信貸自查報告（精選20篇）
隨著人們自身素質提升，報告與我們愈發(fā)關系密切，我們在寫報告的時候要注意邏輯的合理性。為了讓您不再為寫報告頭疼，以下是小編收集整理的信貸自查報告，僅供參考，大家一起來看看吧。
信貸自查報告 1
根據聯(lián)社深化三項治理工作的文件精神,以規(guī)范行為、防范案件，查找問題、解決問題，放下包袱、輕裝上陣為思路，對照聯(lián)社下發(fā)的告全體員工書所列排查內容，對個人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認識和領悟三項治理工作的重要意義，以促使個人通過這項活動的開展，通過這次對存在問題的排查整改，能夠在以后的工作中不斷的進步，作出如下總結。
一、學習上。
作為一名信貸人員，我在平時的工作中，能夠學習信貸業(yè)務及相關知識，較熟悉地掌握了業(yè)內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務處理方法，因此在以后的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。
二、思想上。
三項治理工作在我縣信合系統(tǒng)已開展了將近兩年的時間，各級領導非常重視此項工作的成效，我作為一名黨員，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上。
自調入xx社以來，時刻保持清醒頭腦，辦理手續(xù)，力求完善，不出差錯，確保手續(xù)真實合法。但在經濟檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額，總是片面的認為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔保人、介紹人，而沒有更為細致的調查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規(guī)行為，降低風險。
四、內控制度的執(zhí)行上。
多年來始終堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度。但仍在一些細節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞，如在安全制度的執(zhí)行上，信貸室的后門總是關不住，外人很容易進入院內，容易造成隱患;在經手股金的處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為;無截留本息行為、擅自掛息等經營違規(guī)行為;無虛報費用，私設小金庫待為;無擅自罰款，亂收手續(xù)費行為。
五、工作作風上。
我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業(yè)，更無侵占集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的'一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請領導與同事們監(jiān)督。
此項工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規(guī)違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次三項治理工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸自查報告 2
一、學習上；
作為一名信貸人員，我在平時的工作中，
能夠學習信貸業(yè)務及相關知識，較熟悉地掌握了業(yè)內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務處理方法，因此在以后的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。
二、思想上；
合規(guī)經營工作在我縣信合系統(tǒng)已開展了將近一年的時間，各級領導非常重視此項工作的成效，我作為一名信貸員，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上；
自調入八道溝信用社以來，時刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯，確保手續(xù)真實合法。但在經濟檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔保人、介紹人，而沒有更為細致的調查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風險。
四、內控制度的執(zhí)行上；
多年來始終堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度。但仍在一些細節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞，無截留貸款本息行為、擅自掛息等經營違規(guī)行為；無虛報費用，私設小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續(xù)費行為。
五、工作作風上；
我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業(yè)，更無侵占集體財產的.行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請領導與同事們監(jiān)督。
此項工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規(guī)違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次合規(guī)工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信合員工
信貸自查報告 3
按照省聯(lián)社《關于對公約、行業(yè)標準貫徹落實情況開展檢查的通知》的要求，信貸部緊緊圍繞“構建和諧金融環(huán)境，塑造和諧服務形象”的主題，通過開展培訓學習，宣傳教育和實踐活動，進一步貫徹落實公約和行業(yè)標準，現(xiàn)將自查情況報告如下：
一．加強組織，深入學習。
1、認真組織員工學習公約和行業(yè)標準
近年來，信貸部依據聯(lián)社轉發(fā)的`中國銀行業(yè)公約、工作指導和服務規(guī)范，認真組織員工進行了深入研討和學習，并依據這些行業(yè)標準和公約，積極開展工作，從而保證了本部門服務管理職能的層次性和人員配備的合理性，并使服務管理工作延伸到基層社各管理機構。
信貸部制定了詳細的信貸管理制度體系，力求為客戶提供全方位的服務，不斷提高服務層次，提高服務效率，并對相關部門和人員實行了服務評價制度，建立了投訴受理工作機制。我部結合省聯(lián)社企業(yè)文化落地活動，加強對從業(yè)人員的職業(yè)道德行為規(guī)范教育和培訓，注重樹立本部門的良好作風和文明形象，力求向客戶提供文明規(guī)范的服務。
2、信貸部以公約和行業(yè)標準為自己的行為和服務準則，以學習公約和行業(yè)標準促服務質量和業(yè)務發(fā)展，倡導文明優(yōu)質服務第一，倡導工作質量第一和客戶第一，在工作中突出信貸對三農、對中小企業(yè)和對地方經濟的支持力度，贏得社會輿論的普遍贊揚和好評。
二．檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題
1、優(yōu)質文明服務工作還有待進一步加強，思想認識有待進一步提高；
2、業(yè)務流程整合及工作效率應進一步提高；
3、大服務的理念還要進一步加強。為客戶服務的格局及理念上，還有很多需要改進、加強與提高的地方。
4、依法合規(guī)經營，加強風險控制的任務還很繁重。
三．下一步打算及措施
1、進一步鞏固服務基礎，突出服務規(guī)范，提高服務水平，進一步樹立農信社服務形象；
2、繼續(xù)大力提高服務能力和手段，突出服務創(chuàng)造效益，為三農提供全方位服務；
3、繼續(xù)做好依法合規(guī)經營，加強風險控制。
信貸自查報告 4
一、學習上;作為一名信貸人員，我在平時的工作中，能夠學習信貸業(yè)務及相關知識，較熟悉地掌握了業(yè)內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務處理方法，因此在以后的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。
二、思想上;合規(guī)經營工作在我縣信合系統(tǒng)已開展了將近一年的時間，各級領導非常重視此項工作的成效，我作為一名信貸員，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上;自調入八道溝信用社以來，時刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯，確保手續(xù)真實合法。但在經濟檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的'相信擔保人、介紹人，而沒有更為細致的調查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風險。
四、內控制度的執(zhí)行上;多年來始終堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度。但仍在一些細節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞，無截留貸款本息行為、擅自掛息等經營違規(guī)行為;無虛報費用，私設小金庫待為;無擅自罰款，亂收手續(xù)費行為。五、工作作風上;我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業(yè)，更無侵占集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請領導與同事們監(jiān)督。
此項工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規(guī)違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次合規(guī)工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸自查報告 5
為規(guī)范業(yè)務經營，強化風險管理，增強全員合規(guī)經營意識，降低案件風險隱患，確保安全、穩(wěn)健運行。我行進行了嚴格規(guī)范的自查行動。
第一，按照制度要求，重塑制度流程
按照最新文件規(guī)定、相關崗位操作流程和有關制度辦法，認真梳理農村信用社工作崗位中“應知、應會、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守，組織學習了本崗位和基層營業(yè)網點學習的文件材料。
第二，做好自查和整改工作
自查柜面業(yè)務操作。對柜面業(yè)務操作流程及各個環(huán)節(jié)進行了風險隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管理，反對洗錢等進行自查;對內外賬務核對、開戶業(yè)務、大額資金業(yè)務、掛失及提前支取等業(yè)務操作的合規(guī)性進行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個柜員嚴格按照各項業(yè)務操作流程規(guī)定辦理業(yè)務，提高工作質量，防控操作風險，消除了風險隱患。同時，在此基礎上，我們都作出了。真實、全面地對工作崗位中的各個細節(jié)進行自查，按時上報自查報告，準確、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問題。
自查服務形象。按照辛集縣農信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝，樹立新形象”的要求，對各柜員“統(tǒng)一著裝，微笑服務”執(zhí)崗情況進行自查，同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話，促使員工改變服務態(tài)度，提升服務形象，切實提高業(yè)務素質和服務水平，真正實現(xiàn)“合規(guī)管理，風險共。防，和諧共贏”通過全面清查，找準問題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權責明確的監(jiān)督約束機制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。
第三，加強學習，提高風險防控能力
為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來，對各種文件制度進行集中學習，并做好學習筆記，提高對風險防控工作的認識。同時，把提高員工素質作為工作中的一個基本點，學習內容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務操作規(guī)程、反對洗錢操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。全員行動，按照“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風險、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標，多措并舉，從全員著裝、工作作風、考勤會風、優(yōu)質服務、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進案件風險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制，加快構建系統(tǒng)全面、精細嚴密、運行有效的風險管理體系”做足準備。
第四，整改措施及今后工作思路
今后，我將繼續(xù)加強自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設年活動，將合規(guī)文化建設工作貫穿于整個業(yè)務經營過程中，加大對違規(guī)責任人的懲處力度，嚴肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的'學習工作與生活環(huán)境，進一步防范操作風險。
(一)加強學習，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設年活動的工作目標、具體內容和要求，定期集中學習，通過學習SC6000系統(tǒng)業(yè)務風險要點、業(yè)務流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務操作流程、確保合規(guī)文化建設年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內控優(yōu)先和審慎經營的理念，從而有效防范我社內部操作風險。
(二)加強對自己的金融政策、法律制度，財經紀律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強對“九種人”實行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風險的認識，提高合規(guī)操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。
(三)積極參加全社員工以操作風險防控為主題進行討論，就操作風險防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進一步提高員工風險防范意識和防范能力。
(四)以科學發(fā)展觀為指導，樹立正確的經營指導思想，嚴格按照聯(lián)社的有關規(guī)定，組織好本社的內控制度、財務帳務、綜合業(yè)務、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。
信貸自查報告 6
根據聯(lián)社xxxx年xx月xx日有關會議精神，我社積極組織信貸人員對信貸業(yè)務進行了認真自查，以規(guī)范行為、防范案件，查找問題、解決問題為出發(fā)點，對照聯(lián)社和自身的要求進行排查，對個人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認識風險防控的重要意義，以促使每個人通過此次排查活動，能夠在以后的工作中不斷的進步，合規(guī)操作。
一、我社信貸人員，在平時的工作中，能夠認真學習信貸業(yè)務及相關制度，較熟悉地掌握了業(yè)內知識，但這些知識還不能夠完全滿足工作的需要，在新的業(yè)務處理方法上還有些欠缺，因此在以后的工作中我們應更加努力學習各類相關知識。
二、牢固思想防線。一是能夠樹立正確的政治方向和立場，時刻保持清醒的頭腦。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動。三是不計較個人得失。四是能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進一步增強服務意識。
三、恪守規(guī)章制度。信貸人員始終堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯，確保手續(xù)真實合法，嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度。在經手股金的處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為;無截留貸款本息行為。在今后的工作中將貸后檢查做為重點予以改進，隨時掌握客戶的動態(tài)變化，降低貸款風險。
四、工作作風上。在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業(yè)，無吃拿卡要行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。
此次自查活動，讓我們充分認識到，工作的.責任重大，想干好信用社的工作，就要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規(guī)違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過這次自查以及對個人存在問題的剖析，我們的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中一定會做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸自查報告 7
根據自治區(qū)農村信用社工作會議安排，我聯(lián)社于今年五月起在全轄集中開展了一次以提升聯(lián)社形象為目的，以整肅行風行紀為目標，以全體員工為教育對象，以信貸崗位人員為重點的“陽光信貸”整肅行風行紀職業(yè)道德教育活動，通過此次活動，我對照自身自我檢查，現(xiàn)報告如下：
一、在學習上：作為一名部門經理，我在平時的工作中，能夠積極學習信貸業(yè)務及相關知識，較熟悉地掌握了業(yè)內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務處理方法，因此在以后的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。
二、在思想上；對于此次”陽光信貸”活動的開展，我作為一名中層干部，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。我深刻認識到”陽光信貸”活動的開展，不僅有效提升了我社的社會聲譽，進一步拉近了與農民的關系，縮短辦貸時間，提高了辦貸的效率，而且實施“陽光操作”，把信貸工作置于社會和客戶的監(jiān)督之下，從源頭上防范了貸款道德風險的產生，整改報告。
三、在信貸管理上；自我被任命為部門經理以來，我能夠時刻保持清醒頭腦，在調查及審查貸款手續(xù)時，力求完善，不出差錯，確保手續(xù)真實合法。但在貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，對一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的.認為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔保人，而沒有更為細致的調查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風險。
四、內控制度的執(zhí)行上；多年來始終堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度。但仍在一些細節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞，無截留貸款本息行為、擅自掛息等經營違規(guī)行為；無虛報費用，私設小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續(xù)費行為。
五、工作作風上；我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業(yè)，更無侵占集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請領導與同事們監(jiān)督。
此項工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規(guī)違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次合規(guī)工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸自查報告 8
為貫徹落實20xx年銀監(jiān)局對我行信貸業(yè)務的轉項治理工作。我行信貸人員積極開展學習討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進一步認識違章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據自身情況展開自查�，F(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、自查情況與總體評價
1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作、顧全大局，不為眼前利益所動，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作，不計較個人得失，辦理信貸業(yè)務是恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻，能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進一步增強服務意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。
2、恪守規(guī)章制度
能夠按照國家金融法令，有關法規(guī)制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關業(yè)務，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”。在辦理信貸業(yè)務的過程中，嚴格按規(guī)章制度進行貸款調查、審查審批，無違規(guī)放貸行為。對于調查中存在的風險隱患，也認真分析加以討論，盡可能規(guī)避風險。對于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的，及時加以關注，防控不良。
二、自查發(fā)現(xiàn)存在的問題
1、學習信貸業(yè)務不夠深入，因我行為新開展的信貸業(yè)務基礎上，信貸員均為新培訓上崗員工，實踐經驗不足，在信貸業(yè)務的發(fā)展和產品的認知方面不夠深入，對客戶的風險把控能力不足。
2、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。
3、工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。
三、案例分析
1、我行自發(fā)放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確定用于經營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風險暴露的情況，信貸員嚴格按規(guī)章制度發(fā)放貸款，無違規(guī)操作行為。
2、經自查，客戶經營情況穩(wěn)定，資產狀況良好，抵押物變現(xiàn)能力強，有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象。
3、信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號書寫錯誤，部分資料未按銀監(jiān)局的規(guī)范要求整理。自查出的問題已按要求及時整改，做到檔案的規(guī)范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認真做好信貸工作中的每一個環(huán)節(jié)。
四、下一步改進措施和有關建議
在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的`懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信貸員。
今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸學習，不斷為自己充電。二是進一步提高風險防控意識和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度，把制度落實到實處，在發(fā)展貸款業(yè)務的同時，防控好貸款的不良和逾期。
信貸自查報告 9
按照總部要求，為加強支行內控制度建設，全面排查業(yè)務經營過程中存在的風險點及薄弱環(huán)節(jié)，增強識別、防范和控制風險的能力，依據《自查方案》等有關規(guī)定，我支行進行了全面的自查自糾，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、成立自查組織
組長：xx成員：xxxxxx
二、自查情況
1、營業(yè)前自查發(fā)現(xiàn)情況。
�。�1）自查沒有發(fā)現(xiàn)柜員代客戶保管重要物品的現(xiàn)象。能夠遵守《嚴禁柜臺違規(guī)行為防范案件風險的工作意見》第三條“辦理具體柜臺業(yè)務方面，不得存在以下行為：
①代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備；
②代客戶保管客戶存單、存折、有價單證等重要物品”的規(guī)定。
�。�2）重要性檔案資料全部隨款箱上繳大庫，重要空白憑證放入保險柜并雙鎖雙封。能夠遵守《會計基礎規(guī)范》第六十二條“各種會計資料按制度要求收集整理，立卷歸檔，專人入庫保管”的規(guī)定。
�。�3）檔案柜全部上鎖管理。每天的傳票及時整理并放入檔案柜內上鎖，堅持2天一移交，最遲3天必須移交。能夠遵守《安徽省農村合作金融機構營業(yè)期間安全保衛(wèi)工作制度（暫行）》第八條“營業(yè)終了，將現(xiàn)金、有價證券、重要憑證、業(yè)務印章、編壓機等入庫保管”的規(guī)定。
�。�4）存放監(jiān)控設備的柜機未上鎖。因支行監(jiān)控機柜的鎖具已損壞，無法上鎖。需要更換機柜。
�。�5）營業(yè)室內和大廳能夠堅持每天下班前清理打掃，柜面整潔，大廳潔凈。
2、現(xiàn)金管理方面
�。�1）我支行建立了庫存現(xiàn)金及卷別登記簿。堅持日終核對，庫存超限，次日及時繳款。
�。�2）我支行嚴格遵守總部設定的庫存限額管理制度，庫存超限額時，能夠做到及時繳款。
�。�3）柜員尾箱憑證大部分時間能夠按規(guī)定核對，執(zhí)行“雙鎖雙封”的規(guī)定，但自查時發(fā)現(xiàn)有幾次因業(yè)務繁忙，未能執(zhí)行此規(guī)定。
�。�4）每月三次查庫能夠堅持并認真核查。我支行能夠遵守每月三次查庫的'規(guī)定，并在監(jiān)控下核對所有現(xiàn)金和重要空白憑證。能夠遵守“建立查庫制度。行社總部和機構負責人要按照查庫制度的規(guī)定，定期或不定期檢查庫存、尾箱現(xiàn)金，并登記查庫情況”的規(guī)定。
�。�5）查庫登記規(guī)范。我支行查庫有記錄，并由主管和被查綜合柜員簽字。
�。�6）查庫認真全面，查庫時對有價物品、抵押品進行檢查。我支行查庫時檢查現(xiàn)金庫存都并將重要空白憑證、有價單證作為必查內容。
�。�7）柜員現(xiàn)金管理。營業(yè)用款全部入箱保管，營業(yè)終了入庫保管，賬款、賬賬、帳表、賬實換人復核，確保相符，無白條抵庫、空庫或挪用庫款現(xiàn)象；庫存現(xiàn)金超限額時能夠及時繳款，一般為每周兩次繳款；能夠合理生成柜員尾箱，并限定尾箱中現(xiàn)金限額；柜員休假時按照要求規(guī)范辦理尾箱交接并將現(xiàn)金箱全額上繳；不存在柜員離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管現(xiàn)象；款箱能做到雙人雙鎖；
�。�8）現(xiàn)金調撥管理。柜員間尾箱現(xiàn)金調撥、上繳、領用時，嚴格按規(guī)定辦理；柜員之間現(xiàn)金調劑必須通過庫管員進行；綜合柜員不存在柜員間擅自調劑現(xiàn)金現(xiàn)象。不存在逆程序辦理款項調撥現(xiàn)象；賬務柜員之間辦理交接合規(guī)，能夠做到對交接的憑證及現(xiàn)金認真核對；交接時由主管柜員監(jiān)交。
�。�9）查庫管理。查庫人員能履行職責，無代查代登現(xiàn)象，查庫次數為每月三次復核要求，查庫時全部盤查有價單證；營業(yè)終了，支行負責人能認真復點核查柜員款箱，并做到復點“三核對”（系統(tǒng)尾箱、柜員現(xiàn)金、庫存登記簿），不存在非帶班人員代查現(xiàn)象。
（10）有價單證及抵質押物品管理。有價單證賬實、賬賬、帳表相符，全部入庫保管，并納入表外核算；建立了有價單證登記簿并按規(guī)定登記。
�。�11）應付賬款方面。能做到將正常業(yè)務引入其他應付款科目核算列支；不存在截留的收入、利潤等隱藏在其他應付款科目；列賬正確、內容真實；無非營業(yè)資金長期占用而沒有清理；對無法支取的其他應付款能查明原因，并轉入營業(yè)外收入；
3、檔案管理方面
支行所有重要資料均放進保險柜和鐵皮柜內保管，傳票及時送交后督中心。各種會計資料按制度能夠按照要求收集整理，立卷歸檔，專人入庫保管。
庫管員按規(guī)定設立了《庫存現(xiàn)金及重要空白憑證庫登記簿》，并每日登記。日終批處理流水、憑證、清單能及時打印，各種賬表、憑證能及時裝訂，每日堅持逐筆勾對賬務柜員的現(xiàn)金收付流水；檔案按年歸檔，會計檔案的登記、保管、使用、調閱、移交和銷毀符合制度規(guī)定；
4、印押證卡管理方面
�。�1）重要空白憑證管理。重要空白憑證賬實、賬表、賬簿相符，納入表外核算；執(zhí)行“印證分管、印押分管”的原則；入庫保管；按順序使用，不存在跳號使用現(xiàn)象；作廢的重要空白憑證能隨當日傳票裝訂，金農卡作廢全部上繳。柜員間不存在擅自調劑憑證現(xiàn)象。金農卡、“金農易貸福農”卡、usbkey客戶數字證書、支付密碼器等一律視同重要空白憑證管理，領用、保管、發(fā)卡、銷卡、換卡、廢卡收回等按規(guī)定處理。
�。�2）柜員（卡）管理方面
柜員卡管理符合要求，納入重要空白憑證管理；不存在一人多卡或一卡多人現(xiàn)象；柜員離柜（崗）時做簽退；
柜員模式的設置符合省聯(lián)社規(guī)定的五種模式；綜合業(yè)務系統(tǒng)無虛擬柜員存在；柜員離崗時進行簽退處理，不存在他人代為辦理業(yè)務現(xiàn)象；柜員不存在自己為自己辦理業(yè)務現(xiàn)象；不存在異地日結現(xiàn)象。修改客戶信息符合制度規(guī)定；
�。�3）柜員密碼管理。柜員密碼能堅持定期、不定期更換；柜員輸入密碼時其他人員實行回避制度。
�。�4）印章管理方面。營業(yè)用印章按柜員設置、編號控制；柜員臨時離崗，印章入箱加鎖，營業(yè)終了入庫保管；柜員離崗時印章進行交接和登記，交接經主管柜員或主任監(jiān)交；印、押、證分管分用，執(zhí)行人離章鎖；已停用、作廢的印章封存上繳。
5、存款業(yè)務方面
�。�1）賬戶管理方面。個人賬戶、對公賬戶開戶資料、手續(xù)等齊全，符合人民銀行賬戶管理辦法規(guī)定；按規(guī)定對客戶身份信息進行聯(lián)網核查，簽訂相關結算協(xié)議。結算賬戶使用符合規(guī)定，單位結算賬戶為能按年度進行年檢，資料不能及時更新；存款的開戶、提前支取及大額支取、掛失、查詢、控制、凍結及扣劃等要求客戶及有權方提供有效證件并履行相關手續(xù)；無違規(guī)辦理存款人死亡后或所有權有爭議的存款過戶、支付業(yè)務；
（2）存取款方面。不存在將單位或個人存款轉入長期不動戶盜取客戶存款現(xiàn)象；存款賬戶無透支、空收、空付，虛存虛支現(xiàn)象；無虛存實取套取現(xiàn)金的現(xiàn)象，無為完成任務而虛開存款的現(xiàn)象。沒有建立《雙熱線聯(lián)系查證登記簿》和《大額資金支取預約登記簿》；對客戶風險等評定及時、準確、規(guī)范；大額現(xiàn)金存取業(yè)務聯(lián)網核查客戶身份證件、執(zhí)行授權制度、按照規(guī)定登記審批，不存在分筆辦理業(yè)務逃避授權現(xiàn)象，大額現(xiàn)金支取、可疑支付按制度審批登記上報；發(fā)現(xiàn)反洗錢或可疑支付按要求及時上報；按要求及時登錄反洗錢系統(tǒng)進行填報�？蛻艮k理修改支控條，修改通兌標識，修改客戶賬戶信息，重置客戶密碼等存款模塊特殊業(yè)務時，填寫特殊業(yè)務申請書，認真審核并經主管授權后辦理。通過檢查非賬務流水和傳票，打印資料等方式查看未發(fā)現(xiàn)柜員擅自修改客戶信息，盜取客戶資金現(xiàn)象；不存在通過儲蓄單折換新，當日沖正、一記雙訖，單邊記賬等交易侵占客戶存款或盜取客戶資金現(xiàn)象。
�。�3）掛失處理方面。掛失資料完整，委托掛失時被委托人提供其身份證明；掛失業(yè)務有書面掛失申請書辦理掛失手續(xù)，代理人能提供存款人和本人身份證件辦理代理掛失手續(xù)；掛失補發(fā)、密碼重置或辦理解掛時嚴格要求本人辦理；無冒用客戶名義辦理存單、折掛失，盜用客戶資金、套取支行利息現(xiàn)象。
�。�4）支票業(yè)務方面。對印鑒卡片的管理合規(guī)；無違規(guī)受理、使用支票，受理超期、遠期等作廢無效支票，現(xiàn)金支票做轉賬交易現(xiàn)象；無盜竊、借用他人空白支票，利用偽造的印章進行詐騙現(xiàn)象；無對支票要素審核不嚴，出現(xiàn)差錯，未對支票進行折角驗印，導致客戶資金被盜現(xiàn)象。
�。�5）賬戶管理方面。支行綜合柜員能夠按規(guī)定對客戶身份信息進行聯(lián)網核查。對公存款賬戶未按規(guī)定執(zhí)行年檢。銀星支行5戶對公賬戶未按規(guī)定執(zhí)行年檢。此5戶均為久懸戶，長期不發(fā)生業(yè)務，一時難以聯(lián)系到開戶單位，下部我支行將積極協(xié)調爭取為其銷戶。
支行綜合柜員辦理提前支取手續(xù)時堅持必須持存單和存款人的身份證明辦理；代儲戶支取的，代支取人還必須持其身份證明的規(guī)定。
我支行對掛失處理登記薄進行自查未發(fā)現(xiàn)未登記、漏登記現(xiàn)象。
我支行業(yè)務辦理手續(xù)規(guī)范。所有存取款憑條都能按照要求填寫券別。
6、安全保衛(wèi)及內控方面
支行負責人與每位綜合柜員都簽訂了《案件防控、安全保衛(wèi)、消防目標責任書》，明確了工作中應當承擔的具體責任和目標。
支行每月組織全行員工開展消防、安全、警示教育學習，有相關記錄，并結合支行年初制定的安全學習計劃進行安全防范、規(guī)章制度、職業(yè)道德等知識的培訓，與總部共同開展了各項演練。從而讓員工掌握了相關的規(guī)章制度、基本防范技能、正確的操作規(guī)范和程序，以及發(fā)生緊急情況的應急處置措施分工、動作要領，各種自衛(wèi)武器、報警監(jiān)控裝置的操作使用，并使員工較熟練地掌握了突發(fā)性事件及遇險的應急方法，有效地提高了全員安全防范的能力。
營業(yè)網點堅持雙人臨柜，通往柜臺的通勤門能夠按照規(guī)定即開即鎖；自衛(wèi)器具放于隨手可取的隱蔽處；監(jiān)控設備能24小時正常運行，且錄像能保持90天以上；能夠堅持在下班前進行安全檢查，下班時關閉營業(yè)廳電源；嚴格執(zhí)行非臨柜人員進出柜臺的相關制度。在款箱交接、資金解繳均能款箱均置于監(jiān)控下完成，交接登記完整、清楚；
三、存在的不足
我行20xx年度雖然取得了一定的成績，但離總行要求和自己的目標計劃還有相當差距，也還或多或少地存在以下不足：
�。ㄒ唬┧枷胍庾R有待改變。員工思想固化在總行設定的崗位職責之內，部分員工意識中只要去做本職工作，缺少主人翁意識和奉獻精神；存在不適合自己口味的制度就從心里反對，缺乏服從意識，對制度執(zhí)行不力；
（二）業(yè)務能力有待加強。員工日常工作不善總結，大大影響了工作效率；由于年齡因素，個別綜合柜員辦理業(yè)務差錯率高，工作效率低；
以上為我支行的自查情況，如有不妥請領導批評指正！
信貸自查報告 10
為規(guī)范我行人民幣支付結算、票據業(yè)務、支付系統(tǒng)運行和賬戶管理工作，根據《關于開展支付結算管理和支付系統(tǒng)運行情況自查的通知》的文件要求，我部組織會出人員學習文件精神，提出了具體的檢查要求，對我部所有存量賬戶及支付結算、票據業(yè)務、支付系統(tǒng)運行管理制度執(zhí)行情況進行了一次全面詳細的檢查�，F(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、基本情況
我部共有開戶客戶數量39戶，單位銀行結算賬戶94個，其中，基本賬戶10個、一般賬戶28個、專用賬戶54個、臨時賬戶1個、單位定期存款賬戶1個。至20xx年4月1日以來，我部共開出銀行承兌匯票42筆，共計48600萬元，貼現(xiàn)14筆，共計5924萬元。
二、具體情況
�。ㄒ唬�、銀行結算賬戶的的管理和開立情況
1、我部銀行結算賬戶的開立、使用和撤消，確定一名人員進行審查和管理，實行專人負責。
2、新開立的銀行結算賬戶，都能按照要求，資料保存完整，實行專卷專夾保管，開戶資料基本完整。
3、開立的基本存款賬戶、預算單位專用存款賬戶和臨時存款賬戶，均經過人民銀行核發(fā)的`開戶登記證或開戶核準通知書。
�。ǘ�、銀行結算賬戶的使用情況
1、銀行結算賬戶資金使用管理符合要求，無收購資金轉入個人銀行卡、個人結算賬戶的現(xiàn)象。
2、嚴格審核客戶身份資料信息。法定代表人或者單位負責人授權他人辦理單位銀行結算賬戶開立業(yè)務的，審查其授權書，與其身份證件或其他證明文件核對一致，并通過聯(lián)網核查系統(tǒng)對其身份進行核查。
3、基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預算單位專用存款賬戶的開立嚴格執(zhí)行核準制度，并通過人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)申請核準或報備。專用存款賬戶的開立具有合法依據。
4、嚴格一般存款戶取現(xiàn)管理，一般存款賬戶在綜合業(yè)務系統(tǒng)中均設置為不可取現(xiàn)，無違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。
5、及時準確向賬戶系統(tǒng)報備信息。新開立的單位銀行結算賬戶，自開立之日起3日后方可輸付款業(yè)務。單位從銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，單筆超過5萬元的，支付時基本能按照要求審查付款依據，保證款項支付合法合規(guī)。
6、按照規(guī)定辦理銀行結算賬戶的變更。對相關文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查，及時辦理變更手續(xù)。
（三）、票據業(yè)務自查情況
1、嚴密審核、受理支票業(yè)務，同城票據的提出、提入及退票均按照相關規(guī)定辦理。
2、我部結算收費、中間業(yè)務收費標準均參照總、分行相關收費標準，及時糾正錯誤的收費標準。
3、辦理銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)時，對資料嚴格審查，對票據查驗執(zhí)行經辦行初查，市分行復查的雙線查驗制度，并向省分行進行資料的報備。
（四）、支付系統(tǒng)自查情況
1、大額往賬業(yè)務均由主管在行內系統(tǒng)授權后及時在人行前面機上授權，處理時間控制在十分鐘之內。
2、及時接收當日他行來賬業(yè)務及查詢業(yè)務，查詢業(yè)務一般當日進行回復。
3、小額定期借記業(yè)務均進行及時回執(zhí)，無借記業(yè)務包處于“已超期”的現(xiàn)象。
總之，通過這次自查，使我部的銀行結算賬戶管理工作，得到了加強和提高，以有效的維護支付結算正常秩序，防范和遏制違規(guī)開立賬戶進行洗錢犯罪活動，確保金融業(yè)務的穩(wěn)健運行。
信貸自查報告 11
為切實做好“小金庫”治理工作，把“小金庫”治理工作落到實處，構建防治“小金庫”工作長效機制。根據人總行統(tǒng)一部署，我支行于20xx年6月上旬組織開展了對“小金庫”治理“回頭看”工作，現(xiàn)將有關情況總結匯報如下。
一、統(tǒng)一思想精心組織
為提高全行上下對開展“小金庫”治理工作重要意義的認識，深刻認識“小金庫”治理工作的必要性、緊迫性，支行黨組組織會計財務、后勤、內審、紀檢等部門負責人召開了專門會議，研究部署對“小金庫”治理“回頭看”自查工作，要求相關人員認真對待，全行上下齊心協(xié)力，相關部門通力合作，共同把這次自查工作完成好。
為使自查工作有序開展，支行成立了由一把手任組長、分管領導任副組長，會計、財務、后勤、內審、紀檢等部門負責人為成員組成的“小金庫”治理“回頭看”自查工作小組。并公布了舉報電話，自覺接受群眾的監(jiān)督。
二、認真細致自查到位
1、宣傳動員提高認識
召開全行干部職工大會，學習有關文件，強調“小金庫”治理工作的重要意義，提高對“小金庫”治理工作全員參與意識，對發(fā)現(xiàn)有“小金庫”現(xiàn)象或隱患的及時主動報告。
2、認真自查全面細致
通過對支行賬戶開立情況、財務收支情況、出納現(xiàn)金、銀行存款情況、基建管理、固定資產管理情況的檢查表明：我支行無截留收入、虛列開支、違規(guī)收費、亂罰款、上下級單位相互轉移資金等行為，不存在“小金庫”現(xiàn)象。
三、完善制度構建長效機制
1、加強思想教育
積極開展黨性、黨風、黨紀教育，幫助廣大黨員干部堅定理想信念，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀和正確的權力觀、地位觀、利益觀，明辨是非，不斷增強拒腐防變能力。
結合典型案例進行警示教育，警鐘長鳴，用發(fā)生在身邊的.人和事進行教育，切實提高班子成員和干部職工的法制意識，使設立“小金庫”違紀、違法、易誘發(fā)職務犯罪的觀念深入人心，使黨員干部從思想上、行動上支持、參與禁止“小金庫”的工作，努力形成良好的氛圍，筑牢拒腐防變的思想道德防線。
2、加強制度建設，健全管理體系
認真調研、分析、查找在分配制度、干部人事制度、監(jiān)督管理體制等各個方面存在的漏洞和環(huán)節(jié)，不斷總結完善制度建設，建立責任追究制，從源頭預防和治理“小金庫”的產生和漫延。
3、實行責任追究，加大懲處力度
建立和完善“一把手”責任追究制，把“小金庫”問題納入黨風廉政建設的責任目標之一，實行一票否決，一旦發(fā)現(xiàn)“小金庫”，除對當事人進行處理外，還必須對“一把手”實行責任追究。
4、加強群眾監(jiān)督，健全信息渠道
充分發(fā)揮廣大干部職工的監(jiān)督作用，建立舉報箱、舉報電話等多種渠道，發(fā)動干部職工監(jiān)督的有利條件，為其反饋情況提供有效平臺，達到有效扼制小金庫的目的。
5、建立獎懲機制
建立舉報查處獎懲機制。對舉報“小金庫”現(xiàn)象、查辦“小金庫”行為的有功人員，不僅從精神上給予獎勵，同時從物質上給予一定獎勵。
信貸自查報告 12
為切實有效地做好我單位保密管理工作,確保黨和國家秘密的安全,確保政令暢通,按照市委辦公室、市政府辦公室《關于在全市組織開展專項保密檢查的通知》的要求，我單位立即行動，認真按照規(guī)定對保密工作進行了專項檢查，并將自查情況報告如下：
一、強化領導，全面落實保密工作責任。
為加強對保密工作的領導，我單位根據實際情況，明確了保密工作分管領導和直接責任人。由保密工作直接負責人負責涉密文件的接收、整理、歸檔和銷毀等工作。為確保各項措施落實到位，我們將保密工作列入了個人的崗位目標責任制考核范圍，作為年終評先獎優(yōu)的重要內容，極大地增強了全體工作人員的保密責任感。
二、多措并舉，全力確保涉密信息安全。
一是加強計算機管理工作。
指定專人從事計算機保密管理工作，所有計算機都設置了開機密碼，并能作到定期更換，同時明確非涉密單機不得處理涉密信息。對于計算機磁介質（軟盤、U盤、移動硬盤等）的`管理，采取專人保管、涉密文件單獨存放，嚴禁攜帶存有涉密內容的磁介質到上網的計算機上加工、貯存、傳遞處理文件，形成了良好的安全保密環(huán)境。
二是落實保密制度，嚴格規(guī)范管理。
認真貫徹執(zhí)行上級保密部門的有關規(guī)定和要求，全面執(zhí)行《保密法》、《國家秘密載體保密管理規(guī)定》及其它的規(guī)章制度，涉密文件在收發(fā)、傳閱、使用、保管和清退等各個環(huán)節(jié)做到登記明確、手續(xù)清楚，不擅自擴大知悉范圍。對文件及保密廢資料回收銷毀工作做了具體要求，嚴格落實涉密信息廢資料的登記銷毀程序。嚴格涉密信息流轉的規(guī)范性，對上網信息嚴格審查、嚴格控制、嚴格把關，做到“上網信息不涉密、涉密信息不上網”。
三是加大督促檢查力度，堵塞管理漏洞。
進行了對計算機及其網絡保密工作的督促檢查，采取自查與抽查相結合，常規(guī)檢查與重點檢查相結合等方式，對計算機及其網絡管理制度的落實情況、涉密網絡的建設和使用情況以及涉密計算機、涉密網絡采取的管理和防范措施的落實情況進行檢查，確保不出失密、泄密等問題。
四是狠抓保密工作人員的培訓和學習。
及時傳達學習上級關于加強保密工作的文件精神，積極組織參加各類培訓，通過多種途徑來學習、宣傳《保密法》、《中國共產黨機關公文處理條例》、《國家行政機關公文處理辦法》等保密法律法規(guī)，運用典型事例開展保密教育，使全體人員的保密意識明顯提高，極大地推動了保密工作的順利開展。
三、以檢查為契機，建立保密工作長效機制。
經過專項檢查，我單位落實了保密工作分管領導和直接責任人，涉密信息和涉密網絡都由專人負責，不存在移動存儲介質留有涉密內容的情況，全體人員能夠按照相關制度要求做好保密工作。我們將以這次專項檢查為契機，進一步加強保密工作管理措施，盡快建立保密工作規(guī)章制度。
信貸自查報告 13
按照省社《銀監(jiān)局關于》（遼銀監(jiān)發(fā)[20xx]18號）文件要求，合規(guī)收費標準，糾正不合理條件和收費管理不規(guī)范等問題，我行積極的進行合規(guī)收費自查工作，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、認真自查
接到省社通知后我行迅速成立了專項清理工作領導小組，由行長擔任組長，相關各部室為成員的服務收費自查工作領導小組，明確各成員分工職責，統(tǒng)籌安排，依據遼銀監(jiān)【20xx】18號文件的服務收費相關自律制度，有序開展服務價格目錄調整優(yōu)化、不規(guī)范服務收費行為清理，對照檢查具體內容，細化自查工作方案，對我行的服務收費情況認真開展全面自查。
專項清理工作小組
組長：XX
成員：計劃財務部、信貸管理部、會計部、個人業(yè)務部、電子銀行部
二、自查內容
按照省社、銀監(jiān)局關于《進一步開展銀行不規(guī)范服務收費清理工作的通知》合規(guī)收費標準，對我行各分支機構自20xx1月至20xx年5月期間的服務收費情況進行自查。
1、認真落實收費公示制度
結合我行現(xiàn)有的各項業(yè)務收費項目，通過在營業(yè)廳內懸掛公示牌的方式，嚴格按照省社網站上統(tǒng)一公布的`價目執(zhí)行收費，嚴禁擅自變更價格和自行增加收費項目，及時發(fā)布收費價目信息，做到各項收費服務“明碼標價”，使金融消費者實時充分了解銀行服務收費項目相關內容，從而能夠行使自主選擇權，使銀行收費服務價格不再是“霧里花”、“水中月”。
2、組織員工對照收費標準自查，恪守規(guī)章制度，嚴謹作風。
在省社規(guī)范化的收費標準的參照下，為確保無誤的按照收費標準執(zhí)行，以便建立健全約束機制。我行制定具體的工作計劃，并組織員工完成相應的學習。要求員工按照服務工作質量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項業(yè)務，做到快捷準確，把差錯率降到最低。針對此次自查工作，我行還成立排查小組，包括憑證翻閱整理、安排專人復查，在整個服務收費自查工作中，經過層層復查，未發(fā)現(xiàn)不合理收費行為，切實按照遼寧省農村信用社服務價格表中的規(guī)定執(zhí)行，嚴把服務工作質量關，
3、加強員工思想教育，提升服務品質。
銀行機構經辦人員的'服務態(tài)度和服務質量是目前客戶投訴的主要內容之一，因此只有從加強員工的素質教育入手，增強服務意識，改善服務水平，使服務收費水平與所提供服務的質量、效率相匹配，才能讓客戶感到物有所值，才能讓客戶愿意且樂于付費。
三、自查總結
通過檢查，我行各分支機構均能夠嚴格按照《價格法》、《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》及上級機構的有關規(guī)定開展相關業(yè)務，同時嚴格貫徹落實“七不準、四公開”的各項要求，無只收費不服務、多收費少服務、超出價格目錄范圍收費，以及巧立名目、變相收費等違法違規(guī)行為。
根據遼寧省農村信用社收費價格項目表會計核算收費項目共計83項，我行收費項目17項，不收費項目66項，無違規(guī)收費項目。當前我行內發(fā)生的業(yè)務收費項目有：一是存折（單）書面掛失手續(xù)費，標準為5元/折（單）；二是存折跨地級市轄取現(xiàn)，標準為每筆按取現(xiàn)金額的5‰，最高50元；三是現(xiàn)金存入跨地級市轄存折（單），標準為每筆按存現(xiàn)金額的5‰，最高50元；四是存折跨地級市轄轉帳，標準為按交易金額的5‰收取，最高50元；五是存折（存單、銀行卡）存款證明20元/份。農民工銀行卡特色服務手續(xù)費、POS商戶手續(xù)費、農信銀手續(xù)費、結算手續(xù)費包括客戶掛失手續(xù)費、匯款手續(xù)費是微機自動產生，不存在亂收費、收費憑證串用亂用、收費不入賬、同城不同價及隨意收取客戶費用現(xiàn)象。
四、下一步計劃
此次的自查活動切實有效，雖然我行未發(fā)現(xiàn)收費不實的賬務，起到了防微杜漸的作用。在以后工作中，我行將繼續(xù)按照銀監(jiān)部門以及上級機構的有關要求開展相關工作，積極做到在符合相關政策的條件下，努力挖掘為廣大客戶進一步減費讓利的空間，不斷改進服務，履行社會責任，加強內部管理，認真落實銀行服務價格管理的相關規(guī)定和政策，規(guī)范我行服務價格行為，在提升我行總體服務質量的同時，有效維護客戶的合法權益，以促進我行中間業(yè)務的健康穩(wěn)步發(fā)展。
信貸自查報告 14
我行收到省行《轉發(fā)省銀監(jiān)局關于進一步規(guī)范消費信貸管理堅決遏制案件風險的緊急通知》后，分行領導高度重視，立即指示分行個人業(yè)務部將文件轉發(fā)到各支行，布置分行本部、各支行對個人消費貸款開展全面性的自查自糾工作�，F(xiàn)將自查自糾情況匯報如下：
一、20xx年xx月末我行個人消費貸款的基本情況
我行發(fā)放的個人消費貸款包括個人住房貸款、汽車消費貸款、房屋裝修貸款、助學貸款等4個貸款類別。截止20xx年x月末全行個人消費貸款余額為x萬元，其中個人住房貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；汽車消費貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；房屋裝修貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；助學消費貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x。
個人消費貸款的風險狀況方面。x年x月末全行個人消費不良貸款余額為x萬元，不良占比為x，其中個人住房貸款不良余額為x元，不良占比為x；房屋裝修貸款不良余額為x萬元，不良占比為x；助學消費貸款不良余額為x萬元，不良占比為x。
20xx年前x個月全行只發(fā)放個人消費貸款x筆x萬元。
二、我行在個人消費貸款發(fā)放和管理中碰到的問題
(一)個人消費貸款業(yè)務逐漸萎縮
我行從20xx年開始發(fā)放個人消費貸款，20xx年達到了一個高峰，20xx年以來逐年萎縮。近幾年我行個人消費貸款投放少有多方面的原因：
一是國家宏觀政策調整的影響。由于人民銀行逐年上調個人住房貸款基準利率，促使消費者購房行為變得理性，在辦理按揭貸款時充分考慮了利率變動對自己支付能力的'影響，貸款需求減弱。
二是優(yōu)質個人客戶和優(yōu)質樓盤少。我行地處經濟欠發(fā)達地區(qū)，市民收入水平和消費水平不高，優(yōu)質個人客戶和優(yōu)質樓盤均不足。
三是x地區(qū)信用環(huán)境較差，貸款經辦人員對此產生了一定的畏懼心理。
四是提高了個人消費貸款準入門檻。我行信貸資產質量差，虧損嚴重，省行將我行歸為“審慎發(fā)展行”和四類行。為防范貸款風險，我行提高了貸款準入門檻，將個人消費貸款客戶定為我市公務員、移動通信、電信、電力等高收入群體，限制了中低端客戶的準入。
五是加強了內控管理和個人消費貸款風險管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶經理普遍有一定的心理壓力，擔心“做多錯多罰款多”，缺少了對市場的熱情，對市場拓展的積極性不高，導致個人消費貸款業(yè)務停滯低迷。
六是未建立個人消費貸款激勵機制，未能充分調到經辦行和經辦人員的積極性。
(二)我行個人消費貸款的風險較大，資產質量較差
至20xx年xx月末我行除汽車消費貸款不良占比為0外，其他3個消費貸款品種的不良占比都在x以上。我行個人消費貸款資產質量差的主要原因有：
1、存量個人消費貸款資產質量不高，風險進一步顯現(xiàn)個人消費貸款業(yè)務存在數量多、客戶分散、還款期限長、單筆風險狀況難以確定且具有潛伏性等特點。20xx年以前我行沒有針對個人消費貸款這些特點進行認真研究，與其他商業(yè)銀行在個人消費貸款的數量和市場份額上展開競爭，形成了一部分個人消費不良貸款。
2、貸款形態(tài)正常的客戶提前還款的現(xiàn)象逐步增加
近幾年由于人民銀行逐年上調個人住房貸款基準利率，部分個人住房貸款客戶出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶來提前結清銷戶。
3、個人消費不良貸款起訴清收難，抵押物處置損失大
對不良貸款起訴清收要經過受理、審理、判決、申請執(zhí)行、執(zhí)行、拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過程，持續(xù)時間長，清收難度大。另外，抵押物處置時因當初貸款發(fā)放時抵押物評估價過高，導致抵押物拍賣價款不足以全額收回不良貸款本息，也形成了一部分貸款損失。
4、政策性因素的影響
20xx至20xx年，我行為響應國家號召，支持貧困大學生上學，發(fā)放了一部分助學貸款。助學貸款著重于社會效益，由于單筆貸款金額小、戶均催收成本高、未提供有效擔保、就業(yè)壓力大、部分借款人已無法聯(lián)系等原因，大部分已形成了不良貸款。
通過這次全面性的消費信貸風險管理排查，我行沒有發(fā)現(xiàn)新的虛假消費貸款案件。
三、今后的工作方向
1、繼續(xù)加強對個人消費貸款的權限管理
為防范經營風險，繼續(xù)上收下屬各支行個人消費貸款審批權限。由于我行個人消費貸款不良比率超過控制要求，依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條有關審慎監(jiān)管措施的規(guī)定，我行決定繼續(xù)上收下屬各支行個人消費貸款審批權限，全市個人消費貸款業(yè)務一律由分行行長或經授權的主管副行長審批發(fā)放，對金額較大的貸款必須經貸審會審議。
2、切實加強對分行本部、各支行個人消費貸款業(yè)務的自律監(jiān)管檢查及相關規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查，加強對全行個人消費貸款的風險監(jiān)測和貸后管理，力促全行個人消費貸款不良余額和不良占比的雙降。個人消費貸款的貸后定期檢查和跟蹤檢查必須真實、及時、到位，及時發(fā)現(xiàn)風險預警信號，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題必須立即提出解決方案，對癥下藥，確保信貸資產的安全。
3、在風險可控的前提下適度發(fā)展我行的個人消費貸款業(yè)務。今后我行個人消費貸款的目標市場以個人住房貸款和汽車消費貸款為主，目標客戶以我市公務員和移動通信、電信、電力等單位的高端客戶為主。
4、加強對全行個人消費貸款客戶經理和風險經理的業(yè)務培訓，提高業(yè)務素質和風險防范能力。
信貸自查報告 15
一、自查背景
隨著金融市場的不斷發(fā)展和監(jiān)管要求的日益嚴格，為確保信貸業(yè)務的合規(guī)性、安全性和有效性，我單位開展了本次信貸業(yè)務的全面自查工作。
二、自查目的
全面評估信貸業(yè)務流程，查找可能存在的風險點和合規(guī)性問題。
加強內部管理，提高信貸業(yè)務質量，保障金融資產安全。
依據自查結果，及時進行整改，提升信貸業(yè)務整體水平，適應市場和監(jiān)管需求。
三、自查時間范圍
本次自查涵蓋了20xx年xx月xx日至20xx年xx月xx日期間發(fā)放的所有信貸業(yè)務。
四、自查內容及發(fā)現(xiàn)問題
�。ㄒ唬┬刨J政策執(zhí)行情況
客戶準入標準
在部分小額信貸業(yè)務中，發(fā)現(xiàn)個別客戶雖然滿足基本的收入要求，但信用記錄存在一些瑕疵，未進行充分的風險評估就予以準入。
對于一些新興行業(yè)客戶的準入，缺乏針對性的標準，存在一定的盲目性。
貸款投向合規(guī)性
經檢查，發(fā)現(xiàn)少量貸款投向了政策限制的高能耗、高污染行業(yè)，與國家宏觀調控政策不符。
（二）信貸業(yè)務流程管理
貸前調查
部分貸前調查人員工作不夠細致深入，存在對借款企業(yè)財務狀況分析不全面的情況，如對企業(yè)的現(xiàn)金流分析僅依賴于表面數據，未深入挖掘潛在的資金流動問題。
對抵押物的調查存在不足，個別抵押物的產權狀況未完全核實清楚，存在產權糾紛的潛在風險。
貸中審查
在貸中審查環(huán)節(jié)，有時審查速度過快，導致一些文件中的關鍵信息未被充分審查，例如合同條款中的利率調整條款存在模糊表述未被發(fā)現(xiàn)。
對于貸款額度的確定，缺乏科學合理的依據，存在部分貸款額度與客戶實際還款能力不匹配的情況。
貸后管理
貸后跟蹤頻率較低，部分信貸員未能按照規(guī)定定期對借款企業(yè)進行實地走訪，導致對企業(yè)經營狀況的變化未能及時掌握。
在發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)逾期風險的初期，未能及時采取有效的風險預警措施，使得風險進一步擴大。
�。ㄈ┬刨J風險管理
風險評估模型
現(xiàn)有的風險評估模型在應對復雜多變的市場環(huán)境時，準確性有所下降。例如，對于一些受市場波動較大的行業(yè)客戶，模型不能及時調整風險參數，導致風險評估結果存在偏差。
風險分類準確性
在信貸資產風險分類過程中，存在部分分類不準確的情況。一些實際上已經存在較大風險的貸款仍被劃分為正常類，影響了對信貸資產質量的準確判斷。
（四）信貸檔案管理
檔案完整性
檢查發(fā)現(xiàn)部分信貸檔案存在資料缺失的情況，如部分貸款缺少借款企業(yè)法定代表人的簽字樣本，影響檔案的完整性和法律效力。
檔案保管安全性
信貸檔案保管設施存在一定的安全隱患，防火、防潮、防蟲等措施不夠完善，可能對檔案造成損壞。
五、整改措施
�。ㄒ唬┬刨J政策執(zhí)行方面
完善客戶準入標準，明確信用記錄的.具體審核細則，加強對新興行業(yè)客戶的研究，制定專門的準入標準。
建立嚴格的貸款投向審查機制，加強對國家宏觀政策的學習和解讀，堅決杜絕向限制行業(yè)發(fā)放貸款。
�。ǘ┬刨J業(yè)務流程管理方面
加強貸前調查人員的培訓，提高業(yè)務素質，要求對借款企業(yè)進行全面深入的財務分析和抵押物調查，確保風險可控。
規(guī)范貸中審查流程，設定合理的審查時間，確保審查人員仔細審查每份文件，同時建立科學的貸款額度確定方法，根據客戶的還款能力、現(xiàn)金流等多方面因素綜合確定貸款額度。
加大貸后管理力度，明確貸后跟蹤的頻率和內容，建立有效的風險預警機制，及時發(fā)現(xiàn)并處理逾期風險。
�。ㄈ┬刨J風險管理方面
優(yōu)化風險評估模型，增加對市場動態(tài)因素的考量，定期對模型進行評估和調整，提高風險評估的準確性。
加強信貸資產風險分類的培訓和監(jiān)督，建立嚴格的分類審核制度，確保風險分類的準確性。
�。ㄋ模┬刨J檔案管理方面
對所有信貸檔案進行全面梳理，補齊缺失的資料，同時建立檔案資料審核制度，確保檔案的完整性。
改善信貸檔案保管設施，增加防火、防潮、防蟲等設備，確保檔案保管的安全性。
六、自查總結
通過本次信貸自查，我們深刻認識到信貸業(yè)務中存在的問題和不足。在今后的工作中，我們將嚴格按照整改措施進行改進，不斷加強信貸業(yè)務的合規(guī)性、風險管理和內部管理，提高信貸業(yè)務質量，保障信貸資產的安全，以適應日益復雜的金融市場環(huán)境和監(jiān)管要求。
信貸自查報告 16
一、自查基本情況
為了加強信貸風險管理，規(guī)范信貸業(yè)務操作流程，我司按照相關監(jiān)管要求，對20xx年內的信貸業(yè)務進行了全面自查。自查工作由信貸風險管理部門牽頭，聯(lián)合各相關業(yè)務部門共同開展，通過調閱信貸檔案、查看業(yè)務系統(tǒng)數據、訪談相關工作人員等方式進行。
二、自查內容及發(fā)現(xiàn)問題
�。ㄒ唬┬刨J管理制度建設與執(zhí)行
制度完善性
發(fā)現(xiàn)部分信貸管理制度存在條款過時的情況，未能及時根據新的監(jiān)管政策和市場變化進行更新。例如，關于抵押物評估的規(guī)定沒有涵蓋一些新型抵押物的評估方法。
在信貸業(yè)務操作細則方面，存在一些流程環(huán)節(jié)缺乏明確界定的情況，容易導致操作的隨意性。
制度執(zhí)行情況
在實際業(yè)務操作中，存在個別員工未嚴格按照制度執(zhí)行的現(xiàn)象。如在貸款審批過程中，有未按照規(guī)定的審批權限進行審批的情況，存在越權審批的風險。
�。ǘ┬刨J業(yè)務操作合規(guī)性
貸款申請與受理
在貸款申請環(huán)節(jié)，發(fā)現(xiàn)部分客戶提供的資料存在虛假信息，但未能被及時有效識別。例如，個別客戶提供虛假的收入證明來提高貸款申請額度。
受理過程中，對于一些不符合基本申請條件的客戶，存在受理后未及時拒絕的情況，導致后續(xù)工作的無效開展。
貸款調查與評估
調查人員在對客戶的非財務信息調查方面存在不足，如對客戶的信用狀況僅依賴于征信報告，缺乏對客戶社交信用等方面的綜合調查。
在貸款評估過程中，對貸款項目的可行性分析不夠深入，未充分考慮市場競爭、行業(yè)發(fā)展趨勢等因素對貸款償還能力的影響。
貸款審批與發(fā)放
審批環(huán)節(jié)中，存在審批意見不明確的情況，部分審批人員只是簡單地表示同意或不同意，沒有詳細說明理由，不利于后續(xù)的監(jiān)督和管理。
在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，發(fā)現(xiàn)個別貸款的發(fā)放時間不符合規(guī)定要求，存在提前發(fā)放或延遲發(fā)放的情況，影響了資金的正常使用計劃。
（三）信貸風險防控
風險識別與預警
風險識別體系不夠完善，對于一些潛在的信貸風險未能及時識別。例如，對關聯(lián)企業(yè)之間的復雜關系和潛在風險識別能力不足，可能導致信貸風險的隱藏和擴大。
風險預警信號不夠靈敏，在客戶出現(xiàn)經營狀況輕微惡化時，未能及時發(fā)出預警信號，使得風險處置滯后。
風險控制措施
在風險控制措施方面，部分抵押物的價值波動較大，但未及時采取相應的措施，如要求客戶補充抵押物或調整貸款額度。
對于信用貸款，缺乏有效的后續(xù)風險監(jiān)控手段，一旦客戶信用狀況發(fā)生變化，難以有效控制風險。
�。ㄋ模┬刨J檔案管理
檔案資料準確性
檢查發(fā)現(xiàn)部分信貸檔案中的資料存在數據錯誤，如借款金額、利率等關鍵信息填寫錯誤，影響了檔案的準確性和可靠性。
檔案資料的完整性與及時性
存在部分信貸檔案資料不完整的情況，一些必要的輔助證明文件缺失。同時，在業(yè)務辦理過程中，存在檔案資料更新不及時的問題，不能準確反映信貸業(yè)務的最新狀態(tài)。
三、整改措施
�。ㄒ唬┬刨J管理制度建設與執(zhí)行
對信貸管理制度進行全面修訂，及時更新過時條款，明確各業(yè)務流程環(huán)節(jié)的界定，確保制度的完整性和有效性。
加強制度執(zhí)行的監(jiān)督檢查力度，對違規(guī)行為進行嚴肅處理，同時開展定期的制度培訓，提高員工的制度意識。
（二）信貸業(yè)務操作合規(guī)性
建立更加嚴格的客戶資料審核機制，通過多渠道核實客戶提供的信息，提高虛假信息的識別能力。對于不符合申請條件的客戶，及時予以拒絕，并做好解釋工作。
加強調查人員的.培訓，提高對客戶非財務信息的調查能力，同時完善貸款評估方法，充分考慮各種因素對貸款償還能力的影響。
在審批環(huán)節(jié)，明確要求審批人員詳細說明審批意見的理由，規(guī)范審批流程。嚴格按照規(guī)定的時間發(fā)放貸款，確保資金的正常使用。
�。ㄈ┬刨J風險防控
優(yōu)化風險識別體系，加強對關聯(lián)企業(yè)等復雜關系的分析能力，提高潛在風險的識別水平。建立更加靈敏的風險預警機制，根據不同的風險指標設定合理的預警閾值。
針對抵押物價值波動問題，建立定期的抵押物價值評估制度，及時采取風險控制措施。對于信用貸款，加強對客戶信用狀況的動態(tài)監(jiān)控，建立信用風險跟蹤機制。
�。ㄋ模┬刨J檔案管理
對所有信貸檔案進行逐一核對，糾正其中存在的數據錯誤。建立檔案資料審核流程，在業(yè)務辦理過程中以及定期對檔案資料進行審核，確保資料的準確性。
完善信貸檔案管理制度，明確檔案資料的完整性要求，及時補充缺失的資料。建立檔案資料更新提醒機制，確保檔案能夠及時反映信貸業(yè)務的最新狀態(tài)。
四、自查總結
通過此次信貸自查，我們全面梳理了信貸業(yè)務中存在的問題，這些問題反映出我們在信貸管理方面還存在諸多不足。我們將以此次自查為契機，認真落實整改措施，不斷完善信貸管理制度和操作流程，提高信貸風險防控能力，確保信貸業(yè)務的健康、穩(wěn)定發(fā)展。
信貸自查報告 17
一、自查概述
根據內部管理要求，我銀行于20xx年xx月xx日至20xx年xx月xx日期間，對全行的信貸業(yè)務進行了全面深入的自查工作。本次自查旨在全面排查信貸業(yè)務中的潛在風險，確保信貸業(yè)務的合規(guī)性、安全性與可持續(xù)性。
二、自查范圍與方法
自查范圍
涵蓋了我行在此期間發(fā)放的各類貸款，包括個人貸款、企業(yè)貸款等不同貸款類型，涉及到各個信貸業(yè)務部門和分支機構。
自查方法
調閱信貸檔案：詳細查看每筆貸款從申請、調查、審批到發(fā)放、貸后管理等各個環(huán)節(jié)的檔案資料，包括借款合同、擔保合同、客戶財務報表、信用報告等。
系統(tǒng)數據核對：通過信貸業(yè)務系統(tǒng)，核對貸款相關數據，如貸款金額、利率、期限、還款情況等，確保系統(tǒng)數據與檔案資料一致。
實地走訪與調查：對于部分大額貸款企業(yè)客戶，安排專人進行實地走訪，了解企業(yè)的實際經營狀況、抵押物現(xiàn)狀等情況，以核實信貸業(yè)務的真實性和風險狀況。
三、自查內容與發(fā)現(xiàn)的問題
（一）信貸業(yè)務合規(guī)性
法律法規(guī)遵守情況
在一些個人住房貸款業(yè)務中，發(fā)現(xiàn)存在對貸款用途監(jiān)管不到位的情況，有部分客戶可能將貸款資金挪用于其他非住房消費領域，違反了相關貸款用途管理規(guī)定。
在企業(yè)貸款中，個別貸款合同條款存在與現(xiàn)行法律法規(guī)不符的地方，雖然尚未造成實際的法律糾紛，但存在潛在的法律風險。
內部政策執(zhí)行情況
部分分支機構在執(zhí)行我行信貸審批權限規(guī)定時存在偏差，有少數貸款的審批未嚴格按照規(guī)定的層級和權限進行操作，存在審批流程簡化或越級審批的現(xiàn)象。
�。ǘ┬刨J風險管理
風險評估準確性
在對企業(yè)客戶的風險評估中，發(fā)現(xiàn)部分評估模型過度依賴財務報表數據，對企業(yè)的市場競爭力、行業(yè)前景等非財務因素考慮不足，導致風險評估結果不夠準確，不能全面反映企業(yè)的真實風險狀況。
對于一些新興行業(yè)的客戶，由于缺乏針對性的風險評估指標，風險評估的準確性也受到一定影響。
風險控制措施有效性
盡管大多數貸款都設置了擔保措施，但在貸后管理過程中發(fā)現(xiàn)，部分抵押物的管理存在漏洞。例如，對于抵押物的價值監(jiān)控不夠及時，在抵押物市場價值下降時未能及時要求客戶補充抵押物或調整貸款額度。
在信用貸款方面，雖然建立了信用評級體系，但對客戶信用狀況的動態(tài)跟蹤不夠及時，在客戶信用等級發(fā)生變化后未能及時調整信貸策略。
（三）信貸業(yè)務流程
貸前調查深度
貸前調查人員在對客戶的調查中，存在對客戶關聯(lián)交易情況調查不深入的問題，未能充分揭示客戶潛在的關聯(lián)交易風險，可能影響對客戶償債能力的準確判斷。
對于一些小型企業(yè)客戶，貸前調查的信息來源相對單一，主要依賴企業(yè)自身提供的資料，缺乏對外部信息的收集和整合，如行業(yè)口碑、供應商評價等。
貸中審批嚴謹性
貸中審批環(huán)節(jié)，部分審批人員在審查貸款文件時，對一些關鍵風險點的審查不夠細致，如對擔保的有效性審查不全面，存在未核實擔保方擔保能力的情況。
在審批貸款金額和期限時，缺乏科學的依據，部分貸款的金額和期限與客戶的實際經營周期和還款能力不匹配。
貸后管理有效性
貸后管理工作存在不足，部分信貸員未能按照規(guī)定的頻率和內容對貸款客戶進行回訪和檢查。例如，對于一些中長期貸款客戶，貸后檢查間隔時間過長，不能及時發(fā)現(xiàn)客戶經營狀況的變化。
在貸后管理報告方面，存在報告內容簡單、格式化，未能深入分析客戶風險狀況變化的情況，不能為信貸決策提供有效的支持。
（四）信貸人員管理
專業(yè)素質與培訓
部分信貸人員的專業(yè)知識和業(yè)務能力有待提高，在面對復雜的信貸業(yè)務時，不能準確把握風險點和進行有效的風險控制。
信貸人員的培訓體系不夠完善，培訓內容缺乏針對性和時效性，不能及時滿足信貸業(yè)務發(fā)展和風險管理的需求。
職業(yè)道德與合規(guī)意識
在自查過程中，雖然未發(fā)現(xiàn)明顯的信貸人員職業(yè)道德問題，但存在部分信貸人員合規(guī)意識淡薄的情況，對信貸業(yè)務的合規(guī)性要求不夠重視，存在僥幸心理。
四、整改措施
�。ㄒ唬┬刨J業(yè)務合規(guī)性
加強貸款用途的監(jiān)管，在貸款發(fā)放前明確告知客戶貸款用途的要求，并在貸后管理中加強對貸款資金流向的跟蹤檢查，一旦發(fā)現(xiàn)挪用情況，及時采取措施要求客戶糾正并按照合同約定進行處理。
對所有貸款合同進行全面審查，修改與法律法規(guī)不符的條款，同時建立合同審查的長效機制，確保合同的合法性和有效性。加強對分支機構審批權限執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，對于違規(guī)審批行為進行嚴肅處理，并加強對審批人員的培訓，提高其對審批權限的認識和執(zhí)行能力。
�。ǘ┬刨J風險管理
優(yōu)化風險評估模型，增加非財務因素的考量權重，針對新興行業(yè)制定專門的風險評估指標體系，提高風險評估的準確性。
完善抵押物管理制度，建立定期的抵押物價值評估機制，及時掌握抵押物價值的變化情況，并根據評估結果采取相應的風險控制措施。加強對信用貸款客戶信用狀況的動態(tài)跟蹤，完善信用評級體系的更新機制，及時調整信貸策略。
�。ㄈ�) 信貸業(yè)務流程
加強貸前調查人員的培訓，提高其對關聯(lián)交易等復雜情況的調查能力，拓寬小型企業(yè)客戶貸前調查的`信息來源渠道，充分收集和整合外部信息，準確判斷客戶的償債能力。
加強貸中審批人員的培訓，提高其對關鍵風險點的審查能力，建立科學的貸款金額和期限確定方法，根據客戶的實際經營情況、財務狀況和行業(yè)特點等因素綜合確定貸款金額和期限。
強化貸后管理工作，明確貸后管理的職責和工作標準，合理確定貸后檢查的頻率和內容，要求信貸員認真撰寫貸后管理報告，深入分析客戶風險狀況的變化，并將貸后管理工作的質量納入績效考核體系。
�。ㄋ模┬刨J人員管理
制定信貸人員的專業(yè)知識和業(yè)務能力提升計劃，通過內部培訓、外部學習交流等方式提高信貸人員的綜合素質，使其能夠適應日益復雜的信貸業(yè)務環(huán)境。
完善信貸人員的培訓體系，根據信貸業(yè)務發(fā)展和風險管理的需求，及時更新培訓內容，提高培訓的針對性和時效性。加強對信貸人員職業(yè)道德和合規(guī)意識的教育，通過案例分析、定期考核等方式，強化信貸人員的合規(guī)意識，杜絕違規(guī)行為的發(fā)生。
五、自查總結
本次信貸自查工作全面、深入地剖析了我行信貸業(yè)務中存在的問題，這些問題的發(fā)現(xiàn)為我們改進信貸管理工作提供了方向。通過制定并落實整改措施，我們有信心提高信貸業(yè)務的合規(guī)性、風險管理水平和業(yè)務流程的有效性，確保我行信貸業(yè)務的健康穩(wěn)定發(fā)展。同時，我們也將建立長效的自查機制，定期對信貸業(yè)務進行檢查，不斷完善信貸管理體系，以適應不斷變化的市場環(huán)境和監(jiān)管要求。
信貸自查報告 18
一、自查背景
隨著金融市場的不斷發(fā)展，信貸業(yè)務在銀行業(yè)務中占據著至關重要的地位。為了加強信貸風險管理，確保信貸業(yè)務的合規(guī)性、安全性和效益性，我單位開展了本次信貸自查工作。
二、自查范圍與時間
自查范圍涵蓋了20xx年xx月xx日至20xx年xx月xx日期間內發(fā)放的所有信貸業(yè)務，包括個人貸款和企業(yè)貸款。
三、自查內容與結果
�。ㄒ唬┬刨J政策執(zhí)行情況
貸款投向
經檢查，大部分貸款投向符合國家產業(yè)政策和本行信貸政策要求。對于國家鼓勵發(fā)展的行業(yè)，如綠色能源、高新技術企業(yè)等，信貸支持力度較大。但發(fā)現(xiàn)個別小型企業(yè)貸款存在投向不夠精準的情況，有少量資金流向了限制類行業(yè)中的附屬產業(yè)，已責令相關部門加強審查，及時調整。
貸款審批流程
整體貸款審批流程基本規(guī)范。貸款申請、調查、審查、審批等環(huán)節(jié)均有明確的制度規(guī)定且執(zhí)行情況較好。然而，在少數大額貸款審批中，存在個別環(huán)節(jié)審批時間過長，影響客戶體驗的問題。對此，我們將優(yōu)化審批流程，明確各環(huán)節(jié)審批時限，提高審批效率。
�。ǘ┬刨J風險管理情況
信用風險評估
在信用風險評估方面，我們建立了較為完善的信用評級體系。但在實際操作中，發(fā)現(xiàn)部分客戶經理對一些新興行業(yè)企業(yè)的信用評估不夠準確，存在過度依賴傳統(tǒng)財務指標的情況。針對這一問題，我們將加強對客戶經理的培訓，引入更多非財務指標進行綜合評估，如企業(yè)創(chuàng)新能力、市場競爭力等。
擔保措施
大部分貸款都設置了有效的擔保措施。但在檢查中發(fā)現(xiàn)，部分抵押物的估值存在一定的高估現(xiàn)象，特別是在房地產市場波動時期，抵押物價值波動對信貸資產安全帶來潛在風險。我們將重新評估抵押物價值，建立動態(tài)抵押物估值機制，確保擔保足額有效。
（三）信貸合規(guī)情況
貸款合同管理
貸款合同文本基本采用標準格式合同，合同要素齊全。但存在個別合同填寫不規(guī)范的情況，如部分合同中利率調整條款填寫不清晰。已責令相關人員對所有合同進行復查，及時更正不規(guī)范之處。
貸后管理
貸后管理存在一定的薄弱環(huán)節(jié)。部分客戶經理對貸后檢查工作不夠重視，檢查頻率不足，對客戶經營狀況變化的跟蹤不及時。我們將加強貸后管理工作的監(jiān)督考核，明確貸后檢查的內容和頻率，確保能夠及時發(fā)現(xiàn)和防范信貸風險。
四、整改措施
加強信貸政策培訓
定期組織信貸人員學習國家產業(yè)政策和本行信貸政策，確保信貸投向準確無誤。
優(yōu)化審批流程
對貸款審批流程進行全面梳理，明確各環(huán)節(jié)的責任和時間要求，通過信息化手段提高審批效率。
完善信用評估體系
組織專家對新興行業(yè)進行研究，制定專門的'信用評估指標體系，同時加強對客戶經理的培訓，提高其信用評估能力。
強化擔保管理
建立抵押物價值動態(tài)監(jiān)測機制，定期對抵押物進行重新估值，根據市場變化及時調整擔保額度。
規(guī)范合同管理和貸后管理
加強對貸款合同填寫的審核，制定詳細的合同填寫指南。同時，加大對貸后管理工作的考核力度，將貸后管理工作納入績效考核體系。
五、結論
通過本次信貸自查，我們發(fā)現(xiàn)了信貸業(yè)務中存在的一些問題。雖然這些問題尚未對信貸資產質量造成嚴重影響，但我們必須高度重視，及時采取有效的整改措施加以解決。在今后的工作中，我們將持續(xù)加強信貸風險管理，不斷完善信貸管理制度和流程，確保信貸業(yè)務的健康穩(wěn)定發(fā)展。
信貸自查報告 19
一、自查目的
為了深入貫徹金融監(jiān)管要求，加強內部信貸管理，提高信貸資產質量，防范信貸風險，我司開展了此次信貸自查工作。
二、自查組織與實施
成立了以信貸部門負責人為組長的自查小組，制定了詳細的自查方案，明確了自查的范圍、內容、方法和步驟。自查工作于20xx年xx月xx日開始，至20xx年xx月xx日結束。
三、自查內容
�。ㄒ唬┬刨J業(yè)務基本情況
貸款規(guī)模與結構
在20xx年，我司累計發(fā)放貸款xx 筆，金額總計xxxx元。從貸款結構來看，按貸款對象分，個人貸款占比xx%，企業(yè)貸款占比xx%；按貸款期限分，短期貸款占xx%，中長期貸款占xx%。
貸款利率與收益
平均貸款利率為xx%，貸款利息收入為xxxx元。貸款利率水平基本符合市場行情，但存在個別貸款由于競爭原因利率略低于市場平均水平的情況，需要在后續(xù)業(yè)務拓展中加強定價管理。
�。ǘ┬刨J制度執(zhí)行情況
客戶準入制度
我司制定了嚴格的客戶準入標準，包括對客戶的信用狀況、經營能力、財務狀況等方面的要求。自查發(fā)現(xiàn)，在客戶準入環(huán)節(jié)，大部分客戶都符合準入標準，但有少數客戶在信用狀況審查時存在信息不全面的問題，已責令相關人員重新對客戶信用進行全面審查。
貸前調查制度
貸前調查是信貸業(yè)務的重要環(huán)節(jié)。在自查過程中，發(fā)現(xiàn)部分貸前調查存在調查深度不夠的問題，例如對客戶的上下游企業(yè)調查不夠詳細，不能全面評估客戶的經營風險。針對這一問題，我們將加強對貸前調查人員的培訓，完善貸前調查模板，明確調查內容和重點。
�。ㄈ┬刨J風險管理狀況
風險識別與評估
我們建立了風險識別與評估體系，通過對客戶的財務分析、行業(yè)分析等手段識別風險。但在實際操作中，發(fā)現(xiàn)對于一些跨行業(yè)經營的企業(yè)，風險識別難度較大，風險評估不夠準確。我們將進一步研究跨行業(yè)經營企業(yè)的風險特征，改進風險識別與評估方法。
風險監(jiān)測與預警
雖然我司建立了風險監(jiān)測與預警機制，但在執(zhí)行過程中存在預警信號反饋不及時的問題。部分客戶經理未能及時將客戶的風險變化情況反饋給風險管理部門，導致風險處置滯后。我們將加強對客戶經理的培訓和考核，確保風險監(jiān)測與預警機制的有效運行。
�。ㄋ模┬刨J合規(guī)性檢查
貸款用途合規(guī)性
檢查發(fā)現(xiàn)，大部分貸款用途符合合同約定，但存在個別客戶將流動資金貸款用于固定資產投資的違規(guī)行為。我們已對相關客戶進行了警告，并要求其限期整改，同時加強了對貸款用途的.后續(xù)跟蹤檢查。
信貸檔案管理
信貸檔案管理基本規(guī)范，但存在部分檔案資料不完整的情況，如個別貸款缺少貸后檢查報告。我們將完善信貸檔案管理制度，加強對檔案管理人員的培訓，確保信貸檔案資料的完整性。
四、整改計劃
客戶準入管理
完善客戶信用審查流程，要求審查人員從多個渠道獲取客戶信用信息，確�？蛻粜庞脿顩r審查的全面性。
貸前調查改進
開展貸前調查人員專項培訓，提高調查人員的業(yè)務水平，并根據實際情況及時更新貸前調查模板，加強對客戶上下游企業(yè)及關聯(lián)交易的調查。
風險識別與評估優(yōu)化
組織專門人員研究跨行業(yè)經營企業(yè)風險，制定針對性的風險識別與評估指標，提高風險評估的準確性。
風險監(jiān)測與預警強化
建立客戶經理風險反饋考核機制，對及時反饋風險信號的客戶經理給予獎勵，對未及時反饋的進行處罰，確保風險預警的及時性。
貸款用途監(jiān)管
加強貸款發(fā)放后的用途監(jiān)管，要求客戶經理定期回訪客戶，核實貸款用途，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為及時制止并采取相應措施。
信貸檔案管理完善
制定信貸檔案資料清單，明確檔案管理責任，定期對信貸檔案進行檢查，確保檔案資料完整。
五、總結
通過本次信貸自查，我們全面深入地了解了信貸業(yè)務的運行情況，發(fā)現(xiàn)了存在的問題并制定了相應的整改計劃。在今后的工作中，我們將以此次自查為契機，不斷加強信貸管理，提高信貸業(yè)務的合規(guī)性和風險管理水平，確保信貸業(yè)務健康可持續(xù)發(fā)展。
信貸自查報告 20
一、自查概況
為了加強信貸業(yè)務管理，保障信貸資產安全，提高信貸業(yè)務的合規(guī)性和效益性，根據相關監(jiān)管要求和內部管理制度，我銀行開展了全面的信貸自查工作。自查工作涵蓋了20xx年內的各類信貸業(yè)務，包括個人住房貸款、個人消費貸款、企業(yè)經營貸款等。
二、自查內容與發(fā)現(xiàn)
�。ㄒ唬┬刨J業(yè)務合規(guī)性
貸款主體資格審查
在審查貸款主體資格方面，整體執(zhí)行情況較好，但發(fā)現(xiàn)個別小微企業(yè)貸款中，存在對企業(yè)股東身份認定不夠準確的情況。部分企業(yè)存在股東代持現(xiàn)象，而我們在貸款審批時未能深入挖掘這一情況，可能會導致貸款風險的增加。
貸款用途審核
對于貸款用途的審核，雖然有明確的制度規(guī)定，但在實際操作中，發(fā)現(xiàn)部分個人消費貸款存在用途不明確或與申報用途不符的情況。例如，部分客戶申報用于裝修的貸款，實際卻有部分資金用于購買理財產品。
�。ǘ┬刨J風險管理
信用評級準確性
信用評級是信貸風險管理的重要基礎。自查發(fā)現(xiàn)，在信用評級過程中，對于一些個體工商戶的信用評級存在一定的主觀性。部分客戶經理在評估個體工商戶的信用時，過于依賴個人經驗，缺乏統(tǒng)一的量化標準，導致信用評級結果可能存在偏差。
抵押物管理
抵押物是保障信貸資產安全的重要手段。檢查中發(fā)現(xiàn)，在抵押物的管理方面存在一些漏洞。例如，部分抵押物在貸款期間未進行定期的實地查看，對于抵押物的狀態(tài)和價值變化情況不能及時掌握，一旦抵押物出現(xiàn)貶值或損壞等情況，可能會影響信貸資產的回收。
�。ㄈ┵J后管理
貸后檢查頻率
貸后檢查是及時發(fā)現(xiàn)和防范信貸風險的關鍵環(huán)節(jié)。經自查，發(fā)現(xiàn)部分貸款的貸后檢查頻率未達到內部規(guī)定的標準。特別是一些中長期企業(yè)貸款，由于客戶經理工作任務繁重，貸后檢查間隔時間過長，無法及時掌握企業(yè)的經營狀況變化。
貸后風險預警機制
雖然建立了貸后風險預警機制，但在實際運行中，預警信號的敏感度不夠。部分企業(yè)已經出現(xiàn)經營困難的初期跡象，如現(xiàn)金流緊張、訂單減少等，但未能及時觸發(fā)預警機制，導致銀行不能及時采取有效的風險應對措施。
三、整改措施
�。ㄒ唬┖弦�(guī)性整改
貸款主體資格審查
加強對小微企業(yè)貸款主體資格審查的深度，要求調查人員在調查過程中深入挖掘企業(yè)股權結構，通過查詢工商登記信息、與相關人員訪談等多種方式，準確認定企業(yè)股東身份，避免因股東代持等情況帶來的風險。
貸款用途審核
進一步完善貸款用途審核機制，在貸款發(fā)放前加強對貸款用途證明材料的審核，并在貸款發(fā)放后進行不定期的用途抽查。對于發(fā)現(xiàn)用途不符的客戶，按照合同約定采取相應的措施，如提前收回貸款等。
�。ǘ╋L險管理整改
信用評級準確性
制定針對個體工商戶的信用評級量化標準，減少人為因素的影響。根據個體工商戶的經營規(guī)模、現(xiàn)金流、信用記錄等因素，設定具體的量化指標，使信用評級結果更加客觀、準確。
抵押物管理
建立抵押物定期實地查看制度，明確查看的時間間隔和內容要求。對于抵押物的價值變化，及時進行重新評估，根據評估結果調整信貸額度或要求客戶補充抵押物。
（三）貸后管理整改
貸后檢查頻率
合理調整客戶經理的工作任務，確保其有足夠的'時間和精力按照規(guī)定的頻率開展貸后檢查工作。同時，利用信息化手段對貸后檢查工作進行跟蹤和監(jiān)督，對于未按時進行貸后檢查的客戶經理進行提醒和處罰。
貸后風險預警機制
優(yōu)化貸后風險預警機制，增加預警信號的敏感度。結合企業(yè)的財務數據、經營指標等多方面因素，重新設定預警閾值，確保能夠及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)的風險變化情況，并及時向相關部門和人員通報預警信息。
四、自查總結
通過本次信貸自查，我們深刻認識到信貸業(yè)務管理中存在的問題和不足。雖然這些問題目前尚未對信貸資產質量造成嚴重影響，但如果不及時加以整改，可能會引發(fā)較大的風險。我們將以此次自查為契機，不斷完善信貸業(yè)務管理制度和流程，加強內部管理和監(jiān)督，提高信貸業(yè)務的合規(guī)性、風險管理水平和效益性，確保銀行信貸業(yè)務的健康穩(wěn)定發(fā)展。
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