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銀行人合規(guī)心得

時間:2022-10-29 09:23:13 心得體會 我要投稿
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銀行人合規(guī)心得(通用8篇)

  當我們經(jīng)過反思,對生活有了新的看法時,就很有必要寫一篇心得體會,通過寫心得體會,可以幫助我們總結(jié)積累經(jīng)驗。那么你知道心得體會如何寫嗎?下面是小編收集整理的銀行人合規(guī)心得(通用8篇),僅供參考,歡迎大家閱讀。

銀行人合規(guī)心得(通用8篇)

  銀行人合規(guī)心得1

  通過前一階段案件風險“大排查”活動的開展,我深刻的認識到合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農(nóng)村合作銀行金融特點的教育方式及與之相適應的治理制度和組織形式,是農(nóng)村合作銀行信仰和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的治理經(jīng)驗方式并付諸實踐的價值觀念,集中體現(xiàn)了合作銀行員工的價值準則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力,是推動農(nóng)村合作銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證?梢哉f,這次活動的開展,讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導務能力。下面,就這次學習的收獲,我談點我的見解。

  一、加強合規(guī)文化教育,是提高經(jīng)營治理水平的需要

  開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為,遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。按照“一崗雙責”的要求,認真履行崗位職責,非凡是要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習,不斷提高自身的綜合素質(zhì),增強明辯事非和拒腐防變的能力,做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時,要進一步端正經(jīng)營指導思想,增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識,把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道,推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展。

  要在我行內(nèi)部大興求真務實之風,形成講實話,報實情,出實招,辦實事,務實效的經(jīng)營作風,營造良好的經(jīng)營環(huán)境,提升治理水平,嚴明紀律,嚴格責任,狠抓落實,嚴格控制各類道德風險、經(jīng)營風險和治理風險,維護和提升農(nóng)村合作銀行形象。一方面,要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的熟悉,全行干部職工是泉州農(nóng)村合作銀行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體,又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者,沒有廣大員工的積極參與,就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè),更談不上讓員工遵紀守法。通過系列活動,使全體員工準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學內(nèi)涵,自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去,增強內(nèi)控治理意識,狠抓基礎(chǔ)治理,促進依法合規(guī)經(jīng)營。

  二、加強合規(guī)文化教育,是建立長效發(fā)展機制的需要

  企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程,不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標,在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標,最終建立適應企業(yè)長遠發(fā)展的機制。從我行來看,他應該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內(nèi)容,形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請進來等形式,通過學習、交流、研討使全體員工熟悉到農(nóng)村合作銀行應如何發(fā)展,員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作,與別的員工相比差別有多大,應如何改進;最后要結(jié)合工作實際,認真開展規(guī)范化服務,按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款,對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務經(jīng)營和柜臺服務形勢,認真總結(jié)和細分客戶群體和業(yè)務需要,整合有限資源,對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益,打開思路,不斷創(chuàng)新服務方式,以最大的限度滿足客戶需要,提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

  三、加強合規(guī)文化教育,是提高經(jīng)濟效益的需要

  加強合規(guī)文化教育的.主要目的,是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力,降低金融風險,實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中,應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性,防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務增長而忽視風險防范和內(nèi)控機制建設(shè)的傾向。非凡要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭,在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險,要很好權(quán)衡利弊,切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展,不要盲目發(fā)展,而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置,注重用制度來約束人,用制度規(guī)范日常行為。為此,要結(jié)合工作實際,制訂并完善一系列規(guī)章制度,堅持用制度來規(guī)范業(yè)務經(jīng)營過程,確保有章可循,切實堵住各種漏洞,防止違規(guī)行為的發(fā)生,確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認真借鑒國際先進經(jīng)驗,積極運用現(xiàn)代科技手段,建立健全覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng),要重視貸款風險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風險提示,重視早期預警,認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內(nèi)控制度,保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性,建立自我調(diào)整,自我約束、自我控制的制衡機制,要在追求自我經(jīng)濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度,加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié),經(jīng)常開展有

  關(guān)規(guī)章制度的學習,有針對性地進行黨風廉政教育,不斷增強依法合規(guī)經(jīng)營的意識,利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法,使全體職工始終保持清醒頭腦,自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

  銀行人合規(guī)心得2

  俗話說,“沒有規(guī)矩,不成方圓”,這是對合規(guī)文化重要性深入淺出的詮釋,是社會發(fā)展、人類進步亙古不變的規(guī)律。如果把農(nóng)行的各項工作比作一個天文數(shù)字,那么合規(guī)是1,而我們的努力、汗水、榮譽、奉獻共同組成了一串長長的0,沒有合規(guī),再多的0也沒有絲毫的意義。

  “你們不嫌麻煩啊?每次都要拿著印鑒對比半天,我經(jīng)常過來,還能造假不成?太較真了吧!”“我的身份證忘帶了,我就住這邊附近,先幫我把錢點好,我一會把身份證給你送來,沒事兒,別太較真!薄拔覀兪欠蚱迋z,誰簽字不都一樣嗎,你也太較真了。”工作中,這樣的情況時有發(fā)生!拜^真”,聽起來頗有輕視之意,但仔細琢磨起來,其實不然,我們的“較真”正源于對職業(yè)的尊重和制度的遵從,是做好本職工作的前提與基礎(chǔ)。

  舉個常見的例子,在銀行臨柜業(yè)務對私業(yè)務中,損壞換卡、掛失補卡、重寫磁條、密碼重置四類高風險業(yè)務是比較特殊的業(yè)務,其中一個環(huán)節(jié)是填寫特殊業(yè)務信息核對表。對于這個環(huán)節(jié),有些客戶可能對于信息表中的一些必答項和選答項問題回答比較模糊,而我們的柜員有時看到客戶如此著急,也就急匆匆地給辦了。殊不知,這種行為是堅決不可取的,它會引發(fā)潛在的風險。

  金融業(yè)是個高風險的行業(yè),很多的規(guī)章制度看似在束縛著業(yè)務的辦理,其實細想想,這么多的規(guī)章制度的建立,都是從許許多多的工作經(jīng)驗教訓里來的。從分行、支行各部門發(fā)給我們的案件防控資料上看,哪一起案件不是因為違規(guī)造成的?哪一次慘痛的教訓不是因為不合規(guī)而造成的?柜面服務中,我們所做的不僅僅是普普通通的微笑,而是用不變的真誠和愛心把三尺柜臺變成服務客戶的陣地,也不僅僅是簡簡單單的收付,而是用專業(yè)的操守和態(tài)度把三尺柜臺變成合規(guī)建設(shè)的舞臺。

  “天下之事,不難于立法,而難于法制必行;不難于聽言,而難于言之必效!焙弦(guī)說出口容易,寫出來也不難,難就難在將合規(guī)作為自己的意識并持之以恒。一些員工在被檢查發(fā)現(xiàn)問題時,總是有人振振有詞地為違規(guī)辯護。有的說,馬虎了,小毛病下次就改;有的說,這是微不足道的風險嘛,經(jīng)驗告訴我不會有問題的;還有的說,習慣了,我一直都是這樣做得呀,不要大驚小怪的?墒俏乙f,請勿以惡小而為之,違規(guī)不在大小,都要不得!昨日教訓仍歷歷在目,警鐘常鳴仍余音綿綿。驚天大案的`炮制,在于人情,在于習慣,一個環(huán)節(jié)、一個流程、一個人、一件事,哪怕是一枚小小的印章,也會引起違規(guī)與合規(guī)的較量!合規(guī)來不得半點馬虎,違規(guī)也沒有任何借口!只有認認真真按章操作,罪惡才會終止,悲劇才會不會再發(fā)生。

  只有嚴格按章操作,慎小處微,認真鉆研業(yè)務和法律、法規(guī)中的條條框框,迅速掌握在規(guī)章的范圍內(nèi),什么能做,什么不能做;什么應當做,什么不應當做,牢記我們的規(guī)章制度,正確辦理每一筆業(yè)務,認真審核每張票據(jù),自始至終都按照規(guī)章辦事,才能做好柜面服務,守好面對客戶的第一道關(guān)口。只有讓“合規(guī)”深入每個人的意識,讓意識變?yōu)樾袨,讓行為成為一種習慣,才能讓文明優(yōu)質(zhì)服務具有更堅實的保障。

  讓我們一起想一想,你有沒有用過了期的身份證給客戶掛失存折自己卻沒有發(fā)現(xiàn)呢?你有沒有因為一時的疲憊而漏做一筆大額取款的登記備案?你有沒有以經(jīng)常為同一客戶辦理信貸業(yè)務為由不逐項查詢其資料呢?你有沒有為了給客戶提供方便,在操作業(yè)務時身兼數(shù)職,既經(jīng)辦又審核甚至還審批呢?

  作為年輕一代,生活中難免個性張揚,標新立異,容易沖動的性格與工作中嚴格的規(guī)章制度難以契合。也許一天工作下來真的很累,也許身體的疲憊會讓微笑也變得很難,但文明服務、微笑服務、合規(guī)服務應當是一種意識,讓我們在工作中“依法合規(guī)”行事,做一名訓練有素,出國留學具備專業(yè)能力的銀行從業(yè)者,體現(xiàn)自我的風采,創(chuàng)造集體的價值。

  作為年輕員工,從前輩手中握過接力棒的時候,該思考的是如何讓這一棒跑得更快,甚至該思考如何在下一個交接棒來臨的時候如何讓對方握得更牢。作為一名銀行工作人員,要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂,要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚,“念念有如臨敵日,心心常似過橋時”我們要從每一個崗位、每一筆業(yè)務、每一個環(huán)節(jié)做起,樹立合規(guī)理念,倡導合規(guī)風氣,營造合規(guī)氛圍,從而實現(xiàn)“人人合規(guī),事事合規(guī),時時合規(guī)”的目標。

  銀行人合規(guī)心得3

  在市行召開“守規(guī)矩、防風險、建設(shè)合規(guī)銀行”的專題會后,我深入學習了省聯(lián)社黨委書記、理事長李亞華同志的重要講話精神,深刻認識到在當前經(jīng)濟金融形勢下我們面臨的七大風險,深刻領(lǐng)悟到做為一名黨員干部必須嚴守五個規(guī)矩,深入了解了我行轉(zhuǎn)型發(fā)展為“三大銀行”的新目標。這份報告高屋建瓴,主題鮮明,目標明確,是今后一個時期我們?nèi)∞r(nóng)商行轉(zhuǎn)型發(fā)展的明燈和方向,使我受益匪淺,精神振奮,信心百倍。

  一是嚴守規(guī)矩,提升黨性。作為一名服務基層的黨員干部,我遵守黨的政治紀律、政治規(guī)矩;維護組織的各項紀律要求;做到心中有戒、廉潔奉公;帶頭踐行社會主義核心價值觀,樹立崇高道德追求。我會以身作則,帶領(lǐng)熊口支行的全體干部員工堅決服從市行黨委領(lǐng)導,不折不扣貫徹落實市行黨委各項決策部署。

  二是防控風險,查漏補缺。加強風險防控,堅守不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線,是全省農(nóng)商行面臨的重要任務。結(jié)合熊口支行的實際情況,我行將從信用風險、操作風險、案件風險等方面仔細篩選比對現(xiàn)階段存在的風險漏洞,查漏補缺。嚴把大額增量貸款準入關(guān)和大額風險貸款處置關(guān);加強一線操作人員的`業(yè)務培訓,嚴格執(zhí)行操作風險防控十三條,規(guī)范業(yè)務操作行為;加強案防教育,提高案防工作的針對性和有效性。

  三是抓好合規(guī),改革創(chuàng)新。這次在專題會上提出的“三大銀行”目標,不僅是省聯(lián)社領(lǐng)導通過深入調(diào)研和汲取經(jīng)驗提出的正確決策,更為我們今后的工作指明了方向,繪畫了藍圖。這一目標將合規(guī)文化與銀行建設(shè)緊密結(jié)合,從責任、合規(guī)、智慧三方面著手塑造出一個更有擔當、更規(guī)范和更創(chuàng)新的銀行形象。這一工作的重中之重就是抓好合規(guī)建設(shè),讓合規(guī)意識潛移默化在每個干部員工的內(nèi)心。

  在今后的工作中,我會在行內(nèi)開展多種形式的合規(guī)教育,積極響應市行組織的合規(guī)主題征文、合規(guī)知識考試、合規(guī)主題演講等活動,帶動全體員工全身心參與,深化全體員工對合規(guī)政策、合規(guī)意識、合規(guī)職責和合規(guī)理念的理解,充分認識到個人和單位的生存和發(fā)展都離不開合規(guī),讓合規(guī)成為全體員工共同接受、共同遵守、共同維護、共同追求、共同信仰的思想行動自覺,爭做人人、事事、時時、處處合規(guī)的銀行,為潛江農(nóng)商行的發(fā)展做出積極貢獻。

  銀行人合規(guī)心得4

  合規(guī)是銀行所有員工的責任,樹立“合規(guī)人人有責”理念,使合規(guī)成為我們郵政每位員工的行為準則和自覺行動,保證合規(guī)管理的貫徹落實。作為一名一線負責人,我深深的感受到合規(guī)操作的重要性。自己的一言一行都影響左右著支局的每一位員工,影響著每一位前來辦理業(yè)務的客戶,影響著公眾對郵政的認知。為此,一切要從自身做起,從根本上消除無所謂、捆手腳、放不開等錯誤觀念,制度和文件規(guī)定嚴格禁止的事項,就要嚴格遵守,不能踐踏“雷區(qū)”。同時要教育支局員工進一步增強法治意識、制度意識,從正確的導向和良好的習慣抓起,培養(yǎng)合規(guī)意識。

  提高員工合規(guī)能力,就要求我們一切工作“從我做起、從一點一滴做起”,不斷提高業(yè)務知識水平,主動學習業(yè)務、學習各項規(guī)章制度,熟悉自己的崗位工作和業(yè)務,具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。全員共同去監(jiān)督不良行為,共同去遏制違規(guī)行為的.發(fā)生。嚴格按照規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項業(yè)務,做到準確、快捷,保持文明規(guī)范的行為舉止,加強服務營銷意識,應變、協(xié)調(diào)、推介能力,努力提高自身服務能力,挖掘潛在的優(yōu)質(zhì)客戶。工作態(tài)度認真,堅守工作崗位,業(yè)務精益求精。平時做好工作中的每一項細節(jié),細致做好每一項日常履職,多梳理各業(yè)務流程中的風險點,結(jié)合所在崗位可能產(chǎn)生風險的環(huán)節(jié),認真學習、防止風險的發(fā)生。

  在日常工作中,要求大家在辦理業(yè)務時,絕不能有講人情,先辦后補,麻痹大意等有規(guī)不遵,有章不遁的現(xiàn)象存在。如果引起經(jīng)濟案件的發(fā)生,不僅使企業(yè)遭受聲譽風險和經(jīng)濟損失,同時我們企業(yè)的一切努力都將功虧一簣!因此合規(guī)經(jīng)營絕不是說一說,或是寫在紙上就完了,而是要求我們每位員工用實際行動去做,只有全員都積極參與、認真履行職責才能達到。

  加強學習各項規(guī)章制度,把制度學習和業(yè)務提升放在同等高度去對待開展工作,在制度下學習,在工作中提升,要求全體員工熟練掌握郵政儲蓄新的員工違規(guī)處理辦法的各項規(guī)章制度辦事,在日常工作中不斷總結(jié)學習,發(fā)現(xiàn)查找改正存在風險點,做到合規(guī)發(fā)展。

  強化風險意識前移,日常工作中養(yǎng)成逐項排查,逐項分析,隨時排除和堵塞各種隱患和漏洞,以防患于未然,練就駕馭各種風險的本領(lǐng)的習慣。

  合規(guī)是一把雙刃劍,一邊督促我們在規(guī)定的范圍內(nèi)開展工作,為我們?nèi)粘9ぷ鞯拈_展保駕護航,另一方面又在我們頭頂懸了一把利劍,設(shè)置了一個高壓線,讓我們處處驚醒,不敢逾越雷池半步,合規(guī)的開展,保證了我們職業(yè)生涯的順豐順水,更監(jiān)督了我們工作的成長開展。

  雖然辦法對我們的要求更高,處理的手段和處罰的標準也更高,但是面對現(xiàn)階段金融形式的日新月異發(fā)展和不斷變換的社會風氣,更要求我們用更加規(guī)范嚴格的標準去要求我們自己,時時處處依法合規(guī),做到盡職免責。

  讓我們珍惜現(xiàn)有的工作、愛崗敬業(yè),樂于奉獻,自覺抵制各種誘惑,遠離違法亂紀,具備良好的職業(yè)道德,遵章守法,主動合規(guī),自覺履職,嚴防風險的發(fā)生,做一個合格的金融從業(yè)人。

  銀行人合規(guī)心得5

  在日常學習教育活動中,我深刻認識到,農(nóng)行事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營,更與防控金融風險相伴。推進合規(guī)文化建設(shè),必將為農(nóng)行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實帶給強有力的依托和保證,也使得風險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。下面,就如何提高銀行效益,降低金融風險,我談幾點粗淺見解:

  一、增強職責意識,加強職責監(jiān)督

  首先,我們應真正認識職責心的重要性。不論在會計崗位或是信貸崗位,不論在前臺崗位還是后臺崗位,我們每位員工應時刻意識到自己所肩負的職責。不論業(yè)務是生疏還是熟練,不論業(yè)務是忙時還是閑時,不論人員是緊時還是松時,我們都要嚴格按章辦事,按規(guī)操作。如果我們對自己的工作產(chǎn)生厭倦、松懈情緒,失去熱情,思想上麻痹大意,漫不經(jīng)心,對自己經(jīng)辦的業(yè)務審核不細,把關(guān)不嚴,不思不想不探究新的風險點,那么,潛在的風險可能已構(gòu)成,無心的閃失將釀成案件。我們務必時刻提醒自己:“我的微小疏忽,可能給客戶帶來很大麻煩;我的微小失誤,可能給建行帶來巨大損失!

  其次,職責心是一種約束。我們看過、聽過很多的警示教育案例,多數(shù)案件的'發(fā)生源于職責意識不強。案例中,有的人對身邊人違規(guī)的苗頭和跡象不聞不問,視而不見;對行為特別的人,作為同事不提醒、不警示;更有甚者不但不提出異議還因自己不照章辦事無形中為作案人員開了綠燈……因為職責心不強,我們未能及時發(fā)現(xiàn)和制止違規(guī)行為;因為職責心不強,我們給有心作案者帶給了便利。倘若每個人在對自己負責的同時同樣對他人負責,那么,我們相互監(jiān)督的制約機制就不是一句空話,實現(xiàn)平安建行的目標不會遙遠。

  二、加強學習,提高自身素養(yǎng),樹立牢固的職業(yè)操守

  作為金融業(yè)的員工,業(yè)務學習固然重要,但思想覺悟的提高道德品質(zhì)的升華更需要透過學習來保證。一方面,我們應自覺學習,學習內(nèi)部各種制度、禁令,明白什么可為什么不可為;多讀報多看新聞,學習好人好事,以正能量的人物為榜樣,思想上到達拒腐蝕防腐蝕的高度。另一方面,我們不能因周圍環(huán)境的影響而無視職業(yè)操守。我們的周圍,不乏穿名牌開豪車的人,我們不能因為羨慕效仿而喪失職業(yè)操守;在我們的員工周圍,個別人破了制度,壞了規(guī)矩,僥幸獲得一時的利益,作為同一環(huán)境的其他員工,不能因“他這么做了”而產(chǎn)生“我也能夠這么做”的非分之想,不然,將深陷其中,不能自拔。

  三、身體力行,做合規(guī)文化建設(shè)的踐行者

  作為基層工作人員,首先,我就應認真學習業(yè)務,勤鉆研、多思考。其次,工作細致、扎實,不走過場。面對檢查時,做到事先明確檢查資料、細想檢查方法;檢查中,人到心到,既動腦又動手,業(yè)務學習和業(yè)務理解相結(jié)合;檢查后,對問題產(chǎn)生的整改提出推薦、措施。透過檢查督導,為我行的規(guī)范、核算水平的提升、風險防控盡綿薄之力。

  銀行人合規(guī)心得6

  業(yè)務發(fā)展和風險控制,是銀行業(yè)永恒不變的話題。自從銀行誕生之日起,如何在發(fā)展的同時穩(wěn)步控制風險,成為了歷代銀行人實踐求索的目標。傳統(tǒng)的銀行風險有市場風險、信用風險和操作風險,隨著市場的逐漸發(fā)展,在追求控制三大風險的過程中,另一個更加基本的風險——合規(guī)風險的重要性開始顯現(xiàn)出來。合規(guī)風險在風險控制中具有基礎(chǔ)和核心的作用,合規(guī)風險不僅從根本上給了銀行風險控制的準則,也從理論上對不斷完善市場風險、操作風險和信用風險起到了指引作用。

  一、建立合規(guī)風險管理的必要性

  如果沒有相應的合規(guī)機制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透,銀行業(yè)務管理的垂直化和組織結(jié)構(gòu)的扁平化,可能會加劇銀行內(nèi)控各環(huán)節(jié)上的失控,使銀行的內(nèi)部控制機制失效。我國的銀行業(yè)一直沒有將合規(guī)視為風險管理的一項活動,很多銀行還只是把合規(guī)風險板塊合并在法律部或者審計監(jiān)察部門,且具體事務只是按照相關(guān)監(jiān)管部門的要求進行,并沒有主動建立有效的合規(guī)管理機制,更沒有將合規(guī)作為一個重要的風險源來管理,長期以來合規(guī)一直不是銀行重點關(guān)注的風險領(lǐng)域。因此,國內(nèi)商業(yè)銀行建立長效合規(guī)風險管理機制勢在必行。

  二、建立合規(guī)文化教育的重要性

  合規(guī)風險管理不僅體現(xiàn)在完善的合規(guī)制度,也要求建立強力的合規(guī)文化。合規(guī)文化是指企業(yè)內(nèi)部自上而下的所有從業(yè)人員主動遵守各種規(guī)章管理制度,自覺維護規(guī)則的有效性與權(quán)威性的一種氛圍與機制。在這種氛圍及機制下,企業(yè)的各個層級的決策者在進行決策時能主動將企業(yè)風險控制以及合規(guī)管理的要求納入到考慮范圍中,并作為進行決策的基本出發(fā)點。合規(guī)文化是合規(guī)風險管理重要環(huán)節(jié),它的意義體現(xiàn)在從制度和意識層面上防范人為故意導致的風險。

  風險無小事,合規(guī)心中留。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為,遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。合規(guī)文化的一個重要特征是自覺性,銀行經(jīng)營活動的特殊性直接導致風險后果的嚴重性,千里之堤毀于蟻穴,一個很小的合規(guī)漏洞都可能造成銀行的巨大損失。在巴林銀行倒閉事件中,交易員尼克·里森利用制度的漏洞,違規(guī)操作,使這個號稱英國皇家銀行的百年老店轟然倒塌,這個事件的客觀原因是巴林銀行的管理規(guī)章出現(xiàn)了漏洞,而直接原因是交易員知道規(guī)章的漏洞并且利用了漏洞為自己謀得利益。銀行的制度不可能完全沒有漏洞,因此,合規(guī)文化不僅需要在制度上,更需要體現(xiàn)在員工的意識和心中,要讓員工即使知道規(guī)章的漏洞也不去利用或者違反。合規(guī)文化另一個重要特征是大眾性,即人人合規(guī),讓合規(guī)的觀念和意識深深扎根于每一個從業(yè)人員的頭腦中,并由此深入到企業(yè)經(jīng)營的每個流程和環(huán)節(jié)。近年來曝光的銀行內(nèi)部的一些案件,恰恰說明合規(guī)文化我國銀行業(yè)的膚淺或缺失,“合規(guī)文化”的管理理念還遠遠沒有浸潤到銀行的.日常管理和決策中。在層出不窮的銀行案件中,并不是犯罪分子的手段有多高明,而是因為干部員工制度意識不強,合規(guī)理念淡漠,執(zhí)行力度差。因此加強合規(guī)文化教育,是建立長效發(fā)展機制的需要,是保護經(jīng)濟效益的需要。

  三、強化合規(guī)管理,培養(yǎng)合規(guī)文化

  1、制定科學合理的制度,組建有執(zhí)行力的合規(guī)部門

  在合規(guī)管理中,必須制定一套符合商業(yè)銀行自身特色且行之有效的制度和政策,作為合規(guī)風險管理的綱領(lǐng)和保障。制度必須能夠量化風險,明確責任,操作性強。不僅需要有全體員工遵守的規(guī)章制度,還可以通過分析各個部門和崗位的差異性和實際情況,制作崗位手冊和操作程序,細化操作過程中的風險,為每一個業(yè)務流程提供合規(guī)理論基礎(chǔ)。制度不應該是一成不變,要在實踐中不斷完善,修補各種因為發(fā)現(xiàn)或者新事物的出現(xiàn)而形成的漏洞,通過制度層面不斷具體和完善的方式,形成事事都有明確工作標準、處處都有嚴格紀律約束的良好氛圍,使依法合規(guī)經(jīng)營成為全行員工的自覺行為。同時,組建一個強有力的合規(guī)部門,可以使制度的作用得到最大的保障和發(fā)揮。合規(guī)部門應該是專職、獨立,能夠不受干擾的進行工作,合規(guī)部門要選聘高素質(zhì)的合規(guī)人員,這些人員既要有相應的專業(yè)技能,又要熟悉銀行的經(jīng)營管理,既要有理論知識,又要有一定的實踐經(jīng)驗。合規(guī)部門的作用不僅體現(xiàn)在日常監(jiān)察中,更要參與到銀行的業(yè)務運行中來,時時梳理銀行的業(yè)務流程所涉及的規(guī)章制度,尋找漏洞,為發(fā)展制度保障,為制度提供完善依據(jù)。

  2、培養(yǎng)合規(guī)意識,克服被動心理

  制度只能夠完善,不能夠完美,所以只有強化員工的合規(guī)思想和意識,才能實現(xiàn)“雙保險”。合規(guī)意識是銀行文化的重要組成部分,培養(yǎng)合規(guī)意識,不僅要倡導誠實、守信、正直的道德價值標準和行為操守準則,更要讓合規(guī)理念滲透到每個員工的思想中,讓員工認識到合規(guī)不僅僅是高層、合規(guī)部門以及合規(guī)工作人員的事,每位員工都應參與合規(guī)管理并履行職責,而且高層管理人員要做好表率,強化決策和管理過程中的合規(guī)意識,并監(jiān)督各部門樹立合規(guī)經(jīng)營觀念。只有每個部門全員參與,自上而下都深刻認識“合規(guī)從我做起、從現(xiàn)在做起”,才能形成內(nèi)部誠信守則的合規(guī)氛圍。邯鄲農(nóng)行金庫竊案中,庫管員盜取現(xiàn)

  金數(shù)千萬元,如此巨大數(shù)額的現(xiàn)金,絕不可能在短時間內(nèi)完成轉(zhuǎn)移,因此犯罪分子同時發(fā)展了數(shù)名同犯,在不短的時間內(nèi),整個銀行都沒有發(fā)現(xiàn)異常。銀行內(nèi)控制度執(zhí)行不力,工作人員防范意識不強,為犯罪分子提供了客觀的條件便利。如果在日常檢查過程中,出現(xiàn)以人情代替制度,感情代替監(jiān)督的情況,那么規(guī)章制度就成為了一紙空談。

  3、建立有效的監(jiān)督、激勵、獎懲機制

  要使合規(guī)制度的執(zhí)行有效,必須建立行之有效的監(jiān)督和舉報機制,倡導自覺、主動的監(jiān)督意識。要建立起覆蓋每個管理人員和員工的責任追究體系,強調(diào)“合規(guī)管理與操作”是每個員工義不容辭的責任。要實行責任認定細化,對每一次違規(guī)都要認定相關(guān)責任人,同時領(lǐng)導層要樹立正確認識,確保每一條制度、每一次通知都認真組織學習和認識,保證規(guī)章的傳達到位。銀行要建立正向激勵機制,將內(nèi)控管理成效與考評機制相結(jié)合,考核機制中要體現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)的重要性,采用全面評估方法實施績效考核,對遵守制度表現(xiàn)好的給予加分,合規(guī)管理做得不好的給予減分,報告重大合規(guī)風險有功者給予獎勵。可以將積極探索和實現(xiàn)內(nèi)控的結(jié)果與各部門目標同時考核,與各級管理人員績效考核掛鉤的方式,來引導和推動內(nèi)控管理目標實現(xiàn)。在績效考核之外,還要要制定另外的合規(guī)管理獎懲制度,建立合規(guī)質(zhì)量獎項,采用目標激勵、業(yè)績激勵以及物質(zhì)激勵等措施,激勵員工合規(guī)操作。對內(nèi)控制度執(zhí)行好的部門和個人予以表彰和獎勵,使內(nèi)控管理優(yōu)秀人員感受到成就感,起到帶動輻射作用,激發(fā)管理人員奮發(fā)向上的內(nèi)在動力,進而引導、督促員工對內(nèi)控執(zhí)行高標準的追求。隨著經(jīng)濟全球化的不斷增強,中國銀行業(yè)與國際接軌是大勢所趨,銀行合規(guī)風險管理的重要性越來越不容忽視。合規(guī)管理是風險管理的重要組成部分,只有落實到各業(yè)務條線的操作流程中,實現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者的有機結(jié)合,才能減少各類不應有的風險。建設(shè)銀行合規(guī)風險管理的建設(shè)任重而道遠,需要每個建行人共同的努力。

  銀行人合規(guī)心得7

  合規(guī)教育有感?孟子曰:“不以規(guī)矩,不成方圓!弊鳛樾氯胄械膯T工,我上的第一堂課就是如何規(guī)避風險。明白風險事件的關(guān)鍵點,熟悉掌握各項業(yè)務流程是作為一個工行員工最基本的素質(zhì)。所以在報道的第一天我就開始每天背誦十大違規(guī)操作、八大禁止、六禁一公開以及一類風險事件標準等一系列的準則,時刻提醒自己不能觸碰底線。

  在認真觀看了十個風險案例之后,我結(jié)合這些準則進行了更深一步的了解。員工參與非法集資或民間借貸活動,謀取高額利益;員工故意告知客戶虛假信息,誘使客戶進行錯誤投資或收受客戶利益,從事?lián)p害銀行利益的活動;截留或調(diào)換客戶的電子銀行身份認證工具,盜用、挪用客戶資金;員工違反人行利率和我行利率管理規(guī)定,擅自提高、降低利率,為本人或他人謀取利益。比對完這些風險事件,我深深的感覺到金融行業(yè)是一個高風險的行業(yè),這些規(guī)章制度的修訂一定是從這些經(jīng)驗教訓之中得來的。這些慘痛的教訓教育了我,一定要知法守法,絕不觸碰道德和法律的底線!銀行的業(yè)務多種多樣,需要一定的時間去學習。但在思想覺悟上,必須立刻提高,不能有一點馬虎。樹立內(nèi)控也是業(yè)務,安全也是收益,風險管理創(chuàng)造價值,正面規(guī)范、反面禁止,行為監(jiān)測規(guī)范處理。加強內(nèi)控管理對于現(xiàn)代金融企業(yè)十分必要,不僅要唱響口號還要落實到實處,作為一個員工,掌握業(yè)務技巧,加強業(yè)務能力,還要在這些能力的.基礎(chǔ)上增強合規(guī)意識。xx支行有很深的文化底蘊,大家目標一致,不斷奮進,在出現(xiàn)了風險事件之后進一步反思和加強自身的內(nèi)控管理,這對我們新入行的同志是壓力也是動力,我會積極響應基礎(chǔ)強化年活動,趁著機會不斷學習業(yè)務,提高自身的思想覺悟,加強黨性建設(shè)。

  勿以善小而不為,勿以惡小而為之。如何從自身開始做起是我現(xiàn)在最應該思考的事情。為了達到對自身的要求,不斷加深自己的合規(guī)意識。我應該從以下幾點做起:

  1、加強對員工一系列守則的背誦和抄寫。通過一遍一遍的機械記憶,使自己在違規(guī)事件來臨之前立刻得到精神上的共鳴。

  2、加強學習業(yè)務能力?嗑毣竟,通過考取上崗資格證書,多方面了解業(yè)務,可以私下找到老員工進行交流,從經(jīng)驗和實際之中感受管控的重要性,在了解業(yè)務的同時提高思想覺悟。

  3、認真學習《20xx年度案件風險排查實施方案》。通過對最新的風險事件的分類,提高對風險事件關(guān)鍵點的把握,不斷加深自己的法律意識和道德意識。

  只有嚴格按照規(guī)章制度辦事,認真研究業(yè)務和法律條文,才能明白什么能做,什么不能做,什么該做,什么不該做。按照“一筆一清”的原則專業(yè)辦業(yè)務,才能守好面對客戶的第一道關(guān)。合規(guī)教育已經(jīng)深入我心,我會一直堅持,不斷深化思想意識,讓意識變成行動,讓行動成為一種習慣。

  塑合規(guī)工文化,做合規(guī)工行人。今天我為工行而驕傲,明天工行為我而自豪。我會為工行付出汗水和努力,來詮釋我的意義。

  銀行人合規(guī)心得8

  根據(jù)四川省城市商業(yè)銀行協(xié)會關(guān)于20xx年合規(guī)線上學習的要求,在規(guī)定時間內(nèi)保質(zhì)保量完成了38門合規(guī)課程的學習,合規(guī)是銀行穩(wěn)健運行的重點,也是每一個員工都應履行的職責。結(jié)合平時實際工作,對職業(yè)道德、合規(guī)意識、監(jiān)督防范意識有了更深刻的學習,F(xiàn)就此次學習總結(jié)幾點心得體會。

  隨著銀行業(yè)間競爭壓力,互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的沖擊,部分銀行存在重業(yè)務發(fā)展,輕視價值觀的引導,對價值觀的重要性認識不足,把業(yè)務工作視為硬指標,把思想政治教育當軟任務,過于重視工作業(yè)績,思想政治教育脫離實際業(yè)務工作,缺乏經(jīng)常性崗位職責,職業(yè)道德,制度剛性的教育。通過這些方面存在的問題更要求我們員工要加強合規(guī)學習,遵守法律法規(guī),恪守工作紀律。

  1、增強合規(guī)意識,加大思想教育

  對銀行員工的人生觀、價值觀、世界觀進行全方面研討,增強自覺抵制腐朽思想侵蝕的能力。銀行一線員工經(jīng)常接觸大量現(xiàn)金的管理、使用,在這個過程中會面臨金錢的誘惑,可能會受欲望驅(qū)使,對管理的資金進行非法侵占或挪用,也會受一些不法分子的腐蝕。把合規(guī)教育、思想道德教育滲透到業(yè)務、經(jīng)營、管理、財務、分配等各個方面,緊緊圍繞業(yè)務、經(jīng)營管理。

  堅持把做好人的工作放在重要位置,與業(yè)務工作一起抓,思想道德教育要為防范和化解金融風險構(gòu)筑思想防線。要把經(jīng)常性的思想教育、嚴格的管理、嚴厲的懲處結(jié)合起來,建立思想、制度、法律三道防線,內(nèi)在約束和外在約束有機結(jié)合,從根本上遏制金融案件的發(fā)生和金融違規(guī)行為的發(fā)生。

  通過思想道德教育,使員工認識到規(guī)范經(jīng)營、嚴格管理的重要性,疏于管理的危害性。教育員工,使員工不敢、不想、不愿、不能作案。

  2、加強合規(guī)學習,增強風險防范能力

  雖然銀行內(nèi)部規(guī)章制度已比較健全、嚴密,但仍然存在有章不循,違規(guī)得不到及時糾正,制度執(zhí)行不嚴格,管理松懈等問題。增強合規(guī)意識,加強合規(guī)學習,預防職務犯罪是需要銀行員工與銀行機構(gòu)共同努力,最終將職務犯罪消滅在萌芽狀態(tài)。作為銀行一線員工我們要全面加強柜臺服務,盡職盡責,加強業(yè)務學習,特別是加強各項規(guī)章制度的學習,熟悉和掌握各項規(guī)章制度的要求,提高自身業(yè)務能力,認真履行工作職責,有效進行案件風險防范。

  3、嚴于律己,自我約束。

  由于銀行工作的`特殊性,日常工作開展會有巨額資金的往來,會有金錢的誘惑和收入懸殊的對比,會讓個別員工價值觀、權(quán)力觀、利益觀扭曲,面對金錢誘惑,產(chǎn)生失衡心里和補償心里,還存在僥幸心里,蒙混過關(guān)思想不斷滋生。我們要克服這些不利心理,把握人生正確方向,牢牢守住自己的職業(yè)道德與理想,遠離貪占、僥幸、攀比等不良心理,樹立正確觀念,做到慎始、慎微、慎獨、慎友,夯實自律基礎(chǔ)。算好經(jīng)濟賬、名譽賬、家庭賬、自由賬、親情賬,以增強個人廉潔自律意識,自我約束,嚴于律己。

  總之,本次合規(guī)學習使我受益匪淺,深刻認識到我們銀行員工要保持良好的職業(yè)操守,誠實守信、勤勉盡責,堅持合規(guī)操作,嚴格執(zhí)行廉潔從業(yè)的各項規(guī)定。想要獲得更加美好的未來,就需要靠我們每一個員工自律的努力與付出!

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