guī)定。有的支行信貸檔案在形成過(guò)程用圓珠筆書(shū)寫(xiě);有的資料要素不齊,簽字甚至缺少印章;有的證件名稱與印章名稱不相符;有的合同簽訂主體不相符,存在擔(dān)保單位不具備擔(dān)保資格;有的貸款延期不合規(guī),如擔(dān)保不通知擔(dān)保人到場(chǎng)簽字,致使無(wú)法追究擔(dān)保人承擔(dān)連帶責(zé)任;有的抵押物財(cái)產(chǎn)共有人未承諾,形成無(wú)效抵押,導(dǎo)致貸款到期無(wú)法處置抵押物,使貸款無(wú)法收回。

  (三)、信貸檔案資料收集不齊,混裝嚴(yán)重。我部在標(biāo)準(zhǔn)行社驗(yàn)收中檢查信貸檔案時(shí),發(fā)現(xiàn)部分支行的信貸檔案資料收集不齊,且收集的信貸資料不按時(shí)、按續(xù)、不配套;有的大小額混裝,有的貸款收回與未收回的混裝,致使信貸檔案難以查找。

 。ㄋ模⑿刨J檔案管理不當(dāng)。部分支行信貸檔案在保管過(guò)程中不同程度地存在一些問(wèn)題,一是缺乏檔案管理設(shè)施;二是信貸檔案存放分散,形成誰(shuí)承辦的誰(shuí)保管;三是不分信貸檔案價(jià)值大小、時(shí)間長(zhǎng)短一律訂本或打捆收存;四是信貸檔案亂放,不利于查找資料,影響工作效率。

  我部門(mén)針對(duì)此方面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所采取的措施:

  (一)提高認(rèn)識(shí),加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。信貸人員只有在提高認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上,全過(guò)程收集信貸資料,使信貸檔案管理達(dá)到規(guī)范化、制度化、科學(xué)化,才能有效化解風(fēng)險(xiǎn),保全信貸資產(chǎn)。通過(guò)成立組織加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),解決信貸檔案管理工作中的實(shí)際存在的問(wèn)題。同時(shí)各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標(biāo)考核,確保信貸檔案管理工作日趨合規(guī)、完善。

 。ǘ┟鞔_范圍,認(rèn)真收集。信貸檔案是我行信貸部門(mén)在放款業(yè)務(wù)活動(dòng)中形成的,又是信貸部門(mén)在工作時(shí)常要利用的,這就要求信貸客戶經(jīng)理辦理貸款時(shí),所有涉及該貸款信貸資料要收集齊全,并及時(shí)整理、組卷、編號(hào)歸檔管理。要按照類型分類按戶列目錄裝訂,以達(dá)到方便和有效利用的目的。信貸檔案管理范圍除了會(huì)計(jì)部門(mén)形成的會(huì)計(jì)憑證、帳簿、報(bào)表由會(huì)計(jì)部門(mén)整理歸檔外,具有重要價(jià)值的貸款資料均屬于信貸檔案項(xiàng)目管理范圍。

 。ㄈ┘訌(qiáng)培訓(xùn),提高甄別能力。通過(guò)以會(huì)代訓(xùn),以會(huì)代學(xué),加強(qiáng)信貸人員的培訓(xùn),從而提高他們及時(shí)識(shí)別重要的、有價(jià)值的信貸資料,防止因一時(shí)疏忽導(dǎo)致資料不齊,訴訟時(shí)處于被動(dòng)的現(xiàn)象發(fā)生。同時(shí)通過(guò)培訓(xùn),能使他們?cè)谵k理業(yè)務(wù)過(guò)程根據(jù)所收集的信貸資料獲取資金風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)弱的信息,以便及時(shí)抽回資金,減少損失。

  (四)專職管理,提高水平。在人力、物力、財(cái)力上對(duì)信貸工作給予傾斜,實(shí)行“四!惫芾恚唇S脵n案室、配備專用檔案柜、使用專用檔案盒、配備一名具有專業(yè)水平專職檔案人員,確保信貸檔案工作的順利開(kāi)展。信貸檔案利用的頻率較高,為了方便工作,應(yīng)分層保管,凡是借款戶已終結(jié)事項(xiàng)的檔案,信貸部門(mén)在一年內(nèi)不利用的檔案,按照檔案管理規(guī)定和要求移交單位綜合檔案室管理,凡是信貸部門(mén)需要在日常工作中利用的,對(duì)借款戶需要作連續(xù)反映情況的檔案,應(yīng)留在信貸部門(mén)暫存?zhèn)洳,信貸部門(mén)人員要認(rèn)真保管,確保信貸檔案資料完整齊全。

  (五)遵章守制,規(guī)范操作。建全有關(guān)檔案登記薄,嚴(yán)把借閱手續(xù)關(guān),保證檔案按時(shí)、完整、安全入庫(kù),防止遺失。如果信貸員工作變動(dòng),應(yīng)抄列移交清單,在單位負(fù)責(zé)人的監(jiān)督下移交。

 。┆(jiǎng)懲并罰,逗硬考核。對(duì)信貸檔案管理規(guī)范、完整和管理混亂的專職人員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)和懲處,并納入年終考核做為評(píng)先的條件。

  八、不良資產(chǎn)的處置合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

  各支行對(duì)已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)由于平時(shí)預(yù)警信息掌握不及時(shí)不全面,待處理時(shí)比較棘手,收貸費(fèi)用成本過(guò)高,。由于對(duì)不良資產(chǎn)形成的原因未進(jìn)行責(zé)任劃分和認(rèn)定,致使對(duì)違規(guī)責(zé)任人的責(zé)任追究未嚴(yán)格執(zhí)行處罰處理,有的根本沒(méi)有實(shí)行責(zé)任追究,致使責(zé)任不清,加之信貸管理人員調(diào)動(dòng)頻繁,接任者不理舊帳,責(zé)任追究形同虛設(shè)。

  我部門(mén)針對(duì)此方面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所采取的措施:

 。ㄒ唬┓智宀涣假J款責(zé)任人,進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。

  (二)與總行其他相關(guān)部門(mén)聯(lián)手進(jìn)行不良貸款的處置。

 。ㄈ(yán)格按照各項(xiàng)處罰處理文件進(jìn)行處理。

  九、信貸操作合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

  近年來(lái),由于客戶經(jīng)理操作不當(dāng)而產(chǎn)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有發(fā)生,其長(zhǎng)期性、隱蔽性的特點(diǎn)給我行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)極大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是貸款“三查”制度流于形式。部分客戶經(jīng)理貸款調(diào)查不深入、不細(xì)致,對(duì)借款人、擔(dān)保人的資信狀況、擔(dān)保能力等情況缺乏實(shí)質(zhì)性的調(diào)查評(píng)估,不能及時(shí)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)變化、資金流向情況,形成農(nóng)村信用社與貸戶之間的信息不對(duì)稱。二是法律意識(shí)淡薄,借款手續(xù)容易存在瑕疵。在涉及的訴訟案件中,存在因信貸資料不齊全、借款人及保證人簽字不真實(shí)而失去法律效力的現(xiàn)象。三是對(duì)已產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的信貸資產(chǎn)保全不及時(shí),催收手段單一,催收主動(dòng)性差,不能根據(jù)情況及時(shí)采取不同的清收措施,錯(cuò)過(guò)最佳清收時(shí)機(jī)。我行現(xiàn)有客戶經(jīng)理100多名,平均年齡較大,學(xué)歷較低,同時(shí)兼顧存款、中間業(yè)務(wù)、支農(nóng)宣傳、信用評(píng)定、貸款清收等一系列工作。但整體文化素質(zhì)不高,人均業(yè)務(wù)量巨大,工作效率低下,接受新文本、新制度、新法律手段的能力較差,不能完全把握規(guī)章制度、宏觀政策的內(nèi)涵,合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)淡薄,對(duì)信貸操作風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)不強(qiáng)。同時(shí),隨著社會(huì)的開(kāi)放,泥沙俱下,部分客戶經(jīng)理道德意識(shí)削弱,存在一些有悖于金融業(yè)職業(yè)道德的不軌行為。

  我部門(mén)針對(duì)此方面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所采取的措施:突出人本管理,提升信貸人員素質(zhì)。明確對(duì)客戶經(jīng)理管理的部門(mén),細(xì)化客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入、管理、退出流程,防止部門(mén)之間的管理職責(zé)重疊或空缺。加強(qiáng)客戶經(jīng)理的思想道德教育和職業(yè)操守教育,讓其樹(shù)立正確的職業(yè)觀和行為準(zhǔn)則觀。加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度,提高客戶經(jīng)理辨別和認(rèn)識(shí)業(yè)務(wù)操作中各個(gè)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),增強(qiáng)客戶經(jīng)理操作風(fēng)險(xiǎn)控制的針對(duì)性和約束力。強(qiáng)化內(nèi)部控制建設(shè)和落實(shí)。一是準(zhǔn)備實(shí)施客戶經(jīng)理強(qiáng)制交流制度,有計(jì)劃、有措施的對(duì)在服務(wù)區(qū)域滿一定年限的客戶經(jīng)理予以強(qiáng)制跨區(qū)域、跨單位交流,并通過(guò)離崗審計(jì)發(fā)現(xiàn)其是否存在違規(guī)放貸現(xiàn)象。二是嚴(yán)格執(zhí)行貸審會(huì)制度。對(duì)于客戶經(jīng)理提交的貸款進(jìn)行嚴(yán)格的資料審查和必要的實(shí)地考察。嚴(yán)格崗位分工,明確各崗位在信貸業(yè)務(wù)操作中的責(zé)權(quán)劃分以及應(yīng)承擔(dān)責(zé)任,建立和完善責(zé)任追究制度。三是加大稽核監(jiān)督力度,重視貸款外核和實(shí)地走訪,定期檢查與隨機(jī)抽查相結(jié)合,序時(shí)檢查和專項(xiàng)檢查相結(jié)合,對(duì)重點(diǎn)社、重點(diǎn)人員存在的問(wèn)題重點(diǎn)檢查,做到發(fā)現(xiàn)一個(gè)查處一個(gè)。四是認(rèn)真執(zhí)行客戶經(jīng)理服務(wù)區(qū)域公告制度,并對(duì)貸款受理、審查、放貸等各環(huán)節(jié)進(jìn)行不定期電話抽查回訪,及時(shí)與客戶進(jìn)行信息溝通,減少客戶與客戶經(jīng)理發(fā)生業(yè)務(wù)的中間環(huán)節(jié),避免出現(xiàn)客戶經(jīng)理“吃拿卡要”現(xiàn)象。

  完善信貸管理系統(tǒng)功能。提高信貸管理系統(tǒng)使用效率,通過(guò)提高技術(shù)手段,防范客戶經(jīng)理操作風(fēng)險(xiǎn),對(duì)各類不良行為及時(shí)發(fā)出預(yù)警,對(duì)不良客戶予以攔截,真正發(fā)揮現(xiàn)代科技在信貸管理中的作用。

  銀行信息科技安全自查報(bào)告3

  從去年8月份開(kāi)始的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn),受到了廣大居民的熱烈歡迎,吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民積極參與,參保人數(shù)急劇上升,醫(yī)療保險(xiǎn)取得了前所未有的大發(fā)展。為了解吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施狀況,近日,吉利區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)調(diào)查隊(duì)在城區(qū)內(nèi),隨機(jī)抽取20戶城鎮(zhèn)居民家庭,進(jìn)行了“吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施狀況”問(wèn)卷調(diào)查。

  這次調(diào)查的內(nèi)容分為城鎮(zhèn)居民個(gè)人基本情況、城鎮(zhèn)居民對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的了解和參與情況、城鎮(zhèn)居民對(duì)現(xiàn)有醫(yī)療保險(xiǎn)制度的要求和建議三部分,共20個(gè)問(wèn)題。調(diào)查對(duì)象由黨政機(jī)關(guān)工作人員、教科文衛(wèi)人員、企業(yè)職工、離退休者、自由職業(yè)者、個(gè)體勞動(dòng)者等構(gòu)成;調(diào)查者年齡分為20歲以下、20-40歲、40-60歲、60歲以上四個(gè)年齡段。

  一、宣傳比較到位,但力度仍需加大。

  吉利區(qū)自城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施以來(lái),充分發(fā)揮各新聞媒體和社區(qū)資源的優(yōu)勢(shì),采取靈活多樣的方法,宣傳城鎮(zhèn)居民醫(yī)保制度的相關(guān)內(nèi)容,使居民對(duì)醫(yī)保制度有了一定了解,基本形成了人人談醫(yī)保,人人入醫(yī)保的氛圍。在“您對(duì)正在試點(diǎn)的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度了解多少?”這項(xiàng)調(diào)查內(nèi)容中,有16人表示基本了解,占被調(diào)查人數(shù)的80%,在調(diào)查中有20%的居民對(duì)具體內(nèi)容不太了解。新制度要獲得認(rèn)可要先讓居民耳熟能詳,目前吉利區(qū)主流媒體對(duì)醫(yī)保政策的宣傳很大程度上浮于表面,對(duì)其本質(zhì)、政策條款涉及較少,使普通老百姓對(duì)醫(yī)保的認(rèn)識(shí)也停留在表面,這不利于制度的推廣。為了使城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度全面開(kāi)展,有關(guān)部門(mén)不僅要讓百姓知道有這項(xiàng)制度,更要讓百姓知道這項(xiàng)制度是怎樣具體實(shí)施的,只有這樣老百姓才能進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到參保的重要性,才能真正實(shí)現(xiàn)全民醫(yī)保。

  二、城鎮(zhèn)居民參保狀況及認(rèn)知情況。

  在20戶調(diào)查戶中,共有72人符合參保條件,已參加醫(yī)保70人,占總?cè)藬?shù)的97%,有2人沒(méi)有參加,占總?cè)藬?shù)的3%。在參保的70人中,有80%的居民認(rèn)為制度好,對(duì)家庭有所保障而參加;有10%的居民因?yàn)樯鐓^(qū)宣傳、動(dòng)員而參加;有10%的居民不清楚,看周?chē)娜藚⒓恿硕鴧⒓。未參保?人中,其中一人是因?yàn)橐呀?jīng)參加了類似的商業(yè)保險(xiǎn),不愿重復(fù)參保,另一人因?yàn)槠渌蚨鴽](méi)有參加。從以上調(diào)查數(shù)據(jù)可以看出,現(xiàn)在大部分居民在思想上對(duì)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)持贊成態(tài)度,認(rèn)為它是一項(xiàng)對(duì)家庭及個(gè)人有保障的好政策!澳J(rèn)為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)能否解決因病造成的家庭困難?”這項(xiàng)調(diào)查內(nèi)容中,有4人選擇能,占20%;XX人選擇有所幫助,占70%;2人選擇不能,占10%。以上調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,近九成的居民認(rèn)為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)因病返貧這個(gè)問(wèn)題有所幫助,10%的居民認(rèn)為沒(méi)有幫助。

  三、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保交費(fèi)水平。

  吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定18周歲以上的城鎮(zhèn)居民每人每年籌資額為180元,其中個(gè)人繳納XX0元,財(cái)政補(bǔ)助60元;學(xué)生(包括職業(yè)高中、中專、技校學(xué)生和中小學(xué)生)、少年兒童每人每年籌資額為90元,其中個(gè)人繳納30元,財(cái)政補(bǔ)助60元;城市低保人員、重度殘疾人員、低收入家庭的60周歲以上老年人等困難居民,每人每年籌資額為180元,其中個(gè)人繳納60元,財(cái)政補(bǔ)助XX0元;已參加城鄉(xiāng)困難群眾醫(yī)療救助保險(xiǎn)的低保對(duì)象和重度殘疾的學(xué)生和兒童參保的個(gè)人不繳費(fèi)。

  盡管區(qū)政府在居民醫(yī)保交費(fèi)上已充分考慮了不同收入階層居民的負(fù)擔(dān)能力,但調(diào)查中“您認(rèn)為現(xiàn)行的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度的交費(fèi)水平如何?”仍有50%的居民認(rèn)為較高,有40%的居民認(rèn)為適當(dāng),10%的居民認(rèn)為較低。從調(diào)查數(shù)據(jù)中可看出仍有相當(dāng)一部分居民認(rèn)為現(xiàn)行的醫(yī)保交費(fèi)水平偏高,這主要是由于各地之間經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同,居民的收入水平差距比較大造成的。

  四、社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)體系要不斷完善,滿足城鎮(zhèn)居民需求。

  加強(qiáng)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè),是保證城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)更好實(shí)施的必要條件。在“您認(rèn)為現(xiàn)行的社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心能滿足您平時(shí)的看病需要嗎?”這項(xiàng)調(diào)查內(nèi)容中,有30%的居民選擇能,70%的居民選擇不能?梢钥闯鲭m然政府正不斷大力發(fā)展社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu),但目前社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)仍不能滿足大部分居民的就醫(yī)需要。

  在“您認(rèn)為社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心存在以下哪些問(wèn)題?”時(shí),70%的居民認(rèn)為醫(yī)療設(shè)備缺乏,60%的居民認(rèn)為醫(yī)術(shù)水平不高,30%的'居民認(rèn)為管理不正規(guī),20%的居民認(rèn)為收費(fèi)不合理。

  從大家的選擇來(lái)看,擁有豐厚醫(yī)療資源的公立大醫(yī)院還是居民大病就醫(yī)的首選,這個(gè)優(yōu)勢(shì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心。目前社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心還存在一系列的問(wèn)題,不能滿足廣大居民看病的需要,因而要加大社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)的建設(shè)和發(fā)展,使之處于強(qiáng)勢(shì)地位,解決城鎮(zhèn)居民看病難的問(wèn)題。

  五、居民對(duì)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度的看法和意見(jiàn)。

  居民對(duì)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度的實(shí)施都十分關(guān)心,幾乎所有被調(diào)查者都十分認(rèn)真地寫(xiě)下了他們的意見(jiàn)和看法,希望這些意見(jiàn)和看法能為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的順利實(shí)施起到一定的作用。被訪者寫(xiě)的建議和看法主要反映以下幾個(gè)方面:

  1、加大宣傳力度。一位姓呂的商業(yè)人員寫(xiě)到:“加大宣傳力度和透明度,讓老百姓了解具體內(nèi)容!币晃恍障谋辉L者寫(xiě)到:“加大宣傳力度,把報(bào)銷(xiāo)流程和醫(yī)療保險(xiǎn)制度主要內(nèi)容印到醫(yī)保證的后邊,減少工作環(huán)節(jié)。”

  2、報(bào)銷(xiāo)制度存在問(wèn)題。一位企業(yè)工人寫(xiě)到:“一是報(bào)銷(xiāo)手續(xù)麻煩;二是不能只有住院才能報(bào)銷(xiāo),如一些慢性病和特殊疾病,需要經(jīng)常治療維持,住院才能治療加大了參保人員的負(fù)擔(dān),建議每月規(guī)定報(bào)銷(xiāo)限額,使全民醫(yī)保制度起到應(yīng)有的作用,讓老百姓真正得到實(shí)惠。”一位姓賈的教師寫(xiě)到:“參加醫(yī)保后,有些醫(yī)藥費(fèi)不給報(bào),被告知原因是不住院不給報(bào),而且一些藥不包括在報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)!

  3、加強(qiáng)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)。一位姓李的打工者寫(xiě)到:“社區(qū)做為初診,應(yīng)擴(kuò)大就診項(xiàng)目,充實(shí)就診器械,提高服務(wù)質(zhì)量,真正把全民醫(yī)保的好處落到實(shí)處。”一位姓王的機(jī)關(guān)人員寫(xiě)到:“社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心多設(shè)立一些,設(shè)備健全一些,方便居民看病問(wèn)題,對(duì)藥價(jià)多多監(jiān)督!

  4、定點(diǎn)就醫(yī)規(guī)定不合理。一位姓周的家務(wù)勞動(dòng)者寫(xiě)到:“必須先到社區(qū)服務(wù)中心看病,只有他們開(kāi)轉(zhuǎn)院證明才能轉(zhuǎn)院的限制太死,有的社區(qū)醫(yī)院的醫(yī)生素質(zhì)太差,肯定會(huì)延誤病情。”一位姓李的被訪者寫(xiě)到:“看病必須到定點(diǎn)醫(yī)院就診不自由、不方便,如發(fā)病突然,定點(diǎn)醫(yī)院離家遠(yuǎn),如果到就近醫(yī)院處理,后期報(bào)銷(xiāo)手續(xù)復(fù)雜,對(duì)參保就醫(yī)程序不清楚,容易走背包路,應(yīng)在這方面多加改善。”

  5、加大監(jiān)督力度。一位姓關(guān)的工人寫(xiě)到:“監(jiān)督力度不夠,容易在執(zhí)行制度的過(guò)程中出現(xiàn)問(wèn)題,希望多注意。”一位姓趙的家務(wù)勞動(dòng)者寫(xiě)到:“政府部門(mén)應(yīng)加大對(duì)醫(yī)保工作的監(jiān)管力度,控制藥價(jià)虛高!背擎(zhèn)居民醫(yī)保是實(shí)現(xiàn)吉利區(qū)全民醫(yī)保的一項(xiàng)重要制度,是真正解決老百姓看病難、看病貴的一項(xiàng)好政策。在這項(xiàng)長(zhǎng)期工程中,仍有許多方面需要不斷的改進(jìn)和完善,在這個(gè)過(guò)這個(gè)過(guò)程中相關(guān)部門(mén)應(yīng)該多聽(tīng)聽(tīng)老百姓的呼聲,多為老百姓著想,才能保障吉利區(qū)全民醫(yī)保目標(biāo)有效實(shí)行。

  銀行信息科技安全自查報(bào)告4

  根據(jù)市分行的要求,我行開(kāi)展以“找問(wèn)題、抓整改、嚴(yán)追究、促合規(guī)”為主題的“合規(guī)大行動(dòng)”活動(dòng)。通過(guò)學(xué)習(xí)《合規(guī)大行動(dòng)學(xué)習(xí)手冊(cè)》,認(rèn)真對(duì)照自己(三農(nóng)金融部)的實(shí)際工作情況,查找在合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面存在的問(wèn)題,對(duì)此進(jìn)行認(rèn)真分析和總結(jié)如下:

  一、合規(guī)經(jīng)營(yíng)基本情況

  1、認(rèn)真學(xué)習(xí)和執(zhí)行我行信貸政策和信貸管理基本制度,做好信貸服務(wù)工作,確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性、效益性。

  2、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和我行風(fēng)險(xiǎn)控制要求,對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄情況、擔(dān)保物等情況認(rèn)真核實(shí)。

  3、堅(jiān)持貸款“三査”制度,收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實(shí)地調(diào)查,面談面簽。不與不具備借款主體資格的客戶相互勾結(jié),偽造資料,不受理借款用途不合規(guī)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合法、不符合貸款條件的貸款申請(qǐng),堅(jiān)守“八不準(zhǔn)”原則。

  4、嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》做好貸款擔(dān)保抵押工作。堅(jiān)持雙人實(shí)地察看調(diào)査,并到相關(guān)部門(mén)辦理抵押登記。不辦理法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物設(shè)定貸款抵押,不與借款人、抵押人相互勾結(jié)、串通,騙取信貸資金。

  5、嚴(yán)格堅(jiān)持貸款第一責(zé)任人制度,做到包放、包收、包管理、包效益,不辦理關(guān)系、人情、超權(quán)限、逆程序、違規(guī)貸款。

  6、積極主動(dòng)催收到、逾期貸款和不良貸款,自主催收和司法催收相結(jié)合,確保貸款不超過(guò)訴訟時(shí)效。按信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類要求,認(rèn)真做好貸款分類工作和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

  7、能做到:愛(ài)國(guó)、愛(ài)行、愛(ài)崗,敬業(yè)樂(lè)業(yè)、勤奮工作,遵法守紀(jì)、令行禁止,循規(guī)辦事、清正廉潔,不暗箱操作、吃拿卡要收,不辦理虛假授信、集中使用貸款、頂冒名貸款、違法貸款,無(wú)收貸不入賬、賬外經(jīng)營(yíng)等違法違規(guī)行為。

  8、無(wú)直系親屬經(jīng)商,無(wú)直系親屬在我行貸款,未與我行貸款的'親屬、朋友存在賬務(wù)往來(lái)等情況。

  9、本人未參與民間借貸。

  10、無(wú)任職回避親屬、回避職務(wù)情況。

  11、本人未在金融機(jī)構(gòu)貸款。

  12、不存在關(guān)系人貸款、不存在借新還舊行為、不存在為客戶墊資還款行為或與客戶存在資金往來(lái)、未參與經(jīng)商或投資入股企業(yè)。

  二、存在的問(wèn)題

  1、信貸客戶經(jīng)理過(guò)于依賴?yán)峡蛻羰袌?chǎng),調(diào)查不夠仔細(xì)、全面、深入,調(diào)查表反復(fù)修改,紙質(zhì)資料缺東少西,未重點(diǎn)關(guān)注客戶還款意愿和第一還款來(lái)源,過(guò)度依賴抵押品等第二還款來(lái)源。

  2、放款臺(tái)帳、征信查詢臺(tái)帳、逾期催收臺(tái)帳登記不完善,信貸檔案未及時(shí)整理、刻錄成光盤(pán),沒(méi)有建立資產(chǎn)保全檔案,使用的是信貸業(yè)務(wù)原始檔案,還款記錄表、訴訟相關(guān)資料、催收記錄、核銷(xiāo)審批表、清收影像沒(méi)有歸檔;導(dǎo)致信貸檔案資料不齊,給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來(lái)隱患。

  3、在清收工作方面:一是清收人員清收過(guò)程中沒(méi)有按照相關(guān)規(guī)定送達(dá)催收通知書(shū),沒(méi)有清收錄音或影像資料;二是清收員的清收相關(guān)檔案資料沒(méi)有及時(shí)歸檔;三是清收員沒(méi)有建立清收日志;四是清收員沒(méi)有建立一戶一策臺(tái)帳;五是沒(méi)有按照回收可能程度、清收潛力大小及核銷(xiāo)類型對(duì)已核銷(xiāo)貸款進(jìn)行分類管理。

  4、未認(rèn)真監(jiān)測(cè)客戶資金用途,貸后檢查流于形式。

  三、整改措施

  通過(guò)這次“合規(guī)大行動(dòng)”的學(xué)習(xí),查找了自身及三農(nóng)金融部工作存在的問(wèn)題,在今后的工作要將存在的問(wèn)題及時(shí)整改落實(shí),一是強(qiáng)化審慎經(jīng)營(yíng)理念,完善績(jī)效考核機(jī)制;二是嚴(yán)格落實(shí)貸款管理制度,確保貸款依法合規(guī);三是加強(qiáng)流程監(jiān)控,提高信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理方面;四是開(kāi)展違規(guī)放貸風(fēng)險(xiǎn)排查,及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。

  銀行信息科技安全自查報(bào)告5

  xx年,在總行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下,緊緊圍繞全行工作中心,全面履行風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)部門(mén)的管理職責(zé),扎實(shí)工作,以強(qiáng)化信貸管理為突破口,全力抓好全行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、不良貸款監(jiān)測(cè)、清收、考核工作及超權(quán)限貸款風(fēng)險(xiǎn)審查審批工作,有效地履行了風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)管理職責(zé),較好地發(fā)揮了部門(mén)的職能作用。現(xiàn)將就風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)管理方面的工作做如下匯報(bào):

  一、部門(mén)工作職責(zé)履行情況

  1、做好風(fēng)管部職責(zé)內(nèi)的報(bào)表、報(bào)告制作和報(bào)送工作

  一是及時(shí)做好xx工程報(bào)表的制作和報(bào)送工作;二是做好風(fēng)險(xiǎn)分類相關(guān)報(bào)表;三是做好不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)表;四是做好市辦要求的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告及相關(guān)報(bào)表;五是及時(shí)向人行報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)報(bào)告及相關(guān)報(bào)表;六是及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告及相關(guān)報(bào)表。

  2、全力抓好全行貸款的五級(jí)分類和十級(jí)分類管理工作

  一是每季末月下旬均向每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)下發(fā)季度清分通知,要求各網(wǎng)點(diǎn)按照我行貸款分類規(guī)定及時(shí)做好季度清分工作,并對(duì)下季度每月貸款分類或分類調(diào)整的注意事項(xiàng)做出提醒。二是每月末,我部均能及時(shí)監(jiān)測(cè)全行貸款臺(tái)帳,督促各網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定做好當(dāng)月新增貸款的分類確認(rèn)工作及部分存量貸款的分類調(diào)整工作。三是每月初及時(shí)收集各網(wǎng)點(diǎn)超權(quán)限貸款的五級(jí)、十級(jí)分類認(rèn)定表,并認(rèn)真審核,對(duì)其中分類錯(cuò)誤、分類理由不規(guī)范的認(rèn)定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準(zhǔn)確分類。四是堅(jiān)持每半年下各網(wǎng)點(diǎn)檢查五級(jí)分類、十級(jí)分類情況。對(duì)其中分類不準(zhǔn)確、分類未及時(shí)調(diào)整的`貸款及時(shí)做出指導(dǎo)和修改。通過(guò)以上工作,保障了我行貸款五級(jí)分類、十級(jí)分類的準(zhǔn)確性和分類調(diào)整的及時(shí)性,為我行不良貸款的管理打好了基礎(chǔ)。

  3、積極做好訴訟案件的起訴、執(zhí)行工作

  根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)上報(bào)的訴訟材料,我部及時(shí)做好起訴材料準(zhǔn)備、證據(jù)收集、申請(qǐng)?jiān)V訟、出庭參訴、執(zhí)行申請(qǐng)、參與強(qiáng)制執(zhí)行等工作,極大減輕了基層各網(wǎng)點(diǎn)的工作壓力。

  4、抓好每月逾期貸記卡的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和清收工作

  根據(jù)每月測(cè)貸記卡的逾期情況,根據(jù)歷史監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)和向基層信貸員了解的情況,針對(duì)部分信用觀念差、多次逾期或資產(chǎn)情況出現(xiàn)明顯惡化的貸記卡持卡人提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,并采取凍結(jié)卡片或取消用卡資格、向公安機(jī)關(guān)報(bào)警等措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。

  5、做好貸記卡復(fù)核工作

  根據(jù)銀行卡部的貸記卡辦理流程,我部負(fù)責(zé)貸記卡的復(fù)核工作。準(zhǔn)時(shí)按內(nèi)部規(guī)定完成貸記卡的復(fù)核工作,為貸記卡的快捷辦理和風(fēng)險(xiǎn)控制履行了應(yīng)盡職責(zé)。

  6、積極協(xié)助基層清收不良貸款

  7、做好貸款的審查工作

  根據(jù)總行工作安排,做好每日基層上報(bào)審批貸款的資料審查和風(fēng)險(xiǎn)審核工作,嚴(yán)格控制信增風(fēng)險(xiǎn)、及時(shí)輔導(dǎo)和糾正各基層網(wǎng)點(diǎn)貸款檔案資料的合規(guī)、合法、風(fēng)險(xiǎn)可控情況以及風(fēng)險(xiǎn)分類的準(zhǔn)確性情況。

  二、工作中存在的問(wèn)題

  我部能較好的履行部門(mén)職能工作,積極發(fā)揮本部門(mén)的職能強(qiáng)化作用,為總行全面完成上級(jí)下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)作出了應(yīng)有貢獻(xiàn),但還存在不足之處,主要表現(xiàn)為:一是不良貸款清收成績(jī)不理想,貸款起訴后執(zhí)行難問(wèn)題依然突出;二是組織開(kāi)展信貸人員崗位培訓(xùn)及深入基層進(jìn)行指導(dǎo)的工作仍有待加強(qiáng);三是還未能實(shí)施更為有效的貸款管理,個(gè)別新發(fā)放貸款仍潛在風(fēng)險(xiǎn)。四是部門(mén)職能的強(qiáng)化及作用仍有待于增強(qiáng)。

  三、工作思路

  為進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力,有效降低我行所面臨的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn),針對(duì)xxxx年度風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)管理工作中存在的問(wèn)題,我部擬在xxxx年的風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)工作做出如下安排:

  1、繼續(xù)加強(qiáng)管理,提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量。實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)貸款情況,及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并采取措施,以盡量減少新的不良貸款的產(chǎn)生。

  2、改變執(zhí)行思路,加大依法清收力度。進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)借款人綜合信息的跟蹤監(jiān)測(cè),及時(shí)向法院執(zhí)行局提供借款人實(shí)時(shí)信息,力爭(zhēng)使執(zhí)行工作進(jìn)入常態(tài)化和及時(shí)性。

  3、加大對(duì)基層的服務(wù)、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、管理和培訓(xùn)。加大對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的日常服務(wù)、培訓(xùn)、現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)和檢查等方式,切實(shí)提升客戶經(jīng)理的管貸能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

  4、做好參謀服務(wù)。充分發(fā)揮部門(mén)職責(zé)的工作性質(zhì),及時(shí)為領(lǐng)導(dǎo)在風(fēng)險(xiǎn)管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執(zhí)行落實(shí)方面做好各項(xiàng)。

  銀行信息科技安全自查報(bào)告6

  一、存在的風(fēng)險(xiǎn)

  (一)客戶信用風(fēng)險(xiǎn):著力防范市場(chǎng)業(yè)務(wù)單位和系統(tǒng)內(nèi)口碑存疑公司的信用風(fēng)險(xiǎn);嚴(yán)格信用等級(jí)劃分,對(duì)信用可疑單位,做好風(fēng)險(xiǎn)防控。

 。ǘ┻`背制度評(píng)審程序風(fēng)險(xiǎn):嚴(yán)格遵守招投標(biāo)程序、合同評(píng)審程序。嚴(yán)控預(yù)算,嚴(yán)把投標(biāo)底線,嚴(yán)格標(biāo)前論證評(píng)審,嚴(yán)禁低于成本投標(biāo);嚴(yán)格執(zhí)行合同評(píng)審流程,對(duì)合同評(píng)審中提出的修改意見(jiàn)均要進(jìn)行意見(jiàn)修改反饋。

 。ㄈ┻`約風(fēng)險(xiǎn):嚴(yán)格履行合同,謹(jǐn)防出現(xiàn)不遵守合同質(zhì)量約定、收付款時(shí)間和金額約定,謹(jǐn)防出現(xiàn)違反從義務(wù)和附隨義務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

  (四)產(chǎn)品質(zhì)量和安全風(fēng)險(xiǎn):著力防范產(chǎn)品質(zhì)量和安全事故風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生,一定要嚴(yán)格把控產(chǎn)品質(zhì)量及其證明文件的索要和保管;注意裝車(chē)卸車(chē)運(yùn)輸安全、防止安全事故發(fā)生

  (五)嚴(yán)控債務(wù)規(guī)模、嚴(yán)控債務(wù)周期,著力化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn):達(dá)到一定債務(wù)周期不回款、達(dá)到一定債務(wù)規(guī)模不回款,就要考慮停供、資金融通、發(fā)催款函、發(fā)律師函,采取仲裁或訴訟等方式追討。

 。┘哟蠹扔械娜谫Y性貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)處置力度,防止出現(xiàn)新的.風(fēng)險(xiǎn)

 。ㄆ撸┘訌(qiáng)員工勞動(dòng)合同、勞務(wù)合同管理、規(guī)章制度等管理,嚴(yán)格遵循民主程序。

  二、擬采取的措施

  1、建立健全公司合規(guī)管理制度體系,嚴(yán)格執(zhí)行民主程序;加大力度宣貫股份、集團(tuán)和公司近期出臺(tái)的管理制度;

  2、嚴(yán)格執(zhí)行項(xiàng)目決策管理、杜絕先斬后奏、斬而不奏等違規(guī)行為;

  3、加強(qiáng)客戶管理和業(yè)務(wù)審批,嚴(yán)格客戶信用評(píng)級(jí),要充分揭示風(fēng)險(xiǎn)且有相應(yīng)的控制預(yù)案,經(jīng)濟(jì)可行,合作方誠(chéng)實(shí)信用,實(shí)力有保障;

  4、全面執(zhí)行招投標(biāo)程序和制度、合同評(píng)審程序和制度,確保決策要素貫徹落實(shí);嚴(yán)把項(xiàng)目關(guān)、通過(guò)信息化等手段,切實(shí)加強(qiáng)項(xiàng)目和合同簽訂履行過(guò)程管控,確保資金安全和投資收益;

  5、修訂和完善公司現(xiàn)有的格式合同文本,確保合同文本內(nèi)容合法、條款完備、可操作性強(qiáng)。

  6、加強(qiáng)合同綜合管理水平:加強(qiáng)合同章管理、授權(quán)管理,實(shí)現(xiàn)從競(jìng)標(biāo)、談判、評(píng)審、簽約、履行到糾紛處理、資料歸檔等各個(gè)環(huán)節(jié)的全流程閉環(huán)管理

  7、做到一案一策,引進(jìn)有實(shí)力的律所和資產(chǎn)公司,加強(qiáng)既有貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)的處置力度。

  8、認(rèn)真開(kāi)展普法宣傳和法律培訓(xùn),提升法律顧問(wèn)的履職能力和全體員工的法治素養(yǎng)。

  銀行信息科技安全自查報(bào)告7

  為建立健全我行輿情監(jiān)測(cè)體系,有效保障我行聲譽(yù),消除負(fù)面輿情特別是網(wǎng)絡(luò)負(fù)面輿情對(duì)我行的不良影響;及時(shí)收集民意及客戶回饋,保障客戶及我行、行內(nèi)員工的正當(dāng)利益和合法權(quán)益,我行自接到相關(guān)文件后,領(lǐng)導(dǎo)高度重視并在第一時(shí)間組織開(kāi)展如下工作:

  一、明確我行輿情工作承責(zé)部門(mén)及聯(lián)系人員。

  為保證網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測(cè)及銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查的有效開(kāi)展,經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)研究決定,我行的輿情監(jiān)測(cè)部門(mén)有稽核監(jiān)保部負(fù)責(zé)并由該部門(mén)指派相關(guān)人員負(fù)責(zé)具體工作的`實(shí)施以及相關(guān)信息的上報(bào)、輪值監(jiān)測(cè)等工作。

  二、開(kāi)展行內(nèi)自查工作。

  為及時(shí)掌握行內(nèi)員工的異常行為動(dòng)向,及時(shí)防范員工參與非法集資或借用銀行聲譽(yù)從事違規(guī)違法行為,我行已在近期在行內(nèi)組織開(kāi)展員工的異常行為排查,排查事項(xiàng)涵蓋工作中的異常行為表現(xiàn)、組織紀(jì)律方面的異常行為表現(xiàn)、個(gè)人行為方面的異常行為表現(xiàn)以及涉嫌“黃賭毒”等的九種人排查。并采取背向交互判斷以及抽查談話,等方式確保信息來(lái)源的真實(shí)有效。經(jīng)過(guò)此次排查,暫未發(fā)現(xiàn)有異常行為員工。

  三、建立與地方政府部門(mén)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的接訪部門(mén)的信息交流渠道。

  為了保證在第一時(shí)間獲得群眾、客戶、員工的信息以及上訪原由,直面問(wèn)題,及時(shí)查找自身不足,我行積極與地方政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的接訪部門(mén)聯(lián)絡(luò),確保出現(xiàn)相關(guān)信訪問(wèn)題后,及時(shí)接受信息,及時(shí)查找事由,接受監(jiān)督。

  四、我行繼續(xù)開(kāi)放信函、電話、傳真、直接來(lái)訪、網(wǎng)絡(luò)等形式的信訪接待工作渠道。

  及時(shí)接收信訪信息,并保證每一個(gè)信訪問(wèn)題都得到及時(shí)、認(rèn)真的回復(fù)。此外,我行不定期核查客戶意見(jiàn)簿所登記的客戶投訴及建議,并對(duì)異常情況實(shí)施問(wèn)責(zé)制度。截至報(bào)告日,我行暫未發(fā)現(xiàn)行內(nèi)、行外及網(wǎng)絡(luò)負(fù)面輿情風(fēng)險(xiǎn),在今后的工作中我行將不斷強(qiáng)化工作力度,綜合采取多種措施,切實(shí)防范我行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

  銀行信息科技安全自查報(bào)告8

  根據(jù)分行《關(guān)于開(kāi)展20xx年十大重點(diǎn)領(lǐng)域案件風(fēng)險(xiǎn)檢查的通知》精神和分行關(guān)于自查以條塊相結(jié)合的方式的安排,支行營(yíng)業(yè)部安照“資金交易交易權(quán)限管理、操作牽制、存款與柜臺(tái)業(yè)務(wù)對(duì)賬、柜臺(tái)禁止性行為!\(yùn)營(yíng)管理部”的自查要求,于20xx年5月20日到5月23日開(kāi)展了相關(guān)項(xiàng)目的自查,自查結(jié)果如下:

  一、資金條線方面:

  1、資金交易權(quán)限管理:支行自20xx年4月至20xx年3月間共進(jìn)行大額詢價(jià)246筆,總金額折美元約4400萬(wàn)元,大額詢價(jià)系統(tǒng)操作員已通過(guò)資金清算考試,符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。

  2、資金交易操作牽制:支行大額詢價(jià)操作系統(tǒng)操作員為15級(jí)事中監(jiān)督兼庫(kù)管員,與前臺(tái)外匯結(jié)算業(yè)務(wù)相分離,符合相關(guān)操作牽制的要求。

  二、運(yùn)營(yíng)條線方面:

  柜臺(tái)禁止性行為:

  1)柜員卡使用:支行營(yíng)業(yè)部目前共有18名員工,從錄相抽查和日常觀查中發(fā)現(xiàn),每位員工均能?chē)?yán)格按照制度要求保管好自己的`操作員卡、密碼及個(gè)人名章,沒(méi)有外借、盜用、復(fù)制等情況發(fā)生。

  2)重要物品保管、使用:從日常查庫(kù)和抽查錄相及調(diào)閱登記簿等方式入手檢查柜員有無(wú)違反領(lǐng)用、登記、交接、作廢和銷(xiāo)毀制度將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管。檢查沒(méi)有發(fā)現(xiàn)上述違規(guī)情況發(fā)生。

  3)柜臺(tái)業(yè)務(wù):支行營(yíng)業(yè)部共有柜員11人,通過(guò)查看系統(tǒng)預(yù)警、抽查錄相、查看相關(guān)登記簿、查看辦公抽屜、保險(xiǎn)箱等物品存放處、查看驗(yàn)印系統(tǒng)中非自動(dòng)驗(yàn)印通過(guò)的記錄,調(diào)閱相關(guān)憑證有無(wú)手工驗(yàn)印人員的簽章等方式,檢查未發(fā)現(xiàn)存在柜員辦理本人業(yè)務(wù)、不按規(guī)定核對(duì)預(yù)留印鑒或支付密鑰辦理業(yè)務(wù)、代客戶簽名、設(shè)置/重置/輸入密碼、代客戶申請(qǐng)、購(gòu)買(mǎi)、簽收、保管重要空白憑證和支付設(shè)備(如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等)、代客戶保管客戶存單、卡、折、有價(jià)單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件等重要物品、代客申請(qǐng)、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行業(yè)務(wù)、柜員對(duì)明知違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告的情況。

  4)辦理開(kāi)戶、變更、掛失等業(yè)務(wù):檢查自20xx年4月至20xx年3月期間對(duì)公開(kāi)戶、變更共計(jì)113戶,個(gè)人開(kāi)戶462戶,個(gè)人電子銀行簽約560戶,輕松理財(cái)功能開(kāi)通/關(guān)閉/修改182戶,檢查發(fā)現(xiàn)存在如下問(wèn)題:20xx年4月1日至20xx年3月31日,在辦理個(gè)人代理開(kāi)戶業(yè)務(wù)中,存在柜員未與被代理人進(jìn)行電話核實(shí)便進(jìn)行開(kāi)戶的現(xiàn)象(總戶數(shù)為27戶,已整改23戶,無(wú)法整改的4戶)。在辦理個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)簽約時(shí),未讓客戶簽個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議,總的戶數(shù)為297戶。由于柜員在平臺(tái)簽約時(shí)只需勾選,而又不知道相關(guān)操作要求,且我行未領(lǐng)到個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議書(shū),致使柜員們長(zhǎng)期未按要求操作。

  5)業(yè)務(wù)授權(quán):支行營(yíng)業(yè)部目前有2名30級(jí)授權(quán)柜員和1名15級(jí)授權(quán)柜員,通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)閱錄相、通過(guò)系統(tǒng)調(diào)取有發(fā)起時(shí)授權(quán)記錄的業(yè)務(wù)流程、關(guān)注被總行后臺(tái)打回的業(yè)務(wù)流程及方式二業(yè)務(wù)和檢查業(yè)務(wù)憑證的方式,未發(fā)現(xiàn)授權(quán)柜員在授權(quán)過(guò)程中存在不審核業(yè)務(wù)、超權(quán)限授權(quán)等問(wèn)題。

  6)授信:通過(guò)調(diào)閱放款文件資料、聯(lián)系單、交接登記簿等,并結(jié)合風(fēng)管、商票、核心等系統(tǒng)中相關(guān)信息,檢查未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單的違規(guī)情況。

  針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,關(guān)于個(gè)人代理開(kāi)戶必須與被代理電話核實(shí)的問(wèn)題,我行已要求柜員對(duì)遺漏的賬戶進(jìn)行了電話補(bǔ)核實(shí),但有4戶由于無(wú)法聯(lián)系到客戶而無(wú)法核實(shí)。目前要求柜員在辦理個(gè)人代理開(kāi)戶時(shí)必須電話核實(shí)后才能辦理業(yè)務(wù),并且安排專人對(duì)每月裝訂的個(gè)人開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)進(jìn)行復(fù)查,確保電話核實(shí)工作做到位。關(guān)于辦理個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)簽約時(shí)未讓客戶簽個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議的問(wèn)題,總的戶數(shù)為297戶。目前已從分行申領(lǐng)了個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議,柜員在平臺(tái)簽約同時(shí)讓客戶簽個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議。在今后的運(yùn)營(yíng)工作中,支行營(yíng)業(yè)部將更加嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)操作規(guī)程式,遇到問(wèn)題多請(qǐng)示、匯報(bào),將運(yùn)營(yíng)差錯(cuò)降到最低。

  銀行信息科技安全自查報(bào)告9

  根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、省聯(lián)社及聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)精神,本人結(jié)合自身履職情況開(kāi)展了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查,現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下:

  一、基本情況

  本人xxx,現(xiàn)任XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XXX信用社客戶經(jīng)理。我從20XX年3月,開(kāi)始接任外勤客戶經(jīng)理一職,自從任職以來(lái),一直克勤克儉,戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢,任勞任怨的認(rèn)真完成本職工作。在自己職責(zé)范圍內(nèi),對(duì)轄區(qū)內(nèi)的貸戶進(jìn)行了全面的調(diào)查,掌握了一手的貸戶資料,對(duì)外勤工作有了初步的了解;顒(dòng)期間,以合規(guī)為準(zhǔn)繩,對(duì)自身崗位履行情況方面存在問(wèn)題進(jìn)行深入排查,現(xiàn)將對(duì)信貸業(yè)務(wù)自查的一些情況,進(jìn)行說(shuō)明。

  二、存在問(wèn)題

  (一)貸款管理狀況及風(fēng)險(xiǎn)檢查

  1、貸款對(duì)象。貸款對(duì)象主要是轄區(qū)內(nèi)的各農(nóng)戶,無(wú)違規(guī)發(fā)放現(xiàn)象。

  2、貸款用途。貸款用途基本符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策,無(wú)發(fā)放不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策貸款現(xiàn)象,無(wú)發(fā)放借款用途不合規(guī)貸款。

  3、貸款方式。①信用貸款方面,能做到嚴(yán)格控制信用貸款的發(fā)放,除小額信用貸款外,基本都落實(shí)了有效的保障措施,無(wú)對(duì)不符合信用借款條件的借款人發(fā)放信用借款現(xiàn)象。②擔(dān)保、抵押貸款方面,能?chē)?yán)格按照《擔(dān)保法》和《貸款通則》的要求,認(rèn)真辦理,并積極落實(shí)好有關(guān)手續(xù)。在擔(dān)保貸款中絕對(duì)杜絕夫妻互保和相互擔(dān)保現(xiàn)象

  4、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限,無(wú)人為縮短期限現(xiàn)象,并按照規(guī)定對(duì)符合展期條件的借款進(jìn)行展期。

  5、貸款金額。新增貸款的貸款額度能?chē)?yán)格依照還款人還款能力確定,做到按照借款合同放款,無(wú)超合同放款現(xiàn)象。

  6、貸款利率。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度,無(wú)變相提高利率行為,借款合同和借款利率一致。

  7、貸款質(zhì)量。能做到及時(shí)調(diào)整貸款形態(tài),準(zhǔn)確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量,無(wú)在其它資產(chǎn)科目中隱藏不良貸款現(xiàn)象。

  8、呆賬核銷(xiāo)。信貸部門(mén)嚴(yán)格執(zhí)行呆賬核銷(xiāo)有的關(guān)規(guī)定,用規(guī)定提取的呆賬準(zhǔn)備金核銷(xiāo)確已形成的呆賬貸款,對(duì)已核銷(xiāo)的呆賬貸款做到賬銷(xiāo)案存,收回的按規(guī)定沖入呆賬準(zhǔn)備。

  9、貸款基礎(chǔ)管理工作中,能做到會(huì)計(jì)憑證要素基本齊全,按合同放款,貸款形態(tài)真實(shí),貸款有關(guān)臺(tái)賬登記齊全,內(nèi)容完整,統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)正確。

 。ǘ┵J款內(nèi)控制度

  1、實(shí)行貸款審批制度。各基層網(wǎng)點(diǎn)成立由主任、信貸員、委派會(huì)計(jì)等人員組成的貸款審批小組,負(fù)責(zé)對(duì)貸款審查和在授權(quán)范圍內(nèi)的貸款審批。從規(guī)避貸款的風(fēng)險(xiǎn)入手,強(qiáng)化科學(xué)決策,完善貸款審批程序和責(zé)任制度。貸款審貸會(huì)上充分民主,堅(jiān)決杜絕一言堂,真正使得信貸管理工作更科學(xué)、更民主、更規(guī)范。

  2、嚴(yán)格按照《信貸授權(quán)授信制度》對(duì)貸款進(jìn)行授權(quán)授信管理,力爭(zhēng)做到授權(quán)、授信額度合理。并根據(jù)各信用社的.經(jīng)營(yíng)管理水平和不同的貸款方式進(jìn)行分類授權(quán),確定不同的貸款權(quán)限和授信額度,基本杜絕了超授權(quán)授信現(xiàn)象。

  3、信貸人員各崗位責(zé)任制明確,信貸調(diào)查崗、審查崗、決策崗互為交叉,信貸人員對(duì)責(zé)任清收貸款實(shí)行包放包收包效益,負(fù)終身清收責(zé)任。

  4、貸款催收制度。一是能認(rèn)真做好到逾期貸款催收工作;二是能做好不良貸款催收,加強(qiáng)貸款時(shí)效性管理;三是催收方式采用多種形成,對(duì)催收通知書(shū)難以送達(dá)的,采取公證催收,確保貸款的時(shí)效不喪失。

  5、積極完善好信貸檔案資料管理,按照信貸管理的要求,收集齊全各種檔案資料,確保檔案的完整規(guī)范。

  三、原因分析

  農(nóng)村信用社個(gè)人貸款種類多,客戶數(shù)量大,獲取信息的源頭寬泛,嚴(yán)重的信息不對(duì)稱使信貸人員處于有心無(wú)力的狀態(tài),往往使一筆有問(wèn)題貸款得到關(guān)注時(shí),通常已經(jīng)比較嚴(yán)重了,其結(jié)果必然使風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生且加劇。

  四、整改措施

  根據(jù)以上查找出來(lái)中存在的缺點(diǎn)和不足。在今后的工作中,本社將嚴(yán)格執(zhí)行信用社的各項(xiàng)規(guī)章制度,吸取教訓(xùn),有針對(duì)性地改進(jìn)存在的缺點(diǎn)和不足,做到有則改之,無(wú)則加勉,不斷完善,踏踏實(shí)實(shí)工作,熱忱服務(wù),努力做好本社的各項(xiàng)工作。

  從制度上防范,加強(qiáng)互控體系建設(shè)。制度是規(guī)范人的行為的保證,是相互控制的基礎(chǔ),員工之間、崗位之間、上下級(jí)之間要相互控制監(jiān)督,建立一種制度防范的長(zhǎng)效機(jī)制。建立崗位責(zé)任制,逐級(jí)追究責(zé)任,嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度。

  加強(qiáng)監(jiān)控體系建設(shè)。積極配合聯(lián)社稽核隊(duì)伍對(duì)各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)在進(jìn)行常規(guī)稽核的同時(shí),還要開(kāi)展多種形式的專項(xiàng)稽核、重點(diǎn)稽核。加大內(nèi)控制度檢查,做到不留死角。對(duì)分社建立的內(nèi)控制度要加大檢查力度,采取定期不定期抽查,臨時(shí)突擊檢查等多種方式,督促員工堅(jiān)持制度,合規(guī)操作。這樣不僅在思想上提高認(rèn)識(shí),高度重視,而且在實(shí)際工作中能遵守規(guī)章制度不違規(guī)。

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