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銀行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)心得范文（精選7篇）
從某件事情上得到收獲以后，有這樣的時(shí)機(jī)，要好好記錄下來(lái)，這么做能夠提升我們的書面表達(dá)能力。但是心得體會(huì)有什么要求呢？以下是小編為大家收集的銀行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)心得范文（精選7篇），僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
銀行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)心得范文（精選7篇）1
商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)從中獲得收益的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行業(yè)，因而防范和化解風(fēng)險(xiǎn)是銀行的永恒主題。隨著經(jīng)濟(jì)金融全球化發(fā)展，在大量金融產(chǎn)品提供給消費(fèi)者的同時(shí)，銀行業(yè)所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大。作為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理如何應(yīng)對(duì)防范日益復(fù)雜多變的風(fēng)險(xiǎn)，如何采取多種防控措施，建立風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制，以提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，這是一門風(fēng)險(xiǎn)管理科學(xué)。
一、商業(yè)銀行客戶經(jīng)理在工作中存在的風(fēng)險(xiǎn)
1、道德風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對(duì)外是代表著銀行與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷和維系，由于商業(yè)銀行的良好信譽(yù)和形象，使得銀行客戶經(jīng)理在與客戶打交道時(shí)，會(huì)使客戶對(duì)客戶經(jīng)理充滿信任。因此客戶經(jīng)理和客戶很容易建立起較為牢固的關(guān)系。如果某位客戶經(jīng)理的道德出現(xiàn)偏差，將會(huì)存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。
2、素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)�？蛻艚�(jīng)理是銀行業(yè)務(wù)的直接營(yíng)銷人員，因此他們的業(yè)務(wù)水平，政策水平，分析判斷能力和個(gè)人素質(zhì)的.高低在一定的程度上影響著銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的高低。
3、形象風(fēng)險(xiǎn)。由于客戶經(jīng)理對(duì)外代表銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷和客戶維系，因此他對(duì)外是一個(gè)商業(yè)銀行的形象。如果客戶經(jīng)理在與客戶交往過程中存在以權(quán)謀私，怠慢客戶，言行粗俗等情況，必然會(huì)影響到銀行形象和合作關(guān)系，會(huì)給銀行帶來(lái)客戶流失風(fēng)險(xiǎn)。
4、挖轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)。客戶經(jīng)理大多數(shù)是各家商業(yè)銀行的銷售精英，與優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系十分密切，尤其是優(yōu)秀的客戶經(jīng)理都有自己的忠實(shí)客戶，加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息，因此成為挖轉(zhuǎn)的重點(diǎn)對(duì)象。如果一個(gè)客戶經(jīng)理被他行挖走，他手上的客戶必然大部分資產(chǎn)隨之轉(zhuǎn)戶，造成客戶流失風(fēng)險(xiǎn)。
二、對(duì)客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)管理的建議
1、用人制度高水準(zhǔn)，嚴(yán)要求�？蛻艚�(jīng)理代表著銀行去服務(wù)客戶，其提供的服務(wù)質(zhì)量和結(jié)果會(huì)關(guān)系到銀行客戶的前途命運(yùn)，因此必須嚴(yán)格把好客戶經(jīng)理資格認(rèn)定關(guān)，在眾多資格條件中人品和道德是首位。
2、培訓(xùn)認(rèn)證制度化，常態(tài)化�？蛻艚�(jīng)理是未來(lái)商業(yè)銀行的精英，但是目前的客戶經(jīng)理因工作經(jīng)驗(yàn)，知識(shí)結(jié)構(gòu)，分工機(jī)制等因素的制約，離正真能提供綜合化的服務(wù)還有一定的差距，所以銀行應(yīng)加強(qiáng)客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓(xùn)。
3、強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，加大商業(yè)銀行內(nèi)部稽核力度。
總之，要防范風(fēng)險(xiǎn)最根本還應(yīng)從治本入手，要有針對(duì)性地加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理理想信念、思想道教育，建立良好的合規(guī)文化，要引導(dǎo)他們樹立正確的人生觀、價(jià)值觀和榮辱觀，要教育他們珍惜現(xiàn)有的工作、生活環(huán)境、愛崗敬業(yè)，樂于奉獻(xiàn)，自覺抵制各種誘惑，遠(yuǎn)離違法亂紀(jì)；要加強(qiáng)職業(yè)道教育，引導(dǎo)他們學(xué)規(guī)學(xué)法，增道意識(shí)和法制意識(shí)，遵章守法；要警鐘長(zhǎng)鳴，加強(qiáng)對(duì)有不良行為員工的轉(zhuǎn)化教育，嚴(yán)防道風(fēng)險(xiǎn)。
銀行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)心得范文（精選7篇）2
目前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭良好，正處于轉(zhuǎn)型之中，變化很快，人們的生活方式也在不斷地變化。由于我國(guó)目前缺乏完善的社會(huì)信用體系、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰、尚未形成先進(jìn)科學(xué)的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制以及經(jīng)濟(jì)制度轉(zhuǎn)軌的成本轉(zhuǎn)嫁，導(dǎo)致我國(guó)城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平與國(guó)際先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平有較大的差距，在認(rèn)識(shí)上也存在很大偏差。因此，為有效評(píng)估和管理操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行需要建立專門的特殊框架和程序來(lái)給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的大的商業(yè)銀行，我國(guó)商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平及技術(shù)仍然較落后，為有效改進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，可從以下幾個(gè)方面入手，逐步建立起科學(xué)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式。
一、如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控
（1）利用國(guó)際先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)盡快建立符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的銀行信用內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)模型。利用定量方法準(zhǔn)確地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定價(jià)，不僅可以提高資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率，而且可以根據(jù)資產(chǎn)的不同風(fēng)險(xiǎn)類別制定不同的資產(chǎn)價(jià)格，這樣不僅可以減低信用風(fēng)險(xiǎn)，而且可以提高銀行利潤(rùn)，通過產(chǎn)品差異化擴(kuò)大市場(chǎng)份額。
�。�2）建立完善的內(nèi)控機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，嚴(yán)格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程控制，明確責(zé)任和收益的關(guān)系。
�。�3）利用新興工具和技術(shù)來(lái)減少和控制信用風(fēng)險(xiǎn)，建立科學(xué)的`業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系。
二、如何加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防控
�。�1）建設(shè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制文化。
營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范，所有存在重大操作風(fēng)險(xiǎn)的單位員工都清晰了解本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。
（2）加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。
實(shí)行三分離制度：
�。�1）管理與操作的分離，即管理人員、特別是高級(jí)管理人員不能從事具體業(yè)務(wù)的操作，要辦業(yè)務(wù)必須經(jīng)過必需的業(yè)務(wù)流程；
�。�2）銀行與客戶分離，銀行為方便客戶，可以在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，盡量簡(jiǎn)化手續(xù)，但客戶經(jīng)理不能代客戶辦理業(yè)務(wù)；
�。�3）程序設(shè)計(jì)與業(yè)務(wù)操作分離。即程序設(shè)計(jì)人員不能從事業(yè)務(wù)操作。
三、堅(jiān)持以人才為本，建立有效的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)
吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才，成立銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)專業(yè)團(tuán)隊(duì)，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)合理地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)該團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)要做優(yōu)化調(diào)整，通過定期培訓(xùn)，促使其知識(shí)體系及時(shí)獲得更新，從而確保內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的先進(jìn)性和實(shí)用性。建立有效的組織框架，保證內(nèi)部評(píng)級(jí)工作的順利進(jìn)行。
四、改變思想培育統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念
商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中，追求利潤(rùn)最大化的沖動(dòng)不斷增強(qiáng)。由于受到內(nèi)在動(dòng)力和外在壓力等諸多因素的影響，勢(shì)必會(huì)存在很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，盡快培育統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念是商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平首先要解決的問題。
五、建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和管理機(jī)制
尋找業(yè)務(wù)過程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度，在克服風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，從風(fēng)險(xiǎn)管理中創(chuàng)造收益。逐步實(shí)現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門設(shè)立單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，通過它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的源頭進(jìn)行有效控制。
銀行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)心得范文（精選7篇）3
在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、客戶對(duì)于銀行網(wǎng)點(diǎn)的不滿和期望，以及網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)效率低下等各種風(fēng)險(xiǎn)因素都迫切要求銀行業(yè)對(duì)現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)積極進(jìn)行防控。郵儲(chǔ)銀行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力，認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，從穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過不斷加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟(jì)效益。
根據(jù)隊(duì)伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的防控重點(diǎn)和方向，確定培訓(xùn)對(duì)象和內(nèi)容，制定和落實(shí)好培訓(xùn)計(jì)劃，積極引進(jìn)商業(yè)銀行先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念、管理理念。改善員工的知識(shí)和專業(yè)結(jié)構(gòu)，全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風(fēng)險(xiǎn)，主要采取了以下幾方面措施：
1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。
內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控的最終目標(biāo)是要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷服務(wù)能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力，乃至撬動(dòng)全行內(nèi)部安全意識(shí)，實(shí)現(xiàn)工作目標(biāo)的重中之重的工作來(lái)抓。作為對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控的內(nèi)容、步驟、目標(biāo)和要求都進(jìn)行明確，為降低內(nèi)部防控風(fēng)險(xiǎn)提供科學(xué)依據(jù)。
2、堅(jiān)持原則。
堅(jiān)持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)”的思路，合理調(diào)整內(nèi)部安全意識(shí)，提高網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟(jì)條件，加強(qiáng)對(duì)基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)和自助網(wǎng)點(diǎn)的安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行建設(shè)，各部門要對(duì)自身的安全問題執(zhí)行情況進(jìn)行全面檢查、監(jiān)督和評(píng)價(jià)考核，對(duì)執(zhí)行不力的要嚴(yán)肅追究責(zé)任，以確保內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的質(zhì)量和效果，通過網(wǎng)點(diǎn)形象建設(shè)工作促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)全方位功能的'提升。
3、建立機(jī)制。
控制銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)是為了更好的為客戶提供服務(wù)，增加產(chǎn)品銷售，但如果不重視內(nèi)控制度建設(shè)、規(guī)章制度的落實(shí)和風(fēng)險(xiǎn)理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險(xiǎn)來(lái)增加服務(wù)的便利性，則有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗。因此，加強(qiáng)員工思想道德教育和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，狠抓制度落實(shí)和按章操作，建立先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)控制文化和合規(guī)文化，督促網(wǎng)點(diǎn)整改，鞏固風(fēng)險(xiǎn)安全檢查效果。
4、完善措施。
通過專業(yè)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)教育去進(jìn)行企業(yè)改革，用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷模式，實(shí)現(xiàn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和客戶體驗(yàn)的一致性，以提高產(chǎn)品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提高網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)步提高。
銀行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)心得范文（精選7篇）4
銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提。銀行柜面的操作風(fēng)險(xiǎn)包含的范圍非常廣泛，每個(gè)業(yè)務(wù)流程上的操作員都是一個(gè)微小的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個(gè)員工。其中柜面業(yè)務(wù)是銀行經(jīng)營(yíng)中風(fēng)險(xiǎn)案件的高發(fā)部位，如果在治理中出現(xiàn)偏差，風(fēng)險(xiǎn)隱患將無(wú)處不在。柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制不好，就可能帶來(lái)聲譽(yù)影響、管理影響和發(fā)展影響。因此，對(duì)柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理，已變得刻不容緩。
銀行操作風(fēng)險(xiǎn)，是指由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不充足或者運(yùn)行適當(dāng)，以及因?yàn)橥獠渴录臎_擊等導(dǎo)致直接或間接損失的可能性風(fēng)險(xiǎn)�？陀^地講，農(nóng)村信用社近年來(lái)不斷完善和加強(qiáng)內(nèi)控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防線的執(zhí)行、監(jiān)督、考核及問責(zé)方面還存在疏漏和薄弱環(huán)節(jié)。要盡量降低銀行柜面的操作風(fēng)險(xiǎn)，要從以下幾個(gè)方面進(jìn)行控制：管人、管章、管賬、管庫(kù)。
首先，要建立良好的風(fēng)險(xiǎn)防控文化氛圍，加強(qiáng)人員管理。高層人員要以身作則，積極培育柜員養(yǎng)成主動(dòng)合規(guī)的思想習(xí)慣，從思想上形成合力，在行動(dòng)上付諸實(shí)施。一要樹立合規(guī)辦事意識(shí)。牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，安全就是效益”的理念，堅(jiān)決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗(yàn)辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)。二要樹立相互監(jiān)督意識(shí)。同事之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)違反規(guī)章制度的行為要主動(dòng)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告，這是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處的基本原則。
其次，對(duì)柜臺(tái)的業(yè)務(wù)操作要進(jìn)行全流程的`監(jiān)督控制。對(duì)柜面業(yè)務(wù)辦理的全過程要實(shí)行事前、事中、事后監(jiān)督，即：事前監(jiān)督——受理業(yè)務(wù)時(shí)，臨柜人員要對(duì)業(yè)務(wù)的合法性、真實(shí)性、手續(xù)完整性及數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性進(jìn)行認(rèn)真審查；事中監(jiān)督——對(duì)會(huì)計(jì)處理的憑證、帳表內(nèi)容和數(shù)據(jù)進(jìn)行復(fù)核，對(duì)經(jīng)辦的一切帳、簿、證、據(jù)、表要進(jìn)行逐筆審查和復(fù)核，未經(jīng)復(fù)核的支款憑證不得付款，報(bào)表不得上報(bào)、單證不得簽發(fā)。事后監(jiān)督——對(duì)已經(jīng)處理過的會(huì)計(jì)帳務(wù)實(shí)行再核對(duì)，必須保證所有柜員的業(yè)務(wù)操作均須有人在事后進(jìn)行序時(shí)的不間斷審查，檢查中對(duì)重要業(yè)務(wù)的處理過程包括柜員流水中的授權(quán)授信特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)糾正。
最后，還要制定規(guī)范科學(xué)、嚴(yán)密完善的內(nèi)控機(jī)制，如崗位責(zé)任制、復(fù)核制度、審批授權(quán)制度等，將內(nèi)部崗位進(jìn)行職責(zé)細(xì)分，不同崗位職責(zé)分配要合理、科學(xué)，體現(xiàn)相互制約的目標(biāo)，使每個(gè)員工在其崗，明其責(zé)，每一崗位必須對(duì)內(nèi)控措施的落實(shí)承擔(dān)責(zé)任，從而形成完善的崗位責(zé)任體系。
銀行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)心得范文（精選7篇）5
當(dāng)前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和管理依然停留在“案件防范”、“加強(qiáng)檢查監(jiān)督”的傳統(tǒng)的“自上而下”的管理模式，防控的范圍和重點(diǎn)依然定位于銀行內(nèi)外部的“欺詐性”違法行為和案件，對(duì)于來(lái)自銀行內(nèi)部的流程風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、人員風(fēng)險(xiǎn)及銀行外部事件風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注還不充分。本文認(rèn)為，商業(yè)銀行要做好操作風(fēng)險(xiǎn)管理，必須變傳統(tǒng)的“自上而下”模式為“自下而上”模式，直接向一線人員征集風(fēng)險(xiǎn)信息，主動(dòng)追蹤、處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件，借助科技之力，打造功能強(qiáng)大的操作風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)管理與自我完善。
一、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)定義及分類
商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要可分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類。巴塞爾監(jiān)管委員會(huì)在《巴塞爾新資本協(xié)議》中指出，操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。其中：流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，主要是指業(yè)務(wù)運(yùn)管過程中由于管理體制和制度的缺失、以及制度漏洞所造成的操作風(fēng)險(xiǎn)；人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，泛指在商業(yè)銀行內(nèi)部所有由于人員方面的原因給業(yè)務(wù)操作帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。具體到業(yè)務(wù)運(yùn)行工作當(dāng)中，可以分為操作失誤風(fēng)險(xiǎn)、違法行為風(fēng)險(xiǎn)以及核心人員流失帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；系統(tǒng)因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，主要是核心系統(tǒng)、周邊系統(tǒng)自身或系統(tǒng)之間，因設(shè)計(jì)缺陷或其他原因?qū)е碌闹苯踊蜷g接風(fēng)險(xiǎn)，分為系統(tǒng)漏洞風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)失靈風(fēng)險(xiǎn)這兩個(gè)方面；外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，主要是指因外部欺詐、突發(fā)事件以及銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的不利變化等情況的沖擊，導(dǎo)致銀行發(fā)生直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。
二、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題
目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和管理還停留在較為膚淺的層次，完整有效的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系框架尚未建立，即使是計(jì)劃實(shí)施新資本協(xié)議的商業(yè)銀行，其操作風(fēng)險(xiǎn)管理的思路亦不例外：識(shí)別（根據(jù)監(jiān)管分類列出操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型）、評(píng)估（定期進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估）、計(jì)量（損失數(shù)據(jù)收集）、控制（根據(jù)自我評(píng)估存在的問題并進(jìn)行糾正）、監(jiān)測(cè)（審計(jì)部門持續(xù)監(jiān)測(cè)）。但是，按照上述思路進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)際效果卻不盡理想，其主要原因在于：
一是操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別“以點(diǎn)概面”。操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)無(wú)所不在、數(shù)量龐大、層出不窮，現(xiàn)有的分類其實(shí)只是滄海一粟。理論上說(shuō)，操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)當(dāng)然是可以動(dòng)態(tài)擴(kuò)張的，但由于局部私利、信息不對(duì)稱、操作風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性等原因，不可能全部列出。商業(yè)銀行要管理好操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)做到“實(shí)時(shí)報(bào)告蟻穴狀況，確保有及時(shí)足夠的沙袋堵住漏洞”。
二是操作風(fēng)險(xiǎn)控制“職責(zé)不清”、“執(zhí)行不力”。由于操作風(fēng)險(xiǎn)涉及面廣，風(fēng)險(xiǎn)類型復(fù)雜，專業(yè)能力要求較高，目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)模式實(shí)際上多為各職能部門分散管理，有些銀行雖聲稱將操作風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理統(tǒng)一管理，實(shí)際上全面風(fēng)險(xiǎn)管理部門僅是進(jìn)行形式上的牽頭管理，實(shí)際管理職責(zé)仍落相關(guān)職能部門。涉及人員的操作風(fēng)險(xiǎn)主要由人力資源部管理，涉及系統(tǒng)的操作風(fēng)險(xiǎn)主要由科技部門管理，涉及外部事件的操作風(fēng)險(xiǎn)主要由安全保衛(wèi)、后勤服務(wù)等部門管理，涉及流程的操作風(fēng)險(xiǎn)由各所有業(yè)務(wù)及管理部門共同管理。各職能部門既是制度的制定者，又是制度的執(zhí)行者，導(dǎo)致政出多門、各自為政。
三是操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)“形同虛設(shè)”。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作主要由審計(jì)部門或是風(fēng)險(xiǎn)部門負(fù)責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要依靠各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)人員的經(jīng)驗(yàn)和直覺，往往是發(fā)生案件后，才開始突擊檢查、查找漏洞、處理有關(guān)責(zé)任人，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)人員主動(dòng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的能力不強(qiáng)，被動(dòng)式、運(yùn)動(dòng)式、臨時(shí)性的監(jiān)測(cè)活動(dòng)占據(jù)主流。此外，由于考核激勵(lì)機(jī)制的`原因，部分銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)大量損失較小的操作風(fēng)險(xiǎn)采取“就地消化”的策略，對(duì)損失較大的操作風(fēng)險(xiǎn)采取“過濾加工”的策略，形成“隱瞞文化”，導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)信息在銀行內(nèi)部不能真實(shí)、全面、及時(shí)上傳，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)形同虛設(shè)。
三、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)體系的構(gòu)建
操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上是一種全流程風(fēng)險(xiǎn)，只要有業(yè)務(wù)、有行動(dòng)，就會(huì)存在人員誤操作或流程設(shè)計(jì)不當(dāng)或系統(tǒng)出錯(cuò)等風(fēng)險(xiǎn)，而且，操作風(fēng)險(xiǎn)還會(huì)隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展而實(shí)時(shí)變化。操作風(fēng)險(xiǎn)的這種特性，決定了商業(yè)銀行過去的那種“自上而下”的管理，天然是一種“低效管理”。因此，商業(yè)銀行要做好操作風(fēng)險(xiǎn)管理，必須變傳統(tǒng)的“自上而下”管理為“自下而上”管理。真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)信息，最權(quán)威、最及時(shí)、最有效的來(lái)源途徑，一定是直接接觸業(yè)務(wù)、直接接觸客戶的人員，商業(yè)銀行應(yīng)將操作風(fēng)險(xiǎn)管理扁平化，直接向商業(yè)銀行所有個(gè)體員工采集操作風(fēng)險(xiǎn)信息，主動(dòng)追蹤、處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件。商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)各個(gè)組成模塊具體要求如下：
�。ㄒ唬┎僮黠L(fēng)險(xiǎn)信息收集
商業(yè)銀行應(yīng)打造功能強(qiáng)大的操作風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，對(duì)全行所有人員開放，允許任何與工作相關(guān)的不滿意見或完善建議，直接在意見建議中心提交。這些意見建議經(jīng)過后續(xù)的篩選、處理、反饋、固化流程，為商業(yè)銀行自我完善提供源源不斷的動(dòng)力。提交信息人員可自由選擇實(shí)名或匿名兩種方式，系統(tǒng)應(yīng)默認(rèn)匿名方式，以保護(hù)信息提交人員的人身安全，防止打擊報(bào)復(fù)。提交信息人員應(yīng)填寫基本信息，必填項(xiàng)包括：姓名、銀行卡號(hào)。其中：商業(yè)銀行應(yīng)確保“姓名”項(xiàng)真實(shí)，以防止惡意人身攻擊、無(wú)中生有的舉報(bào)等，但是，商業(yè)銀行應(yīng)確保操作風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)中的個(gè)人資料絕對(duì)保密。
�。ǘ┎僮黠L(fēng)險(xiǎn)信息有效性判斷
商業(yè)銀行應(yīng)在總行風(fēng)險(xiǎn)管理部設(shè)置操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行有效性判斷，過濾掉與工作無(wú)關(guān)的、已處理過的風(fēng)險(xiǎn)信息，將有價(jià)值信息轉(zhuǎn)入處理流程。操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)應(yīng)內(nèi)置即時(shí)通訊工具，對(duì)信息提交者未表述明確的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行溝通明確�？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置操作風(fēng)險(xiǎn)崗應(yīng)判斷風(fēng)險(xiǎn)信息職責(zé)所屬，交主辦部門或相關(guān)分支機(jī)構(gòu)處理，并應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行分類，為后續(xù)統(tǒng)計(jì)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估作準(zhǔn)備。
（三）操作風(fēng)險(xiǎn)事件處理
接受交辦的機(jī)構(gòu)提出處理或整改意見，交具體經(jīng)辦處理；具體經(jīng)辦經(jīng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人同意后及時(shí)填寫處理結(jié)果。系統(tǒng)設(shè)置辦理時(shí)間提醒，具體經(jīng)辦人員每隔4小時(shí)/8小時(shí)/24小時(shí)/48小時(shí)收到辦理時(shí)間提醒，超過48小時(shí)收到催辦提醒。若接受交辦的機(jī)構(gòu)對(duì)部門職責(zé)有異議，認(rèn)為不應(yīng)由其主辦的，應(yīng)說(shuō)明理由，并轉(zhuǎn)辦相關(guān)部門。若轉(zhuǎn)辦部門不明確或有爭(zhēng)議的，提交商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)職責(zé)管理部門裁定，若仍不明確或有爭(zhēng)議的，提交行領(lǐng)導(dǎo)裁定。
上述處理流程均應(yīng)公開透明，借助公眾的監(jiān)督評(píng)價(jià)，可以切實(shí)提高相關(guān)處理人員及機(jī)構(gòu)的重視程度，確保處理的效率及質(zhì)量，杜絕敷衍了事、推諉拖沓的現(xiàn)象。
�。ㄋ模┎僮黠L(fēng)險(xiǎn)成果運(yùn)用
商業(yè)銀行意見建議的主辦機(jī)構(gòu)對(duì)意見建議的處理，不應(yīng)就事論事、簡(jiǎn)單整改了事，而應(yīng)舉一反三，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)處理結(jié)果修正現(xiàn)有流程或制度，達(dá)到業(yè)務(wù)流程不斷優(yōu)化、政策制度適時(shí)調(diào)整、操作規(guī)范簡(jiǎn)明展現(xiàn)的目的。因此，操作風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)應(yīng)設(shè)置“操作規(guī)范中心”，該中心包括“制度系統(tǒng)”及“操作系統(tǒng)”，根據(jù)改進(jìn)建議形成良性映射，不斷循環(huán)優(yōu)化。
操作規(guī)范中心應(yīng)內(nèi)嵌“制度系統(tǒng)”，提供制度查詢、制度制定及制度修訂功能，主辦機(jī)構(gòu)對(duì)建議意見進(jìn)行處理，形成處理方案后，需要以制度形式對(duì)管理要求進(jìn)行固化的，可直接在制度系統(tǒng)中申請(qǐng)制度局部更替或是起草新的管理制度，經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)后，系統(tǒng)自動(dòng)將新舊制度進(jìn)行替換，確保制度查詢?nèi)藛T在系統(tǒng)中查詢到的是最新有效的制度及管理要求。
“制度系統(tǒng)”應(yīng)配合“操作系統(tǒng)”使用，將零散、分割的制度轉(zhuǎn)化為流程化、完整的管理要求，每個(gè)崗位的工作人員僅需輸入崗位名稱，系統(tǒng)就自動(dòng)提示崗位職責(zé)、操作規(guī)范、風(fēng)控要點(diǎn)。主辦機(jī)構(gòu)修訂或制定制度后，即應(yīng)同步更新操作系統(tǒng)，確保系統(tǒng)展示的管理要求、操作規(guī)范實(shí)時(shí)有效。
�。ㄎ澹┎僮黠L(fēng)險(xiǎn)事件后臺(tái)分析處理
1、操作風(fēng)險(xiǎn)事件庫(kù)管理。操作風(fēng)險(xiǎn)種類繁多，為實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的針對(duì)性管理，商業(yè)銀行可參考巴塞爾協(xié)議損失事件類型，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行三級(jí)細(xì)分，確保所有風(fēng)險(xiǎn)信息對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)問題得到準(zhǔn)確分類。由于操作風(fēng)險(xiǎn)事件繁雜、操作風(fēng)險(xiǎn)分類需要統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，分類專業(yè)性要求較高，因此，該項(xiàng)分類工作應(yīng)由總行操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗負(fù)責(zé)。商業(yè)銀行進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)分類后，將能夠直觀展現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)，為商業(yè)銀行針對(duì)性加強(qiáng)相關(guān)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)管理，提供明確指向。
2、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。商業(yè)銀行應(yīng)定期評(píng)估銀行操作風(fēng)險(xiǎn)情況，提交總行決策管理層審議，為管理層采取操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施、配置操作風(fēng)險(xiǎn)管理資源提供決策依據(jù)。
3、操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量指引》，建立全行性的操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵監(jiān)測(cè)指標(biāo)，例如：“內(nèi)部欺詐事件數(shù)”、“外部違規(guī)事件發(fā)生率”、“操作風(fēng)險(xiǎn)損失率”和“綜合人均發(fā)案率”、“百萬(wàn)元以上案件發(fā)案件數(shù)”，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行分析跟蹤，一旦發(fā)現(xiàn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)異動(dòng)，應(yīng)立即采取針對(duì)性的措施，追查異動(dòng)深層次原因，加強(qiáng)相關(guān)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注及防控。
四、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理展望
雖然操作風(fēng)險(xiǎn)事件紛繁復(fù)雜，但管理并非沒有規(guī)律可循，關(guān)鍵是要從業(yè)務(wù)和管理實(shí)際出發(fā)，透過現(xiàn)象看本質(zhì)。無(wú)論是業(yè)務(wù)差錯(cuò)、產(chǎn)品缺陷，還是違規(guī)操作、貪污受賄，都是操作風(fēng)險(xiǎn)事件的表現(xiàn)形式，核心問題都是業(yè)務(wù)流程或制度的完善。由于業(yè)務(wù)流程及制度滲透到銀行的方方面面，要真正完善好業(yè)務(wù)流程及制度，商業(yè)銀行應(yīng)該鼓勵(lì)操作風(fēng)險(xiǎn)問題的暴露和糾正。實(shí)際上，任何個(gè)體都不會(huì)獨(dú)立存在，任何行動(dòng)也都會(huì)與他人產(chǎn)生聯(lián)系，操作風(fēng)險(xiǎn)事件一般都會(huì)或多或少地被他人員獲知。如果這些風(fēng)險(xiǎn)苗頭、風(fēng)險(xiǎn)信息能夠及時(shí)傳導(dǎo)到操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，并在公眾的監(jiān)督下得到有效控制或整改，那么，勢(shì)必將消滅數(shù)量眾多的操作風(fēng)險(xiǎn)，大大減少商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)損失。展望未來(lái)，若國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)能夠打造高效實(shí)用的操作風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，以“自下而上”思維管理操作風(fēng)險(xiǎn)，就一定能夠?qū)崿F(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)管理，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)本兼治。
銀行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)心得范文（精選7篇）6
作為銀行的一線員工，銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)是指銀行柜員為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)過程中，由于風(fēng)險(xiǎn)控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要領(lǐng)域。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)際工作中，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分是人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，包括操作失誤、違法行為、關(guān)鍵人員流失等情況。柜面操作風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，損失將是巨大的。產(chǎn)生柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的主觀因素。
一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。柜員沒有養(yǎng)成合規(guī)操作理念、忽視制度約束，管理者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)文化培育不夠，銀行風(fēng)險(xiǎn)文化沒有成型。
二是業(yè)務(wù)素質(zhì)不高。柜員自身業(yè)務(wù)素質(zhì)不能適應(yīng)業(yè)務(wù)變化，導(dǎo)致部分員工操作起來(lái)力不從心，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)防能力下降。
三是責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)。表現(xiàn)為玩忽職守、隨意操作，柜面管理人員對(duì)柜員管理不嚴(yán)，柜員違規(guī)違章操作。
四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理，就會(huì)在操作時(shí)逐漸進(jìn)行不合理的.簡(jiǎn)化操作，從而滋生越來(lái)越多的操作風(fēng)險(xiǎn)。
為有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)，必須建立起以完善的公司治理結(jié)構(gòu)和先進(jìn)的制度文化為基礎(chǔ)，以科學(xué)的內(nèi)部控制綜合評(píng)價(jià)體系為核心，以健全的內(nèi)部控制制度為保障，以多層次的信息系統(tǒng)為支撐的內(nèi)部控制體系，切實(shí)避免大案要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生。
一是確立風(fēng)險(xiǎn)防范理念，使遵守規(guī)章制度成為一種文化。理念是行動(dòng)的先導(dǎo)，文化是無(wú)形的約束。理念引發(fā)觸動(dòng)，觸動(dòng)促成行為，行為形成習(xí)慣，習(xí)慣久而久之凝聚為文化。文化一旦形成，就變?yōu)橐环N力量，直接指導(dǎo)、激勵(lì)和約束著員工的行為。如果周圍的人都恪守制度，按章行事，原先心存不軌的人也能變成循規(guī)蹈矩的模范，這就是文化的力量。
二是創(chuàng)新業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃管理模式和績(jī)效考評(píng)機(jī)制。為了真正強(qiáng)化資本約束機(jī)制，轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長(zhǎng)方式，引入經(jīng)濟(jì)增加值指標(biāo)考核，通過風(fēng)險(xiǎn)資本的計(jì)量與分配以及投資風(fēng)險(xiǎn)的彌補(bǔ)，從績(jī)效考核方面引導(dǎo)各級(jí)行關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)防范，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)控制和效益增長(zhǎng)的有機(jī)統(tǒng)一。
三是加強(qiáng)對(duì)各類問題的查處和整改，加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本。對(duì)于理性人來(lái)說(shuō)，如果違規(guī)行為很容易被發(fā)現(xiàn)，并且違規(guī)成本足夠高，那么沒有人會(huì)選擇違規(guī)，所以解決違規(guī)問題的一個(gè)思路就是盡可能快地發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，并予以重罰。
四是借助科技手段，建立信息預(yù)警系統(tǒng)，研究建立全國(guó)數(shù)據(jù)大集中后的IT風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。發(fā)揮我行信貸管理系統(tǒng)、案件管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)在防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)中的作用。
銀行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)心得范文（精選7篇）7
防范風(fēng)險(xiǎn)時(shí)刻不松懈風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都存在的話題，每個(gè)行員都必須深刻的認(rèn)識(shí)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的方法。幾乎每天網(wǎng)點(diǎn)早會(huì)都會(huì)向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)以及如何防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，同時(shí)像行員介紹一些案例讓每個(gè)行員在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中
防范風(fēng)險(xiǎn)時(shí)刻不松懈
風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都存在的話題，每個(gè)行員都必須深刻的認(rèn)識(shí)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的方法。幾乎每天網(wǎng)點(diǎn)早會(huì)都會(huì)向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)以及如何防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，同時(shí)像行員介紹一些案例讓每個(gè)行員在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中遇到相關(guān)的情況能夠有效的.避免風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。近期xxx支行發(fā)生的案例又是一次銀行柜員在風(fēng)險(xiǎn)防范認(rèn)識(shí)不夠深刻的表現(xiàn)。
該案例反映了柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中存在的問題有：
1、柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差錯(cuò)。
疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)出現(xiàn)差錯(cuò)的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯(cuò)帳抹帳交易，一味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。開戶時(shí)戶名錄入錯(cuò)誤；匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號(hào)，西聯(lián)匯款收匯人姓名，身份證號(hào)碼，出生年月和有效期等極易錄入錯(cuò)誤，而且錯(cuò)了有時(shí)也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時(shí)發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會(huì)造成嚴(yán)重的后果，這些都是有實(shí)際的案例的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過程中在提高效率的同時(shí)必須對(duì)每筆操作都認(rèn)真地核對(duì)確保正確的情況下才提交。
2、原始憑證保管不善，喪失記賬依據(jù)，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。
原始憑證是記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們?cè)诿刻斓臓I(yíng)業(yè)結(jié)束后必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟(jì)糾紛。填寫錯(cuò)誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯(cuò)誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)該使用碎紙機(jī)作廢，不能隨手扔進(jìn)垃圾桶。對(duì)客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
3、柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)，代客填寫單據(jù)。
代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險(xiǎn)。在辦理業(yè)務(wù)過程中有時(shí)會(huì)遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時(shí)間或者自己不會(huì)填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時(shí)作為臨柜人員我們必須嚴(yán)格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對(duì)客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫單據(jù)確認(rèn)客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù)。
xxxx支行的案例再一次告誡我們必須增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，規(guī)范日常業(yè)務(wù)操作，提高自身的業(yè)務(wù)技能水平，形成自我復(fù)核的良好習(xí)慣。
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