- 相關(guān)推薦
風(fēng)險部經(jīng)理述職報告
隨著個人素質(zhì)的提升,報告與我們愈發(fā)關(guān)系密切,我們在寫報告的時候要注意邏輯的合理性。那么,報告到底怎么寫才合適呢?下面是小編為大家整理的風(fēng)險部經(jīng)理述職報告,僅供參考,歡迎大家閱讀。
風(fēng)險部經(jīng)理述職報告1
我任xxx公司副總經(jīng)理兼xx公司總經(jīng)理以來,在集團(tuán)公司黨政的正確領(lǐng)導(dǎo)下,帶領(lǐng)xx公司一班人,認(rèn)真踐行“三個代表”重要思想,大力推進(jìn)科技興企發(fā)展戰(zhàn)略,開展管理創(chuàng)效,加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè),努力創(chuàng)建具有xx特色的學(xué)習(xí)型企業(yè)文化,較好地完成了上級下達(dá)的各項工作任務(wù),生產(chǎn)、銷售逐年穩(wěn)步提高,為集團(tuán)公司的持續(xù)高速發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。
一、xxx各項指標(biāo)預(yù)計完成情況
1、生產(chǎn)量。1-10月份累計生產(chǎn)xxxx噸,其中:xxxx xx噸,xxxxx噸,xxx噸,其它749噸。預(yù)計全年合計生產(chǎn)xxx噸。
2、銷售收入。1-10月份累計銷售收入xxxx萬元,預(yù)計全年實現(xiàn)銷售收入xxx萬元,人均銷售收入xx5萬元。
3、出口創(chuàng)匯。1-10月份累計出口創(chuàng)匯xxx萬元,其中自營出口虛心學(xué)習(xí)美元。預(yù)計全年出口創(chuàng)匯3xxx萬元,自營出口xxx美元,
4、職工收入。預(yù)計全年xxxx元。
5 、安全。無輕傷以上事故。
6、利稅。1-10月份累計實現(xiàn)xxx萬元,預(yù)計全年實現(xiàn)xxx萬元。
二、xxx年所做的主要工作
(一)堅持學(xué)習(xí),不斷提高思想政治素養(yǎng)和政策執(zhí)行能力xx公司是一個外向型企業(yè),其產(chǎn)品70%出口國外。為了與國際市場接軌,把握市場脈搏,保持市場的發(fā)展和增長,保持思想的先進(jìn)性,就必須不斷地學(xué)習(xí),不斷超越自我。不管工作多忙,堅持每天抽出一定時間讀書學(xué)習(xí),學(xué)習(xí)鄧小平理論以及“三個代表”重要思想等理論書籍,深入領(lǐng)會貫徹十九屆四中全會和中紀(jì)委四次全會精神,積極落實集團(tuán)公司“兩會”精神,始終注意堅持黨的領(lǐng)導(dǎo),注意發(fā)揮黨組織的戰(zhàn)斗堡壘作用,把加強(qiáng)思想政治工作,與營造講學(xué)習(xí),講正氣,講團(tuán)結(jié)的良好企業(yè)氣氛結(jié)合起來,著力建設(shè)一個思想先進(jìn),作風(fēng)優(yōu)良,管理現(xiàn)代的學(xué)習(xí)型的領(lǐng)導(dǎo)班子和干部隊伍。深入貫徹落實中共中央頒布實施的《中國共產(chǎn)黨黨內(nèi)監(jiān)督條例》和《中國共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》,帶領(lǐng)公司領(lǐng)導(dǎo)班子全體成員認(rèn)真學(xué)好《兩個條例》,開好專題民主生活會,認(rèn)真開展批評與自我批評,虛心聽取職工意見,落實整改措施。堅持學(xué)習(xí)現(xiàn)代市場營銷和管理知識,積極參加行業(yè)和磨料協(xié)會的各種會議,經(jīng)常保持和外商的聯(lián)系,收集前沿市場信息,并把所學(xué)的知識應(yīng)用于實踐,不斷提高自身綜合素養(yǎng)和政策執(zhí)行能力,全面推動xx工作再上新臺階。
(二)加大技改力度不斷提高經(jīng)濟(jì)效益為了不斷提高企業(yè)的盈利能力,進(jìn)一步消化電力,原材料漲價的不利因素,年初投資xx多萬元分別對xxxx生產(chǎn)線進(jìn)行了改造。首先對xx車間的機(jī)器進(jìn)行改造,改造后各種單耗及電力成本較前大幅下降,每年可節(jié)約成本xxx萬元。二是對xx生產(chǎn)線的技術(shù)進(jìn)行了改造,提高了xx能力,接著在原有的基礎(chǔ)上,自己設(shè)計施工了一條xxx生產(chǎn)線,xxx月產(chǎn)量由原來的'300噸提高到了現(xiàn)在的800噸,基本上改變了因生產(chǎn)能力不足滿足不了訂單需求的被動局面。
(三)認(rèn)真推行iso9001質(zhì)量管理體系,積極實施名牌戰(zhàn)略我們在不斷深入推行iso9001質(zhì)量管理體系,提高產(chǎn)品質(zhì)量的基礎(chǔ)上,努力打造知名品牌,實施名牌戰(zhàn)略。在采購、生產(chǎn)、倉儲、銷售服務(wù)各個環(huán)節(jié)嚴(yán)格按照iso9001質(zhì)量管理體系的要求運(yùn)行。針對市場需求,開發(fā)適銷對路產(chǎn)品,增加了品種,擴(kuò)大了出口,經(jīng)過全體員工的不懈努力,以及全員產(chǎn)品質(zhì)量意識的不斷深化和提高,我公司的產(chǎn)品質(zhì)量在國內(nèi)外市場上贏得贊譽(yù),贏得了客戶,“xx”品牌已形成知名品牌。繼前年獲得全省出口企業(yè)“一類管理單位”和“綠色通道”單位后,今年又獲得了“xx省優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品”稱號。
(四)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模,搶占國際市場,為企業(yè)可持續(xù)發(fā)展增加后勁為了使企業(yè)可持續(xù)發(fā)展,我們利用在國際市場上知名度高的有利條件,積極開發(fā)出精細(xì)微粉這一高新技術(shù)產(chǎn)品,擴(kuò)大其應(yīng)用領(lǐng)域,積極搶占國際市場。按照“成熟、穩(wěn)妥、分步實施”的原則,xxxxx項目一期工程于11月3日正式破土動工,預(yù)計明年3月份投產(chǎn),該項目全部建成后每年可實現(xiàn)銷售收入xxxx萬元,利稅xxxx萬元,為公司實現(xiàn)銷售收入上億元的目標(biāo),奠定了堅實的基礎(chǔ)。
(五)關(guān)心職工,團(tuán)結(jié)協(xié)作,建設(shè)好班子,帶出好團(tuán)隊
1、堅持廠務(wù)公開,推行陽光操作,全心全意依靠職工辦企業(yè)
我們組織全體職工認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹中國工會“十四”大精神,積極宣傳和落實黨的“全心全意依靠職工辦企業(yè)”的方針,公司工會經(jīng)常召開車間工會專題會議,傳達(dá)集團(tuán)公司“廠務(wù)公開”工作的新動態(tài),并結(jié)合公司中的實際情況進(jìn)行工作,成立了以支部書記為組長的廠務(wù)公開工作領(lǐng)導(dǎo)小組和以工會主席為組長的廠務(wù)公開工作監(jiān)督小組。要求分廠的工資分配必須遵守三項原則:一要有分廠工會主席參加討論分配方案;二要有工資部門派人參加,進(jìn)行監(jiān)督;三要一次分配,不搞截留。定期和不定期召開職工代表大會和基層工會主席會,討論公司重大事項和對職工的獎懲,行使民主決策。組織職工代表到兄弟單位參觀,學(xué)習(xí)廠務(wù)公開,民主管理的經(jīng)驗,并制作了“廠務(wù)公開”專欄,車間每月的工資分配結(jié)果和與職工利益密切相關(guān)的事宜都進(jìn)行張榜公布,將“陽光操作”工程引向深入,接受職工的監(jiān)督。
2、關(guān)習(xí)職工生活,提高職工隊伍素質(zhì)
堅持“團(tuán)結(jié)一致”理念,積極營造出了互相理解,互相信任,共同提高的良好企業(yè)文化氛圍。注意深入一線調(diào)研了解和掌握職工的思想動態(tài),關(guān)心職工生活,幫助職工解決工作和生活中的困難,改善職工工作、生活條件,提高職工收入水平,為每位職工辦理了3萬元人身意外傷害、醫(yī)療保險。安排人員到生病職工家中慰問,給困難職工發(fā)放慰問金,帶頭為特困職工捐款捐物等,密切了黨群、干群關(guān)系。
為提高職工素質(zhì),營造良好學(xué)習(xí)氛圍,利用每周四、六的學(xué)習(xí)時間,組織班組長以上人員觀看創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織專題講座,讓員工深切了解個人與團(tuán)隊的關(guān)系,體會轉(zhuǎn)變觀念、立志創(chuàng)新和崗位成才的必要性,各單位利用班前會學(xué)習(xí)交流和總結(jié)經(jīng)驗,加強(qiáng)了溝通與交流,職工個人和企業(yè)的命運(yùn)緊緊聯(lián)系在了一起。為配合創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織活動的深入開展,還組織全體員工認(rèn)真學(xué)習(xí)《把信送給加西亞》、《自動自發(fā)》、《沒有任何借口》和《找準(zhǔn)自己的位置》等書,要求大家學(xué)習(xí)后寫出心得體會并將體會深、啟發(fā)性強(qiáng)的心得體會選登在公司內(nèi)部的《易成通訊》上,激發(fā)了員工的學(xué)習(xí)熱情,增強(qiáng)了企業(yè)的凝聚力。
3、重視人才培養(yǎng)推進(jìn)人才興企戰(zhàn)略本著“xxxxxxxxxxxxxxx”的用人原則,進(jìn)一步提高員工的專業(yè)技術(shù)技能,5-6月份舉辦了xx年度技術(shù)大比武活動,比武內(nèi)容共分機(jī)電、機(jī)修、篩分、干法微粉四個專業(yè),鼓勵專業(yè)和非專業(yè)人員積極參加,對獲得第一名的人員公司頒發(fā)了“工人技師”榮譽(yù)稱號,并享受每月100元的技師津貼,對第二名和第三名獲得者,公司分別給予彩電和獎金的獎勵。每月還在各分廠評出一個先進(jìn)班組,三個崗位能手,并分別給予100元和50元的獎勵,鼓勵職工崗位成才,形成了比、學(xué)、趕、幫、超的良好氛圍,對員工素質(zhì)提高和公司的長遠(yuǎn)發(fā)展產(chǎn)生將深遠(yuǎn)的影響。
4、轉(zhuǎn)變干部作風(fēng),加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)充分利用中心組學(xué)習(xí)等形式認(rèn)真學(xué)習(xí),深刻領(lǐng)會十九屆四中全會和中紀(jì)委四次全會精神,從政治的高度認(rèn)識轉(zhuǎn)變干部作風(fēng)的重要意義,利用重大典型案件集中開展警示教育,教育領(lǐng)導(dǎo)干部居安思危,樹立過緊日子,苦日子的思想,嚴(yán)禁公車私用,鋪張浪費(fèi),嚴(yán)格落實集團(tuán)公司“兩不準(zhǔn)”規(guī)定和領(lǐng)導(dǎo)干部配偶,子女“六不準(zhǔn)”規(guī)定,加強(qiáng)對配偶,子女和身邊工作人員的教育管理,真正做到自重,自省,自警,自勵。
我堅持“兩手抓,兩手都要硬”的工作方針,經(jīng)常安排布署黨風(fēng)廉政建設(shè)工作,定期聽取紀(jì)檢委員的工作匯報,針對不同時期的工作重點,親自參與廉政建設(shè)活動方案的制訂,并積極督促落實,大力支持紀(jì)檢工作,為推動公司黨風(fēng)廉政建設(shè)的開展提供一切保證。公司選拔任免干部,根據(jù)民主集中制的原則,堅持考察和政審相結(jié)合,充分傾聽職工意見,并經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)班子集體討論通過,對提拔任命的干部實行三個月試崗,試崗期滿經(jīng)考察合格者,公司才正式下文任命,保證了干部隊伍的純潔性。
當(dāng)好“班長”,堅持定期不定期的召開以廉潔自律為主題的民主生活會,和職工座談會,開設(shè)總經(jīng)理意見箱,堅持征求職工意見,積極整改反饋,積極發(fā)揮集體智慧,推行集體決策,實行分管領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制,促進(jìn)了管理工作的科學(xué)化和民主化。公司黨政之間,正職副職之間,相互尊重,相互支持,精誠合作,協(xié)調(diào)一致,保持了領(lǐng)導(dǎo)班子旺盛的戰(zhàn)斗力和創(chuàng)造力,推動了公司兩個文明建設(shè)的健康發(fā)展,帶出一支團(tuán)結(jié)協(xié)作,拼搏奮進(jìn)的好班子。
(六)堅持黨性原則,作到廉潔自律
公生明,廉生威。在思想上,我熱愛黨、熱愛社會主義,遵紀(jì)守法,廉潔奉公,能夠始終不渝的堅持黨性原則,與集團(tuán)公司和上級黨組織保持一致,做到小局服從大局,個人服從組織,在工作中,本著“先做人后做事”的原則,勤勉工作,廉潔自律,堂堂正正做官,清清白白做人,在生活中以《廉政準(zhǔn)則》及黨的《兩個條例》等文件精神要求自己,身先力行,率先垂范,圍繞企業(yè)實際,認(rèn)真貫徹落實黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制,防患于未然。一年來,公司領(lǐng)導(dǎo)班子和我本人未出現(xiàn)任何違紀(jì)現(xiàn)象,我本人也多次獲得集團(tuán)公司的表彰。
xxx年,我們雖然作了一些工作,取得了一些成績,但與領(lǐng)導(dǎo)和職工的期望相比,仍有一定的差距,因忙于銷售,在思想政治學(xué)習(xí)方面和關(guān)心職工群眾工作生活方面還做得不夠,需要進(jìn)一步加強(qiáng)?傊诮窈蟮墓ぷ髦,要進(jìn)一步認(rèn)真學(xué)習(xí),提高自身素質(zhì),不斷提升管理水平,帶領(lǐng)干部職工,團(tuán)結(jié)一致,勤奮工作,為使公司早日實現(xiàn)銷售收入上億元而奮斗。
風(fēng)險部經(jīng)理述職報告2
一年來的工作已經(jīng)結(jié)束,在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和同事們的積極協(xié)助、配合下,我順利完成20xx年風(fēng)險合規(guī)部的各項工作任務(wù)。在崗期間,我能夠認(rèn)真履行自己的職責(zé),積極做好本職工作,較好地完成自己負(fù)責(zé)的各項工作任務(wù),F(xiàn)從以下幾個方面將我一年以來的工作情況述職如下。
一、履行本職工作
(一)為盡快進(jìn)入角色,保證風(fēng)險合規(guī)工作的規(guī)范性、有效性和針對性,我嚴(yán)格要求自己,從一個新學(xué)員做起,注重加強(qiáng)知識積累和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),夯實風(fēng)險審查崗位的理論基礎(chǔ)。首先,我認(rèn)真學(xué)習(xí)銀監(jiān)局下發(fā)的各類合規(guī)、風(fēng)險控制方面的文件,以及我社信貸管理和授信業(yè)務(wù)審批流程、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》《三個“辦法”》 ,一個“指引”、合規(guī)文化建設(shè)及案件防控治理等規(guī)章制度。其次,在系統(tǒng)操作上,學(xué)習(xí)并熟練操作信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)、統(tǒng)計報表等相關(guān)查詢系統(tǒng)。另外,積極參加銀行業(yè)協(xié)會舉辦的銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。
通過學(xué)習(xí)培訓(xùn),不僅逐步提高個人專業(yè)職能理論水平,提升自身的業(yè)務(wù)素質(zhì),增進(jìn)對風(fēng)險合規(guī)管理重要性的認(rèn)識,同時也提高個人的業(yè)務(wù)操作技能,使自己在業(yè)務(wù)操作上能夠規(guī)范熟練,在工作上做到有的放矢。
。ǘ┰趯嶋H本職工作中,我主要做好以下幾個方面:
一是對風(fēng)險合規(guī)工作進(jìn)行安排部署。在全年的工作安排中,就轄內(nèi)的風(fēng)險管理組織體系、風(fēng)險管理政策和程序、風(fēng)險管理運(yùn)行機(jī)制、考核問責(zé)、風(fēng)險管理文化、監(jiān)督與評價等工作進(jìn)行安排部署,進(jìn)一步明確全年的風(fēng)險合規(guī)工作方向和工作計劃。
二是制定風(fēng)險合規(guī)工作計劃。在年初,根據(jù)市辦《長治市農(nóng)村信用社20xx年風(fēng)險合規(guī)指導(dǎo)意見》制定20xx年度風(fēng)險與合規(guī)工作計劃,明確全年制度建設(shè)、合規(guī)培訓(xùn)、合規(guī)審核、合規(guī)檢查、品創(chuàng)新評估和風(fēng)險與合規(guī)、普法提示等一系列工作目標(biāo)。為使合規(guī)工作順利開展按時完成,制定合規(guī)部工作考核辦法。通過出臺制度,制定辦法,為確保全年合規(guī)管理工作取得成效奠定基礎(chǔ)。
三是加強(qiáng)內(nèi)控管理,建立健全內(nèi)控制度體系。結(jié)合工作實際,在年初及時梳理現(xiàn)有的各項規(guī)章制度,整理業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)的合規(guī)風(fēng)險點,制定某某聯(lián)社20xx年度規(guī)范性文件—各項內(nèi)控制度廢止、修訂、訂立建設(shè)規(guī)劃。20xx年以來,規(guī)范性文件共廢止3個,修訂4個,實際訂立22個制度(辦法)和操作流程。目前,我社現(xiàn)有各項規(guī)章制度89個,其中:信貸方面16個、財務(wù)方面12個、信息科技方面1個、風(fēng)險合規(guī)方面1個、人力資源方面13個、稽核審計方面9個、安全保衛(wèi)方面23個、黨務(wù)工作方面2個、紀(jì)檢監(jiān)察方面5個,其他綜合制度7個。通過廢止、修訂和訂立各項規(guī)章制度,對制度中存在的風(fēng)險漏洞進(jìn)行補(bǔ)充和完善,內(nèi)
控制度基本覆蓋所開展的各項業(yè)務(wù)。但在風(fēng)險預(yù)警方面規(guī)范性文件還不全面,如:計算機(jī)運(yùn)行故障處理辦法、計算機(jī)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案等。
四是對各級制定的登記簿(臺賬)進(jìn)行整理、規(guī)范。在修訂、廢止內(nèi)控制度的同時,于去年10月份對所有的登記簿(臺賬)進(jìn)行整理、規(guī)范。通過對內(nèi)控制度的認(rèn)真疏理和修訂完善,目前已經(jīng)基本形成一套能夠覆蓋現(xiàn)有業(yè)務(wù)全過程的.管理制度,各種登記簿(臺賬)也得到進(jìn)一步規(guī)范和統(tǒng)一。
五是加強(qiáng)風(fēng)險管理工作。為確保風(fēng)險管理工作上一個新的臺階,有效遏制各類風(fēng)險發(fā)生,制定《某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社風(fēng)險機(jī)制建設(shè)管理辦法》。在辦法中進(jìn)一步明確包括:信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、信息科技風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等八類風(fēng)險各業(yè)務(wù)條線職能部門的職責(zé)范圍和主要工作措施。同時,根據(jù)聯(lián)社安排,參與我社信貸業(yè)務(wù)等專項檢查。
六是按時完成風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)初步規(guī)劃。根據(jù)制定的《風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)初步規(guī)劃》中的工作計劃措施,初步建立風(fēng)險管理組織體系,確立風(fēng)險管理戰(zhàn)略和政策,搭建風(fēng)險管理制度體系,完成授信、會計、投資等主要業(yè)務(wù)流程再造與風(fēng)險管理運(yùn)行機(jī)制建設(shè),著手開展風(fēng)險管理文化建設(shè)工作,建立完善考核問責(zé)制和薪酬激勵機(jī)制,信用風(fēng)險內(nèi)部評級已應(yīng)用于信貸工作中。目前,正在全面改造股權(quán)結(jié)構(gòu),完成
風(fēng)險管理組織體系建設(shè);嘗試引入經(jīng)濟(jì)資本管理,完善操作風(fēng)險管理機(jī)制;建立在壓力測試情景模式,進(jìn)一步完善管理信息系統(tǒng)建設(shè)。
七是開展訴訟(仲裁)工作。去年累計辦理訴訟案件19起, 19起訴訟案件中,涉及金融借款合同糾紛16起,涉及勞動爭議1起,涉及債權(quán)糾紛1起,其中15起已結(jié)案,另3起正在審理中,通過訴訟收回貸款11萬元。
八是開展風(fēng)險合規(guī)教育培訓(xùn)。在20xx年初,制定《某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社20xx年度案件防控知識培訓(xùn)實施方案》,具體負(fù)責(zé)制定全轄金融相關(guān)法律法規(guī)知識學(xué)習(xí)計劃,并組織學(xué)習(xí)和進(jìn)行階段性測試。去年共開展全員性警示教育10期,分別是《再現(xiàn)真相》6期、防搶案例4期,參加人數(shù)為324人次,培訓(xùn)面人均2次。同時開展黨風(fēng)廉政教育學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)期數(shù)6期,參加人數(shù)為372人次,學(xué)習(xí)面達(dá)100%。
二、工作中存在的問題
在過去的一年,我以“提升能力、嚴(yán)謹(jǐn)履職”為標(biāo)準(zhǔn),嚴(yán)格要求自己,力求高質(zhì)量的完成風(fēng)險合規(guī)管理工作。但部分問題依然存在,主要表現(xiàn)在:一是對部分工作計劃未能有序完成;二是對相關(guān)操作系統(tǒng)還挖的不深不透,未能熟練操作相關(guān)系統(tǒng);三是對相關(guān)業(yè)務(wù)的理論知識學(xué)習(xí)還需要再系統(tǒng)歸納,吃透,在實際業(yè)務(wù)操作上更需要再實踐再提高;四是工作的積極性主動性有待進(jìn)一步提高,并加強(qiáng)和同事、部門之間的工作協(xié)調(diào)與配合。
三、下半年的工作打算
在今年的工作中,我將在去年工作的基礎(chǔ)上,揚(yáng)長避短,主動改進(jìn),扎實工作,全面做好風(fēng)險識別、風(fēng)險分析、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險化解控制工作。主要做好以下三個方面:
。ㄒ唬┘訌(qiáng)理論學(xué)習(xí),進(jìn)一步提高自身素質(zhì),爭取能通過“銀行業(yè)從業(yè)資格考試”。
。ǘ┓e極做好本職工作的同時,主動加強(qiáng)與各部門的協(xié)調(diào)與溝通,取得支持,與同事們通力合作,共同提高,并努力完成各項業(yè)務(wù)指標(biāo)。
。ㄈ┰鰪(qiáng)大局觀念,轉(zhuǎn)變工作作風(fēng),克服自己偶爾的消極情緒,提高工作質(zhì)量和效率,積極配合領(lǐng)導(dǎo)同事們,把工作做得更好,在努力鍛煉提高自己的同時,為我社美好的明天盡我綿薄之力!
風(fēng)險部經(jīng)理述職報告3
各位領(lǐng)導(dǎo)同事們:
大家好!20xx年的工作即將結(jié)束,新的一年即將到來,回顧這一年的歷程感觸頗多。20xx年對我是非常重要的轉(zhuǎn)折點,由運(yùn)營條線轉(zhuǎn)到公司業(yè)務(wù)條線,非常幸運(yùn)的來到風(fēng)險管理部,感謝領(lǐng)導(dǎo)給與我新的機(jī)遇。來到新的崗位,要學(xué)的知識很多,接觸的業(yè)務(wù)面也很廣,但是在分行的正確領(lǐng)導(dǎo)和各位領(lǐng)導(dǎo)同事的積極幫助下,我能夠認(rèn)真履行自己的職責(zé),較好地完成了自己分管的各項工作任務(wù)。現(xiàn)將我20xx年的工作如下,請各位領(lǐng)導(dǎo)和同事們批評指教:
20xx年上半年我在南京路支行任柜員崗位。柜臺是銀行的基礎(chǔ)工作,直接面對前來辦理業(yè)務(wù)的八方客戶,是客戶認(rèn)知xx的第一道窗口,因此,我深刻地體會到此崗位的重要性和責(zé)任性。從事柜員崗位以來,一直嚴(yán)格遵守xx銀行柜臺人員的各項規(guī)章制度,積極學(xué)習(xí)各項業(yè)務(wù)知識,了解和熟練掌握相關(guān)技能,及時快速地辦理各項業(yè)務(wù),為客戶做好柜臺服務(wù)。堅決按照崗位職責(zé)嚴(yán)格要求自己,按照業(yè)務(wù)要求辦事,保證業(yè)務(wù)無誤和資金安全的同時,積極的向客戶介紹我行理財和電子銀行等業(yè)務(wù),順利的完成了支行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)。
到了8月份,我非常榮幸的被調(diào)任到分行風(fēng)險管理部。風(fēng)險管理部是負(fù)責(zé)風(fēng)險管理政策的落實、風(fēng)險監(jiān)測和控制的綜合管理部門,是風(fēng)險和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門。作為風(fēng)險管理部授信后管理人員,在實際工作中,主要完成以下幾個方面的'工作:對xx銀行青島分行運(yùn)行的CECM系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理,對本部門檔案進(jìn)行整理保管,日常辦公相關(guān)工作。面對新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn),讓我既感到陌生,又感到空前的壓力,但是在這將近半年的時間里,我受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧,在工作上受到了無微不至的指導(dǎo),幫助我快速的熟悉和勝任這個崗位。
在風(fēng)險管理部幾個月的時間里,我抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作,積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位,基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。由于首次進(jìn)入風(fēng)險部,面對全新的工作崗位,面臨著全新的挑戰(zhàn),這個過程不僅是角色的換位,更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位,在實際工作中,認(rèn)識到授信后管理需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考,才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。
青島xx優(yōu)良的培訓(xùn)系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識,努力了解學(xué)習(xí)授信管理和風(fēng)險控制等業(yè)務(wù)知識,把所學(xué)所悟運(yùn)用到實際工作中。雖然目前在風(fēng)險部的工作時間很短,但是我在這幾個月的時間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和管理工作,努力養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣和工作方法,近來的工作使本人越來越深刻的理解了良好的工作習(xí)慣是能力和效率提升的基礎(chǔ),特別是在工作的條理性上,受到各位前輩的"耐心指導(dǎo),受益匪淺,今后還將更加努力。
工作中的不足:
由于家在異地,生活習(xí)慣和地域習(xí)俗有很大差異,接人待物和溝通交流方面亟需改進(jìn)和提高;首次擔(dān)任授信后管理崗位,日常工作涉及很多方面,工作條理和時間安排還有很多不足;對很多業(yè)務(wù)和流程還沒有完全熟悉掌握,需要多加強(qiáng)學(xué)習(xí)。
風(fēng)險管理部授信后管理崗是一個需要責(zé)任心與耐心的崗位,通過這幾個月的學(xué)習(xí)和工作,我堅信能夠勝任崗位并做出良好的成績;在今后的工作中,我將更加努力進(jìn)取,力爭成為優(yōu)秀的xx一員。
風(fēng)險部經(jīng)理述職報告4
20xx年11月份總行任命我擔(dān)任總行風(fēng)險控制部經(jīng)理一職,任職以來,在銀監(jiān)局及總行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷下,在其他部門的協(xié)助和配合下,我?guī)ьI(lǐng)導(dǎo)風(fēng)險控制部全體科員,認(rèn)真貫徹落實國家金融法律法規(guī)和政策,緊密圍繞總行年初制訂的工作方針,以商業(yè)銀行新的發(fā)展為契機(jī),通過健全風(fēng)險防范控制制度,完善各類文本合同,規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程,嚴(yán)格貸款審查,建立完善各類貸款臺賬,做好法律服務(wù)支撐,強(qiáng)化學(xué)習(xí)培訓(xùn)等措施,力求為商業(yè)銀行開局年做好鋪墊。20xx年,我?guī)ьI(lǐng)風(fēng)險控制部在做好日常工作的同時,重點做了以下幾個方面的工作:
一、以流程再造、規(guī)范經(jīng)營為目的,健全章制,規(guī)范流程。
20xx年,是我行面臨著組建商業(yè)銀行以后的一個關(guān)鍵時期,城市信用社式的管理制度、經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)操作流程都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)新的商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展,各項制度都需要進(jìn)一步的修訂和完善,各項業(yè)務(wù)的操作都需要進(jìn)一步的嚴(yán)格規(guī)范,流程再造、模式重整是我們在新的一年里迫切需要解決的問題,事關(guān)重大,我們按照總行工作會議精神和總行領(lǐng)導(dǎo)的安排,以董事長年初“再造操作流程,規(guī)范經(jīng)營運(yùn)作,科學(xué)和諧發(fā)展,整體再上臺階”為指引,克服困難,認(rèn)真學(xué)習(xí),根據(jù)我行的發(fā)展實際,認(rèn)真總結(jié)了我行在發(fā)展中積累起來的經(jīng)驗,在借鑒其他行社的基礎(chǔ)上制訂和完善了有關(guān)信貸管理政策及各項規(guī)定。根據(jù)不同業(yè)務(wù)的特點,制訂了效果直觀,內(nèi)容詳細(xì)的業(yè)務(wù)流程圖及文字說明,并對新的業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)行嚴(yán)格的審核和客觀的評價,緊緊圍繞制度規(guī)范、財務(wù)管理、業(yè)務(wù)操作流程、新業(yè)務(wù)拓展的真實性、合法性和風(fēng)險性等工作重心,對在業(yè)務(wù)操作中可能出現(xiàn)的風(fēng)險、可能存在的問題進(jìn)行科學(xué)的論證,既有效控制風(fēng)險,又可以保證業(yè)務(wù)的開展能夠促進(jìn)我行的發(fā)展。
二、以嚴(yán)謹(jǐn)及時、準(zhǔn)確科學(xué)為要求,做好報表統(tǒng)計,貸款分類。
20xx年年初,我們開始承擔(dān)了部分報表的填制工作,由于我們?nèi)藛T較少,均未從事過報表工作,報表經(jīng)驗不足,工作難度較大,我們克服困難,虛心學(xué)習(xí),保證了報表工作的順利進(jìn)行,同時,我們根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,在不增加基層支行工作難度的`情況,對我行原有部分報表進(jìn)行了修改,使其更有利于我行信息的收集和整理,嚴(yán)格要求各類報表的報送質(zhì)量,做到數(shù)據(jù)采集口徑一致、內(nèi)容科學(xué)完整、數(shù)據(jù)計算準(zhǔn)確無誤。任職以來以來,我們根據(jù)我行貸款五級分類的有關(guān)規(guī)定,根據(jù)我行實際需要對五級分類報表進(jìn)行適當(dāng)修改,并及時印發(fā)新報表,通知各支行按新報表的要求對貸款進(jìn)行分類,組織全行信貸人員對全行貸款進(jìn)行了二次全面的分類工作,同時,按照分類科學(xué)、調(diào)整及時的原則,對現(xiàn)有貸款的實際情況個別指導(dǎo)劃分。特別是不良貸款情況分析,要根據(jù)本行當(dāng)時實際情況,對新增不良貸款、現(xiàn)有不良貸款狀況、處置方案及進(jìn)度進(jìn)行詳細(xì)說明,對不符合要求的,要求有關(guān)支行限期重新上報。并及時更新了貸款五級分類檔案,要求貸款風(fēng)險分類準(zhǔn)確無誤,填報內(nèi)容清楚完整,對各支行貸款分類檔案管理情況進(jìn)行了不定期的抽查。
三、認(rèn)真履行風(fēng)險控制職能,切實做好風(fēng)險提示和防范工作。
自成立以來,我們將認(rèn)真學(xué)習(xí)國家有關(guān)法律,及時收集國家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策和信息作為一項常規(guī)性工作,積極參加總行組織的相關(guān)培訓(xùn),全面提高風(fēng)險識別能力。任職以來以來,我們累計審查貸款達(dá)450余筆,對信貸經(jīng)營部移交我們審查的貸款料進(jìn)行書面審查,以法律有效性與防范風(fēng)險為重點,依據(jù)國家法律、法規(guī)及相關(guān)政策的規(guī)定,結(jié)合目前國家產(chǎn)業(yè)政策的實際狀況,分別對貸款質(zhì)量、貸款風(fēng)險、貸款行業(yè)信息、信貸信息提出合理化建議供審貸會審查。根據(jù)國家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策和我行的有關(guān)規(guī)定,對每一筆貸款向?qū)徺J委員會提出相關(guān)意見。對借款申請企業(yè)及抵質(zhì)押等可能存在的風(fēng)險情況進(jìn)行書面分析,做好風(fēng)險提示。
四、組織學(xué)習(xí)、加強(qiáng)培訓(xùn),全面提高我行信貸人員的素質(zhì)。
任職以來,我們根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況,建立了不良貸款臺賬、貸款涉訴案件臺賬、長期欠債欠息企業(yè)及個人臺賬、不良貸款臺賬,進(jìn)一步規(guī)范了我們對不良貸款的管理,動態(tài)掌握貸款管理的進(jìn)度,同時,也有利于相關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)及時調(diào)閱。
20xx年,風(fēng)險控制部各項工作都取得了顯著成績,得到了上級領(lǐng)導(dǎo)的認(rèn)可,但在發(fā)展中還存在一些亟待解決的矛盾和問題,如風(fēng)險控制工作還不先進(jìn),與國有商業(yè)銀行的差距還很大,一些深層次矛盾和問題日益顯現(xiàn);發(fā)展創(chuàng)新意識還不強(qiáng);科技創(chuàng)新能力不強(qiáng)等。對于上述問題,我們已形成了一些思路,并采取了一些切實有力措施,還有待于進(jìn)一步的解決。以上是我的個人述職報告,不妥之處,請指正。
風(fēng)險部經(jīng)理述職報告5
為建立健全合規(guī)風(fēng)險管理制度,完善合規(guī)風(fēng)險管理組織架構(gòu),明確合規(guī)風(fēng)險管理責(zé)任,構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理體系,有效識別并積極主動防范化解合規(guī)風(fēng)險,確保全省各縣(市、區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡稱“縣級聯(lián)社”)的安全穩(wěn)健運(yùn)行,根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》等規(guī)定及XX監(jiān)管局有關(guān)要求,結(jié)合我省農(nóng)村信用社實際情況,特制定本指導(dǎo)意見。
一、合規(guī)與合規(guī)部門
本指導(dǎo)意見所指的“合規(guī)”,是指縣級聯(lián)社的所有經(jīng)營管理活動與所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。
本指導(dǎo)意見所指的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于縣級聯(lián)社經(jīng)營管理活動的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)定、市場慣例、縣級聯(lián)社內(nèi)部管理規(guī)章制度以及誠實守信等職業(yè)道德準(zhǔn)則。
縣級聯(lián)社合規(guī)部門或未設(shè)置合規(guī)部門的專職合規(guī)崗(以下簡稱“合規(guī)部門”)是聯(lián)社內(nèi)部設(shè)立的識別、評估、通報、監(jiān)測并報告縣級聯(lián)社合規(guī)風(fēng)險,負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險管理職能的部門或崗位。
農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和存貸規(guī)模達(dá)到50億元及以上的縣級聯(lián)社應(yīng)設(shè)立合規(guī)部門,配備1-2名專職合規(guī)員,并根據(jù)需要設(shè)立合規(guī)管理、法律事務(wù)等相應(yīng)崗位;存貸規(guī)模未達(dá)到50億元的縣級聯(lián)社(不含農(nóng)商行、農(nóng)合行)應(yīng)設(shè)立專職合規(guī)崗,人員可1-2名,該崗應(yīng)按照合規(guī)管理職能與內(nèi)部審計職能分離的原則設(shè)置在風(fēng)險管理部門?h級聯(lián)社所轄部門及機(jī)構(gòu)應(yīng)配備專(兼)職合規(guī)員,對設(shè)置兼職合規(guī)員的應(yīng)由該部門或機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人兼任。
市州辦事處(聯(lián)社)應(yīng)設(shè)立專(兼)職合規(guī)崗,人員可1-2名,該崗設(shè)在稽核科。
二、合規(guī)風(fēng)險與合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制
“合規(guī)風(fēng)險”是指縣級聯(lián)社因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則,而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。
“合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制”是指縣級聯(lián)社有效識別、評估、監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險,主動避免違規(guī)事件發(fā)生,主動采取各項糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧,持續(xù)修訂相關(guān)制度及崗位手冊,以有效管理合規(guī)風(fēng)險,確?h級聯(lián)社合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)行的循環(huán)過程。
有效的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制是縣級聯(lián)社構(gòu)建全面風(fēng)險管理的基礎(chǔ),是構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心,是縣級聯(lián)社安全穩(wěn)健運(yùn)行的重要基礎(chǔ),對縣級聯(lián)社成本控制、風(fēng)險控制、資本回報等核心要素具有重要的保障作用,是經(jīng)營活動的重要組成部分。
三、合規(guī)目標(biāo)
縣級聯(lián)社的合規(guī)目標(biāo)是指縣級聯(lián)社通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制,實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理,促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系的建設(shè),確?h級聯(lián)社依法合規(guī)經(jīng)營。
四、合規(guī)文化
縣級聯(lián)社應(yīng)大力倡導(dǎo)、培育和推行合規(guī)文化,包括在全轄推行“合規(guī)從高管做起”、“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念,培養(yǎng)全體干部員工的合規(guī)意識,倡導(dǎo)誠實、守信、正直等職業(yè)道德與行為操守,懲處各種違規(guī)行為,鼓勵主動報告合規(guī)問題和合規(guī)風(fēng)險隱患,促進(jìn)內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。
合規(guī)文化是縣級聯(lián)社企業(yè)文化的核心組成部分。
合規(guī)應(yīng)從高級管理層做起。高管人員必須做出合規(guī)表率,保證言行與縣級聯(lián)社的宗旨和價值觀念相一致,領(lǐng)導(dǎo)全體員工以誠實守信的理念守法合規(guī),構(gòu)建縣級聯(lián)社合規(guī)文化。
五、合規(guī)責(zé)任
合規(guī)不僅是合規(guī)部門或合規(guī)人員的責(zé)任,更是所有員工的責(zé)任。每一位員工都必須對其業(yè)務(wù)活動或管理活動是否合規(guī)負(fù)責(zé)?h級聯(lián)社對社會負(fù)責(zé)、對員工負(fù)責(zé);員工對縣級聯(lián)社負(fù)責(zé)、對其他員工負(fù)責(zé)?h級聯(lián)社各部門對本部門的經(jīng)營管理活動是否合規(guī)承擔(dān)直接責(zé)任;縣級聯(lián)社對所轄機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營管理活動是否合規(guī)承擔(dān)直接責(zé)任。
縣級聯(lián)社理事會(董事會)對其聯(lián)社和所轄機(jī)構(gòu)的.經(jīng)營管理活動是否合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。
合規(guī)部門承擔(dān)協(xié)助縣級聯(lián)社高級管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險的盡職責(zé)任。
六、理事會(董事會)的合規(guī)職責(zé)
。ㄒ唬⿲徸h批準(zhǔn)縣級聯(lián)社的合規(guī)政策,并監(jiān)督合規(guī)政策的實施;
。ǘ┐_?h級聯(lián)社戰(zhàn)略、產(chǎn)品拓展以及潛在沖突和新的風(fēng)險暴露都有獨立的評審;
。ㄈ┐_?h級聯(lián)社建立適當(dāng)?shù)暮弦?guī)績效考核、問責(zé)(免責(zé))機(jī)制、激勵機(jī)制等配套措施;
(四)定期獲取和正確處理高級管理層提出的合規(guī)方案和合規(guī)問題報告,并對縣級聯(lián)社管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價,以確保被認(rèn)定的合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)得到及時有效的解決;
。ㄎ澹┰诳h級聯(lián)社的發(fā)展戰(zhàn)略上,體現(xiàn)對合規(guī)文化的倡導(dǎo)和鼓勵,建立合規(guī)風(fēng)險管理的長效機(jī)制;
(六)授權(quán)合規(guī)風(fēng)險管理委員會對縣級聯(lián)社合規(guī)風(fēng)險管理工作進(jìn)行日常監(jiān)督、管理和評審,并對合規(guī)風(fēng)險管理工作的重大事項進(jìn)行決議;
。ㄆ撸┟磕曛辽僖淮螌h級聯(lián)社管理合規(guī)風(fēng)險的有效性進(jìn)行評估;
。ò耍┛h級聯(lián)社章程規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。
七、監(jiān)事會的合規(guī)職責(zé)
(一)監(jiān)督縣級聯(lián)社合規(guī)政策的實施,確保被認(rèn)定的合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)得到及時整改;
。ǘ┍O(jiān)督理事會(董事會)和高級管理層履行合規(guī)職責(zé)的有效性與推廣合規(guī)文化的實效性;
(三)每年至少一次對縣級聯(lián)社管理合規(guī)風(fēng)險的有效性進(jìn)行評估;
。ㄋ模┛h級聯(lián)社章程規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。
八、合規(guī)風(fēng)險管理委員會的合規(guī)職責(zé)(各級可不單設(shè)合規(guī)風(fēng)險管理委員會,其職責(zé)可由風(fēng)險管理委員會履行,但必須將該職責(zé)融入風(fēng)險管理委員會職責(zé)中)
合規(guī)風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)督縣級聯(lián)社日常合規(guī)風(fēng)險管理工作,通過與合規(guī)部門負(fù)責(zé)人單獨面談或其他有效途徑,了解合規(guī)政策的實施情況和存在問題,及時向理事會(董事會)或高級管理層提出相應(yīng)的意見和建議,監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施,并承擔(dān)理事會(董事會)授權(quán)的其他合規(guī)風(fēng)險管理工作。
九、高級管理層的合規(guī)職責(zé)
縣級聯(lián)社應(yīng)有一名高級管理人員全面負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)縣級聯(lián)社的合規(guī)風(fēng)險管理工作,并在合規(guī)部門的協(xié)助下,履行以下職責(zé):
。ㄒ唬┴(fù)責(zé)制定和適時修訂縣級聯(lián)社的合規(guī)政策,將其作為指導(dǎo)合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)的綱領(lǐng)性文件,報經(jīng)理事會(董事會)批準(zhǔn)后貫徹實施;
。ǘ┞氏却狗、切實貫徹縣級聯(lián)社的合規(guī)政策,當(dāng)經(jīng)營與合規(guī)發(fā)生沖突時,應(yīng)確保合規(guī)政策得以遵守;當(dāng)發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題時,應(yīng)及時采取措施予以補(bǔ)救,并對違規(guī)人員進(jìn)行懲戒;
。ㄈ┨崦弦(guī)部門負(fù)責(zé)人報理事會(董事會)審議,并確保合規(guī)部門負(fù)責(zé)人到任后履行合規(guī)風(fēng)險管理職責(zé)的獨立性;
。ㄋ模┙M建合規(guī)部門,給予合規(guī)部門足夠的人力、技術(shù)等資源支持以確保其有效運(yùn)作,并保證合規(guī)部門負(fù)責(zé)人能獨立與理事會(董事會)或合規(guī)風(fēng)險管理委員會進(jìn)行溝通;
(五)定期或不定期向理事會(董事會,或合規(guī)風(fēng)險管理委員會)提交合規(guī)風(fēng)險管理現(xiàn)狀報告,該報告應(yīng)有助于理事會(董事會,或合規(guī)風(fēng)險管理委員會)判斷縣級聯(lián)社管理合規(guī)風(fēng)險的有效性;
(六)每年至少一次識別和評估縣級聯(lián)社所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險以及管理這些風(fēng)險的計劃;
。ㄆ撸┘皶r向理事會(董事會,或合規(guī)風(fēng)險管理委員會)、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件。
十、合規(guī)部門及其負(fù)責(zé)人的職責(zé)
合規(guī)部門是管理縣級聯(lián)社合規(guī)風(fēng)險的獨立職能部門或崗位,協(xié)助高級管理層制定、推動和執(zhí)行縣級聯(lián)社的合規(guī)政策和措施,參與縣級聯(lián)社的組織機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造,為縣級聯(lián)社各部門及所轄機(jī)構(gòu)提供政策法規(guī)支持,同時履行合規(guī)風(fēng)險管理、合規(guī)教育培訓(xùn)、與監(jiān)管部門日常聯(lián)系等職責(zé)。
合規(guī)部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)全面協(xié)調(diào)縣級聯(lián)社合規(guī)風(fēng)險的識別和管理,組織、監(jiān)督合規(guī)部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理計劃履行職責(zé),并對縣級聯(lián)社所轄部門及機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險管理做出評價,定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告。合規(guī)部門負(fù)責(zé)人不得兼做業(yè)務(wù)條線工作。
合規(guī)部門及其職能應(yīng)獨立于業(yè)務(wù)部門。合規(guī)部門及專職人員不得承擔(dān)與其合規(guī)職責(zé)可能產(chǎn)生利益沖突的職責(zé)。
十一、市州辦事處(聯(lián)社)的合規(guī)職責(zé)
市州辦事處(聯(lián)社)應(yīng)切實做好對轄內(nèi)縣級聯(lián)社合規(guī)機(jī)制建設(shè)的督促、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)工作,履行以下合規(guī)職責(zé):
。ㄒ唬﹨f(xié)助省聯(lián)社組織開展有效的合規(guī)教育和培訓(xùn),推動轄內(nèi)縣級聯(lián)社合規(guī)文化建設(shè);
。ǘ┒酱佥爟(nèi)縣級聯(lián)社貫徹落實省聯(lián)社制定的合規(guī)政策,并監(jiān)督其實施;加強(qiáng)對轄內(nèi)縣級聯(lián)社合規(guī)風(fēng)險的識別、評估、咨詢和報告,組織和推動縣級聯(lián)社合規(guī)機(jī)制建設(shè);
。ㄈ┘訌(qiáng)與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)的聯(lián)系和溝通。
十二、合規(guī)部門的權(quán)限
。ㄒ唬┖弦(guī)部門有獲取履行合規(guī)職責(zé)的必要信息的權(quán)利;
。ǘ┖弦(guī)部門有權(quán)就違規(guī)事項或存在合規(guī)風(fēng)險的相關(guān)事項進(jìn)行定期或不定期的現(xiàn)場、非現(xiàn)場檢查,對發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或合規(guī)問題有權(quán)對被檢查對象提出整改意見和會同有關(guān)部門進(jìn)行處理;
。ㄈ┖弦(guī)部門有向上級合規(guī)部門及本聯(lián)社理事會(董事會)或其下設(shè)的合規(guī)風(fēng)險管理委員會、高級管理層提出有效執(zhí)行合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的意見和建議的權(quán)利。
十三、合規(guī)部門和業(yè)務(wù)部門的關(guān)系
(一)業(yè)務(wù)部門對本部門業(yè)務(wù)活動的合規(guī)負(fù)有直接責(zé)任;
。ǘI(yè)務(wù)部門應(yīng)主動尋求合規(guī)部門的支持和幫助,主動進(jìn)行日常和(或)定期的合規(guī)性自查,并向合規(guī)部門提供合規(guī)風(fēng)險信息或風(fēng)險點,支持并配合合規(guī)部門的風(fēng)險監(jiān)測和評估;
。ㄈ┖弦(guī)部門應(yīng)為業(yè)務(wù)部門提供合規(guī)咨詢、幫助和審核,通過提供建設(shè)性意見,辦理合規(guī)事務(wù),為業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持;合規(guī)部門有權(quán)組織和實施合規(guī)檢查,調(diào)閱任何必要的文件和交易記錄,促進(jìn)業(yè)務(wù)部門防范和控制合規(guī)風(fēng)險。
十三、合規(guī)部門與稽核審計部門的關(guān)系
合規(guī)部門與稽核審計部門既相互分離又相互支持,合規(guī)部門接受稽核審計部門對合規(guī)風(fēng)險管理有效性的定期或不定期檢查。
合規(guī)部門主要依據(jù)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則等對縣級聯(lián)社的經(jīng)營管理活動進(jìn)行事前、事中的合規(guī)咨詢、指導(dǎo)、監(jiān)督、服務(wù)和檢查工作,對合規(guī)風(fēng)險應(yīng)定期與稽核部門交換信息;瞬块T應(yīng)向合規(guī)部門提供與合規(guī)有關(guān)的任何審計調(diào)查結(jié)果,為合規(guī)部門識別、監(jiān)測和評估合規(guī)風(fēng)險提供信息來源和依據(jù)。
十四、合規(guī)部門與其他職能部門的關(guān)系
其他職能部門對本部門業(yè)務(wù)活動的合規(guī)負(fù)有直接責(zé)任;職能部門應(yīng)主動尋求合規(guī)部門的支持和幫助,主動進(jìn)行定期或不定期的合規(guī)性自查,并向合規(guī)部門提供合規(guī)風(fēng)險信息或風(fēng)險點,支持并配合合規(guī)部門的風(fēng)險監(jiān)測、評估、監(jiān)督和檢查。
十五、合規(guī)考核
縣級聯(lián)社績效考核應(yīng)充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念,協(xié)調(diào)平衡好業(yè)務(wù)拓展與合規(guī)風(fēng)險管理的關(guān)系,以增強(qiáng)員工的合規(guī)意識,形成良好的企業(yè)合規(guī)文化?h級聯(lián)社應(yīng)建立有效的合規(guī)評價制度,考核評價縣級聯(lián)社各部門、業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)管理人員合規(guī)風(fēng)險管理的能力時,應(yīng)征詢合規(guī)部門負(fù)責(zé)人的意見。合規(guī)部門的績效應(yīng)由高級管理層直接考核。合規(guī)部門人員的薪酬及獎懲管理應(yīng)與其工作目標(biāo)保持一致。
十六、合規(guī)問責(zé)
問責(zé)制是縣級聯(lián)社合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制能否有效運(yùn)作的關(guān)鍵,縣級聯(lián)社應(yīng)制定違規(guī)的內(nèi)部責(zé)任追究制度和糾錯規(guī)范,落實合規(guī)責(zé)任?h級聯(lián)社對違規(guī)責(zé)任人的處理過程和處理結(jié)果,以及所采取的糾正措施,應(yīng)充分體現(xiàn)縣級聯(lián)社的合規(guī)價值取向?h級聯(lián)社應(yīng)設(shè)定鼓勵主動報告合規(guī)風(fēng)險的基調(diào),對于發(fā)現(xiàn)合規(guī)問題卻隱瞞不報的,一旦被內(nèi)部審計部門或外部監(jiān)管部門查實,縣級聯(lián)社應(yīng)給予隱瞞不報者嚴(yán)厲處罰;對于主動報告合規(guī)問題或合規(guī)風(fēng)險隱患的,縣級聯(lián)社可視情況給予主動報告者減輕處罰、免責(zé)或獎勵。
十七、合規(guī)風(fēng)險報告路線
縣級聯(lián)社應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險報告的清晰路線,包括:本聯(lián)社其他部門向合規(guī)部門報告合規(guī)風(fēng)險的路線,各級合規(guī)部門逐級上報合規(guī)風(fēng)險的路線,合規(guī)部門向高級管理層的報告路線,以及高級管理層向理事會(董事會)或合規(guī)風(fēng)險管理委員會、監(jiān)事會的報告路線等。應(yīng)明確報告路線所涉每一位人員的職責(zé),明確報告人的報告要素、方式、格式和頻率等,以及被報告人直接處理或向上報告的規(guī)范要求。對于報告要素的要求,應(yīng)以被報告人能據(jù)此迅速、準(zhǔn)確判斷所涉及的合規(guī)風(fēng)險為標(biāo)準(zhǔn)。
十八、合規(guī)部門與外部監(jiān)管部門的聯(lián)系
合規(guī)部門作為縣級聯(lián)社與外部監(jiān)管部門聯(lián)系的樞紐,負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門保持日常的工作聯(lián)系,并承擔(dān)以下職責(zé):
。ㄒ唬┴(fù)責(zé)對監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見和風(fēng)險提示等監(jiān)管文件進(jìn)行闡釋;并從合規(guī)的專業(yè)角度,向高級管理層或縣級聯(lián)社其他部門系統(tǒng)地提出有效執(zhí)行這些文件的相關(guān)意見或建議,包括組織修訂相關(guān)政策和程序,同時給予員工理解這些文件的相應(yīng)指導(dǎo),持續(xù)跟蹤這些文件在縣級聯(lián)社內(nèi)部的執(zhí)行情況;
。ǘ┚陀嘘P(guān)監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見和風(fēng)險提示等監(jiān)管文件不明之處咨詢相關(guān)監(jiān)管部門,準(zhǔn)確理解和把握監(jiān)管部門的要求;
。ㄈ┐砜h級聯(lián)社積極向監(jiān)管部門反饋意見和建議;
。ㄋ模 積極參加縣級聯(lián)社與監(jiān)管部門之間溝通和交流等各項活動;
。ㄎ澹┌幢O(jiān)管要求向監(jiān)管部門備案,報告有關(guān)監(jiān)管事項。
風(fēng)險部經(jīng)理述職報告6
我于20xx年9月起擔(dān)任授信管理部經(jīng)理,分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作,主要職責(zé)包括:
1.負(fù)責(zé)公司授信業(yè)務(wù)審查;授信出賬審查的組織協(xié)調(diào)工作;
2.負(fù)責(zé)制定公司授信業(yè)務(wù)的審查要點;
3.負(fù)責(zé)對全行審查員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo);
4.負(fù)責(zé)市行貸審會組織協(xié)調(diào)工作;
5.配合部門負(fù)責(zé)人完成本部門的工作,部門負(fù)責(zé)人交辦的其它工作,向部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。
6.另外還主動擔(dān)任了授信管理部的規(guī)章制度修訂和全行客戶經(jīng)理培訓(xùn)的組織協(xié)調(diào)工作。
20xx年12月經(jīng)分行批準(zhǔn),擔(dān)任授信管理部副總經(jīng)理主持全部門的管理工作。
1.主要職責(zé)除履行分管工作職責(zé)外,還承擔(dān)對分行信貸管理部部門和市行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé),負(fù)責(zé)所轄城區(qū)支行信貸業(yè)務(wù)的正常健康運(yùn)作;
2.主持本部門全面工作,對上級行下達(dá)的各項計劃指標(biāo)和監(jiān)測指標(biāo)的完成情況負(fù)責(zé);組織貫徹落實人行、銀監(jiān)會與總行有關(guān)信貸政策和管理規(guī)定,并組織制訂實施具體實施細(xì)則和操作規(guī)程;
3.組織對支行和各經(jīng)營單位的信貸業(yè)務(wù)考核;對向人行、銀監(jiān)會和上級行報送的信貸業(yè)務(wù)報表;
4.對信貸業(yè)務(wù)的分析報告的真實性和完整性負(fù)責(zé);
5.按上級行授權(quán)權(quán)限對有關(guān)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審核,負(fù)責(zé)組織本行貸審會日常運(yùn)作;
6.組織管理本部門的日常工作,負(fù)責(zé)規(guī)劃實施本部門人員職能分工、崗位配置和職責(zé)考核;
7.組織信貸從業(yè)人員的培訓(xùn)工作;
8.上級行信貸管理部門和本行賦予的其他職責(zé)。
20xx年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作,主持全部門管理工作的時間較短,所以今年的述職主要對分管工作進(jìn)行回顧和評估。
就分管工作的崗位職責(zé)要求,本人基本上盡職地完成分管工作,保證了全行公司授信業(yè)務(wù)審查和出賬審核工作順利開展,配合分管貸后管理組和綜合管理組的xx副總經(jīng)理完成了授信管理部全部管理工作。現(xiàn)將20xx年本人主要工作匯報如下:
一、具體分管工作完成情況
全年組織47次貸審會,審查420個授信項目,授信項目總金額140億元。其中:審議通過289個項目上,總金額122億元;上報上級行項目64個,總金額70億元。
審核辦理3700筆出賬業(yè)務(wù),金額223.9億元人民幣,外幣1.25億美元。其中:貸款260筆,金額83.55億元;貼現(xiàn)450筆,金額38.8億元;國際貿(mào)易融資450筆,金額1.25億美元;承兌2500筆,金額110億元;保函80筆,金額8.3億元。
二、完善基礎(chǔ)管理工作
20xx年是全行“規(guī)范管理深化年”,總行針對公司授信業(yè)務(wù)管理工作下發(fā)一系規(guī)章制度和管理辦法,本人立足于授信管理部的基礎(chǔ)管理工作,主動承擔(dān)了全部門基礎(chǔ)管理工作的規(guī)章制度修訂、增補(bǔ)工作。
對提高授信管理部的基礎(chǔ)管理工作,理順內(nèi)部業(yè)務(wù)流程,規(guī)范各項業(yè)務(wù)操作細(xì)則,明確各崗位責(zé)任等方面發(fā)揮一點作用。主要基礎(chǔ)規(guī)章制度建設(shè)情況工作如下:
1、在上級行下發(fā)的各種零散信貸業(yè)務(wù)管理辦法的基礎(chǔ)上,吸收同業(yè)先進(jìn)科學(xué)管理辦法的基礎(chǔ)上,結(jié)合我行現(xiàn)行管理框架,制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務(wù)管理辦法》,作為指導(dǎo)我行公司授信業(yè)務(wù)全流程管理的系統(tǒng)性法規(guī),并在20xx年進(jìn)行了貫徹執(zhí)行。
2、結(jié)合上級行對分支機(jī)構(gòu)信貸管理部職能和崗位設(shè)置要求,信貸管理部及時修訂了<>,對信貸管理部的信用審查、貸后管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計、出賬管理、系統(tǒng)維護(hù)、檔案管理等管理模塊進(jìn)行明確的職能定位,落實各崗位管理人員,明確交叉輔助崗位,將本職崗位與對口管理、服務(wù)機(jī)構(gòu)(部門)落實到具體的人員,明確部門內(nèi)各崗位信息傳遞流程,將行內(nèi)外由部門承擔(dān)配合的工作指定到具體工作人員,實現(xiàn)授信管理部組織體系和信息傳遞的有序運(yùn)行,實現(xiàn)了管理工作的落實到人。
3、通過總結(jié)20xx年國家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢,對我行20xx年信貸業(yè)務(wù)管理中存在問題進(jìn)行深入分析,依據(jù)總行下發(fā)20xx年信貸指導(dǎo)意見,在對20xx年國家宏觀調(diào)控政策和經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)測的基礎(chǔ)上,我部及時下發(fā)《xx銀行xx支行20xx年授信業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》,從源頭上指導(dǎo)一線客戶經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)開發(fā),保證上半年我行信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行始終按照年初制定規(guī)劃運(yùn)行,實現(xiàn)了信貸風(fēng)險管理工作風(fēng)險前移、制度先行,保證我行全年信貸工作在國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策和監(jiān)管政策下有序運(yùn)行。
4、通過總結(jié)以往年度同行業(yè)在出賬管理中發(fā)生操作環(huán)節(jié)風(fēng)險,我行在上級行下發(fā)的出賬管理要求基礎(chǔ)上,對我行出賬審核流程進(jìn)行優(yōu)化,明確了出賬環(huán)節(jié)審核要求,通過相互制約的崗位控制操作風(fēng)險,制定了《xx銀行xx支行出賬審核實施細(xì)則》,在各經(jīng)營機(jī)構(gòu)內(nèi)建立獨立的出賬操作人員隊伍,實現(xiàn)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)和出賬操作環(huán)節(jié)的分離。
對額度內(nèi)頻繁出賬、低風(fēng)險業(yè)務(wù)出賬操作存在手續(xù)繁瑣問題,及時下發(fā)《xx銀行xx支行額度內(nèi)出賬集中處理的通知》、對符合再轉(zhuǎn)授權(quán)條件的經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行《低風(fēng)險業(yè)務(wù)再轉(zhuǎn)授權(quán)通知》。
5、針對當(dāng)前各家銀行依靠壘大戶追求規(guī)模和對集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶授信額度不能量化管理問題,防止對大客戶的`集中授信風(fēng)險發(fā)生,及時規(guī)避集團(tuán)客戶的系統(tǒng)風(fēng)險。
制定了《xx銀行xx支行公司客戶授信額度測算管理辦法》,以量化的數(shù)據(jù)模型測算我行對公司客戶的授信額度上限測算方法,保證了我行對集團(tuán)客戶敞口授信總量理性控制。
對總體債務(wù)超出我行所測算總體債務(wù)上限的客戶堅決不進(jìn),對存量授信客戶重新審定,對超出總體債務(wù)上限。從源頭和制度上防止對壘大客戶和集團(tuán)客戶集中授信風(fēng)險的發(fā)生。
6、依據(jù)“xx銀行民營100”的指導(dǎo)思想,我行公司授信業(yè)務(wù)確定了“差別化”營銷策略,將發(fā)展中小客戶作為我行重要戰(zhàn)略決策,制定了《xx銀行xx支行中小客戶授信業(yè)務(wù)操作指引》,作為中小客戶開發(fā)、中小客戶管理、中小客戶決策全過程管理指導(dǎo)原則,有效地防范了我行公司業(yè)務(wù)授信風(fēng)險的集中,促進(jìn)了遼寧省中小客戶發(fā)展,響應(yīng)了國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的要求。
7、進(jìn)一步制度化、程序化我行授信業(yè)務(wù)集體決策體系,起草了《xx銀行xx支行貸審會條例》和《xx銀行xx支行授信管理部聯(lián)審會議事規(guī)程》,明確集體決策組織的委員組成、委員職責(zé)、議事程序、懲罰規(guī)定、考核管理,確定授信管理部聯(lián)審會專家意見作為貸審會的參謀地位,在制度層面完善了我行授信決策體系,保證我行集體審議、集體決策授信風(fēng)險要求的全面落實和貫徹。
8、通過現(xiàn)場調(diào)研、親自操作感受和對授信業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)分析,查找、篩選、逆向思維分析各業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)存在風(fēng)險隱患,及時下發(fā)十多個規(guī)范要求和通知。
主要有:對公司業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)保全部、籌備行公司業(yè)務(wù)上報規(guī)范性的通知、對人民幣業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)規(guī)范性通知、規(guī)范保證金的證明、規(guī)范授信核保操作流程、規(guī)范保函業(yè)務(wù)操作流程、規(guī)范會計報表審計、規(guī)范抵押資產(chǎn)評估要求、規(guī)范貸款卡查詢的要求、規(guī)范信貸管理系統(tǒng)錄入要求、規(guī)范法人客戶評級要求、規(guī)范保證金替換審批流程、規(guī)范了倉儲場地現(xiàn)場勘查的操作、細(xì)化了調(diào)查報告撰寫格式和產(chǎn)品價格確定依據(jù)等十五個規(guī)范性要求。
9、為了保證上述各項管理辦法和規(guī)范性的要求貫徹執(zhí)行,制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務(wù)操作流程定量考核管理辦法》,對客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)管理實行量化全流程定量考核,將業(yè)務(wù)操作考核結(jié)果與客戶經(jīng)理的經(jīng)營績效掛鉤,實現(xiàn)對客戶等級認(rèn)定的科學(xué)性,保證我行客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的全面發(fā)展。計劃在20xx年全面推行實施。
10、通過分析研究我國歷次宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控對銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響,結(jié)合我行現(xiàn)存業(yè)務(wù)發(fā)展模式,為了建立我行長效的信貸資產(chǎn)風(fēng)險控制機(jī)制,草擬了,現(xiàn)已提交全行經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人討論,擬作為指導(dǎo)我行未來五年信貸業(yè)務(wù)開展綱領(lǐng)性的指導(dǎo)思想。
三、主動參與總行信貸管理信息系統(tǒng)新需求的完善工作
20xx年總行信貸管理信息系統(tǒng)全面上線運(yùn)行,在出賬審核流程、授信審批、統(tǒng)計功能方面仍存在某些不完善的地方,本人以實事求是精神將工作發(fā)現(xiàn)或感覺到需進(jìn)一步完善方面積極組織系統(tǒng)管理員向總行反映,并及時向總行報告我行的需求。總行接受我行建議完善了批量處理快捷審批流程、完善了部分統(tǒng)計功能。
四、圓滿完成接待上級行檢查指導(dǎo)工作
20xx年總行共派出五次檢查、指導(dǎo)組對我行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查指導(dǎo),我主動參與接待總行檢查組工作,并充分利用每次總行檢查指導(dǎo)時機(jī),全面地向檢查組人員介紹沈陽市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況,展示我行信貸業(yè)務(wù)管理工作,讓總行業(yè)務(wù)管理人員了解我行信貸業(yè)務(wù)管理水平和信貸業(yè)務(wù)發(fā)展,認(rèn)真接待、積級組織材料,取得檢查組對我行信貸管理工作的基本認(rèn)可。并將每次檢查工作作為我行查找管理漏洞、完善管理工作、調(diào)整我行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有利時機(jī)。
五、準(zhǔn)確把握政策脈搏,嚴(yán)防我行信貸業(yè)務(wù)的政策性風(fēng)險
通過學(xué)習(xí)國家實施宏觀調(diào)控政策,認(rèn)識到國家防止經(jīng)濟(jì)過熱的貨幣政策的嚴(yán)肅性,及時提出了對我行追求規(guī)模擴(kuò)張政策進(jìn)行重新調(diào)整,確立了“以高效資產(chǎn)質(zhì)量,實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”的指導(dǎo)思想。
組織審查組貫徹執(zhí)行國家有關(guān)規(guī)定及總行下發(fā)的行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn);提出對集團(tuán)客戶和股權(quán)關(guān)系復(fù)雜客戶始終堅持審慎性放貸的原則,使我行在當(dāng)前資金斷裂“德隆系”公司中沒有一筆敞口授信業(yè)務(wù);對民營企業(yè)向重工業(yè)化轉(zhuǎn)型中,有選擇地支持實力強(qiáng)的物流民營客戶,堅決回避在五大行業(yè)規(guī)模擴(kuò)張過快的民營客戶,如唐山建龍鋼鐵、工源水泥等客戶;響應(yīng)國家發(fā)展中小客戶政策,將發(fā)展中小客戶作為我行未來戰(zhàn)略選擇進(jìn)行明確,全年我行累計新開發(fā)幾十家中小客戶,有力支持了沈陽地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。
堅決貫徹執(zhí)行沈陽市銀監(jiān)局去年對我行檢查發(fā)現(xiàn)的貸款(貼現(xiàn))轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、承兌業(yè)務(wù)量過大的問題,主動在信貸管理方面下發(fā)專項規(guī)定和要求,主動壓縮承兌業(yè)務(wù)總量、杜絕了貸款轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、票據(jù)貼現(xiàn)的不規(guī)范現(xiàn)象。
六、發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用,引導(dǎo)培育良好的工作氛圍
20xx年,通過日常工作交流感覺部門人員工作態(tài)度茫然、按部就班、缺少工作主動性和熱情等問題。本人利用周例會機(jī)會向全部同志共同探討了如何發(fā)揮主觀能動性、態(tài)度決定工作結(jié)果、工作沒有任何借口、你真的很不錯等四個基本觀點,從勵志方面鼓勵全部工作人員,振奮工作精神、端正工作態(tài)度,取得初步效果。
七、承擔(dān)全行客戶經(jīng)理組織培訓(xùn)工作重任
20xx年本人在主管行領(lǐng)導(dǎo)的授意下,主動承擔(dān)起全行客戶經(jīng)理系列培訓(xùn)的組織領(lǐng)導(dǎo)工作,在20xx年下半年信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整及公司業(yè)務(wù)開發(fā)放緩時期,組織全行客戶經(jīng)理進(jìn)行一系列的信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn),取得階段性成果。20xx年此種培訓(xùn)還將深入開展下去。
八、理論體系上存在不足
1、對銀行追規(guī)模擴(kuò)張,銀行資產(chǎn)質(zhì)量及其風(fēng)險減除的重要性認(rèn)識不夠。
20xx年全國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時期,本人沒有給領(lǐng)導(dǎo)提出前瞻性的合理化建議,主動回避異地客戶、壓縮大額授信客戶、調(diào)減承兌余額,結(jié)果導(dǎo)致20xx年新增了xx儀表逾期貸款,出現(xiàn)xx公用發(fā)展貸款預(yù)警,下半年被動地按總行壓縮承兌江票計劃調(diào)整承兌匯票余額,影響了我行20xx年下半業(yè)務(wù)正常開展,失去一部分低風(fēng)險承兌業(yè)務(wù)。
主要問題為:以前沒有很好思考規(guī)模和效益、規(guī)模和質(zhì)量之間的關(guān)系,對“資產(chǎn)質(zhì)量是發(fā)展第一主題”理念的認(rèn)識不深,對質(zhì)量、規(guī)模、效益三者協(xié)調(diào)發(fā)展關(guān)系理解處于口頭,沒有落實到信貸風(fēng)險管理工作的具體實踐中,不能勇于說不,失去很多可以主動回避風(fēng)險的機(jī)會。
2、對銀行資本必須覆蓋風(fēng)險,進(jìn)而限制銀行過度擴(kuò)張認(rèn)識不充分。
針對這一點知識,20xx年以前本人頭腦一直空白,缺少系統(tǒng)理論知識,每日僅研究具體授信項目的信用風(fēng)險,很少從銀行資本上思考銀行的信貸規(guī)模到底可做到多大等深層次管理問題,特別是總行限制銀行承兌匯票余額和商票貼現(xiàn)余額以后,才進(jìn)行深入的思考和系統(tǒng)學(xué)習(xí),明白銀行信貸資源經(jīng)營有限性,加深對我行存量信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整的必要性的認(rèn)識,并能理性決策如何使我行有限信貸資源得到高效的運(yùn)用。本人已初步理解了銀行資本有限、資本必須覆蓋風(fēng)險、資本制約規(guī)模的基本概念。
3、對銀行經(jīng)營的短期目標(biāo)和長期目標(biāo)相互協(xié)調(diào)性以及信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險發(fā)生的滯后性及銀行經(jīng)營風(fēng)險的反經(jīng)濟(jì)周期性認(rèn)識不夠,在20xx年甚至20xx年上半年還存在少許盲目樂觀性,對總行調(diào)整政策沒能做到及時接受,幸好在主管行指點下,認(rèn)識到我行現(xiàn)在必須進(jìn)行客戶、定價、保證金等結(jié)構(gòu)剛性調(diào)整的必要性。
及時調(diào)整了風(fēng)險控制的指導(dǎo)思想,實施了適度從緊的審查原則,保證了全行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整工作在20xx年順利實施,最終保證我行經(jīng)營效益提高,有力降低信貸風(fēng)險,壓縮了承兌總量和調(diào)減了大客戶的授信總量。
九、本人對信貸風(fēng)險管理工作再認(rèn)識
通過學(xué)習(xí)20xx年國家實施宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整政策和總行進(jìn)行一系列產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險排查活動實施,回顧我國金融體系在歷次宏觀經(jīng)濟(jì)大調(diào)整時期的得失,結(jié)合本人近五年銀行風(fēng)險管理工作實踐。作為商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險控制部門的負(fù)責(zé)人,應(yīng)牢牢地樹立一個長期穩(wěn)定的經(jīng)營理念指導(dǎo)日常管理工作。即在強(qiáng)化“質(zhì)量是發(fā)展是第一主題”理念基礎(chǔ)上,堅持一個思想、保持三個理性、把握四個關(guān)系。
在經(jīng)營和發(fā)展過程中,必須堅持效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略指導(dǎo)思想,以效益為目的,以質(zhì)量為前提,以規(guī)模為手段,堅決放棄片面追求規(guī)模的做法。
保持三個理性,一是理性對待市場,即不為市場的起伏所左右,始終清醒地判斷市場風(fēng)險,做到進(jìn)退自如,風(fēng)險可控;二是理性對待同業(yè),即在積極借鑒學(xué)習(xí)同業(yè)好的經(jīng)驗與做法的同時,堅決反對各種不計成本的非理性競爭行為;三是理性對待自已,即勇于并善于看清自已的問題,牢記歷史教訓(xùn),不斷挑戰(zhàn)自我,超越自我。
把握四層關(guān)系,是指正確處理好管理與發(fā)展、質(zhì)量與速度、短期效益與長期效益、制度建設(shè)和管理團(tuán)隊建設(shè)等四方面的關(guān)系。
本人將依據(jù)上述思想指導(dǎo)授信管理部管理工作,組織全行信業(yè)務(wù)審查、管理等具體工作,處理好授信管理部與經(jīng)營機(jī)構(gòu)關(guān)系、協(xié)調(diào)好與各職能部門關(guān)系,做行領(lǐng)導(dǎo)信貸決策參謀部作用。
特此報告,請審查。
風(fēng)險部經(jīng)理述職報告7
各位領(lǐng)導(dǎo):
大家好!
我代表風(fēng)險管理部匯報20xx年述職報告。
報告分為四個部分,第一部分明確部門職責(zé)與目標(biāo),第二部分匯報第二季度工作總結(jié),第三部分分享經(jīng)驗教訓(xùn),第四部分提出下年工作計劃。
一、風(fēng)險管理部
主要職責(zé)是推行制度、提供法務(wù)支持、開展內(nèi)部審計審查。目標(biāo)是及時完成重點工作計劃和日常合同審核任務(wù),保證公司順利通過質(zhì)量管理體系監(jiān)督審核,盡量為公司規(guī)避風(fēng)險、減少損失等。
二、20xx年3季度,風(fēng)險管理部重點工作和日常合同審核均在規(guī)定時間內(nèi)x完成。
三、工作總結(jié)
1、質(zhì)量管理體系推行方面:風(fēng)險管理部對A分公司開展了合同管理培訓(xùn),對B分公司開展了制度管理、風(fēng)險管理、反腐倡廉、合同管理、檔案管理培訓(xùn),對總部檔案管理培訓(xùn)。對A分公司進(jìn)行了合同管理、檔案管理檢查,對總部職能部門和項目部進(jìn)行了檔案管理檢查。
2、合同審核方面:風(fēng)險管理部審核各部門初次送審的合同共232份,其中總部78份,A子公司89份,B子公司25份,C分公司14份,物業(yè)公司共25份。
3、法律咨詢和風(fēng)險防范方面:
1)風(fēng)險管理部擬制并發(fā)布了《對經(jīng)濟(jì)類文件授權(quán)審批和簽字蓋章事宜的特別要求》,要求各部門與對方簽訂經(jīng)濟(jì)合同時,應(yīng)同時向?qū)Ψ綍婷鞔_僅有指定的授權(quán)代理人才是代表本公司對外簽署經(jīng)濟(jì)文件的合法有效代理人,合作方與其他人員簽署的經(jīng)濟(jì)文件對本公司不產(chǎn)生任何法律效力。
2)針對商鋪帶租約銷售的策略,風(fēng)險管理部建議公司設(shè)立運(yùn)營公司以規(guī)避《商品房銷售管理辦法》第十一條對返租銷售的禁止性規(guī)定,在托管合同中設(shè)計對租回商鋪經(jīng)營管理的基本思路,界定管理內(nèi)容與責(zé)權(quán)利等,并協(xié)調(diào)解決運(yùn)營公司與客戶的租期和與租賃戶租期不一致的問題。
3)商務(wù)宿舍蓄客階段,所有資料是按超高一層銷售。辦預(yù)售證時,因房管局限價,只能由一層改為兩層賣。風(fēng)險管理出具法律意見書和相關(guān)文書,指導(dǎo)營銷策劃部公告取消前期宣傳廣告內(nèi)容,并進(jìn)行公證。請認(rèn)購客戶簽訂知悉取消前期宣傳廣告內(nèi)容的確認(rèn)書,并出具不修二層樓板的申請。
4)風(fēng)險管理部根據(jù)C公司咨詢,向其提供意外傷害賠償相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)慣例,指導(dǎo)其完成賠償并防范負(fù)面影響。
4、訴訟仲裁方面:
20xx年第3季度風(fēng)險管理部順利推進(jìn)奧的斯電梯仲裁案,x完成XX園林仲裁案,受理并有序推進(jìn)商鋪客戶要求雙倍返還定金50萬元的訴訟案等。
對A子公司與總包單位的經(jīng)濟(jì)糾紛進(jìn)行了全面、深入地調(diào)查,秉承尊重客觀事實、誠實守信、合情合理、平等互利的原則,向公司提交專題報告,并強(qiáng)烈建議A子公司與對方協(xié)商解決,避免給公司經(jīng)濟(jì)效益和社會聲譽(yù)造成不必要的`損失。
5、專項調(diào)查和危機(jī)應(yīng)對方面:
針對物業(yè)公司匿名舉報的信件進(jìn)行專項調(diào)查,發(fā)現(xiàn)舉報內(nèi)容均與被舉報人無直接關(guān)系,但同時發(fā)現(xiàn)被舉報人存在其他不當(dāng)行為。公司其后對被舉報人換崗處理。參與廣告公司舉報事宜調(diào)查,發(fā)現(xiàn)舉報事宜的確存在,但當(dāng)事人之間存在較大誤解。協(xié)助公司處理總部總包單位工人x危機(jī)事件,并準(zhǔn)備相關(guān)往來函件和公關(guān)報告。
6、員工培訓(xùn)方面:
根據(jù)師徒協(xié)議,指導(dǎo)新員工學(xué)習(xí)公司制度和文化、風(fēng)險管理部職責(zé)和法律專員崗位職責(zé),帶領(lǐng)兩人前往各子公司開展審計審查等,在日常工作實踐中開展培訓(xùn)。帶領(lǐng)新入職風(fēng)險管理部的資深專家學(xué)習(xí)風(fēng)險管理部職責(zé)和內(nèi)審專員崗位職責(zé),帶領(lǐng)她開展檔案管理培訓(xùn)和檢查,在工作中學(xué)習(xí)審核技能技巧。
四、分享經(jīng)驗
XX園林仲裁案于20xx年7月結(jié)案,關(guān)于此案,風(fēng)險管理部于20xx年xx月9日收到A子公司的法律協(xié)助申請,由于距仲裁委要求提交的證據(jù)期限(收到仲裁申請后15日內(nèi))僅剩1日,我方舉證面臨巨大風(fēng)險,風(fēng)險管理部及時與仲裁委取得聯(lián)系,并提交延期審理申請書、中止審理申請書、調(diào)取證據(jù)申請書,并通過選取需回避的仲裁員獲得第二次選擇仲裁員的機(jī)會,以爭取寬限期限。
之后風(fēng)險管理部與A子公司及總部成本部密切配合,積極準(zhǔn)備開庭資料,反復(fù)審查結(jié)算資料,共同參加開庭、調(diào)解、質(zhì)證共計5次,到司法鑒定中心現(xiàn)場核對工程造價1次,提交我方異議或質(zhì)證說明共計5次(具體工作記錄參見附表),最終為公司減少經(jīng)濟(jì)損失1,034,137.75元。
此案不僅可作為公司齊心協(xié)力應(yīng)對仲裁的成功案例,還可作為公司向社會弘揚(yáng)正氣,向供應(yīng)商彰顯規(guī)范、陽光、透明企業(yè)文化的經(jīng)典案例。
20xx年第4季度,風(fēng)險管理部將繼續(xù)認(rèn)真完成全公司日常合同審核和法律服務(wù)工作;推進(jìn)xx仲裁案、XXX總包單位仲裁案等;完成總部檔案管理檢查;開展全公司工程結(jié)算和經(jīng)濟(jì)簽證檢查;收集各部門質(zhì)量目標(biāo)達(dá)成情況,并組織改進(jìn);開展分/子公司例行財務(wù)審計。
謝謝大家!
風(fēng)險部經(jīng)理述職報告8
我于xx年9月起擔(dān)任授信管理部經(jīng)理,分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作,主要職責(zé)包括:
1.負(fù)責(zé)公司授信業(yè)務(wù)審查;授信出賬審查的組織協(xié)調(diào)工作;
2.負(fù)責(zé)制定公司授信業(yè)務(wù)的審查要點;
3.負(fù)責(zé)對全行審查員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo);
4.負(fù)責(zé)市行貸審會組織協(xié)調(diào)工作;
5.配合部門負(fù)責(zé)人完成本部門的工作,部門負(fù)責(zé)人交辦的其它工作,向部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。
6.另外還主動擔(dān)任了授信管理部的規(guī)章制度修訂和全行客戶經(jīng)理培訓(xùn)的組織協(xié)調(diào)工作。
xx年12月經(jīng)分行批準(zhǔn),擔(dān)任授信管理部副總經(jīng)理主持全部門的管理工作。
1.主要職責(zé)除履行分管工作職責(zé)外,還承擔(dān)對分行信貸管理部部門和市行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé),負(fù)責(zé)所轄城區(qū)支行信貸業(yè)務(wù)的正常健康運(yùn)作;
2.主持本部門全面工作,對上級行下達(dá)的各項計劃指標(biāo)和監(jiān)測指標(biāo)的完成情況負(fù)責(zé);組織貫徹落實人行、銀監(jiān)會與總行有關(guān)信貸政策和管理規(guī)定,并組織制訂實施具體實施細(xì)則和操作規(guī)程;
3.組織對支行和各經(jīng)營單位的信貸業(yè)務(wù)考核;對向人行、銀監(jiān)會和上級行報送的信貸業(yè)務(wù)報表;
4.對信貸業(yè)務(wù)的分析報告的真實性和完整性負(fù)責(zé);
5.按上級行授權(quán)權(quán)限對有關(guān)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審核,負(fù)責(zé)組織本行貸審會日常運(yùn)作;
6.組織管理本部門的日常工作,負(fù)責(zé)規(guī)劃實施本部門人員職能分工、崗位配置和職責(zé)考核;
7.組織信貸從業(yè)人員的培訓(xùn)工作;
8.上級行信貸管理部門和本行賦予的其他職責(zé)。
xx年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作,主持全部門管理工作的時間較短,所以今年的述職主要對分管工作進(jìn)行回顧和評估。
就分管工作的崗位職責(zé)要求,本人基本上盡職地完成分管工作,保證了全行公司授信業(yè)務(wù)審查和出賬審核工作順利開展,配合分管貸后管理組和綜合管理組的xx副總經(jīng)理完成了授信管理部全部管理工作,F(xiàn)將xx年本人主要工作匯報如下:
一、具體分管工作完成情況
全年組織47次貸審會,審查420個授信項目,授信項目總金額140億元。其中:審議通過289個項目上,總金額122億元;上報上級行項目64個,總金額70億元。
審核辦理3700筆出賬業(yè)務(wù),金額223.9億元人民幣,外幣1.25億美元。其中:貸款260筆,金額83.55億元;貼現(xiàn)450筆,金額38.8億元;國際貿(mào)易融資450筆,金額1.25億美元;承兌2500筆,金額110億元;保函80筆,金額8.3億元。
二、完善基礎(chǔ)管理工作
xx年是全行“規(guī)范管理深化年”,總行針對公司授信業(yè)務(wù)管理工作下發(fā)一系規(guī)章制度和管理辦法,本人立足于授信管理部的基礎(chǔ)管理工作,主動承擔(dān)了全部門基礎(chǔ)管理工作的規(guī)章制度修訂、增補(bǔ)工作。
對提高授信管理部的基礎(chǔ)管理工作,理順內(nèi)部業(yè)務(wù)流程,規(guī)范各項業(yè)務(wù)操作細(xì)則,明確各崗位責(zé)任等方面發(fā)揮一點作用。主要基礎(chǔ)規(guī)章制度建設(shè)情況工作如下:
1、在上級行下發(fā)的各種零散信貸業(yè)務(wù)管理辦法的基礎(chǔ)上,吸收同業(yè)先進(jìn)科學(xué)管理辦法的基礎(chǔ)上,結(jié)合我行現(xiàn)行管理框架,制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務(wù)管理辦法》,作為指導(dǎo)我行公司授信業(yè)務(wù)全流程管理的系統(tǒng)性法規(guī),并在XX年進(jìn)行了貫徹執(zhí)行。
2、結(jié)合上級行對分支機(jī)構(gòu)信貸管理部職能和崗位設(shè)置要求,信貸管理部及時修訂了<>,對信貸管理部的信用審查、貸后管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計、出賬管理、系統(tǒng)維護(hù)、檔案管理等管理模塊進(jìn)行明確的職能定位,落實各崗位管理人員,明確交叉輔助崗位,將本職崗位與對口管理、服務(wù)機(jī)構(gòu)(部門)落實到具體的人員,明確部門內(nèi)各崗位信息傳遞流程,將行內(nèi)外由部門承擔(dān)配合的工作指定到具體工作人員,實現(xiàn)授信管理部組織體系和信息傳遞的有序運(yùn)行,實現(xiàn)了管理工作的落實到人。
3、通過總結(jié)XX年國家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢,對我行XX年信貸業(yè)務(wù)管理中存在問題進(jìn)行深入分析,依據(jù)總行下發(fā)XX年信貸指導(dǎo)意見,在對XX年國家宏觀調(diào)控政策和經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)測的基礎(chǔ)上,我部及時下發(fā)《xx銀行xx支行XX年授信業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》,從源頭上指導(dǎo)一線客戶經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)開發(fā),保證上半年我行信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行始終按照年初制定規(guī)劃運(yùn)行,實現(xiàn)了信貸風(fēng)險管理工作風(fēng)險前移、制度先行,保證我行全年信貸工作在國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策和監(jiān)管政策下有序運(yùn)行。
4、通過總結(jié)以往年度同行業(yè)在出賬管理中發(fā)生操作環(huán)節(jié)風(fēng)險,我行在上級行下發(fā)的出賬管理要求基礎(chǔ)上,對我行出賬審核流程進(jìn)行優(yōu)化,明確了出賬環(huán)節(jié)審核要求,通過相互制約的崗位控制操作風(fēng)險,制定了《xx銀行xx支行出賬審核實施細(xì)則》,在各經(jīng)營機(jī)構(gòu)內(nèi)建立獨立的出賬操作人員隊伍,實現(xiàn)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)和出賬操作環(huán)節(jié)的分離。
對額度內(nèi)頻繁出賬、低風(fēng)險業(yè)務(wù)出賬操作存在手續(xù)繁瑣問題,及時下發(fā)《xx銀行xx支行額度內(nèi)出賬集中處理的通知》、對符合再轉(zhuǎn)授權(quán)條件的經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行《低風(fēng)險業(yè)務(wù)再轉(zhuǎn)授權(quán)通知》。
5、針對當(dāng)前各家銀行依靠壘大戶追求規(guī)模和對集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶授信額度不能量化管理問題,防止對大客戶的集中授信風(fēng)險發(fā)生,及時規(guī)避集團(tuán)客戶的系統(tǒng)風(fēng)險。
制定了《xx銀行xx支行公司客戶授信額度測算管理辦法》,以量化的數(shù)據(jù)模型測算我行對公司客戶的授信額度上限測算方法,保證了我行對集團(tuán)客戶敞口授信總量理性控制。
對總體債務(wù)超出我行所測算總體債務(wù)上限的客戶堅決不進(jìn),對存量授信客戶重新審定,對超出總體債務(wù)上限。從源頭和制度上防止對壘大客戶和集團(tuán)客戶集中授信風(fēng)險的發(fā)生。
6、依據(jù)“xx銀行民營100”的指導(dǎo)思想,我行公司授信業(yè)務(wù)確定了“差別化”營銷策略,將發(fā)展中小客戶作為我行重要戰(zhàn)略決策,制定了《xx銀行xx支行中小客戶授信業(yè)務(wù)操作指引》,作為中小客戶開發(fā)、中小客戶管理、中小客戶決策全過程管理指導(dǎo)原則,有效地防范了我行公司業(yè)務(wù)授信風(fēng)險的集中,促進(jìn)了遼寧省中小客戶發(fā)展,響應(yīng)了國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的要求。
7、進(jìn)一步制度化、程序化我行授信業(yè)務(wù)集體決策體系,起草了《xx銀行xx支行貸審會條例》和《xx銀行xx支行授信管理部聯(lián)審會議事規(guī)程》,明確集體決策組織的委員組成、委員職責(zé)、議事程序、懲罰規(guī)定、考核管理,確定授信管理部聯(lián)審會專家意見作為貸審會的參謀地位,在制度層面完善了我行授信決策體系,保證我行集體審議、集體決策授信風(fēng)險要求的全面落實和貫徹。
8、通過現(xiàn)場調(diào)研、親自操作感受和對授信業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)分析,查找、篩選、逆向思維分析各業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)存在風(fēng)險隱患,及時下發(fā)十多個規(guī)范要求和通知。
主要有:對公司業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)保全部、籌備行公司業(yè)務(wù)上報規(guī)范性的通知、對人民幣業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)規(guī)范性通知、規(guī)范保證金的證明、規(guī)范授信核保操作流程、規(guī)范保函業(yè)務(wù)操作流程、規(guī)范會計報表審計、規(guī)范抵押資產(chǎn)評估要求、規(guī)范貸款卡查詢的要求、規(guī)范信貸管理系統(tǒng)錄入要求、規(guī)范法人客戶評級要求、規(guī)范保證金替換審批流程、規(guī)范了倉儲場地現(xiàn)場勘查的操作、細(xì)化了調(diào)查報告撰寫格式和產(chǎn)品價格確定依據(jù)等十五個規(guī)范性要求。
9、為了保證上述各項管理辦法和規(guī)范性的要求貫徹執(zhí)行,制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務(wù)操作流程定量考核管理辦法》,對客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)管理實行量化全流程定量考核,將業(yè)務(wù)操作考核結(jié)果與客戶經(jīng)理的經(jīng)營績效掛鉤,實現(xiàn)對客戶等級認(rèn)定的科學(xué)性,保證我行客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的全面發(fā)展。計劃在XX年全面推行實施。
10、通過分析研究我國歷次宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控對銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響,結(jié)合我行現(xiàn)存業(yè)務(wù)發(fā)展模式,為了建立我行長效的信貸資產(chǎn)風(fēng)險控制機(jī)制,草擬了,現(xiàn)已提交全行經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人討論,擬作為指導(dǎo)我行未來五年信貸業(yè)務(wù)開展綱領(lǐng)性的指導(dǎo)思想。
三、主動參與總行信貸管理信息系統(tǒng)新需求的完善工作
XX年總行信貸管理信息系統(tǒng)全面上線運(yùn)行,在出賬審核流程、授信審批、統(tǒng)計功能方面仍存在某些不完善的地方,本人以實事求是精神將工作發(fā)現(xiàn)或感覺到需進(jìn)一步完善方面積極組織系統(tǒng)管理員向總行反映,并及時向總行報告我行的需求?傂薪邮芪倚薪ㄗh完善了批量處理快捷審批流程、完善了部分統(tǒng)計功能。
四、*完成接待上級行檢查指導(dǎo)工作
XX年總行共派出五次檢查、指導(dǎo)組對我行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查指導(dǎo),我主動參與接待總行檢查組工作,并充分利用每次總行檢查指導(dǎo)時機(jī),全面地向檢查組人員介紹沈陽市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況,展示我行信貸業(yè)務(wù)管理工作,讓總行業(yè)務(wù)管理人員了解我行信貸業(yè)務(wù)管理水平和信貸業(yè)務(wù)發(fā)展,認(rèn)真接待、積級組織材料,取得檢查組對我行信貸管理工作的基本認(rèn)可。并將每次檢查工作作為我行查找管理漏洞、完善管理工作、調(diào)整我行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有利時機(jī)。
五、準(zhǔn)確把握政策脈搏,嚴(yán)防我行信貸業(yè)務(wù)的政策性風(fēng)險
通過學(xué)習(xí)國家實施宏觀調(diào)控政策,認(rèn)識到國家防止經(jīng)濟(jì)過熱的貨幣政策的嚴(yán)肅性,及時提出了對我行追求規(guī)模擴(kuò)張政策進(jìn)行重新調(diào)整,確立了“以高效資產(chǎn)質(zhì)量,實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”的指導(dǎo)思想。
組織審查組貫徹執(zhí)行國家有關(guān)規(guī)定及總行下發(fā)的行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn);提出對集團(tuán)客戶和股權(quán)關(guān)系復(fù)雜客戶始終堅持審慎性放貸的原則,使我行在當(dāng)前資金斷裂“德隆系”公司中沒有一筆敞口授信業(yè)務(wù);對民營企業(yè)向重工業(yè)化轉(zhuǎn)型中,有選擇地支持實力強(qiáng)的物流民營客戶,堅決回避在五大行業(yè)規(guī)模擴(kuò)張過快的民營客戶,如唐山建龍鋼鐵、工源水泥等客戶;響應(yīng)國家發(fā)展中小客戶政策,將發(fā)展中小客戶作為我行未來戰(zhàn)略選擇進(jìn)行明確,全年我行累計新開發(fā)幾十家中小客戶,有力支持了沈陽地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。
堅決貫徹執(zhí)行沈陽市銀監(jiān)局去年對我行檢查發(fā)現(xiàn)的貸款(貼現(xiàn))轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、承兌業(yè)務(wù)量過大的`問題,主動在信貸管理方面下發(fā)專項規(guī)定和要求,主動壓縮承兌業(yè)務(wù)總量、杜絕了貸款轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、票據(jù)貼現(xiàn)的不規(guī)范現(xiàn)象。
六、發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用,引導(dǎo)培育良好的工作氛圍
XX年,通過日常工作交流感覺部門人員工作態(tài)度茫然、按部就班、缺少工作主動性和熱情等問題。本人利用周例會機(jī)會向全部同志共同探討了如何發(fā)揮主觀能動性、態(tài)度決定工作結(jié)果、工作沒有任何借口、你真的很不錯等四個基本觀點,從勵志方面鼓勵全部工作人員,振奮工作精神、端正工作態(tài)度,取得初步效果。
七、承擔(dān)全行客戶經(jīng)理組織培訓(xùn)工作重任
XX年本人在主管行領(lǐng)導(dǎo)的授意下,主動承擔(dān)起全行客戶經(jīng)理系列培訓(xùn)的組織領(lǐng)導(dǎo)工作,在XX年下半年信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整及公司業(yè)務(wù)開發(fā)放緩時期,組織全行客戶經(jīng)理進(jìn)行一系列的信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn),取得階段性成果。XX年此種培訓(xùn)還將深入開展下去。
八、理論體系上存在不足
1、對銀行追規(guī)模擴(kuò)張,銀行資產(chǎn)質(zhì)量及其風(fēng)險減除的重要性認(rèn)識不夠。
XX年全國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時期,本人沒有給領(lǐng)導(dǎo)提出前瞻性的合理化建議,主動回避異地客戶、壓縮大額授信客戶、調(diào)減承兌余額,結(jié)果導(dǎo)致XX年新增了xx儀表逾期貸款,出現(xiàn)xx公用發(fā)展貸款預(yù)警,下半年被動地按總行壓縮承兌江票計劃調(diào)整承兌匯票余額,影響了我行XX年下半業(yè)務(wù)正常開展,失去一部分低風(fēng)險承兌業(yè)務(wù)。
主要問題為:以前沒有很好思考規(guī)模和效益、規(guī)模和質(zhì)量之間的關(guān)系,對“資產(chǎn)質(zhì)量是發(fā)展第一主題”理念的認(rèn)識不深,對質(zhì)量、規(guī)模、效益三者協(xié)調(diào)發(fā)展關(guān)系理解處于口頭,沒有落實到信貸風(fēng)險管理工作的具體實踐中,不能勇于說不,失去很多可以主動回避風(fēng)險的機(jī)會。
2、對銀行資本必須覆蓋風(fēng)險,進(jìn)而限制銀行過度擴(kuò)張認(rèn)識不充分。
針對這一點知識,XX年以前本人頭腦一直空白,缺少系統(tǒng)理論知識,每日僅研究具體授信項目的信用風(fēng)險,很少從銀行資本上思考銀行的信貸規(guī)模到底可做到多大等深層次管理問題,特別是總行限制銀行承兌匯票余額和商票貼現(xiàn)余額以后,才進(jìn)行深入的思考和系統(tǒng)學(xué)習(xí),明白銀行信貸資源經(jīng)營有限性,加深對我行存量信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整的必要性的認(rèn)識,并能理性決策如何使我行有限信貸資源得到高效的運(yùn)用。本人已初步理解了銀行資本有限、資本必須覆蓋風(fēng)險、資本制約規(guī)模的基本概念。
3、對銀行經(jīng)營的短期目標(biāo)和長期目標(biāo)相互協(xié)調(diào)性以及信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險發(fā)生的滯后性及銀行經(jīng)營風(fēng)險的反經(jīng)濟(jì)周期性認(rèn)識不夠,在XX年甚至XX年上半年還存在少許盲目樂觀性,對總行調(diào)整政策沒能做到及時接受,幸好在主管行指點下,認(rèn)識到我行現(xiàn)在必須進(jìn)行客戶、定價、保證金等結(jié)構(gòu)剛性調(diào)整的必要性。
及時調(diào)整了風(fēng)險控制的指導(dǎo)思想,實施了適度從緊的審查原則,保證了全行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整工作在XX年順利實施,最終保證我行經(jīng)營效益提高,有力降低信貸風(fēng)險,壓縮了承兌總量和調(diào)減了大客戶的授信總量。
九、本人對信貸風(fēng)險管理工作再認(rèn)識
通過學(xué)習(xí)20xx年國家實施宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整政策和總行進(jìn)行一系列產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險排查活動實施,回顧我國金融體系在歷次宏觀經(jīng)濟(jì)大調(diào)整時期的得失,結(jié)合本人近五年銀行風(fēng)險管理工作實踐。作為商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險控制部門的負(fù)責(zé)人,應(yīng)牢牢地樹立一個長期穩(wěn)定的經(jīng)營理念指導(dǎo)日常管理工作。即在強(qiáng)化“質(zhì)量是發(fā)展是第一主題”理念基礎(chǔ)上,堅持一個思想、保持三個理性、把握四個關(guān)系。
在經(jīng)營和發(fā)展過程中,必須堅持效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略指導(dǎo)思想,以效益為目的,以質(zhì)量為前提,以規(guī)模為手段,堅決放棄片面追求規(guī)模的做法。
保持三個理性,一是理性對待市場,即不為市場的起伏所左右,始終清醒地判斷市場風(fēng)險,做到進(jìn)退自如,風(fēng)險可控;二是理性對待同業(yè),即在積極借鑒學(xué)習(xí)同業(yè)好的經(jīng)驗與做法的同時,堅決反對各種不計成本的非理性競爭行為;三是理性對待自已,即勇于并善于看清自已的問題,牢記歷史教訓(xùn),不斷挑戰(zhàn)自我,超越自我。
把握四層關(guān)系,是指正確處理好管理與發(fā)展、質(zhì)量與速度、短期效益與長期效益、制度建設(shè)和管理團(tuán)隊建設(shè)等四方面的關(guān)系。
本人將依據(jù)上述思想指導(dǎo)授信管理部管理工作,組織全行信業(yè)務(wù)審查、管理等具體工作,處理好授信管理部與經(jīng)營機(jī)構(gòu)關(guān)系、協(xié)調(diào)好與各職能部門關(guān)系,做行領(lǐng)導(dǎo)信貸決策參謀部作用。
特此報告,請審查。
風(fēng)險部經(jīng)理述職報告9
xx年,在總行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下,緊緊圍繞全行工作中心,全面履行風(fēng)險、合規(guī)部門的管理職責(zé),扎實工作,以強(qiáng)化信貸管理為突破口,全力抓好全行貸款風(fēng)險分類、不良貸款監(jiān)測、清收、考核工作及超權(quán)限貸款風(fēng)險審查審批工作,有效地履行了風(fēng)險管理與合規(guī)管理職責(zé),較好地發(fā)揮了部門的職能作用,F(xiàn)將就風(fēng)險管理與合規(guī)管理方面的工作做如下匯報:
一、部門工作職責(zé)履行情況
1.做好風(fēng)管部職責(zé)內(nèi)的報表、報告制作和報送工作。
一是及時做好1104工程報表的制作和報送工作;
二是做好風(fēng)險分類相關(guān)報表;
三是做好不良資產(chǎn)監(jiān)測報表;
四是做好市辦要求的業(yè)務(wù)經(jīng)營分析報告、風(fēng)險監(jiān)測報告及相關(guān)報表;
五是及時向人行報送風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)報告及相關(guān)報表;六是及時向監(jiān)管部門報送業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險分析報告及相關(guān)報表。
2.全力抓好全行貸款的五級分類和十級分類管理工作。
一是每季末月下旬均向每個網(wǎng)點下發(fā)季度清分通知,要求各網(wǎng)點按照我行貸款分類規(guī)定及時做好季度清分工作,并對下季度每月貸款分類或分類調(diào)整的注意事項做出提醒。
二是每月末,我部均能及時監(jiān)測全行貸款臺帳,督促各網(wǎng)點嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定做好當(dāng)月新增貸款的分類確認(rèn)工作及部分存量貸款的分類調(diào)整工作。
三是每月初及時收集各網(wǎng)點超權(quán)限貸款的五級、十級分類認(rèn)定表,并認(rèn)真審核,對其中分類錯誤、分類理由不規(guī)范的認(rèn)定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準(zhǔn)確分類。
四是堅持每半年下各網(wǎng)點檢查五級分類、十級分類情況。對其中分類不準(zhǔn)確、分類未及時調(diào)整的貸款及時做出指導(dǎo)和修改。通過以上工作,保障了我行貸款五級分類、十級分類的準(zhǔn)確性和分類調(diào)整的及時性,為我行不良貸款的管理打好了基礎(chǔ)。
3.積極做好訴訟案件的`起訴、執(zhí)行工作。
根據(jù)各網(wǎng)點上報的訴訟材料,我部及時做好起訴材料準(zhǔn)備、證據(jù)收集、申請訴訟、出庭參訴、執(zhí)行申請、參與強(qiáng)制執(zhí)行等工作,極大減輕了基層各網(wǎng)點的工作壓力。
4.抓好每月逾期貸記卡的風(fēng)險預(yù)警和清收工作。
根據(jù)每月測貸記卡的逾期情況,根據(jù)歷史監(jiān)測數(shù)據(jù)和向基層信貸員了解的情況,針對部分信用觀念差、多次逾期或資產(chǎn)情況出現(xiàn)明顯惡化的貸記卡持卡人提出風(fēng)險預(yù)警,并采取凍結(jié)卡片或取消用卡資格、向公安機(jī)關(guān)報警等措施進(jìn)行風(fēng)險控制。
5.做好貸記卡復(fù)核工作。
根據(jù)銀行卡部的貸記卡辦理流程,我部負(fù)責(zé)貸記卡的復(fù)核工作。準(zhǔn)時按內(nèi)部規(guī)定完成貸記卡的復(fù)核工作,為貸記卡的快捷辦理和風(fēng)險控制履行了應(yīng)盡職責(zé)。
6.積極協(xié)助基層清收不良貸款。
7.做好貸款的審查工作。根據(jù)總行工作安排,做好每日基層上報審批貸款的資料審查和風(fēng)險審核工作,嚴(yán)控信增風(fēng)險、及時輔導(dǎo)和糾正各基層網(wǎng)點貸款檔案資料的合規(guī)、合法、風(fēng)險可控情況以及風(fēng)險分類的準(zhǔn)確性情況。
二、工作中存在的問題
我部能較好的履行部門職能工作,積極發(fā)揮本部門的職能強(qiáng)化作用,為總行全面完成上級下達(dá)的各項工作任務(wù)作出了應(yīng)有貢獻(xiàn),但還存在不足之處,主要表現(xiàn)為:
一是不良貸款清收成績不理想,貸款起訴后執(zhí)行難問題依然突出;
二是組織開展信貸人員崗位培訓(xùn)及深入基層進(jìn)行指導(dǎo)的工作仍有待加強(qiáng);
三是還未能實施更為有效的貸款管理,個別新發(fā)放貸款仍潛在風(fēng)險。
四是部門職能的強(qiáng)化及作用仍有待于增強(qiáng)。
三、工作思路
為進(jìn)一步提高風(fēng)險防范能力,有效降低我行所面臨的各項風(fēng)險,針對xx年度風(fēng)險與合規(guī)管理工作中存在的問題,我部擬在xx年的風(fēng)險與合規(guī)工作做出如下安排:
1.繼續(xù)加強(qiáng)管理,提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。實時動態(tài)監(jiān)測貸款情況,及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點并采取措施,以盡量減少新的不良貸款的產(chǎn)生。
2.改變執(zhí)行思路,加大依法清收力度。進(jìn)一步加強(qiáng)對借款人綜合信息的跟蹤監(jiān)測,及時向法院執(zhí)行局提供借款人實時信息,力爭使執(zhí)行工作進(jìn)入常態(tài)化和及時性。
3.加大對基層的服務(wù)、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、管理和培訓(xùn)。加大對基層網(wǎng)點的日常服務(wù)、培訓(xùn)、現(xiàn)場輔導(dǎo)和檢查等方式,切實提高客戶經(jīng)理的管貸能力和風(fēng)險管控能力。
4.做好參謀服務(wù)。充分發(fā)揮部門職責(zé)的工作性質(zhì),及時為領(lǐng)導(dǎo)在風(fēng)險管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執(zhí)行落實方面做好各項。