貸后管理心得體會

　　有了一些收獲以后，心得體會是很好的記錄方式，這么做可以讓我們不斷思考不斷進(jìn)步。到底應(yīng)如何寫心得體會呢？下面是小編幫大家整理的貸后管理心得體會，希望能夠幫助到大家。

貸后管理心得體會1

　　為了有效推進(jìn)總、分行貸后管理一系列制度、辦法的落實，從根本上改變長期以來形成的“重放輕管”、“重放輕收”的現(xiàn)狀，扎實有效的推進(jìn)貸后精細(xì)化管理，按照上級行部署，我行抓基礎(chǔ)促規(guī)范，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)了貸后精細(xì)化管理，研究制定了具體的貸后管理細(xì)化、量化及檢查處罰標(biāo)準(zhǔn)，使貸后管理檢查有依據(jù)，處罰有標(biāo)準(zhǔn)，并得到了省市分行的認(rèn)可，實現(xiàn)了信貸管理由事后的被動反映向事前的主動控制轉(zhuǎn)變，夯實了信貸管理基礎(chǔ)。我們的主要做法是：

　　1.以目標(biāo)管理為手段，將信貸客戶“三大區(qū)間管理”作為信貸戰(zhàn)略性基礎(chǔ)工作常抓不懈。一是按照客戶類別制訂管戶策略，配置客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理，落實管戶責(zé)任。在經(jīng)營責(zé)任認(rèn)定的基礎(chǔ)上，行長與所有客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理責(zé)任人逐人簽訂《羅山農(nóng)行管戶目標(biāo)責(zé)任書》，明確管戶職責(zé)，明示失職追究;二是細(xì)化經(jīng)營目標(biāo)，簽訂目標(biāo)責(zé)任書。逐筆核定本息收回計劃后，對每位客戶經(jīng)理實事求是地核定經(jīng)營目標(biāo)，并與每位管戶經(jīng)理簽訂《羅山農(nóng)行經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任書》，作為業(yè)績考核的基本目標(biāo)計劃;三是建立貸后管理臺帳。按戶登記，主要內(nèi)容包括信用狀況、帳戶監(jiān)管、貸后檢查、風(fēng)險分類，風(fēng)險預(yù)警、管戶情況以及存在的問題等;四是建立管戶經(jīng)理業(yè)績考核臺帳，定期進(jìn)行業(yè)績考核。按目標(biāo)責(zé)任書所列內(nèi)容，將存款、清收本息、營銷業(yè)務(wù)等全部納入考核，實行月考核、季兌現(xiàn)，并與季度員工綜合考評掛鉤。五是每月對信貸部、客戶部下發(fā)本月信貸工作重點，“兩部”根據(jù)信貸工作重點對各基層單位及時進(jìn)行安排部署，并常抓不懈，真正做到信貸工作有目標(biāo)才有計劃，有計劃才有措施，有措施才有結(jié)果。

　　2.以經(jīng)營責(zé)任認(rèn)定為重點，實行分層次管理。一是對全行所有法人客戶貸款和自然人客戶貸款逐筆進(jìn)行了經(jīng)營責(zé)任認(rèn)定，對客戶經(jīng)營狀況，貸款運(yùn)行質(zhì)量，存在的風(fēng)險和問題逐戶進(jìn)行了界定;二是實行分層次管理。行級干部管大戶，客戶部門管中戶，營業(yè)單位管小戶的管理方式;正常和基本正常類貸款由客戶部牽頭管理，不良貸款由資產(chǎn)經(jīng)營部牽頭負(fù)責(zé)管理。并結(jié)合“三大區(qū)間”管理模式，對全部法人客戶按照優(yōu)良、正常、限制、嚴(yán)格限制及堅決退出等進(jìn)行分類，逐類別逐戶建立臺帳，分別制定不同的貸后管理措施。對不良貸款按照清收、依法起訴、盤活、保全、以資抵債和核銷等六個類別逐戶建立臺帳，逐戶制定不同的工作措施;對法人客戶全面實施“一戶一策”的管戶責(zé)任制，逐戶制定方案，并狠抓督促落實。

　　3.以風(fēng)險控制為核心，認(rèn)真開展風(fēng)險分類和風(fēng)險監(jiān)測。在風(fēng)險分類上，一是將五級分類作為一項日常工作，納入貸后管理綜合考核范圍;二是規(guī)范五級分類的檔案管理，逐單位、逐戶建立文本臺帳和電子臺帳，將風(fēng)險分類納入日常監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)問題，立即督促，認(rèn)真分析，及時進(jìn)行風(fēng)險分類。在風(fēng)險監(jiān)測上，一是明確專職信貸在線監(jiān)測員，加大信貸在線監(jiān)測力度，提前一個月將次月到期貸款以文字附表的形式通知各所，發(fā)出提示函，督促各單位采取相應(yīng)措施。對能收回的，提前做好客戶的工作，準(zhǔn)備資金還款;對暫時無力償還，符合展期或還舊借新條件的，提前準(zhǔn)備資料，提前研究申報，防止形成逾期;對既不能還貸，又無法辦理展期和借新還舊手續(xù)的，按照“三個不放過”的要求，明確責(zé)任人，落實清收保全措施;二是加強(qiáng)風(fēng)險經(jīng)理的風(fēng)險監(jiān)測工作。定期通過信貸管理系統(tǒng)和人民銀行登記咨詢系統(tǒng)進(jìn)行系統(tǒng)監(jiān)測，除到、逾期貸款提示和警示外，按月對貸款額度較大的客戶通過系統(tǒng)查詢、財務(wù)分析，進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)測，按季對重點客戶進(jìn)行一次現(xiàn)場監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)可疑信息,立即通過客戶部調(diào)查落實;并定期對全行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)分析;三是理順風(fēng)險預(yù)警工作流程,加大風(fēng)險預(yù)警的工作力度。發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號,及時填制《風(fēng)險預(yù)警信號處理表》,并報送至主管行長、行長,研究制定風(fēng)險化解措施。

　　4、以完善“四項機(jī)制”為動力，扎實推進(jìn)貸后管理精細(xì)化進(jìn)程。一是建立量化機(jī)制，制定量化考核辦法。我們研究制定了《羅山農(nóng)行信貸管理制度落實情況檢查量化考核辦法》，分別對新增信用和存量貸款的手續(xù)合規(guī)合法性、管戶責(zé)任的落實、貸后管理、信貸檔案的管理、五級分類的落實等內(nèi)容制定了具體的檢查量化考核標(biāo)準(zhǔn)，考核結(jié)果更能準(zhǔn)確地反映出被考核者的工作業(yè)績。二是建立責(zé)任機(jī)制，層層落實目標(biāo)任務(wù)。嚴(yán)格按照“一戶一分類，一戶一目標(biāo)，一戶一方案，一戶一檔案”的貸后管理要求，進(jìn)一步明確管戶主責(zé)任人和風(fēng)險監(jiān)管責(zé)任人，以及分管的客戶對象，逐人簽訂《貸后管理及目標(biāo)責(zé)任書》，并以責(zé)任書對所界定的職責(zé)對管戶主責(zé)任人定期進(jìn)行業(yè)績考核。三是建立考評機(jī)制，嚴(yán)格日常檢查考核。在貸后管理日常檢查的實際操作中，我行結(jié)合上級行貸后管理的有關(guān)規(guī)定，印發(fā)了《羅山農(nóng)行貸后管理日常檢查評分表》，量化細(xì)化了貸后管理相關(guān)部門的職責(zé)，分層次、分類別確定評分標(biāo)準(zhǔn)，并實行“量化考核、綜合評價”的.方法，定期對全轄營業(yè)機(jī)構(gòu)的貸后管理工作進(jìn)行檢查驗收，通過百分制考核計分，定期作出定性考核評經(jīng)，逐步形成了規(guī)范化的貸后管理格局。四是建立處罰機(jī)制，嚴(yán)格實施責(zé)任追究。對信貸管理基本制度貫徹執(zhí)行不力，落實不到位的單位，嚴(yán)格按照辦法中處罰標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行處罰，對每次檢查驗收量化評比得分低于80分的單位，從發(fā)展費(fèi)用中扣減300元，并依據(jù)考核辦法對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰，同時下發(fā)限期整改通知書，督促限期整改，確保各項指標(biāo)的全面落實。

　　5.以建立信貸檔案庫為契機(jī)，努力加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)工作。一是檔案資料管理遵循按戶建檔，統(tǒng)一管理的原則，按單位、按貸款和客戶類別進(jìn)行分區(qū)管理;二是堅持以戶為單位收集、整理、管理客戶檔案。每個客戶檔案要實行專人、集中管理，不得將一個客戶的檔案分散由不同的客戶經(jīng)理管理。三是要求各單位在檔案移交前必須完善手續(xù)，無法補(bǔ)充完善的，要說明原因，并作為問題記入移交清冊備查;四是規(guī)范完善檔案管理制度。建立了規(guī)范的信貸檔案庫，制定了《羅山農(nóng)行信貸檔案管理實施細(xì)則》，對檔案的收集、整理、保管、調(diào)閱等都作了明確規(guī)定，使信貸檔案管理逐步走上程序化、制度化、規(guī)范化軌道。

　　6.在全省農(nóng)行率先推行正常貸款集中管理。為實現(xiàn)存量貸款集約化經(jīng)營，逐步形成精細(xì)化的貸后管理格局，我行根據(jù)上級行有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實際，研究制定了《中國農(nóng)業(yè)銀行羅山縣支行運(yùn)行正常貸款集中管理實施辦法》，對正常貸款實行了統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、集中管理、專項考核，進(jìn)一步提升了正常貸款層次，提高了資產(chǎn)運(yùn)營質(zhì)量和經(jīng)營效益。

貸后管理心得體會2

　　為切實落實總行“貸后管理年”活動的開展，營業(yè)部在分行“貸后管理年”再動員大會后就馬不停蹄的結(jié)合分行的開展了集中學(xué)習(xí)和自主學(xué)習(xí)。也是通過近一個月的學(xué)習(xí)，本人對貸后管理也有了新的認(rèn)識。下面就談?wù)勎覍�貸后管理的認(rèn)識和學(xué)習(xí)的心得：

　　1、通過此次學(xué)習(xí)了解到貸后管理的作用不僅是為了能夠到期收回貸款本息，也是通過貸后管理這項工作，收集企業(yè)的信息、維護(hù)客戶的關(guān)系、了解企業(yè)的上下游，堅持貸后管理與跟進(jìn)服務(wù)相結(jié)合。在做好貸后管理的同時，加強(qiáng)業(yè)務(wù)滲透，全方位拓展業(yè)務(wù)品種，增強(qiáng)對客戶的監(jiān)控，提高銀行的綜合收益。

　　2、其次，我認(rèn)為防范貸款風(fēng)險首先要轉(zhuǎn)變“重貸輕管”的觀念，樹立全程監(jiān)控信貸風(fēng)險的理念。貸后管理是銀行全程監(jiān)控風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)，須樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服重貸輕管的思想，將貸后管理做到實處，處理好貸款營銷和風(fēng)險防范之間的矛盾。以貸后管理推動業(yè)務(wù)的穩(wěn)速發(fā)展。要進(jìn)一步優(yōu)化考核指標(biāo)。在注重信貸績效方面考核的同時，明確設(shè)置貸款質(zhì)量的考核指標(biāo)，結(jié)合貸款五級分類，提升管理層次，對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行嚴(yán)格控制。

　　3、針對不同客戶采取不同的管理措施。建立分層次管理制度，以集團(tuán)客戶、重點客戶、系統(tǒng)性客戶、行業(yè)龍頭客戶為管理重點。成立由相應(yīng)級別管理行牽頭的貸后管理項目組，協(xié)調(diào)一致，全方位監(jiān)管服務(wù)，盡可能保證在對等的.條件下進(jìn)行貸后管理、監(jiān)控風(fēng)險。三是建立風(fēng)險預(yù)警、保全預(yù)案制度，對于風(fēng)險高、敞口風(fēng)險大的信貸業(yè)務(wù)，貸款發(fā)放后，進(jìn)行細(xì)化分析，設(shè)立風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)，嚴(yán)格監(jiān)測，并在貸后檢查中提出保全預(yù)案，提出在假定風(fēng)險發(fā)生時的應(yīng)對方案，將損失降低到最低限度。

　　4、建立客戶經(jīng)理等級管理制度。不斷提高客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)，防范道德風(fēng)險和能力風(fēng)險。客戶經(jīng)理是貸前決策調(diào)查的第一崗，也是貸后管理的第一崗，責(zé)任重大�？蛻艚�(jīng)理綜合素質(zhì)的高低，直接影響著貸后管理的效果，是貸后管理中至關(guān)重要的因素。所以我們要不斷的提高自己的綜合素質(zhì)，加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險識別、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險處理的能力。

　　5、多策并舉，貸后管理與服務(wù)相結(jié)合，實現(xiàn)雙贏目標(biāo)。貸后管理是一項系統(tǒng)工程，面對日益復(fù)雜的市場風(fēng)險環(huán)境，貸后管理手段也要不斷推陳出新。三個辦法一個指引的出臺，為我們的貸后管理工作奠定了基礎(chǔ)，確保了貸款資金不挪做他用。現(xiàn)在我行在開展業(yè)務(wù)時力爭做客戶的主流銀行，要求貸款客戶的資金回籠要在我行，我覺得這也是貸后管理的工作之一，這不僅是為了增加本行的存款，也是對客戶貸款資金流向、結(jié)算頻率、現(xiàn)金流量、貨款歸行率等一手資料的掌握，我們可以通過以上資料的認(rèn)真分析，把握時機(jī)，對發(fā)生重大變化的及時提示預(yù)警，果斷采取應(yīng)對措施。

貸后管理心得體會3

　　為了有效推進(jìn)總、分行貸后管理一系列制度、辦法的落實，從根本上改變長期以來形成的“重放輕管”、“重放輕收”的現(xiàn)狀，扎實有效的推進(jìn)貸后精細(xì)化管理，按照上級行部署，我行抓基礎(chǔ)促規(guī)范，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)了貸后精細(xì)化管理，研究制定了具體的貸后管理細(xì)化、量化及檢查處罰標(biāo)準(zhǔn)，使貸后管理檢查有依據(jù)，處罰有標(biāo)準(zhǔn)，并得到了省市分行的認(rèn)可，實現(xiàn)了信貸管理由事后的被動反映向事前的主動控制轉(zhuǎn)變，夯實了信貸管理基礎(chǔ)我們的主要做法是：

　　1.以目標(biāo)管理為手段，將信貸客戶“三大區(qū)間管理”作為信貸戰(zhàn)略性基礎(chǔ)工作常抓不懈。一是按照客戶類別制訂管戶策略，配置客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理，落實管戶責(zé)任。在經(jīng)營責(zé)任認(rèn)定的基礎(chǔ)上，行長與所有客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理責(zé)任人逐人簽訂《羅山農(nóng)行管戶目標(biāo)責(zé)任書》，明確管戶職責(zé)，明示失職追究;二是細(xì)化經(jīng)營目標(biāo)，簽訂目標(biāo)責(zé)任書。逐筆核定本息收回計劃后，對每位客戶經(jīng)理實事求是地核定經(jīng)營目標(biāo)，并與每位管戶經(jīng)理簽訂《羅山農(nóng)行經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任書》，作為業(yè)績考核的.基本目標(biāo)計劃;三是建立貸后管理臺帳。按戶登記，主要內(nèi)容包括信用狀況、帳戶監(jiān)管、貸后檢查、風(fēng)險分類，風(fēng)險預(yù)警、管戶情況以及存在的問題等;四是建立管戶經(jīng)理業(yè)績考核臺帳，定期進(jìn)行業(yè)績考核。按目標(biāo)責(zé)任書所列內(nèi)容，將存款、清收本息、營銷業(yè)務(wù)等全部納入考核，實行月考核、季兌現(xiàn)，并與季度員工綜合考評掛鉤。五是每月對信貸部、客戶部下發(fā)本月信貸工作重點，“兩部”根據(jù)信貸工作重點對各基層單位及時進(jìn)行安排部署，并常抓不懈，真正做到信貸工作有目標(biāo)才有計劃，有計劃才有措施，有措施才有結(jié)果。

　　2.以經(jīng)營責(zé)任認(rèn)定為重點，實行分層次管理。一是對全行所有法人客戶貸款和自然人客戶貸款逐筆進(jìn)行了經(jīng)營責(zé)任認(rèn)定，對客戶經(jīng)營狀況，貸款運(yùn)行質(zhì)量，存在的風(fēng)險和問題逐戶進(jìn)行了界定;二是實行分層次管理。行級干部管大戶，客戶部門管中戶，營業(yè)單位管小戶的管理方式;正常和基本正常類貸款由客戶部牽頭管理，不良貸款由資產(chǎn)經(jīng)營部牽頭負(fù)責(zé)管理。并結(jié)合“三大區(qū)間”管理模式，對全部法人客戶按照優(yōu)良、正常、限制、嚴(yán)格限制及堅決退出等進(jìn)行分類，逐類別逐戶建立臺帳，分別制定不同的貸后管理措施。對不良貸款按照清收、依法起訴、盤活、保全、以資抵債和核銷等六個類別逐戶建立臺帳，逐戶制定不同的工作措施;對法人客戶全面實施“一戶一策”的管戶責(zé)任制，逐戶制定方案，并狠抓督促落實。

　　3.以風(fēng)險控制為核心，認(rèn)真開展風(fēng)險分類和風(fēng)險監(jiān)測。在風(fēng)險分類上，一是將五級分類作為一項日常工作，納入貸后管理綜合考核范圍;二是規(guī)范五級分類的檔案管理，逐單位、逐戶建立文本臺帳和電子臺帳，將風(fēng)險分類納入日常監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)問題，立即督促，認(rèn)真分析，及時進(jìn)行風(fēng)險分類。在風(fēng)險監(jiān)測上，一是明確專職信貸在線監(jiān)測員，加大信貸在線監(jiān)測力度，提前一個月將次月到期貸款以文字附表的形式通知各所，發(fā)出提示函，督促各單位采取相應(yīng)措施。對能收回的，提前做好客戶的工作，準(zhǔn)備資金還款;對暫時無力償還，符合展期或還舊借新條件的，提前準(zhǔn)備資料，提前研究申報，防止形成逾期;對既不能還貸，又無法辦理展期和借新還舊手續(xù)的，按照“三個不放過”的要求，明確責(zé)任人，落實清收保全措施;二是加強(qiáng)風(fēng)險經(jīng)理的風(fēng)險監(jiān)測工作。定期通過信貸管理系統(tǒng)和人民銀行登記咨詢系統(tǒng)進(jìn)行系統(tǒng)監(jiān)測，除到、逾期貸款提示和警示外，按月對貸款額度較大的客戶通過系統(tǒng)查詢、財務(wù)分析，進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)測，按季對重點客戶進(jìn)行一次現(xiàn)場監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)可疑信息,立即通過客戶部調(diào)查落實;并定期對全行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)分析;三是理順風(fēng)險預(yù)警工作流程,加大風(fēng)險預(yù)警的工作力度。發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號,及時填制《風(fēng)險預(yù)警信號處理表》,并報送至主管行長、行長,研究制定風(fēng)險化解措施。

　　4、以完善“四項機(jī)制”為動力，扎實推進(jìn)貸后管理精細(xì)化進(jìn)程。一是建立量化機(jī)制，制定量化考核辦法。我們研究制定了《羅山農(nóng)行信貸管理制度落實情況檢查量化考核辦法》，分別對新增信用和存量貸款的手續(xù)合規(guī)合法性、管戶責(zé)任的落實、貸后管理、信貸檔案的管理、五級分類的落實等內(nèi)容制定了具體的檢查量化考核標(biāo)準(zhǔn)，考核結(jié)果更能準(zhǔn)確地反映出被考核者的工作業(yè)績。二是建立責(zé)任機(jī)制，層層落實目標(biāo)任務(wù)。嚴(yán)格按照“一戶一分類，一戶一目標(biāo)，一戶一方案，一戶一檔案”的貸后管理要求，進(jìn)一步明確管戶主責(zé)任人和風(fēng)險監(jiān)管責(zé)任人，以及分管的客戶對象，逐人簽訂《貸后管理及目標(biāo)責(zé)任書》，并以責(zé)任書對所界定的職責(zé)對管戶主責(zé)任人定期進(jìn)行業(yè)績考核。三是建立考評機(jī)制，嚴(yán)格日常檢查考核。在貸后管理日常檢查的實際操作中，我行結(jié)合上級行貸后管理的有關(guān)規(guī)定，印發(fā)了《羅山農(nóng)行貸后管理日常檢查評分表》，量化細(xì)化了貸后管理相關(guān)部門的職責(zé)，分層次、分類別確定評分標(biāo)準(zhǔn)，并實行“量化考核、綜合評價”的方法，定期對全轄營業(yè)機(jī)構(gòu)的貸后管理工作進(jìn)行檢查驗收，通過百分制考核計分，定期作出定性考核評經(jīng)，逐步形成了規(guī)范化的貸后管理格局。四是建立處罰機(jī)制，嚴(yán)格實施責(zé)任追究。對信貸管理基本制度貫徹執(zhí)行不力，落實不到位的單位，嚴(yán)格按照辦法中處罰標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行處罰，對每次檢查驗收量化評比得分低于80分的單位，從發(fā)展費(fèi)用中扣減300元，并依據(jù)考核辦法對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰，同時下發(fā)限期整改通知書，督促限期整改，確保各項指標(biāo)的全面落實。

貸后管理心得體會4

　　為切實落實總行“貸后管理年”活動的開展，營業(yè)部在分行“貸后管理年”再動員大會后就馬不停蹄的結(jié)合分行的活動方案開展了集中學(xué)習(xí)和自主學(xué)習(xí)。也是通過近一個月的學(xué)習(xí)，本人對貸后管理也有了新的認(rèn)識。下面就談?wù)勎覍�貸后管理的認(rèn)識和學(xué)習(xí)的心得：

　　1．通過此次學(xué)習(xí)了解到貸后管理的作用不僅是為了能夠到期收回貸款本息，也是通過貸后管理這項工作，收集企業(yè)的信息、維護(hù)客戶的關(guān)系、了解企業(yè)的上下游，堅持貸后管理與跟進(jìn)服務(wù)相結(jié)合．在做好貸后管理的同時，加強(qiáng)業(yè)務(wù)滲透，全方位拓展業(yè)務(wù)品種，增強(qiáng)對客戶的監(jiān)控，提高銀行的綜合收益。

　　2．其次，我認(rèn)為防范貸款風(fēng)險首先要轉(zhuǎn)變“重貸輕管”的觀念，樹立全程監(jiān)控信貸風(fēng)險的理念。貸后管理是銀行全程監(jiān)控風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)，須樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服重貸輕管的思想，將貸后管理做到實處，處理好貸款營銷和風(fēng)險防范之間的矛盾．以貸后管理推動業(yè)務(wù)的穩(wěn)速發(fā)展。要進(jìn)一步優(yōu)化考核指標(biāo)．在注重信貸績效方面考核的同時，明確設(shè)置貸款質(zhì)量的考核指標(biāo)，結(jié)合貸款五級分類，提升管理層次，對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行嚴(yán)格控制。

　　3.針對不同客戶采取不同的管理措施。建立分層次管理制度，以集團(tuán)客戶、重點客戶、系統(tǒng)性客戶、行業(yè)龍頭客戶為管理重點。成立由相應(yīng)級別管理行牽頭的貸后管理項目組，協(xié)調(diào)一致，全方位監(jiān)管服務(wù)，盡可能保證在對等的條件下進(jìn)行貸后管理、監(jiān)控風(fēng)險。三是建立風(fēng)險預(yù)警、保全預(yù)案制度，對于風(fēng)險高、敞口風(fēng)險大的信貸業(yè)務(wù)，貸款發(fā)放后，進(jìn)行細(xì)化分析，設(shè)立風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)，嚴(yán)格監(jiān)測，并在貸后檢查中提出保全預(yù)案，提出在假定風(fēng)險發(fā)生時的應(yīng)對方案，將損失降低到最低限度。

　　4．建立客戶經(jīng)理等級管理制度．不斷提高客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)，防范道德風(fēng)險和能力風(fēng)險�？蛻艚�(jīng)理是貸前決策調(diào)查的'第一崗，也是貸后管理的第一崗，責(zé)任重大．客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的高低，直接影響著貸后管理的效果，是貸后管理中至關(guān)重要的因素。所以我們要不斷的提高自己的綜合素質(zhì)，加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險識別、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險處理的能力。

　　5．多策并舉，貸后管理與服務(wù)相結(jié)合，實現(xiàn)雙贏目標(biāo)。貸后管理是一項系統(tǒng)工程，面對日益復(fù)雜的市場風(fēng)險環(huán)境，貸后管理手段也要不斷推陳出新。三個辦法一個指引的出臺，為我們的貸后管理工作奠定了基礎(chǔ)，確保了貸款資金不挪做他用�，F(xiàn)在我行在開展業(yè)務(wù)時力爭做客戶的主流銀行，要求貸款客戶的資金回籠要在我行，我覺得這也是貸后管理的工作之一，這不僅是為了增加本行的存款，也是對客戶貸款資金流向、結(jié)算頻率、現(xiàn)金流量、貨款歸行率等一手資料的掌握，我們可以通過以上資料的認(rèn)真分析，把握時機(jī)，對發(fā)生重大變化的及時提示預(yù)警，果斷采取應(yīng)對措施。

貸后管理心得體會5

　　近年來，隨著我行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，對風(fēng)險管理的認(rèn)識和重視程度大幅上升，陸續(xù)建立了系統(tǒng)性的風(fēng)控體系和內(nèi)控制度；尤其在資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理方面，通過制度設(shè)計和崗位分離，有效減少了信貸業(yè)務(wù)在貸前調(diào)查、貸中審批環(huán)節(jié)的信用風(fēng)險以及道德風(fēng)險。但在貸后管理環(huán)節(jié)，執(zhí)行效果明顯不如貸前和貸中環(huán)節(jié)，各類檢查和審計報告中評價貸后管理薄弱、流于形式的描述屢見不鮮。就如何改進(jìn)我行貸后管理工作，本人結(jié)合實際工作體驗，從經(jīng)營理念、制度流程等方面進(jìn)行分析，并提出相應(yīng)的意見。

　　一、商業(yè)銀行貸后管理存在不足分析

　　1、過度依賴規(guī)模擴(kuò)張的經(jīng)營理念導(dǎo)致“重貸輕管”的思維模式長期存在

　　近十年是國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展的黃金時期，為了保持較高的增速，各項業(yè)務(wù)考核指標(biāo)逐年攀升、剛性增加。在強(qiáng)大的業(yè)績指標(biāo)壓力下，商業(yè)銀行的經(jīng)營理念主要圍繞擴(kuò)大存貸規(guī)模來做文章。在這種背景下，銀行信貸業(yè)務(wù)的工作重心仍是新業(yè)務(wù)推廣、新客戶拓展和新增貸款的投放上；相比之下，貸后管理以及風(fēng)控管理相對弱化，形成了“重貸輕管”的思維模式。

　　2、設(shè)置約束力不足

　　目前商業(yè)銀行貸后管理職能大多由業(yè)務(wù)經(jīng)營部門負(fù)責(zé)，在崗位職責(zé)上主要由客戶經(jīng)理承擔(dān)，由于約束監(jiān)督不到位，客戶經(jīng)理很容易出現(xiàn)不盡職甚至瀆職情況。部分銀行在大中型客戶的貸后管理上實施了“管貸分離”的信貸經(jīng)理制，但執(zhí)行效果并不理想；加之信貸經(jīng)理與客戶經(jīng)理同樣歸屬業(yè)務(wù)條線，迫于業(yè)務(wù)考核，存在即使發(fā)現(xiàn)問題也無法充分披露或延緩暴露問題。

　　3、貸后管理制度體系化建設(shè)不足

　　傳統(tǒng)的貸后管理制度基本上是圍繞大中型客戶建立的一套“大一通”的管理操作流程，缺乏差異化貸后管理指導(dǎo)。部分銀行雖然在貸后管理制度中提出差異化貸后管理的思路和想法，但缺少規(guī)范化的操作流程和配套的操作系統(tǒng)，執(zhí)行效果不佳。此外，優(yōu)化創(chuàng)新的信貸產(chǎn)品散落在各項產(chǎn)品的管理操作規(guī)程中，沒有與貸后管理制度體系有效銜接，導(dǎo)致部分產(chǎn)品維度的貸后管理形同虛設(shè)。

　　4、激勵約束機(jī)制缺失

　　一是對經(jīng)營機(jī)構(gòu)的績效考核激勵以業(yè)務(wù)發(fā)展為主，激勵約束的導(dǎo)向性導(dǎo)致貸后管理在基層單位成為一項被動工作。二是對客戶經(jīng)理以及貸后崗位人員缺乏約束激勵機(jī)制。貸后過程管理績效激勵和負(fù)激勵都很少，只有在貸款出現(xiàn)不良后，才啟動問責(zé)處罰機(jī)制。同樣，貸后崗位人員與所管理客戶經(jīng)營業(yè)績不掛鉤，存在貸后“干好干壞一個樣”的問題。

　　5、貸后與貸前、貸中環(huán)節(jié)銜接不足

　　貸后檢查“查而不糾、屢查屢犯”現(xiàn)象無法根除的原因，除了上述分析因素之外，沒有實現(xiàn)貸后管理與貸前申報、貸中審批環(huán)節(jié)的有效銜接也是重要原因之一。由于缺乏與信貸投放環(huán)節(jié)銜接，對貸后檢查和審計發(fā)現(xiàn)的問題，無法通過限制業(yè)務(wù)申報、控制貸款支用甚至壓縮回收貸款等有效措施來督促整改，使貸后管理始終處于被動狀態(tài)。

　　二、改進(jìn)貸后管理工作的幾點思考

　　1、轉(zhuǎn)變思維模式，正確認(rèn)識貸后管理的作用

　　在利率市場化、融資脫媒化大趨勢下，各級經(jīng)營者在經(jīng)營理念上要轉(zhuǎn)變觀念，提高對存量客戶的重視和精細(xì)化管理。貸后管理是存量客戶管理最重要的部分。盡職的貸后管理可以發(fā)揮三個方面的作用：一是風(fēng)險預(yù)警。通過有效的貸后管理及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患并快速化解，可以起到降低風(fēng)險化解成本、減少經(jīng)營損失的`作用。二是存量客戶深度挖潛。應(yīng)該認(rèn)識到貸后管理的過程是鞏固客戶關(guān)系和業(yè)務(wù)需求挖掘的契機(jī)。三是以管理創(chuàng)造價值。通過抓好貸后管理中的基礎(chǔ)管理工作，可以有效杜絕客戶信用評級中斷、貸款臨時性逾期等增加經(jīng)濟(jì)資本占用的事項發(fā)生，直接創(chuàng)造價值。

　　2、完善貸后管理制度體系化建設(shè)

　　一是有機(jī)整合客戶維度和產(chǎn)品維度的貸后管理規(guī)章制度和操作規(guī)程，形成完善的制度體系；二是貸后管理制度應(yīng)明確制定差異化貸后檢查流程和內(nèi)容，并根據(jù)不同產(chǎn)品風(fēng)險特征和審批要求，制定標(biāo)準(zhǔn)化的檢查要點和模板。三是創(chuàng)新小微企業(yè)管理制度

　　和模式。針對小微企業(yè)客戶可以創(chuàng)新開展貸后管理外包模式：即將上門走訪、資料收集等環(huán)節(jié)的工作外包給第三方服務(wù)公司，由外包人員將相關(guān)檢查資料整理后提交給銀行貸后崗人員，由貸后崗批量開展貸后檢查和風(fēng)險排查�！百J后外包”既解決了服務(wù)能力不足的問題，又能通過批量處理方式降低管理成本，還能發(fā)揮外包人員的獨(dú)立監(jiān)督作用。

　　3、整合崗位設(shè)置、明晰管理責(zé)任

　　一是設(shè)立單獨(dú)的信貸管理部門，獨(dú)立開展貸后管理和風(fēng)險防控工作；二是在崗位職責(zé)上遵循“誰經(jīng)營誰管理”的原則，明確客戶經(jīng)理為貸后管理第一責(zé)任人；同時，在信貸管理部門設(shè)置貸后管理崗，整合信貸經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理的貸后管理職能，主要職責(zé)是監(jiān)督檢查客戶經(jīng)理是否按照要求完成貸后管理各項規(guī)定動作，核查客戶經(jīng)理所做的貸后檢查記錄和結(jié)論是否恰當(dāng)，以及對客戶經(jīng)理檢查發(fā)現(xiàn)或內(nèi)外部信息披露存在風(fēng)險信號進(jìn)行跟蹤管理；并不定期深入貸款企業(yè)，對客戶經(jīng)理檢查結(jié)論和客戶風(fēng)險進(jìn)行實地核查，落實貸后管理“四眼”原則。

　　4、強(qiáng)化貸后激勵約束考核

　　一是在經(jīng)營機(jī)構(gòu)績效考核指標(biāo)體系中增加貸后過程管理的量化評價考核指標(biāo)，促進(jìn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)重視貸后管理，提升管理水平。二是增加客戶經(jīng)理風(fēng)險薪酬考核比重，建議加大授信業(yè)務(wù)風(fēng)險薪酬比重，并將大部分風(fēng)險薪酬與客戶經(jīng)理在貸后管理的勞動付出和履職程度進(jìn)行掛鉤，并按照“盡職免責(zé)”的考核原則清算客戶經(jīng)理應(yīng)得風(fēng)險績效，提高客戶經(jīng)理貸后工作的積極性。三是對貸后管理崗人員設(shè)置明確的量化考核指標(biāo)，將貸后管理崗績效適當(dāng)與經(jīng)營業(yè)績掛鉤，與客戶經(jīng)理共享績效、共擔(dān)風(fēng)險，二位一體，提高貸后管理崗位人員的積極性和責(zé)任感。

　　5、加強(qiáng)貸后管理與貸款申報、授信審批環(huán)節(jié)的銜接一是建立貸后管理與授信審批的聯(lián)動機(jī)制。將貸后管理資料、檢查報告納入存量客戶授信申報資料中，利用授信審批審查機(jī)制對貸后工作質(zhì)量進(jìn)行審核校驗，以此有效提高貸后管理工作執(zhí)行力和檢查報告質(zhì)量。二是建立貸后管理與信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的聯(lián)動機(jī)制。將貸后檢查和內(nèi)外部審計發(fā)現(xiàn)問題的客戶提交信貸經(jīng)營部門，通過控制貸款支用、限制業(yè)務(wù)準(zhǔn)入等方式，督促客戶完成風(fēng)險事項整改，及時消除風(fēng)險隱患。

貸后管理心得體會6

　　縣民政局嚴(yán)格按照縣政府應(yīng)急管理工作的目標(biāo)要求，遵循“居安思危、預(yù)防為主”的方針和“預(yù)防與處置并重、常態(tài)與非常態(tài)結(jié)合”的原則，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化責(zé)任，完善措施，狠抓落實，做到突發(fā)事件發(fā)生有人管、有人落實的良好格局，確保了應(yīng)急管理目標(biāo)工作落到實處�，F(xiàn)將一年來的工作總結(jié)如下：

　　一、強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，確保應(yīng)急管理工作落到實處

　　我局成立了以主要領(lǐng)導(dǎo)為組長，分管領(lǐng)導(dǎo)為副組長，相關(guān)職能股室負(fù)責(zé)人為成員的突發(fā)事件應(yīng)急管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)應(yīng)急辦公室，作為應(yīng)急管理日常辦事機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)綜合協(xié)調(diào)我局突發(fā)事件應(yīng)急管理工作，并明確了領(lǐng)導(dǎo)小組和應(yīng)急辦公室具體工作職責(zé)，使相關(guān)人員做到了工作任務(wù)明確、責(zé)任落實到位，保障了突發(fā)事件發(fā)生時能夠及時處理。

　　二、強(qiáng)化學(xué)習(xí)培訓(xùn)，不斷提高應(yīng)急管理工作能力

　　我局組織工作人員認(rèn)真學(xué)習(xí)《突發(fā)事件應(yīng)對法》，特別是對預(yù)防與應(yīng)急準(zhǔn)備、監(jiān)測與預(yù)警、應(yīng)急處置和救援、事后恢復(fù)和重建等章節(jié)中的有關(guān)條款，進(jìn)行了認(rèn)真研讀，努力做到深刻領(lǐng)會、準(zhǔn)確理解、全面把握，為立足自身職能做好系統(tǒng)內(nèi)外應(yīng)急管理工作奠定了業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。開展了各種自然災(zāi)害及突發(fā)事件應(yīng)急知識培訓(xùn)。舉辦了全縣災(zāi)情觀察信息員業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，今年在3月和6月對各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村(社區(qū))災(zāi)害信息員集中進(jìn)行業(yè)務(wù)知識的培訓(xùn)，參訓(xùn)人194名。邀請了縣消防大隊的大隊長對各敬老院的工作人員及五保老人累計100多人在應(yīng)對防火、食物中毒及自然災(zāi)害方面的基本常識進(jìn)行了一次深入細(xì)致的示范和講解。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)也相應(yīng)舉辦專場災(zāi)害觀察員培訓(xùn)會，通過宣傳培訓(xùn)，讓各級干部職工和群眾更多地了解突發(fā)事件及自然災(zāi)害的預(yù)防和抵御，在災(zāi)害面前最大程度地減少人員傷亡和財產(chǎn)損失。

　　三、強(qiáng)化各項措施，扎實做好應(yīng)急管理工作

　　(一)健全規(guī)章制度。我局緊密結(jié)合實際，修訂完善了《xx縣自然災(zāi)害救助》等專項預(yù)案。特別是對重大突發(fā)事件，制定了更加詳細(xì)具體、操作可行的應(yīng)對措施。另外，我局還建立健全了學(xué)習(xí)培訓(xùn)制度，信息發(fā)布、監(jiān)控、報告制度等各項規(guī)章制度，保證了應(yīng)急管理工作的持久性和穩(wěn)定性。

　　(二)暢通信息網(wǎng)絡(luò)。為保證突發(fā)事件能夠及時處理，我局嚴(yán)格執(zhí)行縣政府應(yīng)急辦的值班制度，特別是在重要會議召開、重大節(jié)日前后，堅持做到值班人員按時到崗，不遲到、早退，不空崗，并保證值班人員手機(jī)24小時開通，有效地保證了信息網(wǎng)絡(luò)暢通。

　　(三)加強(qiáng)信訪工作，維護(hù)民政對象思想穩(wěn)定。設(shè)立專門的群眾來訪接待室，配齊桌椅、飲水機(jī)等辦公設(shè)施，建立完善“首問負(fù)責(zé)制”、“一次性告知制”、“領(lǐng)導(dǎo)信訪接待日”等一系列信訪工作制度。對優(yōu)撫對象、退伍軍人通過各種方式做好政策宣傳，引導(dǎo)其樹立大局意識、責(zé)任意識、穩(wěn)定意識，自覺維護(hù)全縣經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局。認(rèn)真排查全縣優(yōu)撫對象和退伍軍人等涉軍對象存在的不穩(wěn)定因素，充分發(fā)揮職能作用，解決涉軍對象反映的合理訴求。及時掌握不穩(wěn)定人員的思想動態(tài)，通過慰問等多種途徑對其開展思想教育，在政策范圍內(nèi)解決實際存在的問題，消除不平衡情緒。同時堅持依法按政策辦事，全力無集體訪、越級訪等信訪事件的發(fā)生。

　　(四)完善自然災(zāi)害救助制度，提高應(yīng)急能力。一是修訂完善了《xx縣自然災(zāi)害救助應(yīng)急預(yù)案》，理順應(yīng)急救助機(jī)制，規(guī)范應(yīng)急救助行為，提高應(yīng)急救助能力，確保災(zāi)害發(fā)生后第一時間人員到位、措施到位、物資到位。二是建立縣鎮(zhèn)村三級救災(zāi)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。一旦發(fā)生災(zāi)情，局救災(zāi)股、鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政辦、村級救災(zāi)員形成三級救災(zāi)網(wǎng)絡(luò)，做好對災(zāi)情的逐村核查上報，通過一級一級匯總后，上報上級民政部門。三是完善自然災(zāi)害預(yù)警機(jī)制。完善縣鄉(xiāng)村三級觀察預(yù)警機(jī)制，實現(xiàn)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、組信息員隊伍縱向到底，民政、氣象、水利、國土等單位橫向到邊，實現(xiàn)了救災(zāi)資源共享，確保了大災(zāi)之時的信息及時、準(zhǔn)確和暢通。四是開展防災(zāi)減災(zāi)宣傳教育。今年3月，召開了各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村干部參加的培訓(xùn)會，局主要領(lǐng)導(dǎo)在會上做了專門的減災(zāi)救災(zāi)等知識的講解培訓(xùn)，直接將這些業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)到村。9月20日，縣民政局再次組織各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村災(zāi)害信息員集中進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，分管領(lǐng)導(dǎo)對減災(zāi)救災(zāi)業(yè)務(wù)知識再次進(jìn)行了專門的講解和宣傳。同時，通過發(fā)放宣傳資料，向全縣人民宣傳防災(zāi)減災(zāi)知識和災(zāi)害救助的申請程序，力爭做到家喻戶曉。五是加強(qiáng)減災(zāi)示范社區(qū)創(chuàng)建工作。將“減災(zāi)示范社區(qū)”創(chuàng)建活動納入全縣城鄉(xiāng)社區(qū)建設(shè)總體規(guī)劃，按照試點先行、典型示范、穩(wěn)步推進(jìn)的方式，金牛社區(qū)被創(chuàng)建為“減災(zāi)示范社區(qū)”，實現(xiàn)災(zāi)害預(yù)防知識全民化、災(zāi)害救助工作程序化、災(zāi)害救助技能普及化。這項工作已經(jīng)全面展開，實現(xiàn)了城市社區(qū)和農(nóng)村社區(qū)同創(chuàng)減災(zāi)示范社區(qū)，將更加有利于防災(zāi)減災(zāi)知識的宣傳和普及。六是加快防災(zāi)減災(zāi)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。在各社區(qū)建立了應(yīng)急避難場所，并放置了相關(guān)明顯標(biāo)識。

　　(五)切實抓好城鄉(xiāng)敬老院的`安全管理工作。做好敬老院的安全監(jiān)督管理，排查安全隱患，有效預(yù)防各類安全生產(chǎn)事故發(fā)生。每年春節(jié)、“五一”、“十一”等重大節(jié)日期間，都及時向敬老院下發(fā)安全管理的通知，指導(dǎo)他們做好安全生產(chǎn)、事故隱患全面排查治理，消除事故隱患，建立安全制度，提高安全意識，加強(qiáng)安全培訓(xùn)。實施領(lǐng)導(dǎo)班子及股室工作人員分包鄉(xiāng)鎮(zhèn)和敬老院制度，定期深入敬老院了解情況，督促檢查。同時在各個敬老院開展了防火、防盜、防走失、防煤氣中毒、防食物中毒、防精神病、防傳染病“七防”排查治理活動，發(fā)現(xiàn)問題，及時督促落實整改措施。

　　(六)維護(hù)殯葬祭祀活動秩序，營造平安穩(wěn)定環(huán)境。加強(qiáng)了春節(jié)、清明等關(guān)鍵時間段祭祀活動監(jiān)管，明確單位職責(zé)。春節(jié)、清明節(jié)當(dāng)天組織專門人員深入公墓開展安全巡查、秩序維護(hù)、交通疏導(dǎo)等工作。

　　總之，一年來，我局通過開展應(yīng)急管理工作，提高了應(yīng)急管理能力，維護(hù)了局內(nèi)部的和諧穩(wěn)定，有力保障了全縣的安定有序，為進(jìn)一步推動平安建設(shè)做出了積極的貢獻(xiàn)。在今后的工作中，我局將把應(yīng)急管理放在更加突出的位置，制定有效措施，抓好貫徹落實，為全縣經(jīng)濟(jì)社會的和諧穩(wěn)定做出更大的貢獻(xiàn)。

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