銀行的自查報告(集合15篇)
在現實生活中，報告的用途越來越大，其在寫作上有一定的技巧。那么報告應該怎么寫才合適呢？下面是小編收集整理的銀行的自查報告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
銀行的自查報告1
做客戶經理有半年時間,認真反思和檢察自己的問題和不足,自查剖析存在的問題的根源,認真面對,謹慎對待,深刻檢察,提出改正自己的措施,為下步徹底改正自己的不足提供思路,我將自己按照以下措施改正自己,提高自己.
一、 思想有時有所松懈，學習意識不強。
自入行以來通過深入學習有關的規(guī)章制度和操作規(guī)程、合規(guī)文化培訓了解了行內合規(guī)文化的必要性；經案防實務學習，以典型案件為反面教材也充分認識到案件的嚴重危害性。但有時工作一忙就對業(yè)務學習有所放松，自覺性不高，不能真正的做到在工作中學習，在學習中進步。今后要更深入學習并認真執(zhí)行有關的規(guī)章制度和操作規(guī)程，提高意識，多思考，善總結以使自己得到提示。
二、 工作積極性偶有下降。
長期枯燥的會計工作使得自己工作積極性偶有下降。在今后工作中，我會嘗試克服這方面的影響，清醒把握尺寸，出現問題時嘗試解決問題，同時應學會掌控工作節(jié)奏，在工作狀態(tài)好壞的不同情況下，處理不同的工作。
三、 創(chuàng)新意識不足。
通過自查以及與同事們的互查后，我深刻的感覺到自己在平日的工作中只專注于自身工作，而對營業(yè)部的整體規(guī)劃及其他員工的關
心和幫助做的還有所欠缺。作為一名老員工，在今后工作中不僅要做好自己的本職工作，還要考慮到要有能組織整個機構條理工作的能力，以及本機構和其他部門的協調能力，在工作中要起到模范帶頭作用。
四、 工作積極性偶有下降。
長期枯燥的會計工作使得自己工作積極性偶有下降。在今后工作中，我會嘗試克服這方面的.影響，清醒把握尺寸，出現問題時嘗試解決問題，同時應學會掌控工作節(jié)奏，在工作狀態(tài)好壞的不同情況下，處理不同的工作。
五、 風險意識有待提高。
對于相關規(guī)章制度理解不到位，執(zhí)行不到位，造成工作中產生風險的可能性，應當積極組織全行員工以操作風險防控為主題進行討論，就操作風險防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進一步提高員工風險防范意識和防范能力。
總之，這次個人工作自查在改進工作不足之余對我來說是一種進步。在今后的工作中我們仍需懷著良好的職業(yè)操守，本著實事求是的職業(yè)作風，在問題面前不要害怕，要學會多看、多學、多想、多做，扎實自己的業(yè)務素質，不斷完善自身業(yè)務水平。
銀行的自查報告2
為貫徹落實縣委縣政府《關于在全縣機關開展以“六治”為主要內容的作風整頓活動的實施意見》的要求，加強我行機關人員作風建設，促進我行業(yè)務良好發(fā)展，我行及時成立了“六治”整頓工作領導小組，召開了動員大會，深入剖析問題形成原因，采取有力措施，狠抓問題整改，努力改善服務質量。現將組織情況和自查自糾情況匯報如下：
一、黨委重視、統一認識
�。ㄒ唬┪倚谐闪ⅰ傲巍惫ぷ黝I導小組，行長蘇福平任組長，副書記朱子祥、副行長於源任副組長，各部門主要負責人為成員的機關作風整頓工作領導小組，具體負責活動開展組織協調工作，使工作扎實有序推進。
（二）及時傳達縣政府精神，印發(fā)文件。同時根據中央、上級行黨委關于改進工作作風、密切聯系群眾的有關規(guī)定，制定了我行改進工作作風實施意見。
�。ㄈ┱匍_動員大會。為把我行機關干部職工的思想和認識、行動和決心統一到縣政府的決策部署上來，我行召開了縣行本部員工作風整治工作動員大會。會議對我行作風整頓活動進行了周密細致的安排布置，要求全行機關員工要充分認識開展此項工作的重要性，充分認識改進工作作風的重要意義，認真對照檢查自身在作風建設方面存在的不足和問題，有針對性地提出改進措施和辦法，確�？h委縣政府提出的各項要求落到實處。
�。ㄋ模┱匍_黨員干部反腐倡廉警示教育大會。xx月xx日班后，支行組織其它員工參觀xx縣反腐倡廉教育基地后，行長、黨支部書記蘇福平同志作廉政黨課，縣行所有人員參加了會議。通過此次活動，進一步加強黨員領導干部的廉政教育，提高廉潔自律意識，推動全行作風建設工作的深入開展。
二、精心組織、認真自查、嚴格落實責任
行領導高度重視，要求認真部署自查自糾工作，查找分析問題原因，將自查自糾任務進行了明確分工，制定有效措施并嚴格抓好落實。
一是縣行領導班子嚴格按照縣委縣政府作風整頓活動計劃的安排，積極參與到這次活動中，圍繞作風整頓的六項內容，對照自己平時的'實際工作及思想動態(tài)，認真查找在思想作風、工作態(tài)度等方面存在的問題，并對其成因以及危害進行深刻剖析，以達到自我教育、自我提高、自我完善目的。
二是明確各部門負責人為第一責任人，抓本單位的工作落實。堅持督查和自查相結合，定期檢查和不定期檢查相結合，全面檢查和個別抽查相結合，不斷加大督查力度。突出抓好工作中的正反典型，激勵先進，鞭策后進，嚴明紀律，改進工作。
三是嚴格落實責任制，嚴肅追究違規(guī)違紀當事人的責任，采取誡勉談話、通報批評等措施予以處理。將機關作風建設考核與部門整體工作考核相掛鉤，把作風建設情況與個人績效管理結合起來。
四是堅持把“機關作風建設”活動和業(yè)務經營緊密結合起來，以機關作風建設促進分部業(yè)務發(fā)展，用業(yè)務的推進、績效的提升來檢驗機關作風建設的成效，塑造分部上下樹優(yōu)良作風，樹品牌形象的良好氛圍。
三、存在的主要問題及整改情況
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1、個別員工政治學習重視不夠。在執(zhí)行中往往是因忙于事務工作，其主要原因是對政治學習的重要性理解不到位，其次是理論學習與實際情況結合不夠。
2、機關領導干部深入基層，調查研究不夠，與廣大客戶和基層職工溝通不到位，導致工作的針對性不足，在解決工作中難點問題上存在一定差距。
3、會議數量較多，時間較長。文件質量及傳遞辦理速度有待提高。
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1、切實改進調查研究。完善領導干部調查研究制度，堅持在基層一線了解真實情況、總結經驗、解決困難、指導工作。不斷提高調查研究的針對性和有效性。一是加大調研力度�？h行領導每季度到分管網點參加活動不少于1次。了解網點工作實際。。二是注重實際效果。擬定調研計劃，明確主題，增強針對性，凡現場能解決的問題應現場解決。深入基層，多聽取員工和客戶意見。三是改進調研方式。調研要多聽實情、找問題、納建議。
2、切實精簡會議活動。積極改進會風，提倡開短會、講短話，力戒空話、套話，提高會議實效。從嚴控制會議數量，除了縣行黨支部會議、行長辦公會、行務會、全年工作總結和年中會議、季度經營分析會議，以及黨支部決定召開的重要專業(yè)會議外，其他會議能不開的堅決不開，可以合并的堅決合并。涉及紀檢、黨建、產品推廣、業(yè)務培訓或網點服務等方面的會議，盡量壓縮會議時間。
3、切實壓縮文件簡報。一是減少文件簡報數量。對沒有實質性內容文件堅決不發(fā)。能以電話、郵件等方式部署的工作，或已經通過其它形式部署的，不再發(fā)文。二是文件力求言簡意賅。行文要做到文風清新、文字精煉、意盡文止。逐步推行文件簡報的網絡傳輸和網上辦理，努力提高傳遞辦理效率。除涉密文件外，所有文件一律使用電子公文系統處理。
4、切實改善基層服務。一是提高服務基層質量。落實首問負責制，首問責任人不得推倭拒絕，應告知事項一次性告知。屬于本部門本崗位辦理的事項應及時受理，認真研究，妥善解決。二是提高辦事效率。兌現限時辦結承諾，縮短各類事項辦理時間�？h行定期召開周例會，提高工作計劃性，并檢查完成情況。加快文件批辦速度，文件須在規(guī)定時限內核發(fā)、簽轉、辦理。緊急文件在呈送行領導閱示同時，及時通知相關承辦部門和人員。及時督辦落實全行性決策部署、領導重要批示事項。
銀行的自查報告3
摘要：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》自20xx年9月1日實施以來，對穩(wěn)定金融秩序、促進經濟發(fā)展起到了極大的促進作用。但隨著經濟的快速發(fā)展和社會環(huán)境的變化，該《辦法》在實際操作和管理中也暴露出一些問題，有待于進一步改革和完善。
關鍵詞：銀行 結算賬戶 分類管理 改革
一、我國單位銀行結算賬戶管理歷史沿革及現狀
1994年11月1日起實施的《銀行賬戶管理辦法》替代1977年10月中國人民銀行頒發(fā)的《銀行賬戶管理辦法》后，我國開始對活期存款賬戶實施分類管理，即將存款賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶，并對基本存款賬戶實行開戶許可證制度。20xx年《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》(以下簡稱《辦法》)實施后，我國仍然對單位活期存款賬戶實行分類管理，具體分類未作變動，人民銀行核準的賬戶類別由原先的基本賬戶，擴大到臨時賬戶(注冊增驗資除外)、預算單位專用賬戶和特殊專用賬戶，四大分類制及人民銀行核準制實行已近17年。
二、我國單位銀行結算賬戶管理存在的主要問題
(一)單位銀行結算賬戶四大分類亟待變革
《辦法》規(guī)定，單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶，突出了基本存款賬戶的統馭地位。同時，存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金支取，應通過基本賬戶辦理;存款人因借款和其他結算的資金收付，通過一般賬戶辦理;專用存款賬戶用于辦理各項專用資金的收付。但隨著各單位經營活動和管理的需要，《辦法》已暴露出了諸多弊端。第一，金融市場的發(fā)展要求給予金融機構和存款人更多的自主權和靈活性，減少甚至消除不必要的限制。第二，目前違規(guī)開立、使用銀行結算賬戶問題仍然較為嚴重。第三，電子商務、網上支付和信用卡等新興業(yè)務的發(fā)展及個人經濟活動的日趨活躍，對單位銀行結算賬戶的管理提出了新的要求。
1.基本存款賬戶的統馭地位受到挑戰(zhàn)。部分單位的工資、獎金及日常經營活動的資金已不局限于從基本存款賬戶進行收支，有的以代發(fā)形式通過專用存款或一般存款戶支付，日常經營活動資金通過一般存款賬戶和專用存款賬戶進行收支的現象普遍發(fā)生。特別是《中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知》(銀發(fā)[20xx]154號)下發(fā)后，從單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶支付款項單筆超過5萬元人民幣時，取消付款單位在付款用途欄或備注欄注明事由后再附付款依據的規(guī)定，人民銀行已明確付款單位應對支付款項事由的真實性、合法性負責。單位從一般賬戶支付給個人款項日益頻繁、金額日漸加大，加之個人收到款項后提取現金不受現金管理條例制約，大有摒棄“基本賬戶”之勢。
2.“多頭開戶”的管理禁區(qū)形同虛設�！掇k法》規(guī)定只要存款人具有借款和其他結算需要，均可申請開立一般存款賬戶，存款人開立存款賬戶不存在數量限制，但不能在基本戶開戶行開立。實際操作中，存款人往往需要在基本戶開戶行開立多個賬戶，雖不能開立一般賬戶，但存款人通常變通開戶資料開立專用賬戶，既滿足經營需要又規(guī)避監(jiān)管風險。
3.專用存款賬戶的專用功能淡化。由于銀行無法完全做到對客戶資金的性質及用途進行監(jiān)控和管理，專用存款賬戶“一般化”使用比較普遍。另外，按照銀監(jiān)局“三個辦法、一個指引”要求：“貸款人應通過借款合同約定，要求借款人指定專用資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況”及“貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金戶。”對于基本戶在貸款行的借款人只能開立專用賬戶而不能開立一般戶，而對于一般戶在貸款行的借款人可開立一般戶或專用戶。
4.臨時賬戶不“臨時”�！掇k法》規(guī)定臨時機構或存款人因臨時性經營活動的需要，可以開立臨時存款賬戶，用于辦理臨時機構以及臨時經營活動發(fā)生的資金收付。但實際經營中，大部分臨時經營機構工期較長，往往超過2年，若受工程延期等因素制約還可能延長。由于臨時賬戶有效期限最長不超過2年，導致存款人需提供必要的證明材料，提出相應的展期申請，甚至銷戶重開，以滿足經營活動和工程建設的結算需要及人民銀行的監(jiān)管要求，其實際存續(xù)期限較長。
(二)個體工商戶銀行結算賬戶是否納入單位銀行結算賬戶管理值得商榷
作為單位銀行結算賬戶，以經營者姓名開立的賬戶戶名前需加注“個體戶”，實際操作中，此類賬戶很少開立。究其原因：一是無字號的個體工商戶不希望在開立的賬戶前加注“個體戶”，認為有“歧視”嫌疑;二是個人結算賬戶可實現其基本結算需要。另外，個體工商戶營業(yè)所得為個人所得，在存款種類上應歸屬個人存款，如果作為單位結算賬戶，即使歸屬于“個體戶存款”，其存款性質仍為單位存款。
(三)現有賬戶監(jiān)督管理體系有待進一步完善
1.人民銀行的賬戶管理具有一定的難度。人民銀行對核準類賬戶核準的`依據為商業(yè)銀行錄入賬戶管理系統的文字信息及開戶資料復印件，形式上相當于對商業(yè)銀行開立賬戶的復核，人民銀行無法對其開戶資料的真實性、完整性、合規(guī)性進行監(jiān)督，為其賬戶管理帶來了一定難度。
2.缺乏對專用存款賬戶進行監(jiān)督的主體。從商業(yè)銀行的角度來看，作為特殊的企業(yè)，除相關法律法規(guī)明確要求外，沒有義務對專用存款賬戶進行監(jiān)督，應由企業(yè)通過自我約束或由單位的上級主管部門行使監(jiān)督職責。從人民銀行的角度來看，預算單位在開立預算專用存款賬戶時，已經過財政部門的審查、審批，且預算單位可放棄專用存款戶開立一般存款賬戶，不受《辦法》的約束，預算單位專用存款賬戶的核準只是形式。
三、問題分析
從人民銀行的角度來看，四大分類及核準制加大了人民銀行的監(jiān)管難度，不利于將人民銀行從審核賬戶分類是否正確、資料是否合規(guī)等瑣碎的低績效工作中解放出來，進行宏觀分析及管理等高績效工作。
從商業(yè)銀行的角度來看，商業(yè)銀行控制四大分類實質上等同于執(zhí)行人民銀行的監(jiān)管要求，而《辦法》的法律級次尚未上升至行政法規(guī)，銀行作為特殊企業(yè)是否具有監(jiān)管權利有待于進一步探討。另外，隨著金融企業(yè)競爭激烈程度的加劇，商業(yè)銀行能否真正做到嚴格按照《辦法》要求按用途分類或使用單位銀行結算賬戶，對人民銀行的監(jiān)管提出了新的要求。
從存款人的角度來看，客戶開立賬戶的主要目的是存款和結算，四大分類對存款人無實際意義。同時，為打破賬戶分類的種種限制，存款人往往采取不正當手段來規(guī)避監(jiān)管，容易造成不良后果。例如通過單位結算賬戶轉賬支付給個人的方式從個人戶提現，容易形成“公款私存”，直接導致存款信息特別是個人存款信息的失真，甚至影響銀行及存款人的資金安全。
從香港經驗及人民幣跨境支付來看，資金可以自由流入和流出香港，而賬戶沒有基本賬戶和非基本賬戶之分，企業(yè)可以按需要開立無數個賬戶，且其功能和地位一致。為積極應對國際金融危機、保持我國經濟貿易平穩(wěn)發(fā)展勢頭，國務院于20xx年下半年度做出了一系列關于加快跨境人民幣結算的戰(zhàn)略部署，先后提出“支持香港人民幣業(yè)務發(fā)展，擴大人民幣在周邊貿易中的計價結算規(guī)�！�、“對廣東和長江三角洲地區(qū)與港澳地區(qū)進行人民幣結算試點”以及“選擇有條件企業(yè)開展跨境人民幣結算試點”等思路。
總之，《辦法》發(fā)揮了巨大的歷史性作用，但四大分類及核準制過多考慮了加強現金管理及反貪污、反腐敗等目的，管理半徑過大、目標過多，淡化了實質矛盾，會產生負面影響。
四、幾點建議
(一)強化人民銀行的賬戶管理職能，建立適應經濟社會發(fā)展的賬戶管理體系
根據《中國人民銀行法》及相關規(guī)定，進一步明確人民銀行的賬戶管理職責，完善賬戶管理系統，構建面向全社會的賬戶管理架構體系。同時應加大對賬戶違規(guī)行為的處罰力度，營造良好的以信用為基礎的合規(guī)使用賬戶的良好氛圍。
(二)取消單位結算賬戶四大分類及核準制
1.將商業(yè)銀行所開立的所有單位銀行結算賬戶統稱為“單位結算賬戶”。應在規(guī)定時間內向人民銀行備案而非向人民銀行核準，即由“核準備案制”改為“備案制”，從而實現管理目標。此舉將對商業(yè)銀行提高工作效率，加強對客戶的服務，降低交易成本，提高銀行效益乃至社會效益起到積極的推動作用。
2.商業(yè)銀行仍對單位銀行結算賬戶進行持續(xù)、全程的管理。建議通過法律明確規(guī)定銀行虛假開立單位銀行結算賬戶所應承擔的法律責任。同時，建議進一步落實、規(guī)范賬戶的年檢制度。應盡早優(yōu)化人民銀行賬戶系統，協調工商、稅務、技術監(jiān)督部門實現賬戶管理系統與多方系統聯網，由系統自動判斷企業(yè)是否注銷，營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證等開戶資料是否過期，實現賬戶資料的自動年檢以及商業(yè)和時間價值的雙豐收。
(三)建立單位客戶結算賬戶“主、分一體化”的管理體系
為滿足單位客戶分類管理資金的需求，提高資金效益，簡化開戶手續(xù)，建議以單位組織機構代碼證號為唯一身份實名開立主賬戶，錄入人民銀行賬戶管理系統，便于人民銀行掌握所有單位在各商業(yè)銀行的開戶信息，單位客戶可在一個結算主賬戶下，按資金來源、性質、期限設立分戶，實現單位客戶資金在主賬戶統馭下分類管理。
銀行的自查報告4
20xx年一季度以來來，興業(yè)銀行沈陽南塔街支行通過自查存在的問題和廣泛搜集廣大的意見，經過開展支行月度服務評比和嚴格的培訓和督導，在服務水平上取得了一定的成效，但仍有不足的地方，現將自查自糾及整改情況匯報如下:
一、服務自查
1季度以來，共計收到分行督辦（客戶之聲）20件，客戶投訴事件2件，經過與客戶的溝通均已在第一時間得以解決，未造成客戶二次投訴，對涉事員工進行了督導和培訓，加強服務標準化流程。
二、客戶意見自查
1季度對客戶服務評價率進行了自查，發(fā)現1月2月評價率較低，經調查，1月2月棄號人數較多，其中2月份我行共棄號31人，棄號率為3.53%。問題的原因，春節(jié)前，客戶普遍比較著急辦理業(yè)務，叫號后不愿意長時間等待，同時中午客戶較多，而辦理業(yè)務窗口較少，跟不上客戶需求�？蛻襞盘栠^后沒有辦理業(yè)務就離開了，或者開卡等業(yè)務，排號后又不需要在窗口辦理；經分析是第一柜員對評價的重視程度不夠，辦理完畢后忘記請客戶對其進行評價，第二是由于春節(jié)前有的客戶比較著急，或者是客戶本身不愿意配合，辦完業(yè)務后著急要走，不想對服務做出評價。
對以上客戶服務評價率問題也做出了整改的措施，減少棄號人數，首先要提高柜員的重視程度，加強對柜員的業(yè)務培訓；再就是要提高柜員業(yè)務能力，特別是處理個人現金業(yè)務的能力，把辦理業(yè)務的速度要提上來，辦理業(yè)務要做好“快、準、穩(wěn)”。在顧客較多時，要注意安撫顧客情緒，加強廳堂與柜員的合作，廳堂注意分流，同時，要注意一個客戶叫多個號的情況；增加評價率，特別是增加非常滿意率。柜員在辦理完業(yè)務，要做到百分百的提醒顧客對服務進行評價。盡量引導客戶評價非常滿意；在大堂引導臺處，保證大堂經理對客戶的分流，盡量做到進來的每一位客戶，都能高效的引導。能在自助設備上辦理的業(yè)務，不要排號，能在理財低柜區(qū)辦理的業(yè)務也不要排號，這樣可以減少棄號率。
相信通過以上方式，南塔街支行的評價率很快就會提升起來。提高認識程度，增強業(yè)務能力的.提升，找對方法，用最快的速度提升評價率。
三、廳堂硬件設施自查
南塔街支行目前現金窗口有2個對外營業(yè)，1個對公業(yè)務窗口，由于支行開業(yè)已有10余年，地處南塔商圈、現金業(yè)務及轉賬業(yè)務較多，有時造成等候時間較長的情況并有些設備老化，目前網銀體驗機1臺，不能滿足客戶需求，客戶一般投訴的意見大多也是等候時間較長。
四、開展提升優(yōu)質服務活動
支行開展三項活動，提升服務品質。一是深入開展服務價值年活動，以服務創(chuàng)造價值;二是繼續(xù)在網點開展評選服務明星、讓典型引路;三是廣泛開展規(guī)范服務活動，組織員工規(guī)范操作。同時，支行加大了對優(yōu)質服務的培訓力度、檢查力度、獎罰力度，推動了全行服務水平的提升。目前，全行一線員工堅持統一著裝、掛工號牌上崗，支行員工普遍做到了微笑服務、雙手接遞客戶憑證服務等五項規(guī)范服務。
南塔街支行會繼續(xù)加強日常服務，提升工作效率，加大力度對員工業(yè)務技能及服務水平培訓。
銀行的自查報告5
通過這次現場檢查，及時的發(fā)現了我行在金融統計方面存在的問題，并提出了寶貴的整改意見和對今后統計工作的要求，這對規(guī)范、完善我行金融統計業(yè)務有十分積極的意義。根據《執(zhí)法檢查意見書》((平)銀檢【20xx】13號)要求，我行對現場檢查中發(fā)現的問題進行了嚴肅整改，現將整改情況匯報如下：
一、加強統計管理工作
1. 加強統計制度建設，為金融統計提供制度保障
我行制定了統一的內部填報制度和實施細則,特別是強化建立數據來源和報表項目之間的對應規(guī)則,進一步明確內部報表各科目與金融統計報表項目之間的對應關系,全面梳理統計人員所采用統計方法的正確性,并設置相關核查復合機制。另外,對于我行統計人員自行整理的《統計崗操作流程手冊》進行核實和更新,確保統計工作有規(guī)則制度可依,有細則說明可核,確保能夠具備對報表質量進行整體評估和復核的操作依據,從制度上對統計人員和統計工作進行約束和指導,為統計工作的規(guī)范性和準確性奠定基礎。
2.注重金融統計制度的學習培訓
在加強統計人員業(yè)務學習方面，由于我行報表大部分需要手工進行填報、處理,統計人員任務重、工作量大,資料統計報送時間又集中在月初,因此為了確保數據統計報送質量,我行加大對統計人員的崗前培訓和繼續(xù)教育,加強對金融統計制度的學習,全面提升統計人員的素質,讓統計崗位工作人員對報表填報程序和方法有正確理解和掌握,確保統計報表能按時保質保量完成。
我行逐步加強金融統計制度的培訓學習，加深對報表填報說明的'理解，使每一位統計人員都能按要求同口徑統計數據，保證報送數據口徑統一、準確完整。我行制定了詳細的統計培訓制度，一是積極參加人行相關部門組織的培訓，形成培訓筆記及時與相關未參加培訓人員交流學習，掌握好金融統計制度變化的重點、細節(jié)等，積極應用到報表的填制中;二是不斷學習我行制定的相關統計制度、統計工作流程，做到嚴格按照制度開展統計工作;三是仔細研究學習報表填報說明，明確每一個指標的具體含義，掌握每一個數字的統計口徑，做到統計取數的連續(xù)性和一貫性，減少填報漏洞提高統計技能和統計數據質量。
二、注重細節(jié)，提升統計數據質量
由于我行中間業(yè)務比較單一，只有銀行卡業(yè)務，且上線時間較短，收入金額較少，所以在統計報表的填制過程中容易被忽視�！爸虚g業(yè)務季報表”是金融統計報表中今年新增的一張表單，填報人員對報表結構不夠熟悉，誤把我行代收代付業(yè)務合計金額填入“其他銀行卡業(yè)務收入”。為此我行采取措施，加強統計人員業(yè)務培訓和統計復核制度建設，要求金融統計人員仔細研究重新學習報表填報說明，明確每一個項目、指標的具體含義、統計口徑，保持統計取數的連續(xù)性，徹底消除錯報、漏報等錯誤，提高金融統計數據質量。
三、加強科技支持力度，從根本上提高整體統計工作質量
由于我行核心系統不能和對外的報表系統同步，會計科目的設置不夠全面，所以從核心系統直接提取的數據暫時不能滿足系統上報數據的需求，統計工作暫時還未實現自動化、系統化和網絡化。統計工作僅僅依靠手工進行篩選、匯總、填報、分析，難以確保數據質量的準確性、完整性、及時性。統計報表由相關統計部門根據具體業(yè)務情況及對報表項目的理解自行填報,不同填報人員選用的統計方法有差異,準確統一的取數來源和數據處理流程急需進一步完善。統計工作的科技支持力度薄弱，統計復核工作無法利用系統直接進行表內、表間的校驗，缺乏對報表質量進行快速、有效、系統的復核和評估的科技技術支持平臺。
我行已經與中國金融電子公司簽訂合作協議，由其為我行建設新一代核心業(yè)務系統、信貸管理系統、報表管理系統及相關附屬系統。新一代信貸管理系統包括常規(guī)信貸管理、微小企業(yè)信貸管理、企業(yè)(個人)征信管理功能，并可實現對客戶信息、貸款業(yè)務、存款記錄、微小貸款等各種信息的整合，自動對這些數據進行匯總、分析。報表管理系統包括非現場金融信息系統、人民銀行金融機構統計信息系統及其他輔助報表，能夠及時、完整的提取統計報表，提升統計工作效率，加強風險控制和數據管理，以適應金融統計和金融統計發(fā)展的需要。
銀行的自查報告6
根據中國銀監(jiān)會辦公廳印發(fā)的《中國銀監(jiān)會辦公廳關于開展銀行業(yè)金融機構自助設備專項檢查的通知》我社區(qū)支行非常重視此項工作，于當日日終后組織職工學習了該通知精神，并在會后對照自身工作情況進行了討論及自查，現將自查整改情況報告如下：
一、自查對象和范圍
我社區(qū)支行自助設備為在行穿墻式設備。
二、自查內容
（一）基礎管理情況：
1、我社區(qū)支行堅持每天早晚2次檢查自助設備運行情況，保證自助設備全天24小時正常運行。
2、已做到機具每天清潔衛(wèi)生、定期保養(yǎng)維護自助設備，按要求安裝客戶操作提示、安全用卡提示，做到規(guī)范整潔。
3、加鈔時做到停機加鈔、雙人操作，密碼鑰匙分管；現金清分做到在封閉環(huán)境中進行；按要求將廢鈔箱、存款箱、取款箱內現金進行分別清點加鈔完畢后做取款測試。
4、加鈔過程按要求做到全程監(jiān)控，雙人加鈔，錄像記錄清晰，已做到每月3次查看監(jiān)控錄像。
5、自助設備管理人員按規(guī)定更換密碼并記錄，按月更換密碼，備份密碼及鑰匙按要求分別保管。鑰匙使用完畢后，按要求入庫（柜）保管；備用鑰匙按要求封存保管；交接按要求進行記錄。
6、更換自助設備管理員、加鈔員嚴格按照總部要求進行備案，按要求進行記錄。
7、我社區(qū)支行嚴格執(zhí)行總部統一制定的自助設備業(yè)務管理制度和操作規(guī)程，保證自助設備正常運行。
8、嚴格執(zhí)行總部統一制定的自助設備安全防范制度和操作規(guī)程。
9、客戶操作區(qū)有隔斷擋板及一米線，使廣大儲戶能夠安全用卡、放心用卡。
10、管理員、加鈔員已完全熟練掌握了加鈔、操作機具、修改密碼、調閱監(jiān)控等操作技能。
11、每天4次巡視，以確保周邊無可疑裝置和粘貼物及虛假廣告。
(二)安全防范設施建設情況：
1、已安裝視頻監(jiān)控裝置，可以清晰的看到客戶正面圖像及進、出鈔口現金裝填過程的實時錄像；回放錄像客戶面部特征及進、出鈔口現金裝填過程圖像清晰。
2、已安裝防窺罩，所有攝像機都不能看到客戶密碼操作。
3、圖像數據記錄采用數字錄像設備。
4、視頻圖像疊加時間和日期信息，數據儲存時間大于30天。
5、已有總部統一安裝的'安全提示和24小時服務電話。
6、視頻監(jiān)控系統時間與自助設備時間保持同步。
7、有獨立的用戶操作區(qū)域，已設置一米線、防窺罩、防窺擋板。
8、自助設備采用實體磚。
今后，我社區(qū)支行將進一步組織員工學習《銀行自助設備、自助銀行安全防范規(guī)定》。嚴格執(zhí)行總部統一制定的自助設備安全防范制度和操作規(guī)程。提高員工思想認識，增強防范風險防控能力，嚴格按照總部要求及相關制度規(guī)范操作，確保我社區(qū)支行自助設備業(yè)務安全運行，穩(wěn)健發(fā)展。
銀行的自查報告7
xx村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)立大會的召開，標志著xx在發(fā)展農村經濟，活躍農村金融市場方面邁出了堅實的一步。也標志著大連銀行響應黨中央西部大開發(fā)，建設社會主義新農村號召。在支持三農，改善農村金融環(huán)境方面展開了新的嘗試。更標志著各位出資人涉足農村金融領域，共同打造充滿活力，管理先進的村鎮(zhèn)銀行的道路從此展開值得憧憬的前程。現將村鎮(zhèn)銀行籌備工作情況報告如下：
一、從20xx年x月x日xx村鎮(zhèn)銀行（籌）出資人會議召開以后，籌備工作組完成了下列工作：
1、收集了各位出資人關于出資人會議決議的簽章，以及各出資人單位的必要的經營文件，提交監(jiān)管部門進行出資人資格審查。
2、起草了xxxx村鎮(zhèn)銀行章程征求意見稿，征求了全體出資人意見，并在遵守現行法律法規(guī)的前提下，作了進一步完善，提交創(chuàng)立大會審議。
3、聘請會計師事務所對出資人的資本投入進行注冊資金驗資，并出具驗資報告。
4、向xx銀監(jiān)局提交了籌建工作方案和籌建工作領導小組名單，提交了“關于籌建xxxx村鎮(zhèn)銀行股份有限責任公司的請示”和“關于核準大連正剛物質有限公司等九位出資人入股xxxx村鎮(zhèn)銀行的請示�！苯涍^xx銀監(jiān)局嚴格審查，村鎮(zhèn)銀行已經獲準籌建。
二、對村鎮(zhèn)銀行的營業(yè)場地進行選擇和落實
在對xx市區(qū)地理位置進行充分考察后，選擇了xx市xx路的`營業(yè)用房進行租賃商談，現已簽訂租賃合同。
三、對辦公、營業(yè)場所按照銀行標準進行裝修
銀行的裝修需要符合一系列的安全標準和規(guī)范，如需要配置消防系統，以達到消防部門的要求，需要加入110聯網報警系統，安裝監(jiān)控錄像系統、以達到公安部門的要求。需要進行強點增容，以滿足用電負荷的要求。需要雙備份網絡布線，以解決計算機通訊問題。此外網店裝修還需要符合VI設計的標準，村鎮(zhèn)銀行經過多方協調和努力，裝修工程將在本月18號前完成。
四、對銀行生產系統進行配置和安裝調試
銀行業(yè)電子化的進程，對于銀行業(yè)產生持久的競爭優(yōu)勢，降低操作風險，具有決定性的意義。村鎮(zhèn)銀行對生產系統配置的選擇進行了較長時間的論證，從多個方案中，選擇了目前的方案，目前的方案的使用，將使村鎮(zhèn)銀行可以進行支付系統往來、網上銀行、銀行卡等各類傳統及最新開發(fā)的產品，由于機房安放在成都，使維護成本也大為下降、使村鎮(zhèn)銀行不需要配置大量的軟件開發(fā)人員，就能享受到目前xx銀行已有的各項業(yè)務功能。
五、員工的招聘和培訓
造就一支具有理想和信念、業(yè)務嫻熟，富有團隊精神的員工隊伍，是辦好村鎮(zhèn)銀行的關鍵所在，村鎮(zhèn)銀行籌備組通過面試，考核招聘了部分擬入行的員工，目前正組織其學習業(yè)務知識和操作技能，參與籌建工作，在村鎮(zhèn)銀行獲得開業(yè)許可后，即可投入正常工作。
六、制定各項內控管理的規(guī)章制度、防范和化解風險
銀行是高風險行業(yè)，只有加強風險管理，從制度建設的源頭未雨綢繆，高度重視一切可能產生風險的環(huán)節(jié)，才能將可能出現事故或案件的風險降到最低�；I備組先后制訂了機構設置和職責、安全保衛(wèi)、會計基本規(guī)范、會計科目、出納制度、財務管理、貸款操作、員工管理、員工行為規(guī)范、員工違規(guī)行為處理辦法、防范和化解風險預案等是一個制度辦法近十余萬字，在銀行開業(yè)的第一天，就按照規(guī)范化的要求，嚴格管理，規(guī)范操作，防范各類銀行風險。
七、進行憑證印制、機具設備采購等各項基礎準備工作
為了確保開業(yè)后的工作進展順利，籌建工作組對開業(yè)前的各項基礎工作進行了安排部署，重要空白憑證和普通憑證的印制，印章的刻制，電腦設備、辦公設備和會計出納機具設備的采購等工作均已在進行中。同時，存貸款資源的拓展與儲備、存貸款客戶資料的手機工作也在準備之中。各項籌建工作正有條不紊的進行。
籌備工作組在一個多月的籌備工作中，夜以繼日不停工作，在多條戰(zhàn)線齊頭并進，取得了目前的成果。五一節(jié)和周六、日法定假日期間，籌備組仍然放棄休息，堅持在崗位加班工作。目前籌備工作正在按預定的目標向前推進。接下來的工作是根據今天創(chuàng)立大會取得的成果，完成開業(yè)所需的材料，向監(jiān)管部門上報各類相關手續(xù)，在獲得開業(yè)批準后，向人民銀行申請支付系統行號、同城交換號，領購票據憑證，開通銀行生產系統，爭取早日在取得經營金融業(yè)務許可證后，村鎮(zhèn)銀行正式開門營業(yè)。
銀行的自查報告8
20xx年以來，中國人民銀行泰州市中心支行根據泰州市委保密委統一部署，在市保密局的直接關心和指導下，緊密結合自身實際，積極穩(wěn)步推進中支機關保密標準化管理建設工作。通過加強保密宣傳教育、完善保密制度建設、強化保密技防措施、加大保密監(jiān)督檢查力度，有效提升了中心支行保密工作能力和水平，有效破解了當前信息化條件下保密管理難點和薄弱環(huán)節(jié)，取得一定的成效，中心支行系統未發(fā)生的失泄密現象。
一、領導高度重視，加強保密工作組織領導
保密工作是全行的重要基礎性工作，泰州中支行領導高度重視新形勢下的保密工作，始終把保密工作作為全行一項重要工作來抓，并貫穿于全行各項工作過程中。
一是及時成立工作小組。保密工作標準化管理工作小組以中心支行保密委組成人員為班底，由賈拓行長任組長，顧玉清副行長、辦公室主任任副組長，成員為相關業(yè)務科室負責人、辦公室專職保密員、計算機網絡管理員等。工作小組負責我中心支行保密工作標準化管理工作的領導、組織、實施，并提供必要的經費物質保障。同時，我中支能根據保密委人員變動于20xx年4月及時調整保密委員會和密碼工作領導小組成員。黨委會每年至少兩次對保密工作進行研究。保密委員會和密碼工作領導小組成員也會定期或不定期地召開會議，傳達上級行和地方保密局有關精神和要求，通報保密檢查開展情況，部署保密工作相關任務，充分發(fā)揮對保密工作的指導、監(jiān)督和檢查作用。
二是強化保密工作責任制。人行在成立保密委員會和密碼工作領導小組的基礎上，進一步明確保密工作“一把手”負責制，即單位主要負責人要對本單位的保密工作負總責，分管領導要切實擔負起組織落實責任，保密工作機構要認真履行職責;建立保密工作三級責任追究制，既要追究當事人的直接責任、部門負責人的領導責任，也要追究單位分管領導和主要負責人的領導責任;組織人事、紀檢監(jiān)察部門把履行保密工作領導責任制情況，納入領導干部民主生活會和領導干部績效考核內容，并將各部門保密職責履行情況納入部門年度考核之中，切實加大問責力度。中支機關全體員工(含合同工)都簽訂了《保密承諾書》，簽訂比例達100%，有力地推動了中支保密工作的全面落實，強化了防范竊泄密事件發(fā)生的力度。
三是確定保密主官。根據市委保密委員會《泰州市保密主官管理規(guī)定(暫行)》要求，經中支保密委員會推薦，中支保密主官由辦公室主任兼任，保密主官的確定，不僅明確了責任人，也為中支機關有效開展日常保密工作、全面落實各項保密工作措施奠定了良好基礎。
二、組織宣傳教育，提升保密管理意識和能力
增加員工的保密意識，提高員工的保密水平是保密工作有效開展的前提，泰州中支通過多種形式開展學習宣教活動，以營造保密工作良好的氛圍，搭建保密思想“防火墻”。
一是專題會議大宣教。為更好地落實保密標準化各項工作任務，中支多層次召開會議(黨委會、保密委員會和密碼工作領導小組成員會議、集中教育會議)，宣傳、貫徹全市保密工作標準化管理精神和要求。在20xx年9月組織的中支系統正科級以上干部集中教育會議上，該中心支行專門開辟保密教育專題，由顧玉清副行長就保密工作進行了專題培訓。
二是拓寬學習方式。通過領導干部帶頭學、機要干部深入學、全體員工普遍學、新進行員重點學，使全行每一位員工能深入了解信息化條件下保密工作的嚴峻形勢，透徹掌握中支機關的保密工作重點和保密工作要求，努力推動廣大員工真正做到知保密、善保密、會保密。
三是豐富宣傳載體。中心支行注意加強日常宣傳欄、展板、網站、畫冊等宣傳載體的保密宣傳。一是辦公室保密工作人員對《管理規(guī)范》框架進行了解讀，并結合《管理規(guī)范》中的相關文件制度向各市支行、各部門開展了有針對性的培訓，組織全轄相關人員觀看了保密警示教育片，邀請省保密局法規(guī)宣傳處劉江濤處長作了專題保密知識講座。中心支行機關中層以上干部和保密聯絡員以及市區(qū)金融機構分管保密工作的領導、辦公室主任、保密工作人員在主會場參加講座，各市支行中層以上干部在分會場通過電視電話系統同步收看收聽，這項活動是近年來我市金融系統參加人數最多、覆蓋面最廣、實際效果的一次集中性保密學習活動，在金融系統產生了較大影響。二是檢驗和鞏固學習成果，提高各項文件制度的貫徹執(zhí)行效果，在各市支行、各科室自學的基礎上，就《管理規(guī)范》中的相關內容統一出卷，開展全員測試。同時，組織全轄員工廣泛參與分行組織的“十佳”保密座右銘征集評選活動，共征集保密座右銘200余條，行領導參加率、副科級以上干部參加率和一般涉密人員參加率均為100%。其中，賈拓行長撰寫的“保密之路是單行，一路向前莫回頭”獲“十佳”保密座右銘稱號，顧玉清副行長撰寫的“分享知識讓你贏得掌聲，泄露秘密讓你萬劫不復”獲二等獎，中心支行也獲得“十佳”保密座右銘評選活動優(yōu)秀組織獎。
三、加強制度建設與執(zhí)行，嚴格責任落實和追究
規(guī)范的制度建設是保證工作良好開展的基礎，泰州中支通過制定和落實制度建設來規(guī)范保密工作，架設保密制度“保障帶”。
一是加強保密工作制度建設。近年來，泰州中支先后制定完善了《涉密文件管理制度》、《涉密移動存儲介質管理實施細則》，《政務信息公開保密審查制度》、《涉密經濟數據保密管理暫行辦法》等一系列涵蓋紙介質和涉密移動存儲介質管理等方面的保密規(guī)章制度，形成了較為完備的保密制度體系，并將中支機關的所有保密規(guī)章制度裝訂成冊，形成匯編，以供大家學習和查閱。
二是制定保密工作標準化管理規(guī)范。參照市保密局制定的《泰州市保密工作管理標準(通用版)》和《保密法》等保密法律法規(guī)，結合自身工作特點和業(yè)務流程，制定、出臺了我中心支行保密工作標準化管理規(guī)范，以重點涉密部門、重要涉密崗位和重點涉密人員為主要對象，以設立保密主官、清理確定涉密事項、安裝非法外聯監(jiān)管系統和桌面管理系統、優(yōu)化工作流程、編制標準化管理臺帳、建立保密管理長效機制為重點內容，進一步明確了職責，規(guī)范了保密工作業(yè)務操作程序，為推動中支保密管理長效機制的.建設打下了堅實的基礎。
三是清理涉密事項。總行“兩網分離”后(即將原內聯網系統拆分成辦公網屬國家秘密級和業(yè)務網屬工作秘密級兩類)，但總行對有關國家秘密和工作秘密事項還未及調整。我中心支行為配合市保密局保密工作標準化管理實施要求，即從分行要來總行未正式發(fā)文的《工作秘密事項一覽表》(討論稿)，同時，還制定了我中心支行《工作秘密事項一覽表》，共48項，并對各項工作秘密保密期限進行了重新認定。
四是編制管理臺帳。參照市保密局模板要求，編制《泰州中支保密工作標準化管理臺帳》，臺帳對保密組織、涉密人員、涉密部門部位、定密工作、計算機信息系統管理狀況、涉密載體銷毀等基本保密管理事項進行了規(guī)范登記。我們在系統梳理上述內容，并經過重新統計和確認后逐一進行登記，確保相關登記信息不漏登、不錯登。(中支機關涉密計算機共有10臺，其中：在用2臺。業(yè)務網工作秘密計算機為共有150臺，互聯網計算機共40臺。)
五是強化制度執(zhí)行。在日常工作中，我中心支行嚴格控制涉密文件發(fā)放范圍并做好審批登記，對涉密計算機以及涉密移動存儲載體的發(fā)放、回收也能做好登記管理，規(guī)范涉密文件的制作、傳遞、清退、回收、銷毀等流程，實現文件資料尤其是涉密文件的銷毀，能集中在保密局指定單位進行統一銷毀，并做好清點、登記手續(xù)。我中心支行能根據有關規(guī)定，嚴格執(zhí)行保密審查程序，確保信息公開不泄密。
四、重視人防和技防，加強監(jiān)督檢查
監(jiān)督檢查是保密工作部門的主要職能之一。多年來，泰州中支將人防和技防相結合，切實加強保密風險的排查和防范，每年多次組織對各部門安全保密工作的全面檢查，架構監(jiān)督檢查“安”。
一是依靠技術，加強防護。20xx年，我中支即在內網計算機系統上安裝了“非法外聯監(jiān)控系統”和“終端桌面安全管理系統”，此兩個系統的安裝，與市保密局推廣的U管系統功能一致，實現了行內內網計算機違規(guī)外聯監(jiān)管和行內內網計算機杜絕外來移動存儲介質的非法接入，保證每個科室注冊加密類的移動存儲介質僅限在內網指定計算機上使用，加強了對移動存儲介質的有效管理;同時我中心支行還規(guī)范互聯網接入管理，按照“總量控制、嚴格審批、部門負責”的原則，做好互聯網接入點審批工作，嚴格控制互聯網計算機的接入，并做好對所有計算機的安全補丁和及時升級。
二是注重檢查，加強防范。我中心支行除定期對密碼工作中的密碼設備管理、密碼臺賬完善等情況進行檢查外，每年還組織對中支各部門、各支行開展年度全面檢查，對重點涉密部門涉密文件管理情況、涉密計算機及涉密移動存儲載體保密管理情況進行全面檢查或抽查，發(fā)現問題立即整改，以消除隱患，防范和杜絕失泄密現象發(fā)生，實現保密檢查制度化、經�；�
三是注重源頭，加強維護。為保障信息系統安全穩(wěn)定運行，我中心支行按照《中國人民銀行信息系統安全等級保護定級和備案流程實施辦法》的要求和流程，積極開展信息系統安全等級保護工作。梳理所有運行的信息系統，并按照要求進行組織和編寫材料，報總分行統一審定和審批，同時，于20xx年6月份到泰州市公安局對二級系統進行了備案。下一步，我們將根據總分行的統一安排，按照信息系統的定級情況，開展測評和整改。
我中心支行在保密管理方面雖然做了一些工作，但與市保密局和上級行的要求相比還有一定的差距。如保密管理工作還需再細致、再全面，保密宣傳力度還需加大等等。我們將以此次保密檢查為契機，進一步推進保密工作標準化管理，建立健全保密管理長效機制，把各項制度和管理措施落到實處，全面提高保密管理科學化、規(guī)范化水平。
銀行的自查報告9
近日，銀監(jiān)會向各地銀監(jiān)局和商業(yè)銀行下達了《關于開展銀行業(yè)金融機構同業(yè)新規(guī)執(zhí)行情況專項檢查的通知》(以下簡稱《通知》)，要求銀行業(yè)金融機構在7個工作日之內完成同業(yè)新規(guī)執(zhí)行情況自查。此次專項檢查是繼7月份央行進行同業(yè)業(yè)務調研之后，銀監(jiān)會開展的更為嚴格的自查措施。
而據業(yè)內人士透露，目前諸多銀行已經完成“自查報告”，不過這些“自查報告”卻充滿玄機。
“報告分對內和對外兩份，對外給監(jiān)管層的報告隱瞞了買入返售業(yè)務的真實情況，而在對風險審查和資金投向合規(guī)性審查方面，部分銀行并沒有根據所投資的資產性質，準確計量風險并計提相應資本與撥備�！敝槿耸客嘎丁�
監(jiān)管層重點監(jiān)管同業(yè)業(yè)務
去年以來，同業(yè)業(yè)務成為監(jiān)管部門盯得最緊的銀行業(yè)務。而自今年5月份以來，銀監(jiān)會更是針對銀行同業(yè)業(yè)務連續(xù)出臺了“127號文”、“140號文”等多份監(jiān)管文件。
“對同業(yè)的整頓和監(jiān)管將是今年銀監(jiān)部門最重要的工作之一。”一位接近監(jiān)管層的人士對記者表示，經過過去幾年的膨脹，銀行同業(yè)業(yè)務埋藏了巨大的系統性信用風險隱患，監(jiān)管行動已經非常緊迫。
據了解，此次《通知》措辭嚴厲，要求對同業(yè)業(yè)務逐筆對賬，并要求各商業(yè)銀行在10月24日前遞交自查報告。
“實際內容就是檢查此前幾份文件執(zhí)行情況，言辭特別嚴厲�！币晃还煞葜沏y行同業(yè)業(yè)務從業(yè)人員劉丙坤告訴《中國企業(yè)報》記者，文件分段要求對照“127號文”以及“140號文”對同業(yè)展開各項檢查。
從文件內容看，“127號文”規(guī)范了同業(yè)業(yè)務的分類和核算標準，通過限制“非標”資產買入返售和第三方隱形擔保的方式，規(guī)范同業(yè)業(yè)務交易結構;通過期限和集中度的限制，迫使同業(yè)業(yè)務回歸流動性管理的業(yè)務本質。
而“140號文”則從商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務機構專營管理模式的要求出發(fā)，規(guī)范行內同業(yè)業(yè)務管理架構，要求統一劃歸總行運營和管理，不得授權分行開展同業(yè)業(yè)務。
銀行自查報告暗藏玄機
記者了解到，對于此次《通知》要求，各銀行都表現出了相當的重視，但同時，一些銀行也想出了相應的應對方法。
南方一家股份制銀行內部人士石為忝(化名)向《中國企業(yè)報》記者透露，其所在銀行的一級分行就成立了以業(yè)務分管副行長為組長的專門業(yè)務自查小組，成員來自計劃財務部、會計部、金融同業(yè)部以及國際業(yè)務部等部門，各部門負責人均對本次自查結果負責。
據石為忝提供的自查報告顯示，其所在分行重點對20xx年9月30日存續(xù)及20xx年5月17日至9月30日新發(fā)生的同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售(賣出回購)和同業(yè)投資業(yè)務的合規(guī)性開展了自查。
但落實到報告上的內容卻有著不為人知的“秘密”。
“其實這個自查報告有對內和對外的兩份報告�！笔癁殂帽硎�
記者發(fā)現，在其提供的對外報告(提交給監(jiān)管層的)中顯示，20xx年5月17日至9月30日新發(fā)生的.買入返售其他資產業(yè)務0筆，規(guī)模為0。
而事實卻并非如此。
“在這個時間段里，買入返售業(yè)務還在做，有幾筆沒有在自查報告里體現。據我所知，截至20xx年9月30日，我們銀行買入返售資產業(yè)務仍存有40余筆，規(guī)模為500億元左右，其中存續(xù)項目20余筆，存續(xù)余額為300億元�！笔癁殂帽硎�。
更為值得關注的是，在資金池項下均有新項目投放。
“從我這邊拿到的數據來看，資金池項目一共有20余筆，規(guī)模近100億元，存續(xù)項目余額是60億元，而在存續(xù)項目中，有很多是‘127號文’下發(fā)后投出的;另外，還有規(guī)模40億元的資金是給北方地區(qū)某信托資金池項下新投出的項目�！笔癁殂猛嘎�。
石為忝表示，最主要的問題是“127號文”之后繼續(xù)投了基礎資產，而且沒有按要求計提風險資產撥備計提。
“銀監(jiān)局的自查報表里有計提和撥備比例，要銀行自行上報。但很多銀行都不寫，避重就輕。比如非標房地產本應計提100%的風險權重，但部分銀行只計提25%，直接降低了風險資產占用，提高了利潤�！笔癁殂帽硎�。
同業(yè)違規(guī)操作仍在進行
事實上，同業(yè)違規(guī)操作并沒有結束。
“其實杜絕同業(yè)違規(guī)幾乎不可能，比如寧夏郵儲還在出同業(yè)存款1年期、同業(yè)借款2—3年期以及1—5年的協議存款等，并且長期收同業(yè)理財1年期以上的產品，很多銀行繼續(xù)通過借道保險資管計劃虛增協議存款，達到增加一般性存款的目的�！眲⒈け硎�。
而石為忝則告訴《中國企業(yè)報》記者，今年7月份監(jiān)管層對此進行了一輪調研，此次專項檢查要求全面鋪開肯定是監(jiān)管層注意到部分銀行仍存在違規(guī)行為，同業(yè)套利仍存在。
業(yè)內人士稱，目前少數銀行還在操作的同業(yè)模式主要是“委托定向投資”和“T+D模式”這兩種。其中，委托定向投資模式對于委托行計入應收款項類投資，不占用信貸額度，不會加大存貸比壓力，也不會提升撥備計提的要求。而受托行只發(fā)揮通道作用，屬于表外業(yè)務，不占用資本不承擔風險。
而“T+D模式”的關鍵是出資銀行即期轉讓受益權，授信銀行延期支付，通過受益權買斷實現風險和收益轉移。因此，模式中并未出現“127號文”所禁止的“任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保”，這也成為部分銀行在新規(guī)之后的“新玩法”。
銀行的自查報告10
為貫徹落實銀監(jiān)會《關于集中開展銀行業(yè)市場亂象整治工作的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔20xx〕5號)、《關于開展銀行業(yè)“違法、違規(guī)、違章”行為專項治理工作的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔20xx〕45號)和《關于開展銀行業(yè)“不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵、不當收費”專項治理工作的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔20xx〕53號)等文件精神，農發(fā)行寧都縣支行嚴格遵照上級行指示，部署全行市場亂象整治和“三違反”、“四不當”專項治理工作，推進開展自查和整改問責。
高度重視工作。該行強調要在“三治”工作中查漏補缺，進一步深化合規(guī)文化建設，筑牢依法依規(guī)依章經營的制度基礎和機制保障。近年來，該行狠抓制度建設，完善內控機制，不斷規(guī)范業(yè)務發(fā)展，依法經營、合規(guī)管理水平有了較大提高，但是內部管理和案件防控基礎仍然存在薄弱環(huán)節(jié)。提高思想意識，扎實完成“三治”工作，讓全行合規(guī)經營水平邁上新的'臺階，真正把依法從嚴治行的各項措施落到實處。
準確把握內容。該行組織員工認真學習市場亂象整治、“三違反”和“四不當”專項治理的具體內容，明確自查的側重點和關鍵環(huán)節(jié)，逐一對照檢查，做到全覆蓋、不漏項。做到重點盯住關鍵制度、關鍵崗位、關鍵人員，重點關注20xx年以來內外部檢查發(fā)現問題的整改問責情況，重點加強薄弱環(huán)節(jié)、案件與風險事件多發(fā)領域風險排查。
確保工作實效。該行明確“三治”工作目標、任務以及時限和職責，要求采取有效措施，狠抓落實、嚴格執(zhí)行，切實提高檢查工作質量。成立了行長擔任組長的市場亂象整治工作領導小組。領導小組負責“三治”工作的統籌部署、督促落實、配合協調等工作。對市場亂象整治和“三違反”、“四不當”專項治理工作，要做到有組織、有安排、有實施、有記錄。正確處理業(yè)務發(fā)展與合規(guī)經營的關系，將業(yè)務發(fā)展與排查整改有機結合，統籌兼顧，協同推進，力求通過檢查整改問責，進一步健全內控合規(guī)管理體系，為農發(fā)行依法合規(guī)經營打下堅實基礎。
銀行的自查報告11
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三、商業(yè)銀行柜面業(yè)務流程改造的具體對策 ......................................5
�。ㄒ唬┭驖u進推進柜面業(yè)務流程再造 ......................................................................5
�。ǘ┱{研梳理現行主要業(yè)務流程，調整優(yōu)化制約流程再造的規(guī)章、技術 ..........5
�。ㄈ┐罅嵤┕衩鏄I(yè)務分流，降低柜面工作負荷 ..................................................5
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�。ㄆ撸┮约夹g手段促進網點業(yè)務流程再造 ................................7
一、商業(yè)銀行柜面業(yè)務流程現狀
從目前來看，現有商業(yè)銀行柜面業(yè)務流程的現狀表現出“五化”特征：
�。ㄒ唬┬畔⑾到y“部門化”
目前網點柜面運行綜合應用系統（ABIS）、會計監(jiān)控系統（ARMS）、會計內控管理系統、外匯業(yè)務系統和綜合辦公信息系統等各成體系，分別隸屬于會計、國際業(yè)務、辦公室等不同部門管理。
�。ǘ┊a品“多樣化”
產品設計分散在各部門，而且每一部門推出的產品往往伴隨一套新的業(yè)務憑證和合同文本，缺乏統一規(guī)范和整合，表現為“處理環(huán)節(jié)多、操作規(guī)程多、報表憑證多”。
�。ㄈ┖笈_管理“重復化”
各管理部門根據專業(yè)管理或統計需要，往往設計了名目繁多的登記簿或報表。柜面各類登記簿有20多種，有的內容可以通過系統自動提取，有的已失去存在的現實意義但按規(guī)定仍需手工登記，重復勞動明顯，占用了柜員的寶貴時間。
�。ㄋ模I(yè)務流程和管理模式“傳統化”
現代商業(yè)銀行業(yè)務流程和管理模式基本上沿用了傳統的處理方式，偏重于風險控制和賬務處理，以機器模擬手工處理的局面未根本改觀。
（五）會計核算“分散化”
網點兼有前后臺功能，專業(yè)化特色不明顯，除了在做好服務和營銷的本職外，還承擔了大量的會計核算業(yè)務，會計記賬單位分散，監(jiān)控和管理難度大。
伴隨信息化和金融自由化時代的到來，金融產品的綜合性和復雜性日益提高，片段化的銀行業(yè)務流程框架越來越難以滿足市場需求。
二、商業(yè)銀行柜面業(yè)務流程中存在的問題及成因
（一）商業(yè)銀行柜面業(yè)務流程中存在的問題：
1、低效業(yè)務和客戶充斥網點柜面業(yè)務。從業(yè)務分布結構上看，當前銀行柜面業(yè)務以低價值、高頻次的簡單低效業(yè)務為主，附加值相對較高的資產業(yè)務和外
匯業(yè)務占比最小，僅分別占0.03%、0.25%；從客戶分布結構上看，低效客戶合計占整個柜臺業(yè)務量的`84.84%，而高效客戶僅占15.16%。大量低效業(yè)務和客戶占用相當多的人力、系統資源，排擠了部分潛在的高端客戶。
2、自助設備和電子渠道對柜面業(yè)務分流作用不明顯。從交易渠道分布結構上分析，柜臺仍是銀行主要的業(yè)務受理渠道，業(yè)務量占比六成左右，自助設備和網銀等電子渠道普及率雖較前幾年大幅提升，但業(yè)務量占比不到四成。
3、大堂經理作用發(fā)揮不到位，柜面分流缺乏配套機制和措施。目前86%的營業(yè)機構未配備大堂經理或配備人員素質達不到履職要求，缺乏統一的大堂經理服務流程和客戶導向系統。
4、柜員配備不足，高低柜業(yè)務量失衡，營業(yè)機構超負荷運轉問題突出。從調研匯總情況看，基層營業(yè)機構臨柜柜員數量不足，柜員剛性缺口太大，導致崗位職責和勞動組合內控制約無法落實，尤其是高低柜職責分工不明，功能分區(qū)不清，高低柜區(qū)業(yè)務量失衡，低柜柜員回流高柜，形成低柜“空巢”現象。在內控形勢嚴峻的情況下加大了風險防范難度，也成為制約網點業(yè)務流程再造的瓶頸。
�。ǘ┥虡I(yè)銀行柜面業(yè)務流程問題的成因
1、舊的業(yè)務運行方式制約新的服務理念。長期以來所形成的以賬戶（產品）為中心、產品驅動市場、客戶適應銀行、等客上門、電子渠道個別業(yè)務收費政策倒掛、對客戶的引導和宣傳力度不夠的經營思想和服務方式尚未徹底摒棄和消除，嚴重制約著現代商業(yè)銀行經營服務理念的深化和服務方式的實施。
2、經營理念落后管理粗放制約網點發(fā)展。表現為市場準入機制不健全，代理業(yè)務準入門檻低，沒有對業(yè)務、市場進行細分，缺乏對各類產品、業(yè)務的風險收益的評估和成本效益分析，且代理業(yè)務品種多、業(yè)務量大、效益低，影響了營業(yè)網點主動營銷能力。
3、傳統管理考核體系與網點轉型服務存在矛盾。網點柜面業(yè)務相當程度地存在著分專業(yè)管理、以區(qū)域設置指標和以業(yè)務量考核績效進行考核的問題，缺乏一個科學和完善的內部計價系統進行成本或收益的轉移，致使投入與產出得不到合理匹配，直接影響著營業(yè)網點圍繞全行整體最高經營目標開展業(yè)務。
4、內部控制能力和水平與業(yè)務快速發(fā)展有差距。雖然目前已普遍建立包括營業(yè)網點前臺業(yè)務操作與后臺檢查監(jiān)督等前后臺的分離機制，通過集中檢查監(jiān)督力量加強對前臺營業(yè)網點的業(yè)務監(jiān)控等內控體系，但是其整體內控能力和水平還不能完全適應網絡化時代業(yè)務快速發(fā)展和產品創(chuàng)新的新情況。特別是帶有較高技
術含量的網絡化業(yè)務交易更是缺乏相應的監(jiān)控手段，增大了業(yè)務運行的風險。
5、柜員的綜合素質不適應迅速提升的服務要求。營業(yè)網點機構升格、業(yè)務功能擴展及不斷創(chuàng)新的業(yè)務，對廣大柜面業(yè)務人員提出了新的標準和要求。而目前全面熟悉營業(yè)網點柜面業(yè)務，掌握相應服務技術和具有管理能力的營業(yè)柜員、大堂經理和管理人員還相當匱乏，制約著營業(yè)網點綜合化服務及其水平的全面提高。
三、商業(yè)銀行柜面業(yè)務流程改造的具體對策
�。ㄒ唬┭驖u進推進柜面業(yè)務流程再造
業(yè)務流程的優(yōu)化和再造工作可分以下四個階段進行。第一階段：業(yè)務流程篩選。通過調研和數據分析，統計出網點一段時期內常用的業(yè)務流程。第二階段：業(yè)務流程評估。通過對具體業(yè)務流程的自評估和分析，提出改進意見和建議。需總行層面修改的事項上報總行。第三階段：在技術和業(yè)務許可的條件下，優(yōu)化或再造流程。第四階段：將對客服務、需要實時處理的業(yè)務放在網點進行處理，而將內部核算、實時性不強的業(yè)務集中到分、支行后臺進行批量處理，實現簡單業(yè)務和復雜業(yè)務分離，為網點轉型創(chuàng)造條件。
�。ǘ┱{研梳理現行主要業(yè)務流程，調整優(yōu)化制約流程再造的規(guī)章、技術
1、優(yōu)化ABIS系統，減少報表打印種類，除聯機報表外，其他報表全部納入電子檔案管理系統管理。加快實施網上銀行對賬業(yè)務，實現電子化對賬；優(yōu)化網銀業(yè)務。
2、整合各類柜臺憑證和登記簿，簡化前臺業(yè)務操作。
3、進一步推行前后臺業(yè)務分離。對重要的內部業(yè)務、易發(fā)生風險的業(yè)務環(huán)節(jié)和批量業(yè)務等集中到業(yè)務處理中心或網點后臺處理，做到風險可控。
�。ㄈ┐罅嵤┕衩鏄I(yè)務分流，降低柜面工作負荷
1、建立業(yè)務準入制度，全面清理低效代理業(yè)務。今后將明確代理業(yè)務主管部門，全面梳理代理業(yè)務產品，進行成本風險效益分析，按淘汰、限制、發(fā)展進行分類，逐步淘汰占用柜臺資源多、經濟效益差的產品和客戶。并以此為基礎，逐步建立綜合應用系統準入制度，加強事前對納入ABIS系統核算的業(yè)務的成本效益分析和風險評估。
2、強化措施，實現低價值、高頻次的業(yè)務和客戶向自助渠道分流，使柜員
從事復雜的高附加值、高風險業(yè)務與客戶。建議按照“非柜臺優(yōu)先，宜粗不宜細；先易后難，循序漸進；宣傳引導為主，收費調節(jié)為輔”的原則，強化“通過加快實施營業(yè)網點大堂經理制，有效疏導客流；運用價格杠桿引導柜面業(yè)務分流，形成柜員服務、自動區(qū)服務、電子渠道服務差別化服務價格體系，以價格杠桿促使柜臺客戶結構調整；加強自助渠道和電子渠道建設，加大投放力度，完善設備功能”等措施，根據客戶群體，盡可能地將低價值、高頻次的簡單操作性業(yè)務從柜臺渠道分流到非柜臺渠道。
�。ㄋ模┌凑铡傲鞒蹄y行”的要求，重構運營組織體系
1、分步實施，構建前后臺業(yè)務流程組織體系。從根本上對會計業(yè)務流程和會計管理模式進行重新設計和組合，完成各會計業(yè)務中心的整合和機構建設，構建“3+1”（即業(yè)務處理中心、現金營運中心、監(jiān)管中心，對賬中心可劃歸監(jiān)管中心）模式的“大后臺”運營管理體系。
2、利用OCR技術，實現會計憑證檔案壓縮保管和后臺集中稽核。加大系統研發(fā)投資，利用電子影像技術和工作流技術，通過掃描、數據導入等方式，實現會計憑證、會計報表等會計檔案資料的采集、加工、存儲和調閱的全程自動化和電子化，逐步將過去分支機構處理的后臺業(yè)務包括復核、審批、單證處理、財務處理和風險監(jiān)控等工作集中到中心來處理，實現分支行的前臺受理、中心后臺處理的運營模式。
3、進一步理順和加強對營業(yè)網點的管理，逐步實施會計集中核算。著力對各部門的管理職能重新進行界定，形成一個職責明確、配合密切、有機協調的管理體系。按照“交易與核算相分離”原則，上收會計核算層次，逐步將內部核算賬戶的開銷戶、損益類科目的使用等納入后臺處理，將基本核算單位由網點上收到支行，研究實現支行一本賬，縮減賬務層次，實行會計業(yè)務集中核算。
（五）樹立科學的操作風險管理理念，促進柜臺業(yè)務流程再造
在業(yè)務流程再造中，綜合考慮風險控制成本、服務效率等因素，有重點、分層次抓好主要風險點管理，在風險承受范圍內集中精力將主要風險點管住管好，簡化對頻繁、小額柜面業(yè)務的控制環(huán)節(jié)。在授權額度確定、滯后復核、分類對賬、預警參數設置、庫房小額現金檢查等方面應突出主要風險的控制，而不應面面俱到。網點轉型后會計主管在操作風險控制中應更加專業(yè)化，具有更高的獨立性，對派駐機構的內控管理、業(yè)務指導負責，不得與業(yè)務經營指標掛鉤。
（六）撤并低效網點，靈活用工機制，改善網點人員構成
招聘部分員工充實到前臺柜員中，并定期更換，改善銀行的人員結構，適當放寬招聘條件，具有大專以上學歷、較高思想素質即可。適當撤并低效網點，壓縮現有網點數量，整合現有人力資源，分流機關冗員，充實業(yè)務量較大的網點。同時通過增加離行式自助設備、自助銀行實現對撤并網點的功能補位。
（七）以技術手段促進網點業(yè)務流程再造
堅持“業(yè)務流程再造先于信息技術開發(fā)”的原則下，以信息技術推進網點業(yè)務流程再造，將優(yōu)化的業(yè)務流程固化到信息系統中，使一切業(yè)務基于工作流管理，實現業(yè)務流程的信息化、自動化、標準化和智能化，加快渠道和產品的整合進度，提高渠道與產品的適配度，推進網點柜面業(yè)務流程再造。避免為適應流程再造后的運作機制，必須重新設計相關應用系統而導致的資源浪費和巨大代價。
在對商業(yè)銀行基層網點進行轉型與建設的過程中，柜面業(yè)務流程再造是重中之重，按照“以客戶為中心”的經營理念，通過產品業(yè)務流程再造和優(yōu)化，將有助于完善與網點轉型相配套的制度、辦法的實施，突破服務流程、管理流程等方面的瓶頸，充分挖掘網點核心價值，使之全面實現“網點分類、客戶分層、功能分區(qū)、業(yè)務分流、產品分銷”，提升營業(yè)網點的綜合服務和營銷能力。
銀行的自查報告12
根據涼州區(qū)財政局《關于進一步加強“小金庫”治理工作的通知》，我校成立了領導小組，對小金庫現象進行自查，情況如下：
一、健全組織，強化領導
為確保此次治理工作順利進行，我校高度重視，成立了“小金庫”專項治理工作領導小組：
組長：王智年
成員：全體教師
切實加強對治理工作的組織領導，進一步明確工作職責，健全完善工作機制，深入開展“小金庫”治理，堅決查處和糾正各種形式的“小金庫”。
二、提高認識，加強宣傳
我校及時召開了會議，傳達學習涼州區(qū)財政局《關于進一步加強“小金庫”治理工作的通知》以及有關會議精神，校長要求大家，認真學習有關文件和會議精神，正確認識開展此項活動的重大意義，要求大家要認真對待專項治理工作，明確清理檢查“小金庫”是加強廉政建設，從源頭上遏制和防止腐敗，規(guī)范財務收支活動的'重要舉措，是教育和保護干部的需要。要求大家認真自查自糾，做到不走過場、不留死角，及時發(fā)現和解決存在的問題。
三、認真開展自查，實施長效監(jiān)督
強化工作措施，認真開展自查自糾工作，重點對學校預算、財務、資產、政府采購、票據現金賬戶管理以及長效機制建設等情況全面清理，確保無遺漏、無死角，做到全覆蓋。 經自查，我校不存在小金庫現象。今后，我校將進一步完善相關財務制度，加強從源頭上防治腐敗的力度，力爭做到清理工作不留死角，反腐敗工作能有更大提高
銀行的自查報告13
近日，人民銀行聯合證監(jiān)會、銀保監(jiān)會和國家外匯局公布了《關于進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知(公開征求意見稿)》(以下簡稱《通知》)，向社會公開征求意見。合規(guī)課堂與大家一起了解一下《通知》的主要內容。
《通知》強調金融營銷宣傳資質的重要性，指出各金融機構需要依法“持證經營”不得“無證經營”或者“超越經營范圍”經營，金融行業(yè)本身即是特許經營行業(yè)，未取得相應金融業(yè)務資質的主體，不得開展與該金融業(yè)務相關的營銷宣傳活動。
《通知》首次提出“金融營銷宣傳行為”的概念，是指“金融產品或金融服務經營者，利用各種宣傳工具或方式，就金融產品或金融服務進行宣傳、推廣等活動”。明確了金融營銷宣傳行為的行為主體、主要內容和主要形式，提高了《通知》的可操作性。
《通知》從嚴格規(guī)范金融營銷宣傳行為，促進金融行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的角度出發(fā)，明確提出了“三個要求”和“八項禁止”。
“三個要求”
要求金融產品或金融服務經營者建立健全內控制度和管理機制、金融營銷宣傳行為監(jiān)測機制以及加強對第三方合作機構的監(jiān)督，審慎選擇第三方合作機構，明確雙方在金融營銷宣傳活動中的責任義務。
“八項禁止”
1、禁止非法或超范圍開展金融營銷宣傳
《通知》明確提出，經營者在進行營銷宣傳活動時應當依法“持證經營”，并且提供能夠證明其合法經營的材料。實際是重申“金融營銷宣傳資質”的重要性，不得“無證經營”或者“超范圍經營”，未取得相應金融業(yè)務資質的市場主體，不得開展與該金融業(yè)務相關的營銷宣傳活動。
2、禁止以欺詐或引人誤解的方式對金融產品或金融服務進行營銷宣傳
《通知》針對金融營銷宣傳活動中容易出現的違法宣傳推介行為，明確指出禁止以欺詐或引人誤解的方式進行營銷宣傳，同時指出了“欺詐”或“引人誤解”的具體表現形式，如：引用不真實、不準確的數據和資料;隱瞞限制條件、對過往業(yè)績進行虛假或夸大表述;使用小概率事件夸大產品收益;對資產管理產品未來效果、收益或與其相關情況作出保證性承諾;明示或暗示保本、無風險或保收益;對不同類型產品進行比較;使用偷換概念、不當類比、隱去假設等。上述行為金融產品或服務經營者應在未來的展業(yè)中避免發(fā)生，嚴格規(guī)范金融營銷宣傳活動。
3、禁止以損害公平競爭的方式開展金融營銷宣傳
《通知》要求經營者在進行金融營銷宣傳活動的.過程中，不得惡意損害同行業(yè)其他經營者的合法利益，不得通過捏造、散布虛假事實、惡意貶低競爭對手，或者通過盜用、冒用他人的商標、字號等方式謀取不正當利益。這些行為屬于金融領域中的不正常競爭行為，理應受反不正當競爭法的約束，《通知》中對此進行了進一步的強調。
4、禁止利用政府公信力進行金融營銷宣傳
《通知》的此項要求，主要是針對某些不法經營者將政府、金融管理部門謊稱為擔保方或者作為某項增信措施用以向投資者進行違法違規(guī)的營銷宣傳�！锻ㄖ方勾祟愋袨�，有助于從實際操作層面規(guī)范金融營銷宣傳行為，維護政府的公信力。
5、禁止損害金融消費者知情權
《通知》明確經營者在營銷宣傳時需用顯著、醒目的文字、符號等對告知、警示或免責信息等向消費者進行提示，實際是保障消費者知情權的重要舉措�！蹲C券期貨投資者適當性管理辦法》、《私募投資基金募集行為管理辦法》等法規(guī)也要求經營者對投資者進行宣傳、告知、警示的內容應當真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏�！断M者權益保護法》也規(guī)定了消費者對其購買的產品或服務享有“知情權”�！锻ㄖ分厣炅私鹑谙M者知情權的重要性，有助于切實維護金融消費者的權益。
6、禁止利用互聯網進行不當金融營銷宣傳
《通知》指出，利用互聯網進行線上營銷宣傳活動，不得影響他人的正常使用，不得利用相關程序影響他人合法經營、干擾消費者的自主選擇權，不得由個人自行編輯發(fā)送或轉載未經審核的營銷宣傳信息。《通知》針對常見的線上營銷模式，提出具體的規(guī)范要求，有助于嚴格規(guī)范金融營銷機構及其從業(yè)人員的營銷行為，保障線上營銷活動的健康發(fā)展。
7、禁止違規(guī)向金融消費者發(fā)送金融營銷宣傳信息
《消費者權益保護法》規(guī)定了消費者對產品或服務享有自主選擇的權利，《通知》再次明確未經金融消費者同意，不得向其住宅、交通工具等發(fā)送金融營銷信息，也不得以電子信息方式向其反復發(fā)送金融營銷信息，同時要求以電子信息發(fā)送的，需要明確發(fā)送者的真實身份和聯系方式并提供拒絕接收的方式。這實際是從保護消費者自主選擇權的角度出發(fā)，對金融營銷行為作出限制，保障消費者的合法權益。同時，在國家13部委聯合整治騷擾電話，明確要求嚴格規(guī)范金融類電話營銷行為之外，將金融營銷宣傳信息的規(guī)范治理也納入了監(jiān)管范圍。
8、禁止開展其他違法違規(guī)金融營銷宣傳活動。
綜上，對于提供金融產品或金融服務的經營者而言，應該從規(guī)范銷售行為和銷售材料等方面進行自查，嚴格按照《通知》要求，從健全內控制度、規(guī)范金融營銷宣傳行為等方面入手，加強與金融管理部門的溝通，切實將“三個要求”和“八項禁止”及行業(yè)監(jiān)管要求落到實處。但《通知》目前尚處于向全社會征求意見的階段，正式版本尚未確定。合規(guī)課堂將繼續(xù)關注其最新動態(tài)。
銀行的自查報告14
本人xxx，根據…………，本人結合自身xx崗位，就xxxx年度履職情況，開展合規(guī)風險全面自查，現將有關情況報告如下：
一、基本情況介紹本人基本情況，如個人基本情況、從事本崗時間、履行職責工作情況、重點報告當年從事崗位及履行職責情況，有兼崗或多崗的請作出說明。
二、存在的問題（一）要求以合規(guī)為準繩，對自身崗位履行情況方面存在的`問題進行深入排查，重點是通過自查發(fā)現問題或風險隱患。
�。ǘ┱堈驹趶穆撋绶�(wěn)健經營角度分析目前合規(guī)管理組織架構是否健全；合規(guī)職責是否正常開展并在組織上得到全面保障；內控制度、業(yè)務流程是否科學、清晰；崗位設置是否科學合理、工作職責邊界是否清晰；各項業(yè)務操作是否合法、合規(guī)等方面進行分析。
（三）違規(guī)事件舉報機制，鼓勵自查人對違規(guī)事件進行舉報，針對你目前掌握的線索情況對其他違規(guī)問題或異常行為進行大膽舉報。
三、原因是分析對上述問題（風險）的產生原因作出詳盡分析，深入了解問題（風險）產生根源。
四、整改措施對上述問題（風險）的產生提出解決或處理措施，認真處理好今后在履行職責過程中業(yè)務發(fā)展與合規(guī)的正確關系，嚴格踐行合規(guī)職責，最終達到防范和化解風險目的，促進各項業(yè)務又好又快發(fā)展。
自查人：xxx
20xx年x月x日
銀行的自查報告15
為堅決貫徹執(zhí)行中國銀行業(yè)協會下發(fā)的《中國銀行業(yè)存款業(yè)務自律公約》、《中國銀行業(yè)個人住房貸款業(yè)務自律公約》，及xx省銀行協會下發(fā)的《xx省銀行業(yè)協會銀行卡行業(yè)自律公約》和xx市銀行業(yè)金融機構負責人共同簽署的《xx市銀行業(yè)關于維護市場秩序、促進健康發(fā)展的承諾書》精神，樹立科學的發(fā)展觀和正確的經營理念，合規(guī)開展各項存款、個人住房貸款及銀行卡等業(yè)務，切實規(guī)范市場競爭行為，積極維護正常的金融秩序，杜絕金融信譽風險，近日我聯社依據實際情況，積極開展《三個公約》一個《承諾》自查自糾工作，現就此自查情況報告如下：
一、成立領導小組，制定工作職責，明確具體目標。我聯社就自身的《三個公約》一個《承諾》開展自查自糾工作本身是一敏感而影響深遠的主題，對我聯社而言此項工作開展的成功與否將可能直接影響到未來的市場競爭力問題，不能有絲毫的懈怠和大意，為此聯社領導極其重視，專門成立了以領導小組，明確了工作目標和部門責任人及由聯社合規(guī)等部門組織全轄各分支機構對《三個公約》一個《承諾》中的情況和制度進行了全面梳理。同時明確此項工作意義和具體目標，加強社內員工開展存款及個人住房貸款業(yè)務時的自律行為，堅決杜絕高息攬存和違反監(jiān)管部門人個住房貸款政策。
二、加強宣傳教育,營造環(huán)境。一方面加強對全縣信用社員工開展《三個公約》一個《承諾》的宣傳教育,增強服務意識、服務理念合規(guī)意識、合規(guī)理念,為提升服務質量及合法合規(guī)公平競爭打下堅實的基礎。組織全體員工反復學習《中國銀行業(yè)存款業(yè)務自律公約》、《中國銀行業(yè)個人住房貸款業(yè)務自律公約》、《xx省銀行業(yè)協會銀行卡行業(yè)自律公約》、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》、金融法律法規(guī)、業(yè)務操作規(guī)程和金融業(yè)務知識,通過采取專題學習、輔導講座和崗位培訓等方式方法增強學習教育的針對性和效果,以強化全員的思想認識和服務意識,提高員工的整體綜合素質和職業(yè)道德標準,建立我聯社健康的企業(yè)文化。另一方面加大對社會公眾和客戶的宣傳教育力度,形成農村信用社和社會互動,爭取社會公眾的.理解和支持,為營造和諧金融環(huán)境提供有力的社會保障�？h聯社組織相關部室進行不定期檢查，對違反服務公約的，特別是經顧客舉報屬實的，要采取措施，或調離原崗位，或給予其它相應處罰。
三、審慎存款經營，嚴格遵循公約要求。現我聯社將吸收存款、發(fā)放貸款作為其主要經營業(yè)務和盈利手段，因此為保證我國銀行業(yè)依法合規(guī)經營，維護銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境，共同抵制行業(yè)內不正當競爭行為，防范金融風險,促進銀行業(yè)健康運行和發(fā)展�！吨袊y行業(yè)存款業(yè)務自律公約》第十二條規(guī)定“會員單位應嚴格按照有關規(guī)定開展存款業(yè)務，不得以下列形式吸收客戶存款:”。但近期我社也從個別客戶處了解到，確實存在某些銀行為擴大市場占有率，緩解資金壓力,存在以貼息、現金獎勵、高息攬存、贈送物品等方式變相吸收存款的違規(guī)行為。審視我聯社的存款來源，主要途徑有：
1、長期良好合作的老客戶自愿存款；
2、客戶經理吸收存款；
3、地域優(yōu)勢產生的就地居民存款。客戶經理吸收存款的主要方式是下鄉(xiāng)或者深入居民積極主動地宣傳國家金融政策和省聯社及我縣聯社的存貸款制度，同時全轄開展優(yōu)質文明服務競賽活動，柜臺上不斷努力提高服務質量，以標準化和微笑服務吸引客戶自愿存款，即經自查未發(fā)現違反《中國銀行業(yè)存款業(yè)務自律公約》的行為。
四、繼續(xù)規(guī)范個人住房貸款業(yè)務，嚴防信貸風險。我聯社針對個人住房貸款業(yè)務中已相應制定了《xx縣農村信用合作聯社個人住房（商業(yè)房）按揭貸款管理辦法》。在辦法中明確按照《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規(guī)進行抵押物管理，規(guī)范抵押登記及審批流程，落實了抵押物價值評估和抵押登記手續(xù)，以確保抵押權合法有效。在自查中未發(fā)現有客戶經理違反《中國銀行業(yè)個人住房貸款業(yè)務自律公約》、《xx縣農村信用合作聯社個人住房（商業(yè)房）按揭貸款管理辦法》及有關法律、法規(guī)、規(guī)章及監(jiān)管要求，干預或者影響個人住房貸款市場秩序，損害其他銀行合法權益的行為，在辦理此類貸款業(yè)務過程中也未發(fā)現有突破或變相突破監(jiān)管利率底線或價格底線招攬客戶。
三、明確方向，提高服務質量，加強監(jiān)督。現在，銀行業(yè)市場競爭越來越激烈，對行業(yè)自律行為的要求也越來越高，誰能為客戶提供高效、便捷、低成本的服務，誰便能贏得客戶贏得市場，為此我聯社今后將從以下幾方面加強業(yè)務經營行為監(jiān)督：
1、明確發(fā)展目標，制定合理存款計劃，減少無謂的經營障礙。
2、提高客戶服務質量，加大市場宣傳力度，以老客戶帶新客戶為主要吸收存款途徑，不斷鞏固和擴大客戶資源。
3、完善個人住房貸款業(yè)務的管理辦法，加大社內和客戶雙線監(jiān)督力度，加大違規(guī)懲處力度，堅決杜絕違法違約放貸等違反金融市場秩序的行為。
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