合規(guī)管理自查報(bào)告(精選12篇)
隨著社會(huì)不斷地進(jìn)步,需要使用報(bào)告的情況越來(lái)越多,報(bào)告包含標(biāo)題、正文、結(jié)尾等。相信很多朋友都對(duì)寫(xiě)報(bào)告感到非常苦惱吧,以下是小編收集整理的合規(guī)管理自查報(bào)告,僅供參考,大家一起來(lái)看看吧。
合規(guī)管理自查報(bào)告 1
根據(jù)旺信聯(lián)發(fā)270號(hào)文件精神的相關(guān)要求,我社利用十日的時(shí)間圍繞xx縣農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)排查工作實(shí)施方案,對(duì)我社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)合規(guī)性、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況和內(nèi)控制度建立與執(zhí)行情況進(jìn)行了全面自查,現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下:
一、認(rèn)識(shí)到位,精心組織
在接到業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知后,我社高度重視,組織職工召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議,研究布置自查工作方案,要求立足暴露問(wèn)題開(kāi)展自查,邊查邊整改。為此,聯(lián)社派駐了風(fēng)險(xiǎn)查工作領(lǐng)導(dǎo)小組,由xxx任組長(zhǎng),xx、xxx、xxx、xx、xxx為成員確保風(fēng)險(xiǎn)排查工作取得成效。
二、分工明確,責(zé)任到人
聯(lián)社派駐工作小組到社后對(duì)對(duì)我社風(fēng)險(xiǎn)排查進(jìn)行了分工,工作組的兩位成員負(fù)責(zé)排查表的登記、填制造冊(cè)。由xxx組織信用社的全體職工對(duì)信用社的負(fù)債、資產(chǎn)、股本金、表外科目、安全等方面進(jìn)行自我排查。具體由王貴益、xxx配合工作組搞好信貸資產(chǎn)和表外科目及安全的排查和日常業(yè)務(wù)的開(kāi)展;xx、xx配合工作組搞好存款負(fù)債、股金、中間業(yè)務(wù)、現(xiàn)金、重空的排查和日常業(yè)務(wù)的開(kāi)展。五個(gè)工作日內(nèi)為職工開(kāi)展自查暴露問(wèn)題,十個(gè)工作日以?xún)?nèi)為單位綜合職工自查和實(shí)際工作中存在的問(wèn)題進(jìn)行暴露邊查邊整改。按照分工各自負(fù)責(zé)確保風(fēng)險(xiǎn)排查的順利實(shí)施。
三、自查結(jié)果
(一)存款負(fù)債方面:
我社截止11月20日各項(xiàng)存款余額為萬(wàn)元。其中:低成本資金萬(wàn)元;對(duì)公存款戶(hù)余額萬(wàn)元;定期存款萬(wàn)元。在存款組織方面嚴(yán)格按照國(guó)家定價(jià)利率進(jìn)行宣傳和組織從未有擅自提高或降低利率的現(xiàn)象。在對(duì)公存款的開(kāi)戶(hù)上嚴(yán)格按照人民銀行人民幣結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立程序操作,一是無(wú)內(nèi)部員工代理客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)或超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍為客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)等情況。也沒(méi)有統(tǒng)一企業(yè)在同一網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立多個(gè)賬戶(hù)。二是結(jié)算賬戶(hù)堅(jiān)持“誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的帳、由誰(shuí)支配、銀行不墊款”的原則。三是堅(jiān)持對(duì)公存款按月對(duì)賬交叉復(fù)核制度從未有截留代理財(cái)政各類(lèi)補(bǔ)貼資金行為。
。ǘ┦跈(quán)授信和貸款投放方面:
對(duì)資金營(yíng)運(yùn)、貸款審批、不良資產(chǎn)處置等都建立了授權(quán)制度;嚴(yán)格按照《旺蒼縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸授權(quán)授信制度》對(duì)貸款進(jìn)行授權(quán)授信管理,力爭(zhēng)做到授權(quán)、授信額度合理。確定不同的`貸款權(quán)限和授信額度,基本杜絕了超授權(quán)授信現(xiàn)象。通過(guò)我社的自查除20xx年以前稽核查出的問(wèn)題外,一是我社不存在假名、冒名貸款的現(xiàn)象。二是沒(méi)有利用職務(wù)之便通過(guò)與單位和個(gè)人協(xié)商頂名貸款的現(xiàn)象。三是無(wú)未與借款戶(hù)見(jiàn)面冒用他人或私刻印章,向已關(guān)停、破產(chǎn)倒閉企業(yè)和已死亡的自然人投放貸款虛增收入。四是從未有對(duì)已核銷(xiāo)和置換貸款采用以貸收息現(xiàn)象。五是從未有挪用資金抵息現(xiàn)象。六是從未有收貸收息不入賬,被個(gè)人或集體截留、私分、挪用或帳外經(jīng)營(yíng)行為。七是我社只投放過(guò)一筆抵押貸款現(xiàn)已全額收回。八是職工從未利用職務(wù)之便向職工家屬和關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于其他同類(lèi)借款人的貸款。
。ㄈ┎涣假Y產(chǎn)管理方面:
我社成立了不良資產(chǎn)處置領(lǐng)導(dǎo)小組,不良資產(chǎn)處置小組遵循集體審議、明確發(fā)表意見(jiàn)、多數(shù)意見(jiàn)通過(guò)的原則,全部意見(jiàn)均記錄存檔。建立健全了和執(zhí)行了不良資產(chǎn)管理制度、不良貸款的認(rèn)定、檢測(cè)、轉(zhuǎn)化、清收、保全、考核制度。建立風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追償制度,實(shí)施貸款責(zé)任終身制,實(shí)行限期清收,對(duì)違規(guī)違章貸款按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定對(duì)調(diào)查人、責(zé)任人追究經(jīng)濟(jì)、行政和賠償損失責(zé)任,對(duì)違法貸款造成一定損失的追究刑事責(zé)任,對(duì)聯(lián)社確認(rèn)的崗位清收貸款,因工作失責(zé)而造成貸款損失的由責(zé)任信貸員負(fù)賠償責(zé)任。
。ㄋ模┈F(xiàn)金和重空方面:
我社嚴(yán)格按照聯(lián)社有關(guān)現(xiàn)金和重空管理的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行定期或不定期的檢查。我社從未發(fā)現(xiàn)白條抵庫(kù)和挪用的現(xiàn)象,庫(kù)存現(xiàn)金超額及時(shí)送存上繳。重空方面嚴(yán)格按照有價(jià)單證和重要空白憑證由專(zhuān)人入庫(kù)保管。有價(jià)單證實(shí)行賬證分管,數(shù)量、金額與表內(nèi)、外科目核算的有價(jià)單證相符。重要空白憑證是到賬簿、賬實(shí)相符,按順序使用,無(wú)跳號(hào)使用現(xiàn)象,作廢重要空白憑證按規(guī)定處理。堅(jiān)持重要空白憑證領(lǐng)用登記、報(bào)賬銷(xiāo)號(hào),并入柜保管從未發(fā)現(xiàn)丟失現(xiàn)象。
(五)安全保衛(wèi)方面:
我社雖已對(duì)安全的硬件設(shè)施進(jìn)行了達(dá)標(biāo)整改,我們時(shí)刻圍繞著安全是信用社各項(xiàng)中作的第一要?jiǎng)?wù)為目標(biāo)。始終堅(jiān)持“物防、技防、人防”的原則。在這次自查中我們發(fā)現(xiàn)一是職工的安全一是必須進(jìn)一步的提高。二是對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)急處變能力不強(qiáng)。三是發(fā)現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)整改是指紋鎖電源連接不上。四是監(jiān)控器的蓄電品不存點(diǎn)導(dǎo)致監(jiān)控器不能正常運(yùn)行。五是我社沒(méi)有專(zhuān)用運(yùn)鈔超現(xiàn)金調(diào)運(yùn)存在安全隱患。
四、整改措施
(一)進(jìn)一步堅(jiān)強(qiáng)組織職工學(xué)習(xí)法律法規(guī)和sc6000的操作管理辦法。強(qiáng)化新業(yè)務(wù)的拓展向現(xiàn)代金融邁向新步伐。
(二)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家的定價(jià)利率組織資金,堅(jiān)強(qiáng)人民幣結(jié)算賬戶(hù)的管理。
。ㄈ┱J(rèn)真執(zhí)行信貸管理的有關(guān)規(guī)定。深入調(diào)查、合理授信。審貸分離把風(fēng)險(xiǎn)控制在源頭。
。ㄋ模┘訌(qiáng)現(xiàn)金重空的調(diào)撥、運(yùn)輸、使用、管理的每一個(gè)環(huán)節(jié)。
。ㄎ澹┻M(jìn)一步加大安全防范和隱患的排查對(duì)存在的問(wèn)題要及時(shí)的向上級(jí)主管部門(mén)反應(yīng)給予整改確保信用社的人、財(cái)、物的絕對(duì)安全。為信用社走向現(xiàn)代金融打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
合規(guī)管理自查報(bào)告 2
為確保我市農(nóng)村信用社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展,根據(jù)省聯(lián)社、煙臺(tái)辦事處的相關(guān)要求,我社利用一周的時(shí)間,對(duì)全市農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)合規(guī)性、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況和內(nèi)控制度建立與執(zhí)行情況、法人治理結(jié)構(gòu)完善等情況進(jìn)行了全面自查,現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下:
一、領(lǐng)導(dǎo)重視,認(rèn)識(shí)到位
在接到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理檢查驗(yàn)收通知后,聯(lián)社黨委高度重視,召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議,研究布置自查工作方案,要求立足暴露問(wèn)題開(kāi)展自查,邊查邊整改。為此,聯(lián)社黨委研究決定,成立了自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組,由聯(lián)社主任王彤輝同志任組長(zhǎng),分管主任林忠義任副組長(zhǎng),各部室負(fù)責(zé)人為成員,各部室配備業(yè)務(wù)骨干參與自查工作,確保自查工作取得成效。
二、分工明確,責(zé)任到人
聯(lián)社全面自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)各部室組織開(kāi)展自查進(jìn)行了分工,人事綜合部負(fù)責(zé)法人治理方面的自查,財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)及柜面業(yè)務(wù)等方面的自查;資金營(yíng)運(yùn)部負(fù)責(zé)資金營(yíng)運(yùn)、中間業(yè)務(wù)等方面的自查;風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)管理方面的自查;審計(jì)稽核部負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查等方面的自查,按照分工各部室積極組織實(shí)施。
三、自查結(jié)果
(一)法人治理結(jié)構(gòu)方面:
我社不斷完善法人治理結(jié)構(gòu),制定和修改聯(lián)社章程,嚴(yán)格按照法人治理結(jié)構(gòu)運(yùn)作和管理制度開(kāi)展工作,社會(huì)代表大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)班子制定有明確的議事規(guī)則,“三會(huì)”結(jié)構(gòu)符合規(guī)定,定期召開(kāi)會(huì)議,正常地履行各自的職責(zé),分別發(fā)揮決策、執(zhí)行和監(jiān)督職能,初步建立起了各負(fù)其責(zé)、協(xié)調(diào)運(yùn)作、有效制衡的法人治理結(jié)構(gòu)。
。ǘ┦跈(quán)授信方面:
對(duì)資金營(yíng)運(yùn)、貸款審批、同業(yè)拆借、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、不良資產(chǎn)處置等都建立了授權(quán)制度;嚴(yán)格按照《海陽(yáng)市農(nóng)村信用聯(lián)社信貸授權(quán)授信制度》對(duì)貸款進(jìn)行授權(quán)授信管理,力爭(zhēng)做到授權(quán)、授信額度合理。并根據(jù)各基層信用社的經(jīng)營(yíng)管理水平和不同的貸款方式進(jìn)行分類(lèi)授權(quán),確定不同的貸款權(quán)限和授信額度,基本杜絕了超授權(quán)授信現(xiàn)象。
。ㄈ┎涣假Y產(chǎn)管理方面:
設(shè)立了不良資產(chǎn)處置委員會(huì),不良資產(chǎn)處置委員會(huì)遵循集體審議、明確發(fā)表意見(jiàn)、多數(shù)意見(jiàn)通過(guò)的原則,全部意見(jiàn)均記錄存檔。建立健全了和執(zhí)行了不良資產(chǎn)管理制度、不良貸款的認(rèn)定、檢測(cè)、轉(zhuǎn)化、清收、保全、考核制度。抵債資產(chǎn)的抵入、管理、處置符合有關(guān)法規(guī)和制度規(guī)定。建立風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追償制度,實(shí)施貸款責(zé)任終身制,實(shí)行限期清收,限期內(nèi)不能收回的實(shí)行下崗清收,下崗清收期間只發(fā)生活費(fèi)。同時(shí),要求網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人不再作為第一崗直接發(fā)放貸款,只負(fù)責(zé)審批貸款。對(duì)違規(guī)違章貸款按調(diào)查人、責(zé)任人追究經(jīng)濟(jì)、行政和賠償損失責(zé)任,對(duì)違法貸款造成一定損失的追究刑事責(zé)任,對(duì)聯(lián)社確認(rèn)的崗位清收貸款,因工作失責(zé)而造成貸款損失的由責(zé)任信貸員負(fù)賠償責(zé)任。
。ㄎ澹┵Y金營(yíng)運(yùn)方面:
完善了備付金管理辦法,存款準(zhǔn)備金的調(diào)繳、管理符合規(guī)定。制定完善了同業(yè)拆借管理制度,對(duì)資金交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、檢測(cè)和控制進(jìn)行建立完備。
。┴(cái)務(wù)會(huì)計(jì)及柜面業(yè)務(wù)方面:
建立健全了會(huì)計(jì)交接制度。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)主管交接由主任會(huì)同聯(lián)社會(huì)計(jì)主管或指定人員監(jiān)交,會(huì)計(jì)員的交接由會(huì)計(jì)主管監(jiān)交,交接的簽章手續(xù)完備,建立了“會(huì)計(jì)人員短期代理交接登記簿”,登記及時(shí)完整。建立了“會(huì)計(jì)專(zhuān)用印章使用登記簿”,實(shí)行印、押(機(jī))分別保管、分別使用。聯(lián)行專(zhuān)用章指定了第一、第二管印人,密押(機(jī))指定了第一、第二管押(機(jī))人,職責(zé)分明,并嚴(yán)格執(zhí)行錢(qián)賬分管、印押分管制度和回避制度,無(wú)配偶和直系親屬共同操作的情況。聯(lián)社及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的有價(jià)單證和重要空白憑證由專(zhuān)人入庫(kù)保管。有價(jià)單證實(shí)行賬證分管,數(shù)量、金額與表內(nèi)、外科目核算的有價(jià)單證相符。重要空白憑證是到賬簿、賬實(shí)相符,按順序使用,無(wú)跳號(hào)使用現(xiàn)象,作廢重要空白憑證按規(guī)定處理。堅(jiān)持重要空白憑證領(lǐng)用登記、報(bào)賬銷(xiāo)號(hào),并入柜保管。對(duì)固定資產(chǎn)購(gòu)置、大宗物品采購(gòu)等實(shí)行公開(kāi)招標(biāo),陽(yáng)光操作,集體討論,會(huì)議決定,杜絕了腐敗和鋪張浪費(fèi)現(xiàn)象,從而達(dá)到質(zhì)量更優(yōu)、價(jià)格合理。庫(kù)房及安全設(shè)施符合規(guī)定,實(shí)行雙人守庫(kù)、雙人押運(yùn),每日填寫(xiě)守庫(kù)記錄簿,無(wú)擅離職守現(xiàn)象,款項(xiàng)押運(yùn)交接到位。
(七)中間業(yè)務(wù)方面:
建立健全了相關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)章制度、操作規(guī)程、人員崗位責(zé)任制及有關(guān)權(quán)限規(guī)定。代理業(yè)務(wù)收費(fèi)嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn),代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)采取轉(zhuǎn)賬方式,不存在帳外收費(fèi)問(wèn)題。并定期或不定期對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的中間業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查并保留檢查記錄。
。ò耍┛萍挤矫妫
我社制定了《計(jì)算機(jī)安全管理辦法》,在日常計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全管理上堅(jiān)持預(yù)防為主、安全第一、依法辦事、綜合治理。聯(lián)社成立了由主任任組長(zhǎng),各個(gè)職能部門(mén)負(fù)責(zé)人參加的'計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的計(jì)算機(jī)安全保護(hù)工作。其次,明確了聯(lián)社網(wǎng)絡(luò)信息中心及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理與操作人員的崗位設(shè)置,并制定了詳細(xì)的崗位職責(zé),做到安全責(zé)任落實(shí)到人。在組織落實(shí)、責(zé)任明確的前提下,我們將信息中心與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的各類(lèi)操作行為根據(jù)業(yè)務(wù)需要制定了具體的操作方法,從硬件管理、密碼管理、數(shù)據(jù)管理等方面規(guī)范操作行為,杜絕安全隱患。
(九)監(jiān)督檢查方面:
認(rèn)真開(kāi)展常規(guī)稽核,促進(jìn)規(guī)范化管理。在日常工作中,圍繞控制風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)這個(gè)目標(biāo),加大審計(jì)監(jiān)察力度。在稽核內(nèi)容和對(duì)象上基本做到既全面覆蓋,不留死角,又有所側(cè)重,突出重點(diǎn),從審貸程序、科目使用、賬戶(hù)設(shè)置、信貸檔案、會(huì)計(jì)核算、現(xiàn)金收付、內(nèi)控制度等方面入手,查找不足,堵塞漏洞。開(kāi)展崗位審計(jì),做好離任、離崗的稽核工作。監(jiān)察審計(jì)部結(jié)合聯(lián)社崗位交流、人員變動(dòng),遵循“實(shí)事求是,客觀公正“的原則,今年對(duì)全轄所有調(diào)動(dòng)的內(nèi)勤人員進(jìn)行了離崗稽核,促進(jìn)干部員工認(rèn)真履行職責(zé),強(qiáng)化內(nèi)部管理,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正苗頭性問(wèn)題,消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。在發(fā)現(xiàn)較為嚴(yán)重的問(wèn)題和帶有普遍性或苗頭性的問(wèn)題持續(xù)跟蹤檢查,對(duì)上級(jí)管理部門(mén)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)在審計(jì)、檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,能夠及時(shí)組織排查和糾正,對(duì)于限期不能糾改的,給予負(fù)責(zé)人嚴(yán)厲的處分。
合規(guī)管理自查報(bào)告 3
根據(jù)總行合規(guī)部門(mén)要求,現(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)管理部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施報(bào)告如下:
一、信貸人員風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄以及采取的措施。
部分支行信貸發(fā)放未嚴(yán)格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序,貸款發(fā)放把關(guān)不嚴(yán)。使相當(dāng)一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),甚至?xí)霈F(xiàn)第一手調(diào)查材料就存在虛假、謊報(bào)、瞞報(bào)等不真實(shí)反映的瑕疵行為。我部門(mén)針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施:加大檢查力度,嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”責(zé)任制,對(duì)“三查”出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行直接問(wèn)責(zé),定期開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)工作。
二、貸款管理不嚴(yán)、內(nèi)控制度乏力以及采取的措施。
一是貸前調(diào)查不夠深入,對(duì)借款人第一還款來(lái)源分析不準(zhǔn),重視不夠,只片面注重第二還款來(lái)源(即借款抵押物的變現(xiàn)處理)二是貸時(shí)審查與貸款審批有待加強(qiáng),部分支行由于人員缺少客觀原因,內(nèi)勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對(duì)借款人的基本情況所知甚少,難免會(huì)造成決策失誤,存在未嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。三是疏于貸后管理,重放輕收輕管理思想嚴(yán)重。我部門(mén)針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施:將貸款管理納入常態(tài)化管理當(dāng)中去,協(xié)同審計(jì)稽核部門(mén)加大對(duì)貸款管理以及貸款內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查,通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)行創(chuàng)建,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,積極督促進(jìn)行整改。
三、追求個(gè)人利益,忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。
個(gè)別信貸客戶(hù)經(jīng)理只顧眼前效益,單純追求利息收入;對(duì)貸款的審查不嚴(yán),對(duì)抵押品低值高估,導(dǎo)致抵押不實(shí);對(duì)擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、小企業(yè)抵押貸款的真實(shí)性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴(yán),致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風(fēng)險(xiǎn)。
我部門(mén)針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施:建立完善以人為本的教育機(jī)制、以控為主的防范機(jī)制、以查為主的監(jiān)督機(jī)制、以罰為主的懲治機(jī)制和以防為主的宣傳機(jī)制,嚴(yán)把員工素質(zhì)關(guān)。其次,遵循"以人為本"的理念,在社會(huì)風(fēng)氣十分嚴(yán)峻的情況下加強(qiáng)職業(yè)道德、遵紀(jì)守法、黨風(fēng)廉政建設(shè)教育。第三,加強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)和法制教育,提高信貸員的兩個(gè)素質(zhì)。
四、各種違章違規(guī)貸款風(fēng)險(xiǎn)情況。
受歷史環(huán)境影響,部分支行存在各種違規(guī)違章貸款,特別是“四種貸款”和“三名貸款”。
我部門(mén)針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施:進(jìn)一步規(guī)范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監(jiān)管部門(mén)的文件精神,我部即將開(kāi)展了清理違章違規(guī)貸款的活動(dòng)。準(zhǔn)備在活動(dòng)開(kāi)展過(guò)程中,采取了個(gè)人自報(bào)、支行自查、總行復(fù)查,自上而下層層落實(shí)的辦法,由各分機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé),各支行逐筆填報(bào)相關(guān)情況,把員工個(gè)人貸款和冒名貸款充分暴露,同時(shí)設(shè)立舉報(bào)電話,充分發(fā)動(dòng)群眾進(jìn)行監(jiān)督。并決定于20xx年下半年開(kāi)展信貸專(zhuān)項(xiàng)檢查活動(dòng),對(duì)轄區(qū)所有支行進(jìn)行信貸專(zhuān)項(xiàng)檢查,針對(duì)冒名、頂名貸款,我部門(mén)發(fā)現(xiàn)一筆查處一筆,絕不手軟。
五、信貸資料合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。
受傳統(tǒng)信貸思想影響,各支行在辦理信貸資料過(guò)程中,資料五花八門(mén),未嚴(yán)格按照信貸合規(guī)的`要求來(lái)收集辦理信貸資料。我部門(mén)針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施:規(guī)范貸款資料,統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。自年初以來(lái)我部嚴(yán)格按照總行[20xx]109號(hào)文件要求,制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),改變以往信貸報(bào)備檔案資料要素不完備、手續(xù)不合規(guī)等缺點(diǎn),先后對(duì)信貸檔案資料、分類(lèi)認(rèn)定等多項(xiàng)資料進(jìn)行了統(tǒng)一。
六、信貸統(tǒng)計(jì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。
信貸部門(mén)報(bào)表較多,我行受條件限制,各支行未安排專(zhuān)職的信貸統(tǒng)計(jì)人員,基本上均為信貸會(huì)計(jì)進(jìn)行兼職。因工作量較大,各種信貸統(tǒng)計(jì)報(bào)表錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)時(shí)有發(fā)生,我部門(mén)針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施:為規(guī)范安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作行為,強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)管理,提高統(tǒng)計(jì)質(zhì)量,充分發(fā)揮統(tǒng)計(jì)信息在我行經(jīng)營(yíng)管理中的作用,全面、真實(shí)、準(zhǔn)確地為各級(jí)監(jiān)督部門(mén)和內(nèi)部決策提供第一手資料,根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)計(jì)工作“基礎(chǔ)工作抓規(guī)范、重點(diǎn)工作求突破、整體工作上臺(tái)階”的總體目標(biāo),結(jié)合《肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)管理辦法》和《金融統(tǒng)計(jì)制度》及其他有關(guān)規(guī)定,制定了安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作考核辦法。月月對(duì)統(tǒng)計(jì)質(zhì)量不高的支行進(jìn)行通報(bào)批評(píng),有力的保證了信貸統(tǒng)計(jì)合規(guī)性。
合規(guī)管理自查報(bào)告 4
根據(jù)對(duì)照學(xué)習(xí)詳細(xì)相映篇目,邊學(xué)習(xí)邊自查,邊檢查邊整改,從學(xué)習(xí)上、思想上、規(guī)章制度上、工作作風(fēng)等方面自查自糾,查缺補(bǔ)漏。根據(jù)《農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行‘合規(guī)管理年’活動(dòng)實(shí)施方案》的要求,在各階段的學(xué)習(xí)中不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)能力和合規(guī)管理理念,嚴(yán)格按照文件要求開(kāi)展工作。
一、思想學(xué)習(xí)方面
我于20xx年8月參加工作。對(duì)農(nóng)發(fā)行的規(guī)章制度了解認(rèn)識(shí)不夠,為了更好的融入到工作中去,借此合規(guī)管理年活動(dòng)的開(kāi)展,我認(rèn)真學(xué)習(xí)了相關(guān)規(guī)章制度的要求,一方面對(duì)工作有了全面的了解;另一方面對(duì)農(nóng)發(fā)行的規(guī)章制度、法律法規(guī)、操作規(guī)程樹(shù)立了正確的態(tài)度,在學(xué)、查、改的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)。
在學(xué)習(xí)過(guò)程中,同時(shí)也暴露了一些問(wèn)題:一時(shí)缺乏創(chuàng)新和舉一反三的能力,對(duì)于較為復(fù)雜的金融問(wèn)題不能發(fā)現(xiàn)其根源;二是重業(yè)務(wù)、輕學(xué)習(xí),平時(shí)忙于業(yè)務(wù),沖淡了防控學(xué)習(xí)的意識(shí),通過(guò)這次合規(guī)管理的學(xué)習(xí),我發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)知識(shí)必須通過(guò)學(xué)習(xí)提高加強(qiáng),學(xué)習(xí)是工作的必備條件。
二、制度執(zhí)行方面
我深刻認(rèn)識(shí)到,防控風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于銀行有著重要的意義,工作的開(kāi)展必須圍繞著規(guī)章制度執(zhí)行,做到有法可依。作為一名銀行員工,堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控穩(wěn)步推進(jìn)。通過(guò)強(qiáng)化內(nèi)部管理約束機(jī)制,合理辦貸,嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。
在學(xué)習(xí)中我認(rèn)識(shí)到了自己存在的`不足,一方面對(duì)相關(guān)制度知識(shí)的欠缺造成了風(fēng)險(xiǎn)管理上的不足,而隨著對(duì)相關(guān)制度的不斷學(xué)習(xí),逐步提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)。貸款業(yè)務(wù)是風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn),通過(guò)貸款相關(guān)制度的學(xué)習(xí),作為一名信貸員我認(rèn)識(shí)到了制度學(xué)習(xí)的重要性。在貸款調(diào)查時(shí)做到了盡職盡責(zé),貸款發(fā)放后及時(shí)跟蹤檢查和管理,使資產(chǎn)安全性得到了進(jìn)一步提升,流動(dòng)性與效益性也有了進(jìn)一步的保障。
通過(guò)制度學(xué)習(xí)我認(rèn)識(shí)到要時(shí)刻保持清醒頭腦,思想上不能有任何的懈怠,踏踏實(shí)實(shí)工作,任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體,對(duì)自己的不負(fù)責(zé)。相信在今后的發(fā)展中,隨著對(duì)各項(xiàng)制度的學(xué)習(xí),合規(guī)意識(shí)的不斷提升,最終成為一名合格的農(nóng)發(fā)行員工。
合規(guī)管理自查報(bào)告 5
合規(guī)經(jīng)營(yíng)是辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求,信用風(fēng)險(xiǎn)管理是確保我行信貸資產(chǎn)安全的有力保證。為此,我們所有的信貸經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都必須符合相關(guān)的法律法規(guī)、信貸政策和監(jiān)管制度要求。近日,分行根據(jù)總行《關(guān)于開(kāi)展小企業(yè)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及信用風(fēng)險(xiǎn)檢查的通知》的精神,結(jié)合自身實(shí)際情況,在轄內(nèi)全面開(kāi)展了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)自查,F(xiàn)就我行自查工作情況報(bào)告如下:
一、總體情況。
市分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此次自查工作,專(zhuān)門(mén)成立了由副行長(zhǎng)任組長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)主管參與指導(dǎo),小企業(yè)中心、風(fēng)險(xiǎn)部等部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的工作小組,認(rèn)真梳理年以來(lái)的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)管理的薄弱環(huán)節(jié),嚴(yán)格按照總行通知要求和相關(guān)業(yè)務(wù)制度規(guī)定逐戶(hù)、逐個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)真排查。本次共檢查了年月至今筆信貸業(yè)務(wù),金額共萬(wàn)元,檢查覆蓋率達(dá)。針對(duì)檢查出現(xiàn)的問(wèn)題,我行采取了不放過(guò)的原則,明確責(zé)任,逐一落實(shí)核查、整改責(zé)任部門(mén)和責(zé)任人,并要求風(fēng)險(xiǎn)隱患不查清不放過(guò)、原因分析不透徹不放過(guò)、整改措施不落實(shí)不放過(guò),對(duì)存在的問(wèn)題,進(jìn)行全面整改,消除風(fēng)險(xiǎn)隱患,進(jìn)一步提高了信貸經(jīng)營(yíng)管理水平。
二、下一步措施。
通過(guò)本次自查,信貸人員的合規(guī)意識(shí)得到了增強(qiáng);屢查屢犯的頑癥得到了整治;信貸基礎(chǔ)管理的薄弱環(huán)節(jié)得到了消除;風(fēng)險(xiǎn)管理能力得到了提高。為了促進(jìn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展,下一步我行將采取以下措施:
1、強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)。信貸經(jīng)營(yíng)環(huán)境越來(lái)越復(fù)雜,風(fēng)險(xiǎn)管理的要求越來(lái)越高。只有不斷提高客戶(hù)經(jīng)理的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),才能適應(yīng)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的管理要求。為此我行將強(qiáng)化培訓(xùn),重點(diǎn)培訓(xùn)信貸業(yè)務(wù)知識(shí)、宏觀政策、信貸政策和財(cái)務(wù)分析技術(shù)進(jìn)一步提高信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)處理的能力。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)信貸人員業(yè)務(wù)交流,使每一位客戶(hù)經(jīng)理都能明政策、知產(chǎn)品、用制度,實(shí)現(xiàn)小企業(yè)工廠標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)、規(guī)范化經(jīng)營(yíng)、動(dòng)態(tài)化監(jiān)控、精細(xì)化管理。
2、強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)。認(rèn)真貫徹總行頒布的《員工職業(yè)操作守則》,積極促進(jìn)信貸人員依法辦事、合規(guī)操作,使合規(guī)理念貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)始終,滲透到業(yè)務(wù)操作各個(gè)環(huán)節(jié)。只有不斷加強(qiáng)信貸人員的.責(zé)任意識(shí),才能不斷提高我行的精細(xì)化管理水平。
3、培育合規(guī)文化。合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的基本要求,也是防范金融案件的前提條件,是每一個(gè)員工必須履行的職責(zé),同時(shí)也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規(guī)文化,增強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、制度執(zhí)行意識(shí)、盡職履責(zé)意識(shí)和自己的保護(hù)意識(shí),讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中,營(yíng)造時(shí)時(shí)合規(guī)、事事合規(guī)的良好氛圍。
4、加強(qiáng)貸后管理。針對(duì)小企業(yè)規(guī)模小、資金流動(dòng)性變化快的特點(diǎn),在貸后管理中要更加注重防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格貸款三查制度,嚴(yán)格抵押擔(dān)保手續(xù),嚴(yán)格小企業(yè)準(zhǔn)入和退出制度。強(qiáng)化動(dòng)態(tài)監(jiān)控與管理。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息,立即預(yù)警,并及時(shí)采取防范、化解措施,確保信貸資金安全。
合規(guī)管理自查報(bào)告 6
為貫徹落實(shí)年銀監(jiān)局對(duì)我市行信貸業(yè)務(wù)的專(zhuān)項(xiàng)治理工作。我行信貸人員積極開(kāi)展學(xué)習(xí)討論,充分了解了本次專(zhuān)項(xiàng)治理工作的重要意義,明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性,進(jìn)一步認(rèn)識(shí)違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性,并根據(jù)自身情況展開(kāi)自查,F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下:
一、自查情況與總體評(píng)價(jià)
1、通過(guò)自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作、顧全大局,不為眼前利益所動(dòng),站在我行與客戶(hù)的角度去想問(wèn)題、做工作。不計(jì)較個(gè)人得失,辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)恪守原則,不怕吃苦,勇于奉獻(xiàn)。能夠加強(qiáng)自身愛(ài)崗敬業(yè)意識(shí)的培養(yǎng),進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識(shí),做到干一行、愛(ài)一行、專(zhuān)一行,自覺(jué)接受廣大客戶(hù)監(jiān)督,定期開(kāi)展批評(píng)與自我批評(píng),做一名合格的信貸人員。
2、恪守規(guī)章制度能夠按照國(guó)家金融法令,有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理?xiàng)l例,具體辦理信貸的.相關(guān)業(yè)務(wù),嚴(yán)格遵守信貸員八不準(zhǔn)和十嚴(yán)禁。在辦理信貸業(yè)務(wù)的過(guò)程中,嚴(yán)格按規(guī)章制度進(jìn)行貸款調(diào)查、審查審批,無(wú)違規(guī)放貸行為。對(duì)于調(diào)查中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患,也認(rèn)真分析加以討論,盡可能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問(wèn)題的,及時(shí)加以關(guān)注,防控不良。
二、自查發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題
學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入,因我行為新開(kāi)辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn),信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工,實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足,在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認(rèn)知方面不夠深入,對(duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)把控能力不足。工作還不夠積極主動(dòng),有時(shí)候只求過(guò)得去,不求過(guò)得硬。工作缺乏創(chuàng)新,按部就班;許多工作只是照著別人學(xué),不去鉆研,不去研究,不去歸納,辦事憑主觀。
三、下一步改進(jìn)措施和有關(guān)建議
在以后的信貸工作中,我要兢兢業(yè)業(yè),時(shí)刻保持清醒頭腦,思想上不能有任何的懈怠,踏踏實(shí)實(shí)工作,老老實(shí)實(shí)做人。通過(guò)這次對(duì)個(gè)人存在問(wèn)題的剖析,我的思想受到了洗禮,得到了凈化,在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事,努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信貸員。
今后的努力方向。一是始終堅(jiān)持抓信貸業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),不斷為自己充電。二是進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和自己的防范能力,警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅(jiān)持按章辦事,努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度,把制度落實(shí)到實(shí)處。在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時(shí),防控好貸款的不良和逾期。
合規(guī)管理自查報(bào)告 7
今年以來(lái),農(nóng)行山東菏澤分行緊跟業(yè)務(wù)發(fā)展的新形勢(shì),積極探索內(nèi)控合規(guī)檢查工作的新方式、新手段,力推“四項(xiàng)轉(zhuǎn)型”,全行內(nèi)控合規(guī)工作不斷邁上新臺(tái)階,進(jìn)一步強(qiáng)化了員工的合規(guī)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
一、推進(jìn)檢查目標(biāo)的轉(zhuǎn)型。
隨著內(nèi)控制度的不斷完善,直觀的顯而易見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和漏洞越來(lái)越少,以查錯(cuò)糾弊、堵塞漏洞為主要目標(biāo)的傳統(tǒng)合規(guī)檢查,已經(jīng)不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,該行檢查目標(biāo)開(kāi)始從查錯(cuò)糾弊向風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)評(píng)估轉(zhuǎn)型。通過(guò)整合20xx年各部室檢查計(jì)劃,調(diào)整原來(lái)的業(yè)務(wù)檢查目標(biāo),業(yè)務(wù)主管部門(mén)組織盡職監(jiān)督時(shí)實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,合規(guī)部門(mén)組織整體移位檢查時(shí)實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,法務(wù)人員組織“六五”普法工作時(shí)實(shí)施法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估……從一系列的評(píng)價(jià)評(píng)估中,提高了合規(guī)檢查工作的時(shí)效性和針對(duì)性。
二、推進(jìn)檢查職能的轉(zhuǎn)型。
查找漏洞,糾正偏差是內(nèi)控合規(guī)部門(mén)的職能,形式上監(jiān)督,實(shí)質(zhì)是服務(wù),檢查職能由單純監(jiān)督向監(jiān)督、服務(wù)并重轉(zhuǎn)型。在發(fā)現(xiàn)各類(lèi)業(yè)務(wù)問(wèn)題的同時(shí),該行側(cè)重觀察內(nèi)控制度的.有效性,經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的效益性,以促進(jìn)各支行不斷完善約束機(jī)制,實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化。如在組織“內(nèi)控管理專(zhuān)項(xiàng)治理年”活動(dòng)和“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)整治”活動(dòng)中,檢查人員與支行由檢查與被檢查的對(duì)立關(guān)系,轉(zhuǎn)變?yōu)檫厵z查、邊糾正、邊輔導(dǎo)、邊扶持的關(guān)系。
三、推進(jìn)檢查對(duì)象的轉(zhuǎn)型。
該行在抓好基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)檢查的同時(shí),積極從業(yè)務(wù)活動(dòng)向管理活動(dòng)、業(yè)務(wù)活動(dòng)并重轉(zhuǎn)型。如在支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)責(zé)任(離任)審計(jì)工作中,通過(guò)對(duì)被審計(jì)人職責(zé)履行情況的進(jìn)行認(rèn)定與評(píng)價(jià),突出決策行為的合法性、經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的真實(shí)性以及各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性,提高了管理者的能力,達(dá)到降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),提高管理效能與效率的目的。
四是推進(jìn)檢查手段的轉(zhuǎn)型。從手工操作向信息化、自動(dòng)化轉(zhuǎn)型,多次組織培訓(xùn),進(jìn)行“手把手”式的輔導(dǎo),努力提高全員利用內(nèi)控合規(guī)管理信息系統(tǒng)的能力,每季度組織開(kāi)展提取非現(xiàn)場(chǎng)疑點(diǎn)線索,組織人員諸條逐項(xiàng)落實(shí)。利用計(jì)算機(jī)開(kāi)展合規(guī)檢查,實(shí)現(xiàn)了向信息化、自動(dòng)化的轉(zhuǎn)變,不僅提高合規(guī)檢查效率,節(jié)約合規(guī)檢查成本,也為業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全性提供了保障。
合規(guī)管理自查報(bào)告 8
為貫徹省聯(lián)社60號(hào)文件《關(guān)于開(kāi)展財(cái)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)檢查工作的通知》精神,根據(jù)縣聯(lián)社的安排,我社于今年6月2日,組織財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)人員,分別對(duì)我社上年1月1日至上年12月30日,今年1月1日至3月30日的費(fèi)用開(kāi)支情況,進(jìn)行了認(rèn)真的專(zhuān)項(xiàng)檢查,現(xiàn)將檢查情況報(bào)告于后:
一、上年1月1日至12月30日財(cái)務(wù)費(fèi)用列支情況:
。ㄒ唬、手續(xù)費(fèi)支出上年度,我社列支手續(xù)費(fèi)319046.82元,經(jīng)核查,我社20xx年儲(chǔ)蓄月平余額為4344.18萬(wàn)元,共五人辦理存款業(yè)務(wù),其中二人為代辦員,應(yīng)列支代辦儲(chǔ)蓄手續(xù)費(fèi)139013.76元,實(shí)際列支35549.40元,少列支103464.34元;20xx年列支代辦收貸手續(xù)費(fèi)158970.00元,其中,與退休職工陳加金簽訂管理萬(wàn)山片區(qū)貸款協(xié)議,全年收回不良貸款本金224047元,收回貸款利息76584.28元,按綜合付費(fèi)?%計(jì)算,應(yīng)給付手續(xù)費(fèi)12041.24元,剔減借新還舊因素,實(shí)際支付10000.00元;員工收回“雙呆”貸款本金1684728元,計(jì)費(fèi)率3%;收回“雙呆”貸款利息1968566元,計(jì)費(fèi)率5%;兩項(xiàng)應(yīng)計(jì)付手續(xù)費(fèi)148970.00元,經(jīng)聯(lián)社審查并報(bào)經(jīng)國(guó)稅局同意列支148970.00元。20xx年列支代辦其他業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)124527.40元,其中因人少,業(yè)務(wù)量大,任務(wù)重,員工不能休假計(jì)提的超任務(wù)、超出勤工資22436元,聯(lián)社不同意計(jì)發(fā)外,其余都符合列支規(guī)定并經(jīng)聯(lián)社審批。
。ǘ、營(yíng)業(yè)費(fèi)用支出
1、比例費(fèi)用列支:20xx年實(shí)現(xiàn)總收入2995464.07元,其中貸款利息收入2720455.56元,應(yīng)列支業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)13602.28元,實(shí)際列支32806.00元,超支19203.72元經(jīng)聯(lián)社審批同意列支;廣告費(fèi)應(yīng)列支59909.28元,實(shí)際列支13820.00元;未超支、亂支;業(yè)務(wù)招待費(fèi)應(yīng)列支14977.32元,實(shí)際列支36938.00元,超支21960.68元。
2、比例費(fèi)用計(jì)提:20xx年職工工資列支188146.69元,應(yīng)計(jì)提職工福利費(fèi)26340.54元,職工教育經(jīng)費(fèi)2822.20元,工會(huì)經(jīng)費(fèi)3762.93元。經(jīng)審查符合計(jì)提范圍和標(biāo)準(zhǔn),無(wú)超范圍、超比例計(jì)提現(xiàn)象。
3、低值易耗品攤銷(xiāo);20xx年列支30713.00元,系購(gòu)買(mǎi)檔案柜、辦公桌椅等低值易耗品,且經(jīng)聯(lián)社審批,無(wú)在其中列支固定資產(chǎn)和與之不屬于列支或攤銷(xiāo)的項(xiàng)目。
4、其他營(yíng)業(yè)管理費(fèi)用:均按《xx農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)收支及成本費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定列支,大額費(fèi)用經(jīng)聯(lián)社審批后列支。并嚴(yán)格控制額度和比例。
5、專(zhuān)項(xiàng)獎(jiǎng)金:20xx年列支57122.00元,其中業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的專(zhuān)項(xiàng)獎(jiǎng)金列支29279.00元,政府出具政策的獎(jiǎng)金27843.00元。都經(jīng)聯(lián)社審查批準(zhǔn)列支。
。ㄈ⑵渌麪I(yíng)業(yè)支出:20xx年共列支136446.80元,其中固定資產(chǎn)折舊、呆賬準(zhǔn)備金等計(jì)提,均按《xx縣農(nóng)村信用社20xx年都會(huì)計(jì)決算工作指導(dǎo)意見(jiàn)》和相關(guān)精神執(zhí)行;其他營(yíng)業(yè)支出124454.25元經(jīng)聯(lián)社審查列支。
。ㄋ模I(yíng)業(yè)外支出:20xx年列支39150.00元,其中非常損失33735.00元系經(jīng)批準(zhǔn)處理歷史遺留問(wèn)題,其他營(yíng)業(yè)外支出5415.00元均符合有關(guān)規(guī)定或經(jīng)聯(lián)社審批列支。
二、今年1至3月費(fèi)用開(kāi)支情況
。ㄒ唬⑹掷m(xù)費(fèi)支出26082.40元,其中代辦儲(chǔ)蓄手續(xù)費(fèi)列支3484.00元,系支付的二個(gè)代辦員的.基本生活保障費(fèi),一季度儲(chǔ)蓄存款凈增870萬(wàn)元,手續(xù)費(fèi)半年考核計(jì)發(fā);代辦其他業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)列支22598.40元,符合開(kāi)支范圍并經(jīng)聯(lián)社審查批準(zhǔn)。
。ǘI(yíng)業(yè)費(fèi)用開(kāi)支164538.57元,均按《xx縣農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)收支及成本費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)計(jì)提、審批、列支,其中業(yè)務(wù)招待費(fèi)應(yīng)列支3764.20元,實(shí)列支9718.00元,多列支5923.80元。
(三)、其他營(yíng)業(yè)支出101044.50元,其中固定資產(chǎn)折舊按規(guī)定計(jì)提357.50元,預(yù)提呆賬準(zhǔn)備60000.00元,其他營(yíng)業(yè)支出40687.00元符合開(kāi)支范圍并經(jīng)聯(lián)社審批。
。ㄋ模、其他營(yíng)業(yè)外支出1900.00元,經(jīng)查符合開(kāi)支范圍,并經(jīng)聯(lián)社審批。
三、存在的.問(wèn)題及原因通過(guò)自查,我社費(fèi)用列支存在以下問(wèn)題:
1、部分費(fèi)用超標(biāo),如業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi),其原因是確定的標(biāo)準(zhǔn)與促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展不相適應(yīng),與解決和處理歷史遺留問(wèn)題的措施不相適應(yīng)。
2、個(gè)別營(yíng)業(yè)費(fèi)用項(xiàng)目使用不正確。主要是業(yè)務(wù)人員對(duì)開(kāi)支項(xiàng)目確定不準(zhǔn)。如在代辦儲(chǔ)蓄手續(xù)費(fèi)中列支超出勤工資11580.00元.
四、整改措施:
對(duì)過(guò)去費(fèi)用開(kāi)支中出現(xiàn)的問(wèn)題,聯(lián)社于20xx年十二月組織人員,對(duì)全縣20xx年度財(cái)務(wù)情況進(jìn)了大檢查,對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題以《xx信聯(lián)發(fā)(20xx)267號(hào)文件通報(bào)全縣:對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)計(jì)發(fā)加班費(fèi)的信用社主任處罰款200元,對(duì)超支業(yè)務(wù)招待費(fèi),化雜費(fèi),水電費(fèi),郵電費(fèi)等限額比例費(fèi)用的社根據(jù)《xx縣農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)收支及成本費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定,由責(zé)任人(信用社三長(zhǎng))按比例進(jìn)行賠償。其比例是業(yè)務(wù)招待費(fèi)按超支金額的10%賠償;公雜費(fèi)、水電費(fèi)、郵電費(fèi)按超支金額的20%賠償;責(zé)任人的賠償比例是:主任為50%,副主任、監(jiān)事長(zhǎng)各20%、主辦會(huì)計(jì)10%。在手續(xù)費(fèi)、其它營(yíng)業(yè)支出、其它營(yíng)業(yè)外支出中列支營(yíng)業(yè)費(fèi)用的,處主任、主辦會(huì)計(jì)罰款各300元,以此引以為戒,警示信用社“三長(zhǎng)”切實(shí)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理,嚴(yán)格費(fèi)用開(kāi)支,真實(shí)加強(qiáng)財(cái)務(wù)核算。我社除認(rèn)真執(zhí)行聯(lián)社處罰決定外,對(duì)自查中存在的問(wèn)題提出以下整改措施;
1、認(rèn)真加強(qiáng)財(cái)務(wù)核算,努力開(kāi)源節(jié)流,以增加收入來(lái)擴(kuò)大正常費(fèi)用開(kāi)支額度。保證業(yè)務(wù)正常發(fā)展。
2、認(rèn)真加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理,嚴(yán)格費(fèi)用開(kāi)支,特別是嚴(yán)格壓縮非業(yè)務(wù)性開(kāi)支,降低經(jīng)營(yíng)成本。
3、認(rèn)真加強(qiáng)財(cái)務(wù)制度和管理辦法的學(xué)習(xí),正確列支財(cái)務(wù)費(fèi)用,真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)成果。
4、對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)支計(jì)提的超任務(wù)工資,轉(zhuǎn)入資本公積科目,增加資本實(shí)力。
通過(guò)自查,我社在費(fèi)用管理上,能按照《農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)管理制度》和《xx縣農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)收支及成本費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》等規(guī)定列支費(fèi)用,按照“勤儉辦社,厲行節(jié)約”的方針管理財(cái)務(wù)收支,大額費(fèi)用按規(guī)定報(bào)批列支,各項(xiàng)提留按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)或指導(dǎo)意見(jiàn)計(jì)提。我社將在今后的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中,繼續(xù)嚴(yán)格財(cái)務(wù)費(fèi)用的管理,認(rèn)真執(zhí)行財(cái)務(wù)核算制度,依法合規(guī)列支費(fèi)用,努力提高經(jīng)營(yíng)效益,促進(jìn)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。篇二:某分行會(huì)計(jì)檢查整改報(bào)告
合規(guī)管理自查報(bào)告 9
按照上級(jí)行關(guān)于20xx年度基層行內(nèi)控綜合評(píng)價(jià)工作的部署和要求,工行濟(jì)南明湖支行為客觀、公正、真實(shí)地評(píng)價(jià)支行的內(nèi)控管理狀況,進(jìn)一步促進(jìn)完善內(nèi)部控制體系建設(shè),提高內(nèi)控管理水平,采取三項(xiàng)強(qiáng)有力的措施,保證內(nèi)控評(píng)價(jià)工作高效率、高質(zhì)量地展開(kāi)。
一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)。
為把20xx年度內(nèi)控評(píng)價(jià)的各項(xiàng)工作落實(shí)到位,迅速成立了該行內(nèi)控評(píng)價(jià)領(lǐng)導(dǎo)小組,并在風(fēng)險(xiǎn)部下設(shè)辦公室。該行在加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)的同時(shí),還強(qiáng)化了各部室、網(wǎng)點(diǎn)的責(zé)任落實(shí):內(nèi)控評(píng)價(jià)領(lǐng)導(dǎo)小組具體負(fù)責(zé)、組織、協(xié)調(diào)支行內(nèi)控評(píng)價(jià)有關(guān)事項(xiàng)和工作;風(fēng)險(xiǎn)部作為牽頭部門(mén)負(fù)責(zé)支行與上級(jí)行內(nèi)控管理部門(mén)的請(qǐng)示和溝通工作,統(tǒng)一認(rèn)識(shí)、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一進(jìn)度,統(tǒng)籌安排和調(diào)度各部室、網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)控評(píng)價(jià)工作落實(shí)到位,確保內(nèi)控評(píng)價(jià)自評(píng)工作的`順利進(jìn)行。
二、加強(qiáng)內(nèi)評(píng)文件資料的學(xué)習(xí)和培訓(xùn),正確理解和掌握各項(xiàng)評(píng)價(jià)指標(biāo)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、評(píng)價(jià)要點(diǎn)、評(píng)價(jià)依據(jù)及評(píng)價(jià)方法。
該行內(nèi)控評(píng)價(jià)領(lǐng)導(dǎo)小組組織部室、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)總行《基層行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)實(shí)施細(xì)則(20xx年版)》和《基層行內(nèi)控評(píng)價(jià)操作手冊(cè)(20xx年版)》等文件制度,吃透精神,熟練掌握評(píng)價(jià)方法,提高自評(píng)工作質(zhì)量。
三、加強(qiáng)過(guò)程評(píng)價(jià)指標(biāo)的量化分解,保證該行進(jìn)行內(nèi)控評(píng)價(jià)自評(píng)的完整性和可操作性。
基層行的內(nèi)控評(píng)價(jià)工作主要是過(guò)程評(píng)價(jià),該行結(jié)合本行經(jīng)營(yíng)管理的實(shí)際情況,按照評(píng)價(jià)操作手冊(cè)的要求,對(duì)過(guò)程評(píng)價(jià)指標(biāo)的評(píng)價(jià)內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)、要點(diǎn)、依據(jù)及方法等進(jìn)行量化分解,確定被評(píng)價(jià)的部室、網(wǎng)點(diǎn)以及進(jìn)行評(píng)價(jià)的具體項(xiàng)目和操作方法。
四、加強(qiáng)和完善內(nèi)控評(píng)價(jià)自評(píng)工作的基礎(chǔ)管理,實(shí)現(xiàn)內(nèi)控評(píng)價(jià)日常管理行為的.制度化。
內(nèi)控評(píng)價(jià)的目的不僅僅是促進(jìn)內(nèi)控管理制度、措施的完善,更重要的是將內(nèi)控評(píng)價(jià)過(guò)程中形成并完善了的各項(xiàng)內(nèi)控管理行為制度化,真正在各級(jí)、各部門(mén)日常的`管理中自覺(jué)執(zhí)行到位。該行針對(duì)評(píng)價(jià)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制中存在的缺陷或問(wèn)題,在充分彌補(bǔ)完善和整改的基礎(chǔ)上,對(duì)相關(guān)日常操作規(guī)程和管理考核實(shí)施細(xì)則等進(jìn)行了修改和補(bǔ)充,力求結(jié)合執(zhí)行力建設(shè)實(shí)現(xiàn)內(nèi)控評(píng)價(jià)日常管理行為的制度化。
五、加強(qiáng)評(píng)價(jià)工作的信息交流和溝通,充分發(fā)揮職能部門(mén)的作用。
基層行之間、部室之間、網(wǎng)點(diǎn)之間的經(jīng)營(yíng)和管理狀況不同,進(jìn)行內(nèi)控評(píng)價(jià)的內(nèi)容和方式方法也不盡相同。為保證支行自評(píng)工作的質(zhì)量和進(jìn)度,作為支行牽頭部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)部充分發(fā)揮職能部門(mén)的積極作用,在認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)和掌握上級(jí)行精神和要求的基礎(chǔ)上,吸收借鑒其他行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),在支行部室、網(wǎng)點(diǎn)之間加強(qiáng)評(píng)價(jià)工作的信息交流和溝通,上下聯(lián)動(dòng)、協(xié)調(diào)一致,使各項(xiàng)自評(píng)工作高質(zhì)量按時(shí)完成。
通過(guò)20xx年度內(nèi)控評(píng)價(jià)自評(píng)工作,該行使員工充分認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)內(nèi)控管理的重要性,正在不斷完善內(nèi)部控制體系建設(shè),強(qiáng)化內(nèi)控管理執(zhí)行行為,提高管理水平,促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。
合規(guī)管理自查報(bào)告 10
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是信合信用風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的首要配伍。合規(guī)是信合穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求。大多銀行為減少違規(guī)主要采取了兩個(gè)努力方向。一個(gè)是改造流程與強(qiáng)化管理的方向,另一個(gè)是建立全員合規(guī)文化的方向,使合規(guī)行為成為全員的自覺(jué)行動(dòng)
一、合規(guī)文化是以“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的一種集體榮辱觀。
它的運(yùn)作機(jī)制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對(duì)合規(guī)行為的結(jié)合。即讓合規(guī)與犒賞情緒綁定,這樣,合規(guī)行為就會(huì)使人感到一種愉悅,人們稱(chēng)它為榮譽(yù)感;同時(shí)讓違規(guī)行為與懲罰情緒綁定,這樣,違規(guī)行為會(huì)感使人到一種難受,人們稱(chēng)它為恥辱感。人們提倡什么,唾棄什么,就是對(duì)正面情緒與負(fù)面情緒的分配的過(guò)程,這種自然的結(jié)合即為文化本源。情緒經(jīng)過(guò)人為的干預(yù)重新與推崇的事件相結(jié)合,即為文化建設(shè)。
二、違規(guī)經(jīng)營(yíng)和違規(guī)操作屢禁不止的原因與傳統(tǒng)文化有關(guān)。
文化建設(shè)的優(yōu)點(diǎn)是文化一旦建立就有相對(duì)的穩(wěn)定性,難點(diǎn)是合規(guī)文化面臨著傳統(tǒng)文化的挑戰(zhàn)。當(dāng)合規(guī)犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時(shí),往往前者不敵后者,就在尋求兩全其美之策時(shí),違規(guī)也就悄然而至。因此,合規(guī)文化建設(shè)與傳統(tǒng)文化之間常常會(huì)有遭遇戰(zhàn)。在開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)的時(shí)環(huán)境尤為重要。
三、規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)是合規(guī)文化生存的“環(huán)境土壤”
3.1監(jiān)督者要給經(jīng)營(yíng)者制造壓力。壓力的最好是機(jī)構(gòu)內(nèi)部的實(shí)時(shí)監(jiān)督
3.2監(jiān)督者要受到重托才能充當(dāng)守望者。
那么又怎樣防止監(jiān)督者自身去指使下層違規(guī)呢?監(jiān)督者同樣需要一種情緒支撐,這就是信任、榮譽(yù)感,它需要給予重托來(lái)建立。給予每一聘任級(jí)的聘任權(quán)才能建立重托,進(jìn)而激發(fā)信任感、榮譽(yù)感,實(shí)現(xiàn)一個(gè)代表的職責(zé)。而相互制衡的'機(jī)制是既沒(méi)有信任也沒(méi)有壓力的工作環(huán)境,它是導(dǎo)致現(xiàn)實(shí)中不忠實(shí)的主要原因。
3.3環(huán)境能激發(fā)人的情感和能力。
人的綜合素質(zhì)是關(guān)鍵的,另一個(gè)關(guān)鍵因素就是環(huán)境。人們有這樣的經(jīng)驗(yàn),當(dāng)人們來(lái)到一個(gè)特別美麗、潔凈而又規(guī)范的旅游景點(diǎn)時(shí),就會(huì)出現(xiàn)自覺(jué)維護(hù),不亂扔垃圾的現(xiàn)象。這時(shí)不是說(shuō)一個(gè)人的素質(zhì)馬上得到了提高,而是環(huán)境激發(fā)的情感提高了人的精神境界。
四、人之所以能夠擔(dān)當(dāng)不同的角色,是因?yàn)椴煌榫w能夠靈活。
角色理論告訴我們,一個(gè)人在同一個(gè)范疇內(nèi)不能擔(dān)當(dāng)兩種不同的角色,它就是情緒側(cè)抑制作用。否則就會(huì)造成角色沖突和角色曖昧。培植合規(guī)文化的土壤環(huán)境對(duì)監(jiān)督者來(lái)說(shuō),就是要制造一個(gè)守望者的單一職能,接受上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的重托,受到高峰體驗(yàn),這樣才能夠像救援隊(duì)一樣奮不顧身;對(duì)基層工作者來(lái)說(shuō)就是受內(nèi)部監(jiān)督者接受實(shí)時(shí)監(jiān)督,這樣相當(dāng)于上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)常駐,保持常年的一定壓力。只有規(guī)范的治理結(jié)構(gòu),才能抵御傳統(tǒng)文化的回潮,改善合規(guī)文化所需的生存條件。因此,建立銀信合全員合規(guī)文化的重要環(huán)節(jié)是要改良合規(guī)“土壤環(huán)境”。根據(jù)省行開(kāi)展“人人遵章、全行整改”的活動(dòng)的精神,在分行相關(guān)部門(mén)的宣傳、組織和動(dòng)員下,我認(rèn)真、深入地參加了這次全行開(kāi)展的“遵章、整改”學(xué)習(xí)活動(dòng)。通過(guò)這次活動(dòng),進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),強(qiáng)化了合規(guī)操作的觀念,并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次活動(dòng)的意義和重要性。
合規(guī)管理自查報(bào)告 11
一、個(gè)人學(xué)習(xí)《內(nèi)控達(dá)標(biāo)年學(xué)習(xí)手冊(cè)》的情況
自“內(nèi)控達(dá)標(biāo)年”在xx郵政金融全面開(kāi)展以來(lái),xx郵政一直在積極落實(shí)“內(nèi)控達(dá)標(biāo)年”活動(dòng)安排,積極下學(xué)習(xí)內(nèi)控達(dá)標(biāo)年學(xué)習(xí)手冊(cè),通過(guò)空閑時(shí)間不斷學(xué)習(xí)內(nèi)控方面的知識(shí),貫徹落實(shí)該方案。
為了更好地傳達(dá)學(xué)習(xí)手冊(cè)里面的情況,局里開(kāi)了幾次學(xué)習(xí)總結(jié)大會(huì),并根據(jù)大家的實(shí)際情況制定了學(xué)習(xí)計(jì)劃并結(jié)合實(shí)際情況學(xué)習(xí),以自主學(xué)習(xí)為主要內(nèi)容,以互相談?wù)撔牡皿w會(huì)為輔助,撰寫(xiě)學(xué)習(xí)心得體會(huì)不少于三次。
學(xué)習(xí)手冊(cè)的內(nèi)容主要分為五個(gè)部分,分別是領(lǐng)導(dǎo)內(nèi)控要求摘要、三個(gè)對(duì)標(biāo)、內(nèi)控管理通報(bào)、法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)匯總、重要內(nèi)控規(guī)章制度,每個(gè)部分都是學(xué)習(xí)的重點(diǎn)對(duì)象,尤其是內(nèi)控監(jiān)管制度、內(nèi)部制度要求、內(nèi)部合規(guī)理論與實(shí)務(wù)等。從領(lǐng)導(dǎo)手中接過(guò)內(nèi)控達(dá)標(biāo)年學(xué)習(xí)手冊(cè)以來(lái),通過(guò)利用空閑時(shí)閱讀學(xué)習(xí)手冊(cè),更加了解內(nèi)控合規(guī)的重要性和嚴(yán)謹(jǐn)性,并通過(guò)對(duì)比日常工作中個(gè)人的行為表現(xiàn),及時(shí)糾正了一些錯(cuò)誤,業(yè)務(wù)流程更規(guī)范。
二、個(gè)人自身業(yè)務(wù)和三個(gè)對(duì)標(biāo)自查情況
因本人的職務(wù)是普柜,屬于金融方面得業(yè)務(wù),在三項(xiàng)對(duì)標(biāo)表及三項(xiàng)請(qǐng)單中,我主要對(duì)比以及查看個(gè)人金融部的部分。通過(guò)一一對(duì)比總結(jié)發(fā)現(xiàn),主要在精細(xì)化管理方面存在不足,不夠細(xì)心,業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)不夠規(guī)范,如在為客戶(hù)辦理活期存折存取一萬(wàn)元以上的業(yè)務(wù)時(shí),有時(shí)會(huì)漏掉對(duì)憑證進(jìn)行查驗(yàn)真?zhèn),此外,一個(gè)較迫切需要解決的問(wèn)題是在理財(cái)業(yè)務(wù)管理方面,未取得從業(yè)資格的情況下,辦理理財(cái)方面的`業(yè)務(wù)。
三、自查存在問(wèn)題整改落實(shí)情況
存在的問(wèn)題有:一是代理保險(xiǎn)、理財(cái)業(yè)務(wù)管理方面,銷(xiāo)售人員未取得從業(yè)資格;二是在辦理個(gè)人柜面業(yè)務(wù)時(shí)未對(duì)憑證進(jìn)行真?zhèn)悟?yàn)視。
整改落實(shí)情況:一是閱讀理財(cái)業(yè)務(wù)方面所需考取的從業(yè)資格方面的教材,增加理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí),加深對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí),今早通過(guò)相關(guān)的從業(yè)資格考試;二是辦理業(yè)務(wù)時(shí),根據(jù)有關(guān)規(guī)章制度對(duì)客戶(hù)的憑證進(jìn)行真?zhèn)悟?yàn)視,為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí),先核實(shí)客戶(hù)憑證的真?zhèn)卧贋榭蛻?hù)辦理業(yè)務(wù)。
四、下一步工作措施
繼續(xù)學(xué)習(xí)內(nèi)部達(dá)標(biāo)年學(xué)習(xí)手冊(cè)以及各項(xiàng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度的流程,熟悉內(nèi)控合規(guī)的理論與實(shí)務(wù),盡早通過(guò)基金從業(yè)資格、銀行從業(yè)資格等專(zhuān)業(yè)資格考試,不斷提高自身業(yè)務(wù)知識(shí),規(guī)范流程,以及時(shí)刻關(guān)注團(tuán)隊(duì)內(nèi)控方面的表現(xiàn),和團(tuán)隊(duì)一起進(jìn)步。
合規(guī)管理自查報(bào)告 12
為增強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理意識(shí),培育良好的合規(guī)文化,20xx年被確定為郵政儲(chǔ)蓄銀行的“合規(guī)管理年”,當(dāng)前正值郵儲(chǔ)體制改革的關(guān)鍵時(shí)期,開(kāi)展合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年活動(dòng)有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。郵政儲(chǔ)蓄事業(yè)的成長(zhǎng)離不開(kāi)合規(guī)經(jīng)營(yíng),更與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè),必將為郵政儲(chǔ)蓄經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證,也使得風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)治久安的工作局面成為了可能。下面,就如何提高銀行效益,降低金融風(fēng)險(xiǎn),我談幾點(diǎn)粗淺見(jiàn)解。
一、正視問(wèn)題,構(gòu)建金融合規(guī)管理體系。
郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)自恢復(fù)開(kāi)辦已經(jīng)二十二年,逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn),但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距:
一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。經(jīng)營(yíng)銀行就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險(xiǎn),只有采取識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制的方法才能使風(fēng)險(xiǎn)得到有效釋。
二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。無(wú)數(shù)案例表明,當(dāng)前郵政金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)問(wèn)題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn),莫過(guò)于前臺(tái)操作中存在的問(wèn)題和隱患,出現(xiàn)于工作人員責(zé)任意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)不強(qiáng),不按流程辦事、不按規(guī)定作業(yè),引發(fā)了各種各樣的事件和案件。
三是一、二級(jí)條線風(fēng)險(xiǎn)防范流于形式。前臺(tái)本身沒(méi)有很好地執(zhí)行落實(shí)制度和規(guī)定,出現(xiàn)差錯(cuò)和問(wèn)題沒(méi)有及時(shí)整改,老問(wèn)題老現(xiàn)象重復(fù)發(fā)生;業(yè)務(wù)部門(mén)缺乏對(duì)業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展中的問(wèn)題進(jìn)行針對(duì)性地檢查、督促、整改、落實(shí)。
四是針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。尤其是在對(duì)二級(jí)支行二類(lèi)網(wǎng)點(diǎn)和代理網(wǎng)點(diǎn)的管控上,出現(xiàn)了一些真空現(xiàn)象。針對(duì)這些差距應(yīng)該采取積極的`對(duì)策和措施:
一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控體系,各部門(mén)、各業(yè)務(wù)線、各網(wǎng)點(diǎn)都要有明晰的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)揭示以及對(duì)應(yīng)的措施和辦法;
二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系:一條是前、后臺(tái)業(yè)務(wù)操作的檢查、及時(shí)整改責(zé)任體系;第二條是業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)前、后臺(tái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查,指導(dǎo)、幫促整改的體系,第三條是專(zhuān)職稽查檢查部門(mén)履職體系的進(jìn)一步完善;
三是加大對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控的考核,將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起,按照銀監(jiān)會(huì)提出“賠罰、走人、移送”的原則,實(shí)行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問(wèn)責(zé),上追兩級(jí)。四是銀企密切配合,按照出國(guó)留學(xué)家有關(guān)法規(guī),誰(shuí)受益誰(shuí)擔(dān)責(zé)的原則,銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任,而不僅僅是某一方面的責(zé)任,不僅不能削弱管理的職能,還要充實(shí)稽查檢查的人員,為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此,郵政金融業(yè)務(wù)才會(huì)逐步走上規(guī)范化的軌道。
二、建章立制,構(gòu)建金融合規(guī)制度體系。
銀行號(hào)稱(chēng)三鐵 :“鐵制度、鐵算盤(pán)、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”,銀行在百姓心中才是可以信賴(lài)的,我們的郵政銀行,在金融業(yè)務(wù)發(fā)展上也應(yīng)該是這樣。
1、建立健全各項(xiàng)制度。必須對(duì)無(wú)章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理情況的,相關(guān)部門(mén)應(yīng)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)研究,及時(shí)制訂或修訂;對(duì)于基層行和有關(guān)部門(mén)就規(guī)章制度建設(shè)提出的問(wèn)題,要認(rèn)真研究,及時(shí)解決。目前省分行建立的83項(xiàng)制度,就是我們工作的依據(jù)和指南,如果不知道或不懂得如何去做,就在83項(xiàng)制度中去尋找答案。
2、認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)制度。就柜員而言,要從自己做起,正確辦理每一筆業(yè)務(wù),認(rèn)真審核每張票據(jù),監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī),嚴(yán)格執(zhí)行檢查,落實(shí)檢查要求。就網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人而言,要按照要求和頻次加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)控,定期和不定期地進(jìn)行稽查檢查。此外,特別要嚴(yán)格檢查雙人臨柜、雙人管庫(kù)、雙人押運(yùn)、雙線核算、雙人復(fù)核;支票印鑒分管、錢(qián)賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級(jí)密碼權(quán)限制度、大額核保制度、日終互盤(pán)制度、繳協(xié)款制度、atm機(jī)管理制度、異常情況報(bào)告制度、網(wǎng)點(diǎn)“人離機(jī)退、章證入柜上鎖” 等制度的執(zhí)行情況。做到相互制約,相互監(jiān)督。
3、觸犯制度嚴(yán)懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線,誰(shuí)踩了這根線,誰(shuí)就要受到懲罰。特別是要經(jīng)常對(duì)“十種人”( 涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經(jīng)商辦企業(yè)的人員、大額資金炒股的人員、個(gè)人負(fù)債嚴(yán)重的人員、無(wú)故經(jīng)常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費(fèi)的人員)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控和排查,對(duì)有章不循的員工,要將其調(diào)離原崗位,并嚴(yán)肅處理。推行管理問(wèn)責(zé)制,建立對(duì)違規(guī)違紀(jì)事項(xiàng)的舉報(bào)制度,做到約束和激勵(lì)并舉。
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