銀行合規(guī)自查報告[優(yōu)秀]
在生活中，報告使用的次數(shù)愈發(fā)增長，報告包含標題、正文、結尾等。一聽到寫報告馬上頭昏腦漲？下面是小編為大家收集的銀行合規(guī)自查報告，歡迎閱讀與收藏。
![銀行合規(guī)自查報告[優(yōu)秀]](https://p.9136.com/00/l/d2f8d0d007_5fbf7eb2b14df.jpg)
銀行合規(guī)自查報告1
根據(jù)總行合規(guī)部門要求，現(xiàn)將風險管理部合規(guī)風險以及采取的措施報告如下：
一、信貸人員風險管理意識淡薄以及采取的措施。
部分支行信貸發(fā)放未嚴格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關不嚴。使相當一部分信貸管理人員淡薄了風險意識，甚至會出現(xiàn)第一手調查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真實反映的瑕疵行為。
我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：加大檢查力度，嚴格執(zhí)行貸款“三查”責任制，對“三查”出現(xiàn)的問題進行直接問責，定期開展風險培訓工作。
二、貸款管理不嚴、內控制度乏力以及采取的措施。
一是貸前調查不夠深入，對借款人第一還款來源分析不準，重視不夠，只片面注重第二還款來源（即借款抵押物的變現(xiàn)處理）
二是貸時審查與貸款審批有待加強，部分支行由于人員缺少客觀原因，內勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少，難免會造成決策失誤，存在未嚴格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。
三是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴重。
我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：將貸款管理納入常態(tài)化管理當中去，協(xié)同審計稽核部門加大對貸款管理以及貸款內控制度執(zhí)行情況的檢查，通過標準行創(chuàng)建，發(fā)現(xiàn)問題，積極督促進行整改。
三、追求個人利益，忽視潛在風險以及采取的措施。
個別信貸客戶經(jīng)理只顧眼前效益，單純追求利息收入；對貸款的審查不嚴，對抵押品低值高估，導致抵押不實；對擔保公司擔保貸款、小企業(yè)抵押貸款的真實性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴，致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風險。
我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：建立完善以人為本的教育機制、以控為主的防范機制、以查為主的監(jiān)督機制、以罰為主的懲治機制和以防為主的宣傳機制，嚴把員工素質關。其次，遵循"以人為本"的理念，在社會風氣十分嚴峻的情況下加強職業(yè)道德、遵紀守法、黨風廉政建設教育。第三，加強業(yè)務素質培訓和法制教育，提高信貸員的兩個素質。
四、各種違章違規(guī)貸款風險情況。
受歷史環(huán)境影響，部分支行存在各種違規(guī)違章貸款，特別是“四種貸款”和“三名貸款”。
我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：進一步規(guī)范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監(jiān)管部門的文件精神，我部即將開展了清理違章違規(guī)貸款的活動。準備在活動開展過程中，采取了個人自報、支行自查、總行復查,自上而下層層落實的辦法,由各分機構負責人負責,各支行逐筆填報相關情況,把員工個人貸款和冒名貸款充分暴露,同時設立舉報電話,充分發(fā)動群眾進行監(jiān)督。并決定于20xx年下半年開展信貸專項檢查活動，對轄區(qū)所有支行進行信貸專項檢查，針對冒名、頂名貸款，我部門發(fā)現(xiàn)一筆查處一筆，絕不手軟。
五、信貸資料合規(guī)風險以及采取的措施。
受傳統(tǒng)信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過程中，資料五花八門，未嚴格按照信貸合規(guī)的要求來收集辦理信貸資料。
我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：規(guī)范貸款資料，統(tǒng)一標準。自年初以來我部嚴格按照總行[20xx]109號文件要求，制定統(tǒng)一的標準，改變以往信貸報備檔案資料要素不完備、手續(xù)不合規(guī)等缺點，先后對信貸檔案資料、分類認定等多項資料進行了統(tǒng)一。
六、信貸統(tǒng)計合規(guī)風險以及采取的措施。
信貸部門報表較多，我行受條件限制，各支行未安排專職的信貸統(tǒng)計人員，基本上均為信貸會計進行兼職。因工作量較大，各種信貸統(tǒng)計報表錯報、漏報、遲報時有發(fā)生，我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：為規(guī)范安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計工作行為，強化統(tǒng)計管理，提高統(tǒng)計質量，充分發(fā)揮統(tǒng)計信息在我行經(jīng)營管理中的作用，全面、真實、準確地為各級監(jiān)督部門和內部決策提供第一手資料，根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)計工作“基礎工作抓規(guī)范、重點工作求突破、整體工作上臺階”的總體目標，結合《肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計管理辦法》和《金融統(tǒng)計制度》及其他有關規(guī)定，制定了安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計工作考核辦法。月月對統(tǒng)計質量不高的支行進行通報批評，有力的保證了信貸統(tǒng)計合規(guī)性。
七、信貸檔案資料保管風險。
自規(guī)范檔案管理工作以來，從上到下都強化了檔案管理工作，達標的同時力求升級，較好的使檔案發(fā)揮了作用。但由于部分支行對信貸檔案缺乏足夠的認識，導致信貸檔案資料不齊、手續(xù)不完善，給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來了諸多隱患。
�。ㄒ唬�、信貸檔案重視不夠。大多數(shù)支行在意識上重文書、會計等檔案，輕信貸檔案，認為信貸檔案無需規(guī)范化管理，無目標加以考核管理，管理得好壞一個樣，一般上級不會檢查信貸檔案。
（二）、信貸檔案形成不符合規(guī)定。有的支行信貸檔案在形成過程用圓珠筆書寫；有的資料要素不齊，簽字甚至缺少印章；有的證件名稱與印章名稱不相符；有的合同簽訂主體不相符，存在擔保單位不具備擔保資格；有的貸款延期不合規(guī)，如擔保不通知擔保人到場簽字，致使無法追究擔保人承擔連帶責任；有的抵押物財產(chǎn)共有人未承諾，形成無效抵押，導致貸款到期無法處置抵押物，使貸款無法收回。
（三）、信貸檔案資料收集不齊，混裝嚴重。我部在標準行社驗收中檢查信貸檔案時，發(fā)現(xiàn)部分支行的信貸檔案資料收集不齊，且收集的信貸資料不按時、按續(xù)、不配套；有的大小額混裝，有的貸款收回與未收回的混裝，致使信貸檔案難以查找。
�。ㄋ模⑿刨J檔案管理不當。部分支行信貸檔案在保管過程中不同程度地存在一些問題，一是缺乏檔案管理設施；二是信貸檔案存放分散，形成誰承辦的誰保管；三是不分信貸檔案價值大小、時間長短一律訂本或打捆收存；四是信貸檔案亂放，不利于查找資料，影響工作效率。
我部門針對此方面的合規(guī)風險所采取的措施：
�。ㄒ唬┨岣哒J識，加強領導。信貸人員只有在提高認識的基礎上，全過程收集信貸資料，使信貸檔案管理達到規(guī)范化、制度化、科學化，才能有效化解風險，保全信貸資產(chǎn)。通過成立組織加強領導，解決信貸檔案管理工作中的實際存在的問題。同時各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標考核，確保信貸檔案管理工作日趨合規(guī)、完善。
（二）明確范圍，認真收集。信貸檔案是我行信貸部門在放款業(yè)務活動中形成的，又是信貸部門在工作時常要利用的，這就要求信貸客戶經(jīng)理辦理貸款時，所有涉及該貸款信貸資料要收集齊全，并及時整理、組卷、編號歸檔管理。要按照類型分類按戶列目錄裝訂，以達到方便和有效利用的目的。信貸檔案管理范圍除了會計部門形成的會計憑證、帳簿、報表由會計部門整理歸檔外，具有重要價值的貸款資料均屬于信貸檔案項目管理范圍。
�。ㄈ┘訌娕嘤�，提高甄別能力。通過以會代訓，以會代學，加強信貸人員的培訓，從而提高他們及時識別重要的、有價值的信貸資料，防止因一時疏忽導致資料不齊，訴訟時處于被動的現(xiàn)象發(fā)生。同時通過培訓，能使他們在辦理業(yè)務過程根據(jù)所收集的信貸資料獲取資金風險強弱的信息，以便及時抽回資金，減少損失。
（四）專職管理，提高水平。在人力、物力、財力上對信貸工作給予傾斜，實行“四專”管理，即建立專用檔案室、配備專用檔案柜、使用專用檔案盒、配備一名具有專業(yè)水平專職檔案人員，確保信貸檔案工作的順利開展。信貸檔案利用的頻率較高，為了方便工作，應分層保管，凡是借款戶已終結事項的檔案，信貸部門在一年內不利用的檔案，按照檔案管理規(guī)定和要求移交單位綜合檔案室管理，凡是信貸部門需要在日常工作中利用的，對借款戶需要作連續(xù)反映情況的檔案，應留在信貸部門暫存?zhèn)洳�，信貸部門人員要認真保管，確保信貸檔案資料完整齊全。
（五）遵章守制，規(guī)范操作。建全有關檔案登記薄，嚴把借閱手續(xù)關，保證檔案按時、完整、安全入庫，防止遺失。如果信貸員工作變動，應抄列移交清單，在單位負責人的監(jiān)督下移交。
（六）獎懲并罰，逗硬考核。對信貸檔案管理規(guī)范、完整和管理混亂的專職人員進行獎勵和懲處，并納入年終考核做為評先的條件。
八、不良資產(chǎn)的處置合規(guī)風險。
各支行對已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)由于平時預警信息掌握不及時不全面，待處理時比較棘手，收貸費用成本過高，。由于對不良資產(chǎn)形成的`原因未進行責任劃分和認定，致使對違規(guī)責任人的責任追究未嚴格執(zhí)行處罰處理，有的根本沒有實行責任追究，致使責任不清，加之信貸管理人員調動頻繁，接任者不理舊帳，責任追究形同虛設。
我部門針對此方面的合規(guī)風險所采取的措施：
�。ㄒ唬┓智宀涣假J款責任人，進行責任認定。
（二）與總行其他相關部門聯(lián)手進行不良貸款的處置。
�。ㄈ�、嚴格按照各項處罰處理文件進行處理。
九、信貸操作合規(guī)風險
近年來，由于客戶經(jīng)理操作不當而產(chǎn)生的信貸風險時有發(fā)生，其長期性、隱蔽性的特點給我行經(jīng)營帶來極大的風險隱患。一是貸款“三查”制度流于形式。部分客戶經(jīng)理貸款調查不深入、不細致，對借款人、擔保人的資信狀況、擔保能力等情況缺乏實質性的調查評估，不能及時關注借款人經(jīng)營變化、資金流向情況，形成農(nóng)村信用社與貸戶之間的信息不對稱。二是法律意識淡薄，借款手續(xù)容易存在瑕疵。在涉及的訴訟案件中，存在因信貸資料不齊全、借款人及保證人簽字不真實而失去法律效力的現(xiàn)象。三是對已產(chǎn)生風險的信貸資產(chǎn)保全不及時，催收手段單一，催收主動性差，不能根據(jù)情況及時采取不同的清收措施，錯過最佳清收時機。我行現(xiàn)有客戶經(jīng)理100多名，平均年齡較大，學歷較低，同時兼顧存款、中間業(yè)務、支農(nóng)宣傳、信用評定、貸款清收等一系列工作。但整體文化素質不高，人均業(yè)務量巨大，工作效率低下，接受新文本、新制度、新法律手段的能力較差，不能完全把握規(guī)章制度、宏觀政策的內涵，合規(guī)經(jīng)營意識和自我保護意識淡薄，對信貸操作風險的防范意識不強。同時，隨著社會的開放，泥沙俱下，部分客戶經(jīng)理道德意識削弱，存在一些有悖于金融業(yè)職業(yè)道德的不軌行為。
我部門針對此方面的合規(guī)風險所采取的措施：突出人本管理，提升信貸人員素質。明確對客戶經(jīng)理管理的部門，細化客戶經(jīng)理的準入、管理、退出流程，防止部門之間的管理職責重疊或空缺。加強客戶經(jīng)理的思想道德教育和職業(yè)操守教育，讓其樹立正確的職業(yè)觀和行為準則觀。加大業(yè)務培訓力度，提高客戶經(jīng)理辨別和認識業(yè)務操作中各個環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風險點，增強客戶經(jīng)理操作風險控制的針對性和約束力。強化內部控制建設和落實。一是準備實施客戶經(jīng)理強制交流制度，有計劃、有措施的對在服務區(qū)域滿一定年限的客戶經(jīng)理予以強制跨區(qū)域、跨單位交流，并通過離崗審計發(fā)現(xiàn)其是否存在違規(guī)放貸現(xiàn)象。二是嚴格執(zhí)行貸審會制度。對于客戶經(jīng)理提交的貸款進行嚴格的資料審查和必要的實地考察。嚴格崗位分工，明確各崗位在信貸業(yè)務操作中的責權劃分以及應承擔責任，建立和完善責任追究制度。三是加大稽核監(jiān)督力度，重視貸款外核和實地走訪，定期檢查與隨機抽查相結合，序時檢查和專項檢查相結合，對重點社、重點人員存在的問題重點檢查，做到發(fā)現(xiàn)一個查處一個。四是認真執(zhí)行客戶經(jīng)理服務區(qū)域公告制度，并對貸款受理、審查、放貸等各環(huán)節(jié)進行不定期電話抽查回訪，及時與客戶進行信息溝通，減少客戶與客戶經(jīng)理發(fā)生業(yè)務的中間環(huán)節(jié)，避免出現(xiàn)客戶經(jīng)理“吃拿卡要”現(xiàn)象。
完善信貸管理系統(tǒng)功能。提高信貸管理系統(tǒng)使用效率，通過提高技術手段，防范客戶經(jīng)理操作風險，對各類不良行為及時發(fā)出預警，對不良客戶予以攔截，真正發(fā)揮現(xiàn)代科技在信貸管理中的作用。
銀行合規(guī)自查報告2
為規(guī)范業(yè)務經(jīng)營，強化風險管理，增強全員合規(guī)經(jīng)營意識，降低案件風險隱患，確保安全、穩(wěn)健運行。我行進行了嚴格規(guī)范的自查行動。 第一，按照制度要求，重塑制度流程 按照最新文件規(guī)定、相關崗位操作流程和有關制度辦法，認真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應知、應會、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守，組織學習了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點學習的文件材料。 第二，做好自查和整改工作 自查柜面業(yè)務操作。對柜面業(yè)務操作流程及各個環(huán)節(jié)進行了風險隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管等進行自查；對內外賬務核對、開戶業(yè)務、大額資金業(yè)務、掛失及提前支取等業(yè)務操作的合規(guī)性進行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個柜員嚴格按照各項業(yè)務操作流程規(guī)定辦理業(yè)務，提高工作質量，防控操作風險，消除了風險隱患。同時，在此基礎上，我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細節(jié)進行自查，按時上報自查報告，準確、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問題。 自查服務形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝，樹立新形象”的要求，對各柜員“統(tǒng)一著裝，微笑服務”執(zhí)崗情況進行自查，同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話，促使員工改變服務態(tài)度，提升服務形象，切實提高業(yè)務素質和服務水平，真正實現(xiàn)“合規(guī)管理，風險共 。防，和諧共贏” 通過全面清查，找準問題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權責明確的監(jiān)督約束機制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。 第三，加強學習，提高風險防控能力 為使活動不走過場，使每個柜員以良好的`精神狀態(tài)積極參與到活動中來，對各種文件制度進行集中學習，并做好學習筆記，提高對風險防控工作的認識。同時，把提高員工素質作為工作中的一個基本點，學習內容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務操作規(guī)程操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。全員行動，按照“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風險、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標，多措并舉，從全員著裝、工作作風、考勤會風、優(yōu)質服務、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進案件風險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制，加快構建系統(tǒng)全面、精細嚴密、運行有效的風險管理體系”做足準備。 四．整改措施及今后工作思路 今后，我將繼續(xù)加強自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設年活動，將合規(guī)文化建設工作貫穿于整個業(yè)務經(jīng)營過程中，加大對違規(guī)責任人的懲處力度，嚴肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環(huán)境，進一步防范操作風險。
（一）加強學習，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設年活動的工作目標、具體內容和要求，定期集中學習，通過學習 SC6000 系統(tǒng)業(yè)務風險要點、業(yè)務流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務操作流程、確保合規(guī)文化建設年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，從而有效防范我社內部操作風險。
�。ǘ┘訌妼ψ约旱慕鹑谡摺⒎芍贫�，財經(jīng)紀律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強對“九種人”實行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風險的認識，提高合規(guī)操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。
（三）積極參加全社員工以操作風險防控為主題進行討論，就操作風險防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進一步提高員工風險防范意識和防范能力。
（四）樹立正確的經(jīng)營指導思想，嚴格按照聯(lián)社的有關規(guī)定，組織好本社的內控制度、財
務帳務、綜合業(yè)務、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。
關于支行高管個人防范合規(guī)風險履職自查報告
為全面做好支行高管人員防范合規(guī)風險工作的開展，確保基層高管人員正確履行職責工作取得實效，根據(jù)總行《中國銀行支行高管人員防范合規(guī)風險履職監(jiān)察要點》（中銀發(fā)〔xx〕1459號，以下簡稱《要點》）及省行《關于轉發(fā)的通知》（閩中銀發(fā)〔xx〕564號）文件精神，結合本人工作實際，就貫徹落實《要點》開展了自查自糾工作，現(xiàn)將自查結果匯報如下：
一、經(jīng)過認真對照檢查，本人沒有存在下列違法違規(guī)行為：一是沒有存在授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務行為；二是沒有存在超越權限或范圍辦理業(yè)務行為；三是沒有存在濫用職權決策或授意、強迫員工實施違規(guī)貸款行為；四是沒有存在違反規(guī)定辦理借新還舊及處置不良貸款行為；五是沒有存在違規(guī)辦理存取款、資金劃撥、開銷戶、扣劃存款等業(yè)務行為；六是沒有發(fā)現(xiàn)存在其他嚴重違規(guī)行為。
二、今后我將一如既往堅持以身作則的工作作風，認真學習和宣貫《要點》，并結合業(yè)務行為合規(guī)性和合規(guī)風險易發(fā)點，強化自己的風險意識和廉潔意識，自覺抵制違規(guī)行為，維護銀行利益。
特此報告。
自查人：
xx年xx月xx日
銀行合規(guī)自查報告3
市分行合規(guī)大行動領導小組：
根據(jù)市分行的要求，我行開展以“找問題、抓整改、嚴追究、促合規(guī)”為主題的“合規(guī)大行動”活動。通過學習《合規(guī)大行動學習手冊》，認真對照自己（三農(nóng)金融部）的實際工作情況，查找在合規(guī)經(jīng)營方面存在的問題，對此進行認真分析和總結如下：
一、合規(guī)經(jīng)營基本情況
1、認真學習和執(zhí)行我行信貸政策和信貸管理基本制度，做好信貸服務工作，確保信貸資金的安全性、流動性、效益性。
2、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和我行風險控制要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務狀況、經(jīng)營狀況、信用記錄情況、擔保物等情況認真核實。
3、堅持貸款“三査”制度，收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實地調查，面談面簽。不與不具備借款主體資格的客戶相互勾結，偽造資料，不受理借款用途不合規(guī)、經(jīng)營活動不合法、不符合貸款條件的貸款申請，堅守“八不準”原則。
4、嚴格按照《擔保法》和《物權法》做好貸款擔保抵押工作。堅持雙人實地察看調査,并到相關部門辦理抵押登記。不辦理法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物設定貸款抵押,不與借款人、抵押人相互勾結、串通，騙取信貸資金。
5、嚴格堅持貸款第一責任人制度,做到包放、包收、包管理、包效益,不辦理關系、人情、超權限、逆程序、違規(guī)貸款。
6、積極主動催收到、逾期貸款和不良貸款,自主催收和司法催收相結合，確保貸款不超過訴訟時效。按信貸資產(chǎn)風險分類要求，認真做好貸款分類工作和風險預警。
7、能做到:愛國、愛行、愛崗，敬業(yè)樂業(yè)、勤奮工作，遵法守紀、令行禁止，循規(guī)辦事、清正廉潔，不暗箱操作、吃拿卡要收，不辦理虛假授信、集中使用貸款、頂冒名貸款、違法貸款，無收貸不入賬、賬外經(jīng)營等違法違規(guī)行為。
8、無直系親屬經(jīng)商，無直系親屬在我行貸款，未與我行貸款的親屬、朋友存在賬務往來等情況。
9、本人未參與民間借貸。
10、無任職回避親屬、回避職務情況。
11、本人未在金融機構貸款。
12、不存在關系人貸款、不存在借新還舊行為、不存在為客戶墊資還款行為或與客戶存在資金往來、未參與經(jīng)商或投資入股企業(yè)。
二、存在的`問題
1、信貸客戶經(jīng)理過于依賴老客戶市場，調查不夠仔細、全面、深入，調查表反復修改，紙質資料缺東少西，未重點關注客戶還款意愿和第一還款來源，過度依賴抵押品等第二還款來源。
2、放款臺帳、征信查詢臺帳、逾期催收臺帳登記不完善，信貸檔案未及時整理、刻錄成光盤，沒有建立資產(chǎn)保全檔案，使用的是信貸業(yè)務原始檔案,還款記錄表、訴訟相關資料、催收記錄、核銷審批表、清收影像沒有歸檔；導致信貸檔案資料不齊，給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來隱患。
3、在清收工作方面：一是清收人員清收過程中沒有按照相關規(guī)定送達催收通知書，沒有清收錄音或影像資料；二是清收員的清收相關檔案資料沒有及時歸檔；三是清收員沒有建立清收日志；四是清收員沒有建立一戶一策臺帳；五是沒有按照回收可能程度、清收潛力大小及核銷類型對已核銷貸款進行分類管理。
4、未認真監(jiān)測客戶資金用途，貸后檢查流于形式。
三、整改措施
通過這次“合規(guī)大行動”的學習，查找了自身及三農(nóng)金融部工作存在的問題，在今后的工作要將存在的問題及時整改落實，一是強化審慎經(jīng)營理念，完善績效考核機制；二是嚴格落實貸款管理制度，確保貸款依法合規(guī)；三是加強流程監(jiān)控，提高信貸業(yè)務精細化管理方面；四是開展違規(guī)放貸風險排查，及時化解風險隱患。
銀行合規(guī)自查報告4
一、特別提示：本行公司治理方面存在的有待改進的問題
1、進一步完善董、監(jiān)事會決策機制；
2、進一步加大基層機構的內控執(zhí)行力；
3、制定、完善獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度。
二、公司治理概況
本行在股份制公司設立時，就著重考慮如何依據(jù)境內外相關法律、法規(guī)構建公司治理結構并規(guī)范其運作。為此，本行設立、完善了股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層的組織架構，制定了符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的銀行章程，明確了股東大會、董事會、監(jiān)事會與高級管理層以及董事、監(jiān)事、高級管理人員的職責權限，以實現(xiàn)權、責、利的有機結合，建立科學、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機制，從而確保各方獨立運作、有效制衡。
�。ㄒ唬嫿ìF(xiàn)代公司治理的組織架構。
本行根據(jù)《公司法》、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等相關法律、法規(guī)、部門規(guī)章的規(guī)定，設立了股東大會、董事會、監(jiān)事會，選舉了獨立董事、職工監(jiān)事和外部監(jiān)事，聘請了具有豐富的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗和卓越過往業(yè)績的人士擔任本行的董事長、行長，選聘了副行長、風險負責人、行長助理、財務負責人、董事會秘書等高級管理人員，建立了以股東大會為最高決策機構，董事會為主要決策機構，監(jiān)事會為監(jiān)督機構，高管層為執(zhí)行機構的有效治理機制，建立了獨立董事和外部監(jiān)事制度，引入了5名獨立董事、2名外部監(jiān)事和3名職工代表監(jiān)事。本行董事會下設戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計與關聯(lián)交易控制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會，各專門委員會的負責人均由董事?lián)�，其中，審計與關聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會均由獨立董事任主席。
1、股東大會
股東大會是本行的權力機構，股東通過股東大會合法行使權利，遵守法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，不得干預董事會和高級管理層履行職責。本行的股東大會制定了明確的股東大會議事規(guī)則，詳細規(guī)定了股東大會的召開和表決程序，包括通知、登記、提案的審議、投票、計票、表決結果的宣布、會議決議的形成、會議記錄及其簽署、公告，以及股東大會對董事會的授權原則等內容。該議事規(guī)則作為本行章程的附件，經(jīng)本行20xx年第一次臨時股東大會通過和中國銀監(jiān)會核準后，已得以貫徹執(zhí)行。
此外，本行建立了和股東溝通的有效渠道，以確保所有股東對法律、行政法規(guī)和公司章程規(guī)定的公司重大事項平等地享有知情權和參與權，確保股東大會的工作效率和科學決策，從而使投資者獲得較高回報。
2、董事會
董事會是本行的決策機構，由股東大會授權直接經(jīng)營管理公司。如何確保董事會充分發(fā)揮其作用和履行其職責是公司治理的重要問題。董事會成員15人，其中獨立董事5名，執(zhí)行董事2名，其中大部分董事是均具有豐富的金融業(yè)從業(yè)經(jīng)驗和卓越的過往業(yè)績，而且，還有戰(zhàn)投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其職責，并付出了足夠的時間和精力來處理本行的事務。多元化的董事結構，高素質的董事隊伍，有利于董事會對重大經(jīng)營事項的正確決策，有利于本行的業(yè)務發(fā)展和業(yè)績提升。
目前，本行已初步建立了董事會組織架構和決策程序，董事會下設戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計與關聯(lián)交易控制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會四個專業(yè)委員會，專業(yè)委員會于20xx年3月份開始進入正式運作階段。四個專門委員會中，審計與關聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會的成員大部分是獨立董事，主席由獨立董事?lián)巍?/p>
3、監(jiān)事會
監(jiān)事會是本行的監(jiān)督機構。本行監(jiān)事會成員現(xiàn)有8名，其中外部監(jiān)事2名、股東監(jiān)事3名、職工監(jiān)事3名。監(jiān)事會制定了監(jiān)事會議事規(guī)則，明確監(jiān)事會的議事方式和表決程序，以確保監(jiān)事會的有效監(jiān)督。本行章程規(guī)定監(jiān)事會依法享有法律法規(guī)賦予的知情權、建議權和報告權，為保障監(jiān)事合法權益的實施，本行及時向監(jiān)事會提供有關的信息和資料，以便監(jiān)事會對本行財務狀況、風險控制和經(jīng)營管理等情況進行有效的監(jiān)督、檢查和評價。
4、內部控制制度
較好的內部控制是良好的公司治理的基本要素之一。為促進本行各項業(yè)務的持續(xù)健康發(fā)展，切實防范和化解金融風險，提高本行的核心競爭力，確保銀行資本保值增值，本行一直本著內控優(yōu)先原則持續(xù)不斷地完善與改進內部控制。本行以《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行內部控制指引》為指導，遵循全面、審慎、有效、獨立的內部控制原則，進一步優(yōu)化內部控制環(huán)境，改進內部控制措施：加大內控執(zhí)行的監(jiān)督檢查力度，有力地促進了我行各項業(yè)務的健康、平穩(wěn)、安全運行。
5、風險管理制度
審慎的風險管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立獨立、全面、垂直、專業(yè)的風險管理體系，培育追求濾掉風險的效益的風險管理文化，實施優(yōu)質行業(yè)、優(yōu)質企業(yè)、主流市場、主流客戶的風險管理戰(zhàn)略，主動管理各層面、各業(yè)務的信用風險、流動性風險、市場風險和操作風險等各類風險。
6、關聯(lián)交易
不規(guī)范的關聯(lián)交易或關聯(lián)交易陷阱是妨礙公司治理的痼疾。因此，應規(guī)范關聯(lián)交易管理，有效控制關聯(lián)交易風險。本行實行關聯(lián)交易回避制度，在章程中明確規(guī)定：股東大會審議有關關聯(lián)交易事項時，該事項的關聯(lián)股東不得參與投票表決，其代表的有表決權的股份數(shù)不得計入有效表決總數(shù)，同時，按照公開、公正、公平的原則及相關監(jiān)管要求，對關聯(lián)貸款進行嚴格管理，并確保其滿足關聯(lián)貸款不得超過監(jiān)管資本15%的規(guī)定。本行在上市之時，就根據(jù)需要按照有關規(guī)定處置了正常類關聯(lián)貸款，目前，未向原有關聯(lián)方客戶新增授信，亦未發(fā)展新的關聯(lián)方客戶。我行針對關聯(lián)貸款的相關防范措施包括：嚴格授信要求，關聯(lián)貸款的發(fā)放條件不優(yōu)于其他一般貸款；加強授信審核，關聯(lián)貸款的發(fā)放必須逐筆上報總行風險管理委員會審批等。
7、激勵約束機制
本行制定了保證總分支機構的獨立運作和有效制衡的一系列制度，通過完善等級行管理制度、總行部門考核制度、全面推行客戶經(jīng)理制，在總行各部門和分支機構不同層面均建立起績效考核機制。特別是，我行逐步開始建立資本約束下的激勵考核機制,在分支行開始推進以經(jīng)濟利潤、風險調整后的收益回報為基礎的考核機制，促進分支行在業(yè)務經(jīng)營中樹立資本、效益和風險綜合平衡的經(jīng)營理念，自覺地優(yōu)化和調整資產(chǎn)結構。
8、信息披露管理
本行a+h同步上市后，為規(guī)范信息披露行為，保護本行、股東、債權人及其他利益相關者的合法權益，根據(jù)內地和香港兩地相關法律、法規(guī)及監(jiān)管機關的要求，本行結合自身的實際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內部信息報告、審核及披露流程。
本行明確了信息披露事務管理的第一責任人是本行董事長，本行總行各部門以及各分行的負責人是本部門及本分行信息報告第一責任人。本行指定董事會秘書為本行信息披露的指定負責人，負責準備和遞交有關監(jiān)管部門所要求的信息披露文件，組織完成監(jiān)管機構布置的信息披露任務，在董事會領導下負責協(xié)調實施信息披露事務管理制度，組織和管理信息披露事務管理部門具體承擔本行信息披露工作。為進一步健全和完善信息披露的相關制度和工作流程，本行建立了行內重大信息匯集機制，從體制上完善信息披露的相關工作流程，為更好地履行好信息披露職責奠定了基礎。
由于本行今年4月27日剛剛上市，因招股書中披露了本行20xx年度相關財務業(yè)績情況而取得了上市地監(jiān)管機關對本行20xx年年報的豁免。因此，尚未披露過定期報告。但本行會真實、準確、完整、及時、同時、全面、公平地履行信息披露義務，不斷提高透明度，保證所有的股東平等享有知情權。同時，本行也將根據(jù)上市地相關法律、法規(guī)和監(jiān)管機關的要求，適時修訂、完善《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》。
9、投資者關系管理
本行上市之初，就非常注重與投資者的溝通與交流，開通了投資者電話專線，在公司網(wǎng)站設置了投資者關系欄目，認真接受各種咨詢，并開始著手建立相關規(guī)章制度，起草了《中信銀行股份有限公司投資者關系管理制度》。上市以來短短的兩個月內，本行領導、董秘、董事會辦公室工作人員已組織、接待了大大小小幾十次境內外投資機構、分析師和投資者的來訪調研，通過電話、電子郵件等形式及時解答問題，建立了和境內外投資機構的良性互動，提高了公司的透明度，得到了資本市場的好評。
（二）規(guī)范運作的保證
1、公司章程
公司章程是本行股東大會、董事會、監(jiān)事會以及董事會各專門委員會、各級管理人員規(guī)范運做的行為準則和依據(jù)。本行的公司章程是根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《國務院關于股份有限公司境外募集股份及上市的特別規(guī)定》、《到境外上市公司章程必備條款》、《上市公司章程指引》及其他有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章而制定的，已經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核準，并已通過中國證監(jiān)會和香港聯(lián)交所的審核。
�。�2）三會議事規(guī)則
根據(jù)監(jiān)管機關的要求，制定了詳細的《股東大會議事規(guī)則》、《董事會議事規(guī)則》和《監(jiān)事會議事規(guī)則》。
�。�3）董事會、監(jiān)事會各專門委員會議事規(guī)則。
�。�4）制定并完善了《行長工作細則》，完善高級管理層的工作細則和規(guī)程，明確組織機構之間的職責邊界，建立明晰的匯報路線和信息溝通機制。
�。�5）起草了《信息披露管理制度》、《投資者關系管理制度》等公司治理配套文件。
在實際運作中，上述文件及其他相關指導性文件，共同為規(guī)范運作提供了制度保證。
三、公司治理中存在的`問題
中信銀行股份有限公司成立于20xx年XX月31日，在短短的時間里，本行公司治理結構的基本框架和原則基本已確立，公司治理走上了規(guī)范化的發(fā)展軌道。但在實際運作中，正如《關于開展加強上市公司治理專項活動有關事項的通知》所深刻指出，要真正解決公司治理形似而神不至的問題，就須清醒地認識到自己的不足，積極學習那些較我行更早步入資本市場的同業(yè)的先進經(jīng)驗，取人所長，補己之短，積極探索、完善有效的公司治理。
�。ㄒ唬┻M一步完善董、監(jiān)事會決策機制。由于本行董、監(jiān)事會下設各專門委員會成立時間不長，其議事規(guī)則雖已經(jīng)各專門委員會審議、修訂，但尚待董事會審議通過。此外，董、監(jiān)事會各專門委員會的成員都是金融、財政方面的專家學者，應進一步發(fā)揮各專門委員會的專業(yè)特長，不斷完善董、監(jiān)事會決策機制。
�。ǘ┻M一步加大基層機構的內控執(zhí)行力。我行雖旗幟鮮明地提出了合規(guī)經(jīng)營理念，并大力倡導和宣傳，但個別基層機構在認識上仍不到位，在處理具體業(yè)務時容易忽視合規(guī)經(jīng)營的問題，一些發(fā)生在基層機構的低層次操作風險問題還不時地困擾著我們。因此，我們將進一步加強合規(guī)體系建設，積極培育全員合規(guī)、高層合規(guī)的文化氛圍，進一步加大對基層機構的檢查力度，加強其內控執(zhí)行力。
�。ㄈ┲贫�、完善獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度。我行提名及薪酬委員會已草擬《獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度》，以使董事認真、勤勉地履行職責。該制度已提交第一屆董事會第六次會議審議，擬于年內實行。
四、整改措施和整改時間及責任人
序號整改措施整改時間責任人
1董事會審議通過議事規(guī)則，進一步完善董、監(jiān)事會決策機制20xx年8月份孔丹先生劉崇明女士
2進一步加大基層機構的內控執(zhí)行力20xx年年內合規(guī)審計部
3實施獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度20xx年XX月份之前人力資源部、提名與薪酬委員會
五、有特色的公司治理做法
本行始終致力于構建完善的公司治理結構，并借鑒國內外先進的公司治理經(jīng)驗，結合本行的實際情況，在公司治理的實際運作中，采取了一些行之有效的措施，不斷提升公司治理結構。
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1、本行樹立了正確的經(jīng)營理念，優(yōu)化了內控環(huán)境。我行在對近年實踐進行總結的基礎上，提出了追求效益、質量、規(guī)模的協(xié)調發(fā)展，追求過濾掉風險的利潤，追求穩(wěn)定增長的市值，努力走在中外銀行競爭的前列的經(jīng)營理念，嚴格按照國家各項法律、法規(guī)、條例的規(guī)定和銀監(jiān)會的監(jiān)管要求，以《商業(yè)銀行內部控制指引》為指導，遵循商業(yè)銀行全面、審慎、有效、獨立的內部控制原則，改進內部控制措施，完善信息交流與反饋機制，有效發(fā)揮內部控制的評價與持續(xù)改進機制，有力地促進了全行各項業(yè)務的健康、平穩(wěn)、安全運行。
2、本行建立了覆蓋全面業(yè)務和流程的內部控制制度，包括授信業(yè)務內部控制、資金資本市場業(yè)務內部控制、會計及柜臺業(yè)務內部控制、計劃財務內部控制、中間業(yè)務內部控制、計算機信息系統(tǒng)內部控制等。
3、完善內控管理機制，提高決策的科學性。本行積極探索扁平化管理，建立健全集體決策機制，通過建立并執(zhí)行總、分行行長定期辦公會議制度，履行集體決策職能，提高經(jīng)營管理決策的科學性和透明度。健全了行長辦公會領導下的風險管理委員會、發(fā)展及資產(chǎn)負債管理委員會、內部審計委員會和財務審查委員會制度，提高了決策的專業(yè)性。
4、強化風險管理措施，落實全面風險管理。一方面進一步健全風險管理體系，在風險管理委員會下成立了信用風險、市場風險、操作風險三個專業(yè)委員會，建立了相應的工作制度，并開始履行職責。另一方面加強信貸政策管理，強化放款中心建設和貸后管理工作，并進一步加強市場風險管理，不斷提升風險管理技術手段，完善貸款管理信息系統(tǒng)、資產(chǎn)負債系統(tǒng)、財務管理系統(tǒng)。
5、加大檢查、整改和處罰力度，狠抓內控執(zhí)行。我行通過大規(guī)模的檢查，狠抓整改率，保證了內控的執(zhí)行力度。主要開展了會計大檢查（覆蓋面達100%）、信貸大檢查（覆蓋面達50%）及安全保衛(wèi)大檢查。通過連續(xù)的檢查，大量揭示和糾正了會計、信貸業(yè)務操作和安全保衛(wèi)方面的不規(guī)范操作行為，消除了風險隱患。
�。ǘ╋L險管理方面的特色
本行持續(xù)采取以下多種創(chuàng)新性的措施，努力建立起審慎的風險管理體系：
19XX年，本行進行了公司貸款流程改造，將大部分公司貸款業(yè)務的審批權集中到總行，并設立了從事不良貸款清收的專職清收人員職位；與麥肯錫公司合作開發(fā)了公司業(yè)務信用評級系統(tǒng)，并在全行推廣。 20xx年，本行實施了分行信審經(jīng)理總行委派制，設立了具備識別信用風險知識及經(jīng)驗的產(chǎn)品經(jīng)理職位以做實授信調查，建立了放款中心以降低放款操作風險。
20xx年，本行設立了首席風險主管職位，在國內同業(yè)率先實施分行風險主管委派制。分行風險主管主持包括授信審批在內的風險管理工作，直接向首席風險主管負責并匯報工作。
20xx年末至20xx年初，本行調整了授信流程，加強對授信業(yè)務的全程控制，強化風險管理的獨立性：
(1)由風險管理部承擔審查審批職能的同時，將放款中心和貸后管理職能集中由風險管理部組織實施；
(2)實行信審會集體審批制，取消了總行行長、分行行長的審批權，總行行長、分行行長僅對信審會審批通過的項目行使否決權；
(3)設立了專職信審委員職位，推行專業(yè)審貸。在授信調查以及貸后管理中執(zhí)行第一責任人制度，由客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理對授信調查和貸后管理承擔第一責任。
20xx年以來，本行按照《巴塞爾協(xié)議ii》的要求，與穆迪kmv公司合作開發(fā)了新的公司業(yè)務信用評級系統(tǒng)。新的評級系統(tǒng)按照客戶類別，設計了20個可獨立計量違約概率的打分模型以及一個通用的違約概率計量模型，在行業(yè)細分和違約概率的計量技術上居于國內同業(yè)前列。
20xx年，(1)本行實施優(yōu)質行業(yè)、優(yōu)質企業(yè)、主流市場、主流客戶戰(zhàn)略，并按行業(yè)、產(chǎn)品和客戶調整貸款組合結構，主動管理信貸風險；
(2)在總行風險管理委員會下，本行建立了專門從事信用風險、市場風險和操作風險管理的三個專業(yè)委員會，強化對三大風險的專業(yè)、集中管理；并建立了重點行業(yè)專家隊伍和行外專家?guī)�，加強重點行業(yè)政策管理，逐步推行行業(yè)審貸，提高授信決策的專業(yè)水平；
(3)本行開始在全行范圍內推廣追求濾掉風險的效益理念，并通過計算、分配基于監(jiān)管資本標準的經(jīng)濟資本來對一級分行的業(yè)績進行評價。
本行在風險管理體系建設上的持續(xù)努力，已經(jīng)并將繼續(xù)提升本行的風險管理水平，并持續(xù)改善本行的資產(chǎn)質量，從而有利于提升本行的資本回報能力。
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我行作為a+h同步上市的公司，深刻理解內地和香港在監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管理念等方面存在差異，在信息披露方面嚴格執(zhí)行標準從嚴不從寬，內容從多不從少的原則，并根據(jù)上市地相關法律、法規(guī)及監(jiān)管機關的要求，本行結合自身的實際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內部信息報告、審核及披露流程，有助于進一步增強透明度，實現(xiàn)股東價值最大化。
六、其他需要說明的事項
（一）日常信息溝通手段。目前，本行通過《中信銀行董監(jiān)事通訊》、《中信銀行資本市場動態(tài)》等方式及時向董、監(jiān)事會報告相關日常工作。
（二）股權激勵計劃情況的說明
本行已制定對高管的股票增值權激勵方案，可否實施，目前尚未得到監(jiān)管機構的明確答復。
銀行合規(guī)自查報告5
根據(jù)省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育活動的精神，在分行相關部門的宣傳、組織和動員下，我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。通過這次主題教育活動，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育活動的意義和重要性。
本人認真學習《關于在全行開展依法合規(guī)專題教育活動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學習進一步認識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規(guī)經(jīng)營，案件高發(fā)的危害性。南海“光華”案件，順德支行賬外經(jīng)營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念
加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經(jīng)營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項規(guī)章制度，加強內控管理
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務，在發(fā)展業(yè)務的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內進行。
20xx年，作為銀行人員的我在黨組的領導下，在金管、計統(tǒng)、農(nóng)金等監(jiān)管專業(yè)同志們的大力支持下，協(xié)助行長較好地完成了所承擔的工作任務，履行了自己在分管金融監(jiān)管綜合崗位的職責。總結回顧一年工作現(xiàn)作銀行個人工作總結如下：
20xx年我繼續(xù)負責綜合監(jiān)管的全面工作。為充分調動該股職員的整體工作積極性,實行規(guī)范化管理,，年初我就安排對綜合監(jiān)管人員進行重新組合,做到崗位到人,責任分工明確的工作管理體系,經(jīng)常參加綜合監(jiān)管每周定期召開科務會,安排布置的各崗位工作，及時溝通情況。通過上述舉措,20xx年綜合金融監(jiān)管工作又有新起色,內控管理機制進一步完善,較好地解決了人員不穩(wěn)定的問題。另外，我與監(jiān)管股負責人按《金融監(jiān)管責任制》和行內制定的《量化細化實施細責》，把每一個被監(jiān)管專業(yè)、每一項監(jiān)管責任真正分解落實到人。按時完成了監(jiān)管責任的.分解落實工作，從而明確了監(jiān)管人員的具體分工和職責。做到了：人員落實、制度落實、責責落實、任務落實、檢查落實。認真按季進行考核，將每個人員崗位責任與目標化管理結合，充分發(fā)揮了金融監(jiān)管各崗位人員的職能作用。
三、銀行監(jiān)管與合作監(jiān)管
1、組織監(jiān)管人員認真學習各項政策規(guī)定和監(jiān)管實務技能，不斷提高綜合素質
今年以來，我們監(jiān)管部門定期和不定期組織人員開展了業(yè)務學習和實際檢查技能的培訓，積極樹立新的監(jiān)管理念，將各項政策規(guī)定和實務操作的要點融入在具體的工作中，從20xx年起，我行銀行業(yè)監(jiān)管人員的培訓重點從行政監(jiān)管轉向對銀行業(yè)機構的非現(xiàn)場分析和預警上，監(jiān)管人員必須作到對政策規(guī)定熟、實際現(xiàn)場檢查技能高、非現(xiàn)場分析到位，圍繞上述三個方面，我行監(jiān)管人員在參加中心支行培訓的同時，督促監(jiān)管人員自學有關監(jiān)管業(yè)務知識，在一定的時期內迅速提高監(jiān)管人員的綜合素質，以適應形勢發(fā)展的需要。
2、認真貫徹和落實銀行業(yè)監(jiān)管現(xiàn)場會精神，加快監(jiān)管電子化的步伐
按照20xx年10月銀行業(yè)現(xiàn)場會的要求，認真組織了監(jiān)管人員對銀行業(yè)監(jiān)管文檔、非現(xiàn)場監(jiān)測數(shù)據(jù)系統(tǒng)、金融行政監(jiān)管子系統(tǒng)等應用程序進行了逐項落實，切實保證了監(jiān)管實務操作與計算機應用的全面落實。我行監(jiān)管部門從20xx年起嚴格按照電子化監(jiān)管的要求，認真貫徹監(jiān)管電子化和文本化管理相結合的原則，落實監(jiān)管實務操作在計算機中的應用，保證了中心支行與我行之間的監(jiān)管信息與實務操作的溝通，通過監(jiān)管電子化的建設，切實提高了監(jiān)管的各項基礎工作水平。
3、繼續(xù)嚴格加強對銀行業(yè)行政監(jiān)管、確保監(jiān)管的合規(guī)性
(1)20xx年，對銀行業(yè)高級管理人員任職資格審查工作，一是嚴格執(zhí)行了任職前考試、談話制度，分別對3名高級管理人員進行了任職前的考試、談話，同時完成了對2名高級管理人員任職資格的審查。二是在20xx年9月組織完成了轄內銀行業(yè)高級管理人員的任職期間的考試及年度考核工作，并將考試及考核結果裝入銀行業(yè)高級管理人員檔案存檔。
(2)加強對機構準入和退出的監(jiān)管，在積極支持銀行機構改革的同時全年完成了銀行機構退出4家、遷址1家、降格2家。
各家商業(yè)銀行的機構撤并要在積極支持機構改革和調整的同時，按照機構撤并規(guī)定的要求作好審批工作，保證了銀行業(yè)機構撤并所申報的資料完整、審批材料的合規(guī)，在一季度對20xx年機構和人員上報的材料進行一次復審，凡不符合規(guī)定或要素不全的一律在一季度末之前進行了糾正，復審結果于20xx年2月20日前上報到銀行科。
真做好金融機構年檢工作。按照呼盟中心支行的要求，我們早在20xx年4月就開展了對銀行業(yè)機構的年檢工作，依照上年年檢各項要求履行了手續(xù)，年檢中沒有走過場，現(xiàn)場檢查面達100%。年檢報告于6月20日前上報了銀行科。
4、進一步落實監(jiān)管責任制，切實履行了監(jiān)管職責。2月底前，按照人行呼倫貝爾市中心支行《中國人民銀行呼倫貝爾市中心支行合作金融監(jiān)管責任制實施細則》等制度和辦法，完成了支行與農(nóng)村信用社聯(lián)社簽定監(jiān)管責任狀、支行主管行長與監(jiān)管股長簽定監(jiān)管責任狀和監(jiān)管股長與監(jiān)管員簽定監(jiān)管責任狀，制定了監(jiān)管a、b制，明確了監(jiān)管職責、責任和目標，使各項監(jiān)管責任制得到有效的貫徹和落實
銀行合規(guī)自查報告6
根據(jù)《關于印發(fā)XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社“合規(guī)文化建設年”活動實施方案的通知》（XX農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔20xx〕140號）要求，為更好貫徹落實該項工作，我社迅速成立“合規(guī)文化建設年”活動推動工作小組，并對存在的合規(guī)風險進行認真自查，通過加大組織宣傳、培訓教育、強化檢查、規(guī)范業(yè)務操作流程等手段，不斷提升我社合規(guī)風險管理水平�，F(xiàn)將我社合規(guī)風險自查情況報告如下：
一、組織領導
根據(jù)聯(lián)社“合規(guī)文化建設年”活動要求，我社成立了“合規(guī)文化建設年”活動推動工作領導小組。
組長：XXX
副組長：XXX
成員：XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX
（注：正副組長由班子擔任，全體員工均為成員，確保人人合規(guī)、人人推動）
二、自查情況
經(jīng)過組織本社全體干部員工開展合規(guī)風險大討論及組織全面排查，我社共發(fā)現(xiàn)以下主要風險點：
（一）信用風險管理方面
主要排查內容是：信貸業(yè)務貸前、貸中、貸后等環(huán)節(jié)風險管理（含貸款形態(tài)分類及其調整、貸款檔案管理、不良貸款清收等方面）。
（二）市場風險管理方面
主要排查內容是：完善可操作性強的市場風險管理，關注對投資品種和期限選擇、投資決策、倉位限制、止損行動等方面風險管理內容（該項業(yè)務已集中在計財部，由該部負責）。
�。ㄈ┎僮黠L險管理方面
主要排查內容是：操作風險是否存在人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險（含人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的風險）。由于操作風險滲透在業(yè)務和管理各個方面，所以各信用社（部、中心）均應按照職責要求歸口負責，同時嚴格按照內控管理要求提高對各業(yè)務條線在制度方面的有效執(zhí)行。重點關注是否建立完整的、可操作性強的操作風險管理制度，該制度是否有效執(zhí)行。其中人力資源部重點對全轄兼崗情況、要害崗位定期輪換、強制休假、親屬回避等方面進行嚴格監(jiān)測排查。
�。ㄋ模┝鲃有燥L險管理方面
主要排查內容是：要求建立完善的`、可操作性強的流動性風險管理。重點關注日常流動性監(jiān)測管理、管理層對流動性頭寸的關注程序、流動性風險壓力測試及相應的風險緩釋安排等方面內容。（該項工作由計劃資金財務部負責）
�。ㄎ澹┞曌u風險管理方面
主要排查內容是：重點是完善可操作性強的聲譽風險管理制度。財富管理中心重點關注考察產(chǎn)品是否存在銷售誤導、不實宣傳用語，合規(guī)與風險管理部負責客戶回訪情況方面內容、各信用社認真排查分析近年來出現(xiàn)客戶投訴事件發(fā)生原因。
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主要排查內容是：是否建立和完善涵蓋支付清算、現(xiàn)金供應、信息系統(tǒng)建設、安全保衛(wèi)、負面新聞報道等方面的、可操作性強的應急管理制度；各社對有關應急預案報告管理機制是否清晰。
上述排查格式僅供參考，各社亦可按具體業(yè)務條線執(zhí)行情況進行認真排查分析（具體條線分為：信貸、會計出納、中間業(yè)務、財務管理、安全保衛(wèi)、服務規(guī)范等方面內容）；聯(lián)社有關職能部門主要根據(jù)自身業(yè)務條線職責要求進行排查，重點排查內控制度、業(yè)務流程是否科學、清晰；崗位設置是否科學合理、工作職責邊界是否清晰；各項業(yè)務操作是否合法、合規(guī)等方面進行分析。
三、原因分析
對上述問題（風險）的產(chǎn)生原因作出詳盡分析，深入了解問題（風險）根源。
四、整改措施
對上述問題（風險）的產(chǎn)生提出解決或處理措施，認真處理好今后在業(yè)務發(fā)展過程中與合規(guī)風險的正確關系，嚴格踐行合規(guī)職責，最終達到防范和化解風險目的，促進各項業(yè)務又好又快發(fā)展。
二O一一年六月三十日
�。由w公章）
銀行合規(guī)自查報告7
從去年8月份開始的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險，受到了廣大居民的熱烈歡迎，吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民積極參與，參保人數(shù)急劇上升，醫(yī)療保險取得了前所未有的大發(fā)展。為了解吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險實施狀況，近日，吉利區(qū)社會經(jīng)濟調查隊在城區(qū)內，隨機抽取20戶城鎮(zhèn)居民家庭，進行了“吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險實施狀況”問卷調查。
這次調查的內容分為城鎮(zhèn)居民個人基本情況、城鎮(zhèn)居民對醫(yī)療保險的了解和參與情況、城鎮(zhèn)居民對現(xiàn)有醫(yī)療保險制度的要求和建議三部分，共20個問題。調查對象由黨政機關工作人員、教科文衛(wèi)人員、企業(yè)職工、離退休者、自由職業(yè)者、個體勞動者等構成;調查者年齡分為20歲以下、20-40歲、40-60歲、60歲以上四個年齡段。
一、宣傳比較到位，但力度仍需加大。
吉利區(qū)自城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險實施以來，充分發(fā)揮各新聞媒體和社區(qū)資源的優(yōu)勢，采取靈活多樣的方法，宣傳城鎮(zhèn)居民醫(yī)保制度的相關內容，使居民對醫(yī)保制度有了一定了解，基本形成了人人談醫(yī)保，人人入醫(yī)保的氛圍。在“您對正在試點的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度了解多少?”這項調查內容中，有16人表示基本了解，占被調查人數(shù)的80%，在調查中有20%的居民對具體內容不太了解。新制度要獲得認可要先讓居民耳熟能詳，目前吉利區(qū)主流媒體對醫(yī)保政策的宣傳很大程度上浮于表面，對其本質、政策條款涉及較少，使普通老百姓對醫(yī)保的認識也停留在表面，這不利于制度的推廣。為了使城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度全面開展，有關部門不僅要讓百姓知道有這項制度，更要讓百姓知道這項制度是怎樣具體實施的，只有這樣老百姓才能進一步認識到參保的重要性，才能真正實現(xiàn)全民醫(yī)保。
二、城鎮(zhèn)居民參保狀況及認知情況。
在20戶調查戶中，共有72人符合參保條件，已參加醫(yī)保70人，占總人數(shù)的97%，有2人沒有參加，占總人數(shù)的3%。在參保的70人中，有80%的居民認為制度好，對家庭有所保障而參加;有10%的居民因為社區(qū)宣傳、動員而參加;有10%的居民不清楚，看周圍的人參加了而參加。未參保的2人中，其中一人是因為已經(jīng)參加了類似的商業(yè)保險，不愿重復參保，另一人因為其他原因而沒有參加。從以上調查數(shù)據(jù)可以看出，現(xiàn)在大部分居民在思想上對城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險持贊成態(tài)度，認為它是一項對家庭及個人有保障的好政策�！澳J為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險能否解決因病造成的家庭困難?”這項調查內容中，有4人選擇能，占20%;XX人選擇有所幫助，占70%;2人選擇不能，占10%。以上調查數(shù)據(jù)顯示，近九成的居民認為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險對因病返貧這個問題有所幫助，10%的`居民認為沒有幫助。
三、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保交費水平。
吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險規(guī)定18周歲以上的城鎮(zhèn)居民每人每年籌資額為180元，其中個人繳納XX0元，財政補助60元;學生(包括職業(yè)高中、中專、技校學生和中小學生)、少年兒童每人每年籌資額為90元，其中個人繳納30元，財政補助60元;城市低保人員、重度殘疾人員、低收入家庭的60周歲以上老年人等困難居民，每人每年籌資額為180元，其中個人繳納60元，財政補助XX0元;已參加城鄉(xiāng)困難群眾醫(yī)療救助保險的低保對象和重度殘疾的學生和兒童參保的個人不繳費。
盡管區(qū)政府在居民醫(yī)保交費上已充分考慮了不同收入階層居民的負擔能力，但調查中“您認為現(xiàn)行的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度的交費水平如何?”仍有50%的居民認為較高，有40%的居民認為適當，10%的居民認為較低。從調查數(shù)據(jù)中可看出仍有相當一部分居民認為現(xiàn)行的醫(yī)保交費水平偏高，這主要是由于各地之間經(jīng)濟發(fā)展水平不同，居民的收入水平差距比較大造成的。
四、社區(qū)衛(wèi)生服務體系要不斷完善，滿足城鎮(zhèn)居民需求。
加強社區(qū)衛(wèi)生服務機構建設，是保證城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險更好實施的必要條件。在“您認為現(xiàn)行的社區(qū)衛(wèi)生服務中心能滿足您平時的看病需要嗎?”這項調查內容中，有30%的居民選擇能，70%的居民選擇不能。可以看出雖然政府正不斷大力發(fā)展社區(qū)衛(wèi)生服務機構，但目前社區(qū)衛(wèi)生服務機構仍不能滿足大部分居民的就醫(yī)需要。
在“您認為社區(qū)衛(wèi)生服務中心存在以下哪些問題?”時，70%的居民認為醫(yī)療設備缺乏，60%的居民認為醫(yī)術水平不高，30%的居民認為管理不正規(guī)，20%的居民認為收費不合理。
從大家的選擇來看，擁有豐厚醫(yī)療資源的公立大醫(yī)院還是居民大病就醫(yī)的首選，這個優(yōu)勢遠遠超出了社區(qū)衛(wèi)生服務中心。目前社區(qū)衛(wèi)生服務中心還存在一系列的問題，不能滿足廣大居民看病的需要，因而要加大社區(qū)衛(wèi)生服務機構的建設和發(fā)展，使之處于強勢地位，解決城鎮(zhèn)居民看病難的問題。
五、居民對城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度的看法和意見。
居民對城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度的實施都十分關心，幾乎所有被調查者都十分認真地寫下了他們的意見和看法，希望這些意見和看法能為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的順利實施起到一定的作用。被訪者寫的建議和看法主要反映以下幾個方面：
1、加大宣傳力度。一位姓呂的商業(yè)人員寫到：“加大宣傳力度和透明度，讓老百姓了解具體內容。”一位姓席的被訪者寫到：“加大宣傳力度，把報銷流程和醫(yī)療保險制度主要內容印到醫(yī)保證的后邊，減少工作環(huán)節(jié)。”
2、報銷制度存在問題。一位企業(yè)工人寫到：“一是報銷手續(xù)麻煩;二是不能只有住院才能報銷，如一些慢性病和特殊疾病，需要經(jīng)常治療維持，住院才能治療加大了參保人員的負擔，建議每月規(guī)定報銷限額，使全民醫(yī)保制度起到應有的作用，讓老百姓真正得到實惠�！币晃恍召Z的教師寫到：“參加醫(yī)保后，有些醫(yī)藥費不給報，被告知原因是不住院不給報，而且一些藥不包括在報銷范圍內�！�
3、加強社區(qū)衛(wèi)生服務機構建設。一位姓李的打工者寫到：“社區(qū)做為初診，應擴大就診項目，充實就診器械，提高服務質量，真正把全民醫(yī)保的好處落到實處。”一位姓王的機關人員寫到：“社區(qū)衛(wèi)生服務中心多設立一些，設備健全一些，方便居民看病問題，對藥價多多監(jiān)督�！�
4、定點就醫(yī)規(guī)定不合理。一位姓周的家務勞動者寫到：“必須先到社區(qū)服務中心看病，只有他們開轉院證明才能轉院的限制太死，有的社區(qū)醫(yī)院的醫(yī)生素質太差，肯定會延誤病情�！币晃恍绽畹谋辉L者寫到：“看病必須到定點醫(yī)院就診不自由、不方便，如發(fā)病突然，定點醫(yī)院離家遠，如果到就近醫(yī)院處理，后期報銷手續(xù)復雜，對參保就醫(yī)程序不清楚，容易走背包路，應在這方面多加改善�！�
5、加大監(jiān)督力度。一位姓關的工人寫到：“監(jiān)督力度不夠，容易在執(zhí)行制度的過程中出現(xiàn)問題，希望多注意�！币晃恍遮w的家務勞動者寫到：“政府部門應加大對醫(yī)保工作的監(jiān)管力度，控制藥價虛高�！背擎�(zhèn)居民醫(yī)保是實現(xiàn)吉利區(qū)全民醫(yī)保的一項重要制度，是真正解決老百姓看病難、看病貴的一項好政策。在這項長期工程中，仍有許多方面需要不斷的改進和完善，在這個過這個過程中相關部門應該多聽聽老百姓的呼聲，多為老百姓著想，才能保障吉利區(qū)全民醫(yī)保目標有效實行。
銀行合規(guī)自查報告8
合規(guī)風險是信合信用風險、道德風險、操作風險的首要配伍。合規(guī)是信合穩(wěn)健運行的內在要求。大多銀行為減少違規(guī)主要采取了兩個努力方向。一個是改造流程與強化管理的方向，另一個是建立全員合規(guī)文化的方向，使合規(guī)行為成為全員的自覺行動
一、合規(guī)文化是以“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的一種集體榮辱觀。
它的運作機制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規(guī)行為的結合。即讓合規(guī)與犒賞情緒綁定，這樣，合規(guī)行為就會使人感到一種愉悅，人們稱它為榮譽感;同時讓違規(guī)行為與懲罰情緒綁定，這樣，違規(guī)行為會感使人到一種難受，人們稱它為恥辱感。人們提倡什么，唾棄什么，就是對正面情緒與負面情緒的分配的過程，這種自然的結合即為文化本源。情緒經(jīng)過人為的干預重新與推崇的事件相結合，即為文化建設。
二、違規(guī)經(jīng)營和違規(guī)操作屢禁不止的原因與傳統(tǒng)文化有關。
文化建設的優(yōu)點是文化一旦建立就有相對的穩(wěn)定性，難點是合規(guī)文化面臨著傳統(tǒng)文化的挑戰(zhàn)。當合規(guī)犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時，往往前者不敵后者，就在尋求兩全其美之策時，違規(guī)也就悄然而至。因此，合規(guī)文化建設與傳統(tǒng)文化之間常常會有遭遇戰(zhàn)。在開展合規(guī)文化建設的時環(huán)境尤為重要。
三、規(guī)范的治理結構是合規(guī)文化生存的“環(huán)境土壤”
3.1監(jiān)督者要給經(jīng)營者制造壓力。壓力的最好是機構內部的實時監(jiān)督
3.2監(jiān)督者要受到重托才能充當守望者。
那么又怎樣防止監(jiān)督者自身去指使下層違規(guī)呢?監(jiān)督者同樣需要一種情緒支撐，這就是信任、榮譽感，它需要給予重托來建立。給予每一聘任級的聘任權才能建立重托，進而激發(fā)信任感、榮譽感，實現(xiàn)一個代表的職責。而相互制衡的機制是既沒有信任也沒有壓力的工作環(huán)境，它是導致現(xiàn)實中不忠實的主要原因。
3.3環(huán)境能激發(fā)人的情感和能力。
人的綜合素質是關鍵的，另一個關鍵因素就是環(huán)境。人們有這樣的經(jīng)驗，當人們來到一個特別美麗、潔凈而又規(guī)范的旅游景點時，就會出現(xiàn)自覺維護，不亂扔垃圾的現(xiàn)象。這時不是說一個人的素質馬上得到了提高，而是環(huán)境激發(fā)的情感提高了人的精神境界。
四、人之所以能夠擔當不同的角色，是因為不同情緒能夠靈活。
角色理論告訴我們，一個人在同一個范疇內不能擔當兩種不同的角色，它就是情緒側抑制作用。否則就會造成角色沖突和角色曖昧。培植合規(guī)文化的土壤環(huán)境對監(jiān)督者來說，就是要制造一個守望者的單一職能，接受上級領導的重托，受到高峰體驗，這樣才能夠像救援隊一樣奮不顧身;對基層工作者來說就是受內部監(jiān)督者接受實時監(jiān)督，這樣相當于上級領導常駐，保持常年的一定壓力。只有規(guī)范的治理結構，才能抵御傳統(tǒng)文化的回潮，改善合規(guī)文化所需的生存條件。因此，建立銀信合全員合規(guī)文化的'重要環(huán)節(jié)是要改良合規(guī)“土壤環(huán)境”。根據(jù)省行開展“人人遵章、全行整改”的活動的精神，在分行相關部門的宣傳、組織和動員下，我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。通過這次活動，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責任以及這次活動的意義和重要性。
作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念
加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經(jīng)營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項規(guī)章制度，加強內控管理
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務，在發(fā)展業(yè)務的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內進行。
銀行合規(guī)自查報告9
為規(guī)范業(yè)務經(jīng)營，強化風險管理，增強全員合規(guī)經(jīng)營意識，降低案件風險隱患，確保安全、穩(wěn)健運行。我行進行了嚴格規(guī)范的自查行動。
第一，按照制度要求，重塑制度流程
按照最新文件規(guī)定、相關崗位操作流程和有關制度辦法，認真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應知、應會、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守，組織學習了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點學習的文件材料。
第二，做好自查和整改工作
自查柜面業(yè)務操作。對柜面業(yè)務操作流程及各個環(huán)節(jié)進行了風險隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管理等進行自查；對內外賬務核對、開戶業(yè)務、大額資金業(yè)務、掛失及提前支取等業(yè)務操作的合規(guī)性進行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個柜員嚴格按照各項業(yè)務操作流程規(guī)定辦理業(yè)務，提高工作質量，防控操作風險，消除了風險隱患。同時，在此基礎上，我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細節(jié)進行自查，按時上報自查報告，準確、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問題。
自查服務形象。按照縣農(nóng)信聯(lián)社“優(yōu)質文明服務”的要求，對各柜員“統(tǒng)一著裝，微笑服務”執(zhí)崗情況進行自查，同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話，促使員工改變服務態(tài)度，提升服務形象，切實提高業(yè)務素質和服務水平，真正實現(xiàn)“合規(guī)管理，風險共防，和諧共贏”。
通過全面清查，找準問題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權責明確的監(jiān)督約束機制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。
第三，加強學習，提高風險防控能力
為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來，對各種文件制度進行集中學習，并做好學習筆記，提高對風險防控工作的認識。同時，把提高員工素質作為工作中的一個基本點，學習內容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務操作規(guī)程操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。
全員行動，按照“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風險、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標，多措并舉，從全員著裝、工作作風、考勤會風、優(yōu)質服務、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進案件風險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制，加快構建系統(tǒng)全面、精細嚴密、運行有效的風險管理體系”做足準備。
第四，整改措施及今后工作思路
今后，我將繼續(xù)加強自己的`政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設年活動，將合規(guī)文化建設工作貫穿于整個業(yè)務經(jīng)營過程中，加大對違規(guī)責任人的懲處力度，嚴肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環(huán)境，進一步防范操作風險。
�。ㄒ唬┘訌妼W習，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設年活動的工作目標、具體內容和要求，定期集中學習，通過學習SC6000系統(tǒng)業(yè)務風險要點、業(yè)務流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務操作流程、確保合規(guī)文化建設年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，從而有效防范我社內部操作風險。
�。ǘ┘訌妼ψ约旱慕鹑谡�、法律制度，財經(jīng)紀律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強對“九種人”實行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風險的認識，提高合規(guī)操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。
�。ㄈ┓e極參加全社員工以操作風險防控為主題進行討論，就操作風險防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進一步提高員工風險防范意識和防范能力。
�。ㄋ模┮钥茖W發(fā)展觀為指導，樹立正確的經(jīng)營指導思想，嚴格按照聯(lián)社的有關規(guī)定，組織好本社的內控制度、財務帳務、綜合業(yè)務、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。
銀行合規(guī)自查報告10
本人xxx，根據(jù)…………，本人結合自身xx崗位，就xxxx年度履職情況，開展合規(guī)風險全面自查，現(xiàn)將有關情況報告如下：
一、基本情況
介紹本人基本情況，如個人基本情況、從事本崗時間、履行職責工作情況、重點報告當年從事崗位及履行職責情況，有兼崗或多崗的請作出說明。
二、存在的問題
�。ㄒ唬┮笠院弦�(guī)為準繩，對自身崗位履行情況方面存在的問題進行深入排查，重點是通過自查發(fā)現(xiàn)問題或風險隱患。
�。ǘ┱堈驹趶穆�(lián)社穩(wěn)健經(jīng)營角度分析目前合規(guī)管理組織架構是否健全；合規(guī)職責是否正常開展并在組織上得到全面保障；內控制度、業(yè)務流程是否科學、清晰；崗位設置是否科學合理、工作職責邊界是否清晰；各項業(yè)務操作是否合法、合規(guī)等方面進行分析。
�。ㄈ┻`規(guī)事件舉報機制，鼓勵自查人對違規(guī)事件進行舉報，針對你目前掌握的線索情況對其他違規(guī)問題或異常行為進行大膽舉報。
三、原因是分析
對上述問題（風險）的產(chǎn)生原因作出詳盡分析，深入了解問題（風險）產(chǎn)生根源。
四、整改措施
對上述問題（風險）的產(chǎn)生提出解決或處理措施，認真處理好今后在履行職責過程中業(yè)務發(fā)展與合規(guī)的.正確關系，嚴格踐行合規(guī)職責，最終達到防范和化解風險目的，促進各項業(yè)務又好又快發(fā)展。
自查人：xxx
20xx年xx月xx日
銀行合規(guī)自查報告11
在中國金融機構的合規(guī)建設方面，相對證券業(yè)和保險業(yè)而言，銀行業(yè)具有較為豐富的實踐經(jīng)驗。早在20xx年，中國銀行(2.97,-0.03,-1.00%)就參考香港分行合規(guī)管理制度，改革其法律事務部為法律合規(guī)部，并設立了首席合規(guī)官;20xx年，上海銀監(jiān)局發(fā)布了《上海銀行業(yè)金融機構合規(guī)風險管理機制建設的指導意見》，這也是中國銀行業(yè)監(jiān)管機構出臺的第一個針對合規(guī)管理的專門文件;20xx年，中國銀監(jiān)會正式出臺了銀行業(yè)合規(guī)管理的核心文件《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》。
合規(guī)風險正成為銀行主要風險
巴塞爾委員會會計工作組主席arnoldschilder先生說過，發(fā)展和實施合規(guī)風險管理的挑戰(zhàn)不亞于實施巴塞爾新資本協(xié)議所面臨的挑戰(zhàn)。20xx年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了合規(guī)與銀行合規(guī)部門文件;20xx年，該機構公布了對21個國家或地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)原則實施狀況的調查報告。
調查結果表明，有20個國家或地區(qū)提出了合規(guī)要求，一些國家已將合規(guī)作為全面風險管理框架的一部分。大部分國家將合規(guī)部門作為銀行重要風險管控部門，強調合規(guī)從高層做起以及合規(guī)部門的獨立性。這表明合規(guī)管理的重要性已得到廣泛認可。調查報告指出，引發(fā)合規(guī)事件最為明顯的原因是：不能持續(xù)強化全面合規(guī)的政策和程序，合規(guī)文化、意識和培訓不足，不能有效識別或確認已發(fā)生的合規(guī)風險。報告指出，合規(guī)建設是一個長期持續(xù)的過程，必須從各個方面得到加強。
銀行業(yè)合規(guī)管理工作是一項需要持續(xù)進行的重要工作。早在20xx年，中國銀監(jiān)會主席就從中國銀行業(yè)經(jīng)營管理發(fā)展角度強調了合規(guī)管理工作的重要性。他指出，國內外銀行業(yè)金融機構不斷暴露重大違規(guī)事件，機構業(yè)務受到限制，財務損失數(shù)量驚人，機構聲譽嚴重受損，危及公眾對銀行業(yè)的信心，大量合規(guī)失效的案例足以說明合規(guī)風險正成為銀行業(yè)主要風險之一，銀行業(yè)金融機構正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。而機構的規(guī)模越是龐大、綜合化和國際化程度越高，發(fā)展和實施合規(guī)風險管理的難度就越大，投入的資源就越多，花費的成本也就越高。
商業(yè)銀行合規(guī)制度存在的問題
根據(jù)銀行監(jiān)管部門要求，商業(yè)銀行需根據(jù)合規(guī)管理的相關規(guī)定，對本行現(xiàn)有的管理制度進行梳理，并報當?shù)劂y監(jiān)局備案。從商業(yè)銀行合規(guī)制度梳理的結果分析，因合規(guī)制度建設缺乏自上而下的總體安排，導致總體架構混亂現(xiàn)象，這也成為影響合規(guī)管理實質效果的重要因素。下面，以筆者調查的多家商業(yè)銀行合規(guī)制度為例，進行簡單剖析：
首先，制度體系有待合理化。具體表現(xiàn)為三個方面，一是規(guī)章制度建設存在繁多籠統(tǒng)現(xiàn)象。有些銀行直接套用監(jiān)管規(guī)則，并沒有根據(jù)本行具體流程和特點進行細化，因而形成雞肋制度，造成制度規(guī)章缺乏可操作性而難以執(zhí)行的后果。有些銀行的某些制度，在總行層面已經(jīng)相對細化，具有較強的可行性，但各個分支行依然盲目進行制度重建，僅重述總行相關規(guī)章，不僅徒增內部制度數(shù)量，也對相關執(zhí)行人員的工作造成困擾。二是合規(guī)制度體例和形式欠缺合理性，某些時效性較強的年度決策性規(guī)定也列入制度范疇，不利于制度建設的長期性和持續(xù)性。三是個別未列入銀監(jiān)會重點監(jiān)管范疇的制度更新速度慢，與銀行業(yè)務發(fā)展實踐不匹配。
其次，制度建設脫離具體運營環(huán)境。在銀行組織架構體系有待改進的狀態(tài)下，某些制度建設任務需要一個較長的周期。也就是說，在銀行首先進行組織架構體系建設前提下，才有望設立并出臺具有高度執(zhí)行力的合規(guī)制度，否則，將因為制度建設脫離具體運營環(huán)境而成為一種徒勞的文字游戲。例如，某商業(yè)銀行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的職能要求，但該商業(yè)銀行并沒有從董事會層面設置專門委員會和首席信息官職位，導致該制度建設形同虛設，也不可能從根本上符合銀行監(jiān)管部門的合規(guī)要求。
最后制度執(zhí)行力不足。例如，根據(jù)某商業(yè)銀行規(guī)章制度要求，合規(guī)管理的基本制度應當由董事會審批。但在具體執(zhí)行過程中，該行內部所有制度普遍由合規(guī)部或各業(yè)務部門、分支機構制定，并經(jīng)經(jīng)營管理層通過之后即進入執(zhí)行階段，并未提交董事會決議。這種做法既不符合該商業(yè)銀行章程的要求，又不符合銀監(jiān)會監(jiān)管要求中關于合規(guī)政策由董事會審議批準的規(guī)定。
商業(yè)銀行合規(guī)制度建設建議
上述商業(yè)銀行合規(guī)制度建設存在的問題，深刻反映了我國銀行業(yè)目前合規(guī)管理從理念、建設到執(zhí)行環(huán)節(jié)所存在的深層次問題。建議銀行同業(yè)考慮從以下五個方面改善合規(guī)管理工作，提高合規(guī)管理水平。
(一)商業(yè)銀行應樹立全面合規(guī)建設理念
首先，合規(guī)制度內容不僅應重視專業(yè)性，更要兼顧全面性。
根據(jù)監(jiān)管要求，合規(guī)的規(guī)，既包括對現(xiàn)有的外部法律法規(guī)、行業(yè)準則和自律組織的規(guī)定，也包括銀行內部的規(guī)章制度。也就是說，商業(yè)銀行的合規(guī)建設，屬于廣義的范疇，相對于合法而言，范圍更廣，要求更高，既要合外規(guī)，也應合內規(guī)。因此，銀行同業(yè)不僅需立足金融機構的特殊角度，強化專業(yè)性的合規(guī)制度建設;也要從企業(yè)管理角度重視規(guī)章制度設置，建立完備的合規(guī)制度體系。從合規(guī)建設內容角度，商業(yè)銀行應重視全面性，不僅要涵蓋所有業(yè)務、各后臺部門、各分支機構，更要涵蓋全體工作人員;不僅重視專業(yè)合規(guī)，還應涵蓋非專業(yè)合規(guī)
據(jù)筆者了解，很多商業(yè)銀行目前普遍偏重銀行業(yè)務和產(chǎn)品、部門分支機構及崗位職責、日常業(yè)務it系統(tǒng)等方面管理制度的清理、梳理、整合和優(yōu)化工作。即使從日常的合規(guī)管理角度，也更側重業(yè)務與機構、業(yè)務部門和分支機構的合規(guī)管理。而在后臺支持部門的合規(guī)運作、勞動用工管理、知識產(chǎn)權管理等非金融企業(yè)特有的制度建設方面，其合規(guī)建設甚至有所欠缺，凸現(xiàn)出商業(yè)銀行法律意識、合規(guī)意識建設深度和廣度的不足。
其次，合規(guī)管理體系應注重完整性。
合規(guī)管理體系從內容角度，表現(xiàn)為商業(yè)銀行企業(yè)管理、日常經(jīng)營管理合規(guī)和員工執(zhí)業(yè)行為合規(guī)等多方面內容的有效整合;從執(zhí)行力角度，合規(guī)管理應涉及商業(yè)銀行決策、執(zhí)行、監(jiān)督和反饋等不同工作環(huán)節(jié);因此，合規(guī)建設及管理應成為商業(yè)銀行全行的工作，而不僅是合規(guī)部門及其高管的任務。目前，很多商業(yè)銀行的'合規(guī)管理并沒有實現(xiàn)自上而下、完全滲透到全部日常經(jīng)營和管理中的理想狀態(tài)。主要表現(xiàn)為：事前決策和事中執(zhí)行的合規(guī)抓得緊，而事中監(jiān)督和事后反饋環(huán)節(jié)的合規(guī)力度相對較弱;側重預先的風險防范，但對于合規(guī)績效考核、合規(guī)問責制度、誠信舉報制度等需持續(xù)改進的后續(xù)制度建設體系，相對弱化甚至不完整;合規(guī)管理的長效機制建設工作有待深化。
例如，商業(yè)銀行在公司治理方面的合規(guī)內容，應注意涉及股東會、董事會、監(jiān)事會、獨立董事在履行決策、監(jiān)督職能時的內容;在商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的合規(guī)制度設置方面，應考慮合規(guī)制度貫徹的可行性因素，細化銀行的法律部門、合規(guī)部門、內部審計等不同部門需要重點負責的相關合規(guī)要求，從而實現(xiàn)銀行員工立足本職工作，全方位樹立自覺防范風險的合規(guī)意識，最終提高商業(yè)銀行全方位合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范發(fā)展的高效執(zhí)行能力。
(二)商業(yè)銀行應注意法律與業(yè)務人才在合規(guī)管理工作中的的協(xié)作
根據(jù)銀監(jiān)會監(jiān)管要求，銀行合規(guī)管理人才需要具備多面手的特點，即法律知識和銀行專業(yè)知識并重。合規(guī)管理人才既要理解法律內涵，也應了解本行業(yè)務，需要具備較高的綜合素質。筆者認為，這一要求，也反映了合規(guī)與合法的關系，銀行合規(guī)內含了對合法性審查的要求，合法是合規(guī)管理的基礎銀行要做好合規(guī)管理工作，就必須重視法律人才與業(yè)務人才的相互融合、充分協(xié)作。只有這樣，才有可能形成具有高度執(zhí)行性的全面合理合規(guī)管理機制。
目前，某些商業(yè)銀行依然處于法律與合規(guī)部門分設狀態(tài)。法律部人員主要由法律專業(yè)人士組成，一般負責訴訟與合同條款的審查，基本屬于銀行合規(guī)管理的事后處理部分。合規(guī)部門的員工基本由風險控制部、業(yè)務部門的金融專業(yè)人員組成，這些人員普遍具有業(yè)務專業(yè)知識強，而法律常識相對欠缺的特點。也有的銀行雖然部門合設，但法律人才與業(yè)務人才的分工也依然過分清晰，與部門分設環(huán)境下的工作效果類似。在這種模式下，合規(guī)建設與管理人員，既要判斷業(yè)務是否符合法律法規(guī)的規(guī)定，又要判斷是否符合行業(yè)的規(guī)則、自律規(guī)則和內部制度。從人力資源合理配置角度，形成對金融專業(yè)人員的法律素質要求高于法律專業(yè)人員的不合理狀態(tài)。
上述工作模式，將合法，這一合規(guī)管理的基礎工作安置在合規(guī)建設的后期，導致銀行實務工作中，合法性判斷與合規(guī)性審查難以有效對接，不利于提高銀行整體工作效率。
(三)商業(yè)銀行應優(yōu)化合規(guī)監(jiān)管機制，實現(xiàn)全行協(xié)作合規(guī)監(jiān)管效果
要實現(xiàn)合規(guī)管理的最佳執(zhí)行效果，需要商業(yè)銀行全行協(xié)作，各有側重，建立合規(guī)管理的層層防線，提高合規(guī)風險的管控能力。要達到上述效果，要求銀行合規(guī)監(jiān)管制度建設細化，實現(xiàn)責任和義務的統(tǒng)一。
據(jù)筆者調查，從合規(guī)制度建設角度，商業(yè)銀行的分支機構及其部門業(yè)務負責人，普遍被賦予了對其管轄范圍內經(jīng)營活動的首要合規(guī)監(jiān)管職責。但在實際工作中，很多業(yè)務主管人員只履行合規(guī)監(jiān)管報告職責而弱化合規(guī)監(jiān)管的初步識別任務。究其原因，從合規(guī)監(jiān)管機制角度，合規(guī)部門是負責合規(guī)性審查的最終機構，業(yè)務主管人員并不是合規(guī)監(jiān)管的主要負責者。業(yè)務主管經(jīng)常因更重視商業(yè)機會而從某種程度上忽略了合規(guī)責任的履行。
(四)商業(yè)銀行應重視合規(guī)人才的培育和發(fā)展
銀行業(yè)務創(chuàng)新是銀行業(yè)擺脫同質化競爭，進行市場拓展和提升競爭力的重要途徑，而這也對合規(guī)建設和管理工作提出更高的要求。合規(guī)管理人員能力不足，導致其對合規(guī)風險的判斷難以把握：一方面因忽略風險而埋下風控隱患，另一方面又可能因過分夸大風險而影響本行的發(fā)展。從這一實務角度，對銀行合規(guī)人員提出比銀行監(jiān)管機構更高的要求，除具備法律、業(yè)務知識以外，還要求其具有很好的學習和領悟能力。合格的合規(guī)工作人員，應能夠做到及時、正確把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展動態(tài)及其內涵，分析其對銀行業(yè)經(jīng)營的影響，并及時提出規(guī)避風險的解決方案或建議。
據(jù)筆者調查，目前很多商業(yè)銀行的合規(guī)人員水平有很大提高，但依然難以滿足上述要求，因此，商業(yè)銀行應重視在合規(guī)人才的吸收、培養(yǎng)方面加大投入。
(五)利用合規(guī)管理電子化加強執(zhí)行力
據(jù)筆者調查，很多商業(yè)銀行雖然建立了成型的制度、流程，但依然存在執(zhí)行難現(xiàn)象。例如，按照商業(yè)銀行的相關制度，要求借力中介機構必須采用競標的方式，而實際操作中，往往流于形式甚至忽略此步驟，最終導致制度形同虛設，只是增加了行政管理成本。針對上述情況，商業(yè)銀行可以考慮利用合規(guī)管理電子信息技術平臺的支持，降低人為干預等因素的負面影響。通過信息化途徑，建立融合制度檢索、合同審查、授權管理、合規(guī)互動問答、合規(guī)講堂、監(jiān)管動態(tài)、監(jiān)控等工作為一體的合規(guī)管理電子信息化系統(tǒng)，既促進了業(yè)務部門和合規(guī)管理部門之間的流程化配合、銜接，實現(xiàn)了銀行內部實時互動與合規(guī)管理的可持續(xù)改進目標，又對加速銀行的運營模式由部門銀行向流程銀行的轉變起到很好的促進作用。
銀行合規(guī)自查報告12
尊敬的行領導、考核小組領導：
自州分行開展“支行高管人員防范合規(guī)風險履職監(jiān)察工作”活動以來，本人作為XX支行的行長，對此工作高度重視，始終將此項工作作為支行各項工作的重中之重，同時秉著有則改之無則加勉的心態(tài)，結合自身平時的工作情況，認真的做了自查自糾，自查結果平時工作均為合規(guī)操作。
一、合規(guī)履職情況
回顧過去的九個月里，以本人為中心的支行領導班子首先認真學習合規(guī)文化建設的相關文件，深刻領會開展合規(guī)文化建設的重大意義。充分認識到開展合規(guī)文化建設是我們支行生存、發(fā)展的.內在迫切需要。同時，從本人做起，身體力行，親力親為，起到了模范表率作用。本人不但是合規(guī)文化建設的管理者，更是踐行者。
對支行高管人員“是否存在授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務行為，是否存在超越權限或范圍辦理業(yè)務行為，是否存在濫用職權決策或授意、強迫員工實施違規(guī)貸款行為，是否存在違反規(guī)定辦理借新還舊及處置不良貸款行為，是否存在違規(guī)辦理存取款、資金劃撥、開銷戶、扣劃存款等業(yè)務行為，以及是否存在其他嚴重違規(guī)行為”進行全面監(jiān)察,經(jīng)過自查本人及高管沒有以上違規(guī)行為。
二、開展合規(guī)環(huán)境建設方面
本人帶領全行，加強學習，不斷提高思想認識，增強了自覺執(zhí)行黨風廉政規(guī)定的自覺性。在努力做好本職工作同時，我能夠同其他部室負責人團結一致，密切配合，勤奮工作。按照上級黨風廉政建設的要求，對照各項規(guī)定：
(1)、沒有收受過任何單位和個人的現(xiàn)金、有價證券、支付憑證等；
(2)、沒有到任何單位和企業(yè)報銷過屬于自己支付的費用；
(3)、沒有違背“十個嚴禁”、“三個不準”的規(guī)定；
(4)、沒有拖欠公款、將公款借給親友或違規(guī)到金融機構貸款的行為；
(5)、保持了艱苦樸素，沒有奢侈浪費和到過高檔娛樂場地消費活動。
三、員工合規(guī)教育方面
郵儲銀行輪臺縣支行組織全行對監(jiān)察要點進行了學習宣貫，并完成支行自查工作。在州分行的大力支持下,考核采取員工評價和工作組評價相結合的方式，綜合評定支行高管人員防范合規(guī)風險履職工作的等級。郵儲銀行輪臺縣支行以增強高管人員合規(guī)意識為切入點，突出“四個加強”，增強“四種意識”，不斷提高合規(guī)經(jīng)營水平，為各項業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展提供了有效保障，即：
一、加強培訓教育，增強合規(guī)意識。強化學習，傳達貫徹州分行相關會議精神，引導教育員工強化合規(guī)經(jīng)營意識。采取集中學、分散學、崗位交流學、互動式討論學等形式，把內控管理制度辦法、金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學習培訓內容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度。
二、加強對管理層的管理，增強表率意識�？h支行把支行行長、信貸主管和會計主管作為合規(guī)管理的重點。一是全面落實責任，逐級明確管理層責任，層層簽訂責任狀，建立一級抓一級、層層抓落實的風險防范責任體系。二是全面實施一線工作法。支行行堅持每月召開會議將風險作為專題議程，調研和檢查內控執(zhí)行情況。三是強化工作紀律。把支行班子成員監(jiān)控由“八小時之內”延伸到“八小時之外”，各部門負責人手機保持24小時暢通，嚴格請銷假制度，以身作則，做出表率。
三、加強風險排查力度，增強發(fā)展意識。輪臺縣支行將高管人員作為重點，對全行員工進行了風險排查。一是強化員工行為排查。按照總行”三個規(guī)定“的要求，認真開展員工行為監(jiān)督考核和不良行為排查活動。對職工、家屬及關系人貸款情況集中調查，逐筆建立臺賬，因戶制宜，分類管理。二是實施定期風險點排查制度。行領導牽頭，按月組織支行、部室人員進行風險點座談，通過各層面的查找和討論，隨時掌握操作性風險點。一旦發(fā)現(xiàn)問題，提前采取措施加以防范，把風險點消滅在萌芽狀態(tài)。三是建立內部曝光制度。通過定期不定期調閱監(jiān)控錄像，對出現(xiàn)的各類違規(guī)操作問題進行剖析曝光，警示員工盡責履職、合規(guī)操作。同時，建立舉報制度，對違規(guī)違紀責任人和管理人員一經(jīng)查實，嚴肅處理；對堅持規(guī)章制度、勇于舉報的員工給予重獎，營造遵章守紀、違規(guī)必究的良好氛圍。
四、加強宣傳引導，增強責任意識。一是加強合規(guī)宣傳，通過向全體員工發(fā)出合規(guī)倡議、發(fā)放監(jiān)督聯(lián)系卡等形式，使員工了解個人操作中的職責邊界和風險點，杜絕違規(guī)行為。二是定期組織開展合規(guī)風險大討論活動，讓廣大員工結合各自崗位職責，對合規(guī)文化創(chuàng)建、合規(guī)氛圍營造等提出合理化建議，提高合規(guī)操作的針對性。三是深入開展合規(guī)建設，充實專職合規(guī)人員，健全工作制度，有效提升了合規(guī)經(jīng)營水平。
四、預防及化解合規(guī)風險工作等內容為確保此項工作的執(zhí)行效果，郵儲銀行輪臺縣支行成立由劉蕓任組長，相關部門負責人共同組成的監(jiān)察工作小組，對貫穿全年的監(jiān)察工作進行督促，并負責對違規(guī)違紀問題及責任追究提出建議。郵儲銀行輪臺縣支行公布了州分行紀檢監(jiān)察信訪監(jiān)督、舉報電話，各單位員工可通過電話或聯(lián)絡工作小組反映支行高管人員防范合規(guī)風險履職方面存在的問題。
五、工作還存在不足之處
雖然經(jīng)過支行對高管人員防范合規(guī)風險履職情況認真檢查，均未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)違紀行為，但是在防范合規(guī)風險工作中，我支行還存在以下不足之處：一是理論學習不夠。二是在執(zhí)行上級方針政策上，有實用主義現(xiàn)象。三是工作深度有待進一步發(fā)掘。之所以存在以上問題，從根本上說是自己的世界觀改造不夠，黨性鍛煉不夠，在思想認識和組織紀律上還要進一步錘煉。今后，要加強學習，通過持之以恒的學習，不斷提高自己的理論、政治素養(yǎng)，注重在工作中鍛煉自己的黨性修養(yǎng)，堅持走群眾路線，樹立全心全意為人民服務的思想，同時加強世界觀改造，從高從嚴要求自己，抵制一切腐敗行為，使自己成為一個高尚的、有理想、有作為的優(yōu)秀共產(chǎn)黨員，為輪臺支行的發(fā)展做出新的貢獻。
報告人：xxx
20xx年xx月xx日
銀行合規(guī)自查報告13
今年以來，農(nóng)行山東菏澤分行緊跟業(yè)務發(fā)展的新形勢，積極探索內控合規(guī)檢查工作的新方式、新手段，力推“四項轉型”，全行內控合規(guī)工作不斷邁上新臺階，進一步強化了員工的合規(guī)意識、責任意識和風險意識。
一、推進檢查目標的轉型。
隨著內控制度的不斷完善，直觀的顯而易見的風險和漏洞越來越少，以查錯糾弊、堵塞漏洞為主要目標的傳統(tǒng)合規(guī)檢查，已經(jīng)不適應業(yè)務發(fā)展的需要，該行檢查目標開始從查錯糾弊向風險評價評估轉型。通過整合20xx年各部室檢查計劃，調整原來的業(yè)務檢查目標，業(yè)務主管部門組織盡職監(jiān)督時實施操作風險評估，合規(guī)部門組織整體移位檢查時實施合規(guī)風險評估，法務人員組織“六五”普法工作時實施法律風險評估……從一系列的評價評估中，提高了合規(guī)檢查工作的時效性和針對性。
二、推進檢查職能的轉型。
查找漏洞，糾正偏差是內控合規(guī)部門的職能，形式上監(jiān)督，實質是服務，檢查職能由單純監(jiān)督向監(jiān)督、服務并重轉型。在發(fā)現(xiàn)各類業(yè)務問題的同時，該行側重觀察內控制度的有效性，經(jīng)營活動的效益性，以促進各支行不斷完善自我約束機制，實現(xiàn)價值最大化。如在組織“內控管理專項治理年”活動和“不規(guī)范經(jīng)營整治”活動中，檢查人員與支行由檢查與被檢查的對立關系，轉變?yōu)檫厵z查、邊糾正、邊輔導、邊扶持的關系。
三、推進檢查對象的轉型。
該行在抓好基層營業(yè)網(wǎng)點檢查的同時，積極從業(yè)務活動向管理活動、業(yè)務活動并重轉型。如在支行行長、副行長責任(離任)審計工作中，通過對被審計人職責履行情況的進行認定與評價，突出決策行為的合法性、經(jīng)營指標的真實性以及各項業(yè)務管理的合規(guī)性和風險性，提高了管理者的能力，達到降低經(jīng)營風險，提高管理效能與效率的.目的。
四是推進檢查手段的轉型。從手工操作向信息化、自動化轉型，多次組織培訓，進行“手把手”式的輔導，努力提高全員利用內控合規(guī)管理信息系統(tǒng)的能力，每季度組織開展提取非現(xiàn)場疑點線索，組織人員諸條逐項落實。利用計算機開展合規(guī)檢查，實現(xiàn)了向信息化、自動化的轉變，不僅提高合規(guī)檢查效率，節(jié)約合規(guī)檢查成本，也為業(yè)務數(shù)據(jù)的安全性提供了保障。
銀行合規(guī)自查報告14
在合規(guī)文化建設工作中，我行始終堅持“制度是保障、體系是基礎、文化是根本”的合規(guī)建設方針，多措并舉，多點開花，在合規(guī)經(jīng)營上謀思劃策，已初步取得了合規(guī)文化建設和業(yè)務經(jīng)營齊頭并進的良好局面�！痢聊�，我行主要業(yè)務發(fā)展創(chuàng)歷史新高，人民幣各項存款增量、中間業(yè)務收入、撥備前利潤和委托資產(chǎn)清收處置全面超額完成上級行下達的任務計劃，存款存量和增量、貸款存量和增量、中間業(yè)務收入的同業(yè)市場份額均居四行首位，近三年來未發(fā)生一起經(jīng)濟刑事案件、嚴重違規(guī)違紀行為和責任事故。我們的主要做法是：
一、以宣傳動員倡合規(guī)
為了統(tǒng)一全行員工的思想認識，明確“培育合規(guī)文化”的重要性，樹立“言行合規(guī)、操作合規(guī)、經(jīng)營合規(guī)、管理合規(guī)”文化理念，××年××月，我行召開了全市農(nóng)行合規(guī)文化建設活動啟動大會，全面部署合規(guī)文化建設活動，引導廣大員工充分認識合規(guī)文化是立行之本、經(jīng)營之本和企業(yè)文化重要組成部分的深刻內涵，營造合規(guī)文化建設良好環(huán)境和氛圍。同時，我行制訂下發(fā)了《××年—××年合規(guī)文化建設規(guī)劃》和《××年合規(guī)文化建設實施方案》，市分行和各支行成立了合規(guī)文化建設領導組，具體負責抓好這次活動的領導、組織、指導、督促和檢查工作，為合規(guī)文化活動扎實開展奠定了堅實的.基礎。
二、以加強教育學合規(guī)
合規(guī)文化建設是一項系統(tǒng)工程，必須遵從“行為——習慣——文化”的路徑。為此，我行制訂并貫徹實施了嚴格的學習計劃和落實措施，全市農(nóng)行統(tǒng)一實行周四集中學習制。我行專門組織人員編寫了《強化合規(guī)意識，告別違規(guī)操作——防范案件和行為規(guī)范有關制度匯編及案例警示錄》，精心編印了6000余套《執(zhí)行力提升計劃員工讀本》單行本，分為“強化合規(guī)意識，告別違規(guī)操作”、“自覺遵章守紀，遠離違法犯罪”度，制定規(guī)劃，把新知識、新 政策、新制度的學習做為重點。在自我學習基礎上再搞一些強化的訓練和集中學習、交流和探討，消除 惰性，共同提高。
八是增強自律意識，模范執(zhí)行規(guī)章制度，注重作風養(yǎng)成，提高自身素養(yǎng)，學會溝通，謙虛做人，誠 懇做事。九是建立完善的內控制度體系，強化崗位責任意識。要明確崗位職責，強化履職要求，形成明 確的崗位責任體系。建立嚴密的責任追究機制，確保獎懲分明，違規(guī)必究，要徹底扭轉“有規(guī)不依、執(zhí)規(guī)不嚴”的'局面，不斷提高制度執(zhí)行力。
銀行合規(guī)自查報告15
學習《高管人員防范合規(guī)風險履職監(jiān)察工作方案（試行）》這項活動開展已有三個月了，在這段時間里，我行的每位員工，都在以自己的行動來參與這次活動。作為現(xiàn)任營業(yè)部和風險合規(guī)部的主管，通過這段時間的學習給我最深刻的體會就是：細心防差錯，粗心鑄大過。
銀行服務窗口員工合規(guī)操作體會合規(guī)操作從我做起，優(yōu)質服務真心付出金融業(yè)是一個競爭激烈的行業(yè)，在一個風險無時不在的行業(yè)中，沒有規(guī)矩不成方圓。要使建行的事業(yè)能夠持續(xù)、健康、快速的發(fā)展，作為前臺員工必須堅守規(guī)章制度，熟悉各項業(yè)務流程，做到防范風險，人人有責，合規(guī)操作，從我做起。
工作處處有風險，慎重認真最重要。作為一名前臺管理人員，我深深的感受到合規(guī)操作的重要性，，如果每一名員工都能按照規(guī)范化操作，就能切實防范操作風險，讓我們行的各項業(yè)務得到健康的發(fā)展。作為服務窗口的一名員工，我們要在認真做好每一件事，慎重對待每一筆業(yè)務的同時，也必須牢記“客戶至上”、“以客戶為中心”的宗旨，嚴格按照規(guī)范化服務標準來接待每一位客戶，比如在實際工作中，我們經(jīng)常會遇到開戶資料不全的客戶要求開戶，不能支取現(xiàn)金的客戶想違規(guī)提現(xiàn)，票據(jù)要素不全的要辦理結算等現(xiàn)象，但作為前臺人員，我們要提供服務也要堅持原則，這就需要提高與客戶溝通的技巧，在客戶的要求不符合規(guī)章制度的時候，我們不能只是簡單生硬地說“不”，而是要用良好的態(tài)度向客戶解釋不能辦理的原因，在防范風險的同時依然提供了優(yōu)質服務銀行工作是風險性很高的一項工作，在做好服務的同時，也要貫徹好規(guī)章制度，一切都要合規(guī)進行。如果不按規(guī)章制度辦事，當風險發(fā)生時可能就會釀成嚴重的后果。所以在工作中，一定要按照相關規(guī)章制度去辦。以往總是認為，這樣也是小事那樣也沒有多大的事，很多的制度都沒有切實落實到實處，比如說有時臨時離柜一下馬上就回來時沒有鎖屏鎖箱；偶爾為了圖方便也沒有將大額現(xiàn)金全部放入保險柜等，這種現(xiàn)象現(xiàn)在已經(jīng)全部都得以糾正了，防范意識也得到了明顯的提高。我想，在我們前臺辦理業(yè)務，只要按制度辦事了，就會減少很多案件的發(fā)生。比如在開戶和掛失時，一定要認真審核客戶的有效證件的真實性，不要用復印件替客戶開戶和掛失，這樣就會有效的'減少詐騙案件的發(fā)生；大額存取款時要審查是否屬于可疑交易和洗錢交易；自己保管的各種印章也要妥善保管好，不能借用給他人使用和加蓋。只要我們在辦理業(yè)務過程中始終認真仔細，堅持按制度辦事，就不會有風險的存在，相反如果我們粗心大意，不遵章守紀，隨時都有可能鑄成大過。
同時，我們還需要積極學習，不能抱著安于現(xiàn)狀、不思進取的想法，要讓自己更上一個臺階，獲得更大的發(fā)展。學
習的積累相當?shù)闹匾�，加強學習，及時掌握新的知識，掌握熟練的技能，才能讓自己實現(xiàn)零差錯。學習能提高思想素質，只有從思想上提高了，才能防止對金錢的誘惑與邪念。學習不能只滿足于理論方面，與同事之間的相互學習、相互交流經(jīng)驗也很重要。
《高管人員防范合規(guī)風險履職監(jiān)察工作方案（試行）》所傳達的精神是我們需要長期貫徹學習的，將業(yè)務做到?jīng)]有差錯完全合規(guī)是一項長期而又艱巨的任務，我們一定會做到始終堅持，并且堅信“習慣成自然”的道理。相信郵儲銀行、相信自己，一定成功。
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