合同簽訂管理制度

　　在現(xiàn)在的社會(huì)生活中，很多場(chǎng)合都離不了制度，制度是要求大家共同遵守的辦事規(guī)程或行動(dòng)準(zhǔn)則。大家知道制度的格式嗎？以下是小編收集整理的合同簽訂管理制度，希望對(duì)大家有所幫助。

合同簽訂管理制度1

　　為規(guī)范合同管理，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，在合同簽訂前實(shí)行評(píng)審制度。合同評(píng)審機(jī)構(gòu)設(shè)在總經(jīng)辦，組成人員包括董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、合同管理部負(fù)責(zé)人、銷(xiāo)售部負(fù)責(zé)人、生產(chǎn)部負(fù)責(zé)人。

　　一、合同評(píng)審程序

　　1、 合同承辦人或銷(xiāo)售部擬定合同草本及相關(guān)資料，合同管理部初審，再按流程送審；

　　2、 特殊/重大合同，合同承辦人或合同管理部組織有關(guān)部門(mén)進(jìn)行會(huì)審，并匯總各部門(mén)會(huì)審意見(jiàn)，交分管領(lǐng)導(dǎo)或合同談判人員繼續(xù)完善合同內(nèi)容，修改后報(bào)總經(jīng)理或董事長(zhǎng)審批。

　　4、合同管理部將合同評(píng)審表歸入該合同檔案。

　　二、評(píng)審內(nèi)容

　　1、合同管理部需評(píng)審重點(diǎn)

　　A、簽訂合同前必須嚴(yán)格審查對(duì)方當(dāng)事人的主體資格。

　　1對(duì)法人必須審查原件或者蓋有工商行政管理局復(fù)印專(zhuān)用章的公司法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或營(yíng)業(yè)執(zhí)照的副本復(fù)印件。

　　2對(duì)非法人經(jīng)濟(jì)組織，應(yīng)當(dāng)審查其是否按法律規(guī)定登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。對(duì)分支機(jī)構(gòu)或是事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體設(shè)立的經(jīng)營(yíng)單位，除審查其經(jīng)營(yíng)范圍外，還應(yīng)同時(shí)審查其所從屬的法人主體資格。

　　3對(duì)外方當(dāng)事人的資格審查，應(yīng)調(diào)查清楚其地位和性質(zhì)、公司或組織是否合法存在、法定名稱、地址、法定代表人姓名、國(guó)籍及公司或組織注冊(cè)地。

　　B、簽訂合同前需要審查代理人的代理身份和代理資格。

　　1代理人職務(wù)資格證明及個(gè)人身份證；

　　2被代理人簽發(fā)的授權(quán)委托書(shū)；

　　3代理行為是否超越了代理權(quán)限或代理權(quán)是否超出了代理期○

　　限。

　　C、簽訂合同前，必須認(rèn)真審查對(duì)方當(dāng)事人的履約能力。對(duì)方當(dāng)事人在合同中負(fù)有提供專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)的勞務(wù)、服務(wù)項(xiàng)目或限制經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目等義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求對(duì)方當(dāng)事人提供由政府法定機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可證或資質(zhì)等級(jí)證書(shū)等證明。

　　D、簽訂合同前，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)審查對(duì)方當(dāng)事人提供的有關(guān)證明資料，必要時(shí)應(yīng)到簽發(fā)部門(mén)進(jìn)行驗(yàn)證或進(jìn)行實(shí)地考察，以防對(duì)方當(dāng)事人偽造或變?cè)熳C明材料。對(duì)方當(dāng)事人提供的各種證明資料中所使用的當(dāng)事人名稱、印章等內(nèi)容必須完全一致。

　　2、財(cái)務(wù)部門(mén)需評(píng)審重點(diǎn)：

　　（1）、明確付款方式

　�。�2）、提供真實(shí)、有效、合法的發(fā)票

　�。�3）、原則上以先提供發(fā)票后付款，如特殊情況，收款方需按收款金額開(kāi)具加蓋財(cái)務(wù)專(zhuān)用章的收據(jù)進(jìn)行收款

　�。�4）、財(cái)務(wù)在付款時(shí)，開(kāi)出的.支票需對(duì)應(yīng)發(fā)票上的單位和合同單位一致

　�。�5）、是否載明合同單位的開(kāi)戶行及賬號(hào)

　�。�6）、合同的計(jì)價(jià)原則是否明確，合同款項(xiàng)支付原則是否明確（含履約保證金、進(jìn)度款支付、結(jié)算款支付、質(zhì)保金等）

　　3、生產(chǎn)部需評(píng)審重點(diǎn)

　　（1）、確定合同報(bào)價(jià)所含工作事項(xiàng)、工作內(nèi)容及計(jì)算規(guī)則

　�。�2）、明確款項(xiàng)支付流程和時(shí)間節(jié)點(diǎn)

　�。�3）、明確安全管理、質(zhì)量管理規(guī)則，驗(yàn)收要求及處罰辦法

　�。�4）、材料合同的報(bào)價(jià)（三家以上）比對(duì)表、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、運(yùn)輸方式、計(jì)量規(guī)則及要求

　　（5）、合同中質(zhì)量安全標(biāo)準(zhǔn)能否滿足或達(dá)到

　�。�6）、公司資質(zhì)能否滿足承包范圍要求

　�。�7）、能否按期完成

　�。�8）、違約責(zé)任是否對(duì)等

　�。�9）、合同標(biāo)的物是否明確（含工作范圍、工作內(nèi)容等）

　　4、下列資料不能作為主體資格和履約能力的證明資料，但可歸入合同檔案保存，以備考查。

　　名片；單位簡(jiǎn)介；各類(lèi)廣告、宣傳資料；各類(lèi)電話、手機(jī)號(hào)碼等通訊工具號(hào)碼；對(duì)方當(dāng)事人提供的未經(jīng)我方合同承辦人見(jiàn)證而復(fù)制的或未與原件核；對(duì)無(wú)異的復(fù)印資料。

　　三、特殊/重大合同的適用范圍

　　簽訂的下列合同，視為重大合同：

　　訂立價(jià)款在一百萬(wàn)元以上的合同；投資、聯(lián)營(yíng)的合同；涉外合同；合同承辦人認(rèn)為需可行性審查的其他合同。

　　四、特殊/重大合同評(píng)審的附加程序

　　1、簽訂特殊/重大合同，應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行可行性審查。合同的可行性審查由合同管理

　　部組織有關(guān)部門(mén)以會(huì)簽的形式進(jìn)行；也可以通過(guò)召開(kāi)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人會(huì)議的形式進(jìn)行。

　　2、簽訂特殊/重大合同，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合法性審查。合同的合法性審查，由合同承辦人按其隸屬關(guān)系，送交分管領(lǐng)導(dǎo)和合同管理部進(jìn)行合法性審查。

合同簽訂管理制度2

　　1目的

　　本程序明確了本公司與業(yè)主(客戶)簽定物業(yè)管理合同的工作流程，以保證合同的需求已明確并為雙方所接受，公司具有滿足合同需求的能力。

　　2適用范圍

　　本程序適用于經(jīng)營(yíng)部、財(cái)務(wù)部和住宅管理處關(guān)于物業(yè)管理合同的簽訂。

　　3相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)要素

　　3.1gb/t19002-iso9002 4.3

　　4相關(guān)文件

　　4.1《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)住宅區(qū)物業(yè)管理?xiàng)l例》

　　4.2《業(yè)主公約》

　　4.3《深圳市物價(jià)局關(guān)于收取物業(yè)管理費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)》

　　4.4《深圳市物業(yè)管理有關(guān)法規(guī)》

　　4.5《物業(yè)管理費(fèi)用的收取》

　　4.6《大廈入伙的管理》

　　5職責(zé)

　　5.1經(jīng)營(yíng)部負(fù)責(zé)物業(yè)管理合同的`簽訂

　　5.2物業(yè)管理處負(fù)責(zé)辦理房產(chǎn)交接、驗(yàn)收、服務(wù)跟蹤手續(xù)

　　5.3財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)物業(yè)管理各項(xiàng)費(fèi)用的收取

　　6實(shí)施程序

　　6.1根據(jù)相關(guān)文件和物業(yè)管理方案的具體要求，由經(jīng)營(yíng)部起草物業(yè)管理合同方案，其中包括雙方責(zé)權(quán)、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、違約責(zé)任等內(nèi)容。

　　6.2物業(yè)管理合同方案經(jīng)經(jīng)理辦公會(huì)討論評(píng)審后，確定正式物業(yè)管理合同，并作書(shū)面評(píng)審記錄。

　　6.3經(jīng)營(yíng)部根據(jù)市場(chǎng)情況、成本預(yù)測(cè)及有關(guān)規(guī)定確定物業(yè)管理費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

　　6.4經(jīng)營(yíng)部同業(yè)主(客戶)正式簽定住宅物業(yè)管理合同。

　　6.5財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)辦理業(yè)主(客戶)繳費(fèi)手續(xù)。

　　6.6物業(yè)管理處負(fù)責(zé)與業(yè)主(客戶)進(jìn)行房產(chǎn)交接并辦理相關(guān)手續(xù)。

　　6.7當(dāng)合同發(fā)生修改時(shí)，由經(jīng)營(yíng)部將修改方案交經(jīng)理辦公會(huì)討論評(píng)審，形成合同修改方案，并作好書(shū)面評(píng)審記錄。

　　6.8對(duì)于已成立了業(yè)主管委會(huì)的和未成立業(yè)主管委會(huì)的將按以下程序運(yùn)作。

　　6.8.1對(duì)于已成立了業(yè)主管委會(huì)的，由經(jīng)營(yíng)部將已形成的合同修改方案報(bào)業(yè)主管委會(huì)討論通過(guò)，如未獲通過(guò)，則按上述6.7程序評(píng)審。

　　6.8.2對(duì)于未成立業(yè)主管委會(huì)的，由經(jīng)營(yíng)部將已形成的合同修改方案征求業(yè)主意見(jiàn)，按多數(shù)人同意，則為通過(guò)辦理。如未獲通過(guò)，則按上述6.7程序重新評(píng)審。

　　6.9將已獲通過(guò)的合同修改方案，以書(shū)面形式確認(rèn)，經(jīng)營(yíng)部負(fù)責(zé)將更改后合同發(fā)至相關(guān)部門(mén)。

　　6.10合同原件由經(jīng)營(yíng)部保存，保存期限為長(zhǎng)期。

　　7質(zhì)量記錄

　　7.1物業(yè)管理合同

　　7.2合同評(píng)審記錄

合同簽訂管理制度3

　　第一章總則

　　第一條為了加強(qiáng)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱農(nóng)業(yè)銀行)貸款管理，規(guī)范貸款行為，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》和《中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)合同法》以及中國(guó)人民銀行(以下簡(jiǎn)稱人民銀行)《貸款通則》等法律法規(guī)，制定本制度。

　　第二條本制度是農(nóng)業(yè)銀行貸款管理必須遵循的基本準(zhǔn)則，是制定農(nóng)業(yè)銀行各種類(lèi)貸款管理辦法的基本依據(jù)。

　　第三條本制度中所稱貸款系指農(nóng)業(yè)銀行對(duì)借款人自主提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。

　　第四條本制度中的貸款包括人民幣貸款和外幣貸款。

　　第五條貸款管理應(yīng)當(dāng)遵循國(guó)家法律法規(guī)，執(zhí)行國(guó)家區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　第六條貸款的發(fā)放和使用要堅(jiān)持效益性、安全性和流動(dòng)性相統(tǒng)一的原則，自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)扶持，有借有還，到期歸還。

　　第七條貸款管理實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)，分級(jí)審批，集約經(jīng)營(yíng)，審貸分離的體制。

　　第八條貸款發(fā)放實(shí)行權(quán)限管理，總行對(duì)分支行實(shí)行授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)。

　　第九條本制度適用于農(nóng)業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的貸款業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行向境外借款人提供貸款和境外分支機(jī)構(gòu)貸款管理制度另行規(guī)定。

　　第二章貸款對(duì)象和基本條件

　　第十條貸款對(duì)象(借款人)應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。

　　第十一條借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件：

　　(一)借款從事符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃要求的建設(shè)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng);

　　(二)貸款使用確有經(jīng)濟(jì)效益，能按期償還貸款本息，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償或落實(shí)了經(jīng)開(kāi)戶行認(rèn)可的還款計(jì)劃;

　　(三)在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立基本帳戶或一般存款帳戶，在其帳戶內(nèi)應(yīng)保有不低于貸款余額10%的存款作為結(jié)算支付保證。自愿接受農(nóng)業(yè)銀行的信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督，如實(shí)向開(kāi)戶行提供有關(guān)經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)報(bào)表;

　　(四)除國(guó)務(wù)院另有規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的50%;

　　(五)實(shí)行貸款證的地區(qū)，應(yīng)持有人民銀行頒發(fā)的貸款證;

　　(六)除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)工商行政管理機(jī)關(guān)辦理年檢手續(xù)，特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證;

　　(七)不符合信用貸款條件的，應(yīng)有符合規(guī)定擔(dān)保條件的保證人、抵押物或質(zhì)物;

　　(八)申請(qǐng)短期貸款，借款人的資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)低于70%。申請(qǐng)中、長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款，應(yīng)有經(jīng)國(guó)家有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的項(xiàng)目立項(xiàng)批文，并有符合國(guó)務(wù)院規(guī)定比例的資本金;

　　(九)申請(qǐng)票據(jù)貼現(xiàn)，必須持有合法有效的票據(jù)。任何組織、機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得違背或降低上述基本條件發(fā)放貸款。

　　第三章貸款種類(lèi)和方式

　　第十二條貸款按期限分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。

　　(一)短期貸款，系指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。一般用于借款人生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)中的流動(dòng)資金需要。短期貸款依據(jù)借款人的信用等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)度或授信額度發(fā)放和管理。

　　(二)中期貸款，系指貸款期限在1年以上5年以下(含5年)的貸款。

　　(三)長(zhǎng)期貸款，系指貸款期限在5年以上的貸款。

　　中、長(zhǎng)期貸款一般用于借款人生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和建設(shè)中的固定資產(chǎn)項(xiàng)目投資需要。

　　中、長(zhǎng)期貸款實(shí)行項(xiàng)目管理，并采用擔(dān)保貸款方式。

　　中、長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款分為技術(shù)改造貸款和基本建設(shè)貸款。技術(shù)改造貸款，系指用于企業(yè)進(jìn)行技術(shù)改造中固定資產(chǎn)投資的貸款�；�本建設(shè)貸款，系指用于項(xiàng)目單位進(jìn)行新建、改擴(kuò)建項(xiàng)目中固定資產(chǎn)投資的貸款。

　　第十三條貸款按方式分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。

　　(一)信用貸款，系指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。信用貸款只對(duì)經(jīng)審查確認(rèn)資信優(yōu)良，能按期償還貸款本息的借款人發(fā)放的短期貸款。

　　(二)擔(dān)保貸款，系指保證貸款、抵押貸款和抵押貸款。

　　1、保證貸款，系指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。

　　辦理保證貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人擔(dān)保資格及其償還能力進(jìn)行審查，并簽訂擔(dān)保合同。

　　2、抵押貸款，系指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。辦理抵押貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)抵押物的權(quán)屬、有效性和變現(xiàn)能力以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的合法性進(jìn)行嚴(yán)格審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關(guān)登記手續(xù)。根據(jù)抵押物的不同情況，合理確定貸款抵押比例。貸款額不超過(guò)抵押物變現(xiàn)值的70%。

　　3、抵押貸款，系指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

　　辦理抵押貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及設(shè)定質(zhì)權(quán)的合法性進(jìn)行嚴(yán)格審查，與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同，并辦理相關(guān)的登記手續(xù)。貸款額不得超過(guò)質(zhì)物現(xiàn)值的80%。

　　(三)票據(jù)貼現(xiàn)，系指以購(gòu)買(mǎi)借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。

　　第四章貸款期限和利率

　　第十四條貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期和還款能力，由借貸雙方共同協(xié)商確定，并在借款合同中載明。技術(shù)改造貸款期限一般為3年，最長(zhǎng)不得超過(guò)5年;基本建設(shè)貸款期限一般為5年，最長(zhǎng)不得超過(guò)10年，特殊情況需要超過(guò)10年的應(yīng)報(bào)總行批準(zhǔn)。票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期止，最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。

　　第十五條不能按期歸還貸款的借款人應(yīng)在貸款到期日前10天向貸款開(kāi)戶行提出借款展期申請(qǐng)。由開(kāi)戶行報(bào)貸款審批人審批。擔(dān)保貸款展期，還應(yīng)由貸款保證人(抵押人或出質(zhì)人)出具同意展期并繼續(xù)擔(dān)保的書(shū)面證明。

　　所有貸款只能辦理一次展期。短期貸款展期不得超過(guò)原定期限;中期貸款展期不得超過(guò)原定期限的一半;長(zhǎng)期貸款展期最長(zhǎng)不得超過(guò)3年。借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款帳戶。

　　第十六條貸款利率的確定和利息計(jì)收。按照人民銀行規(guī)定的利率政策和計(jì)息方法，確定每筆貸款利率，并在借款合同中載明。對(duì)有關(guān)部門(mén)貼息的貸款，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按貸款條件自主審查發(fā)放，嚴(yán)格管理，應(yīng)補(bǔ)貼的利息由利息補(bǔ)貼者直接補(bǔ)償給借款人。銀行按正常規(guī)定向借款人計(jì)貸款利息。逾期貸款和擠占挪用貸款按規(guī)定計(jì)收加、罰息。

　　除國(guó)務(wù)院決定外，任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。國(guó)務(wù)院確定的貸款停息、減息、緩息和免息，要嚴(yán)格按規(guī)定辦理。

　　第五章貸款經(jīng)營(yíng)

　　第十七條農(nóng)業(yè)銀行依法自主經(jīng)營(yíng)貸款，除國(guó)務(wù)院特定貸款外，不受任何單位和個(gè)人干涉。各級(jí)行在總行授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)范圍內(nèi)依法經(jīng)營(yíng)貸款。未經(jīng)授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)的不得經(jīng)營(yíng)貸款。

　　第十八條縣、市、區(qū)支行(以下簡(jiǎn)稱縣級(jí)支行)是農(nóng)業(yè)銀行貸款經(jīng)營(yíng)的基本單位。各級(jí)行均應(yīng)在權(quán)限范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)貸款，按上級(jí)行授權(quán)，負(fù)責(zé)貸款調(diào)查、貸款審查、貸款檢查、貸款發(fā)放收回及權(quán)限內(nèi)貸款審批等管理工作，確保貸款效益。

　　第十九條總行和省、自治區(qū)、直轄市分行及直屬分行(以下簡(jiǎn)稱分行)應(yīng)依據(jù)國(guó)家區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展規(guī)劃，統(tǒng)籌安排轄區(qū)內(nèi)貸款投向和投量，負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)貸款的審查、審批。

　　第二十條充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)整體功能，逐步加大總、分行調(diào)控力度。突出效益原則，努力培育全系統(tǒng)重點(diǎn)信貸區(qū)域、高效信貸行業(yè)和優(yōu)良客戶群體，實(shí)現(xiàn)集約經(jīng)營(yíng)。

　　第二十一條實(shí)行人民幣、外幣貸款統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)。

　　第六章貸款程序

　　第二十二條借款申請(qǐng)。借款人需要向農(nóng)業(yè)銀行借款，應(yīng)當(dāng)向開(kāi)戶行直接申請(qǐng)，申明借款金額、借款用途、借款期限、借款方式、償還能力及還款來(lái)源等基本情況，并提供以下資料：

　　(一)借款人及保證人基本情況;

　　(二)財(cái)政部門(mén)或會(huì)計(jì)師事務(wù)所核準(zhǔn)的借款人、保證人上年度財(cái)務(wù)報(bào)告，以及申請(qǐng)借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告;

　　(三)原有不合理占用貸款糾正情況；

　　(四)抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人同意擔(dān)保的證明文件;

　　(五)實(shí)行貸款證的地區(qū)、應(yīng)提供人民銀行頒發(fā)給借款人的貸款證;

　　申請(qǐng)中、長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款還應(yīng)提供以下資料：

　　(一)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告;

　　(二)項(xiàng)目開(kāi)工前期準(zhǔn)備工作完成情況;

　　(三)在開(kāi)戶行存入規(guī)定比例資本金的證明;

　　(四)實(shí)施項(xiàng)目必需的有權(quán)機(jī)關(guān)的有效批文;

　　(五)項(xiàng)目投資來(lái)源及資本金到位情況;

　　(六)與貸款相關(guān)的其它資料。

　　第二十三條貸款受理。開(kāi)戶行同意受理的借款申請(qǐng)，由借款人填寫(xiě)《借款申請(qǐng)書(shū)》，開(kāi)戶行負(fù)責(zé)人簽署意見(jiàn)，由貸款綜合管理崗登記，移交貸款調(diào)查崗進(jìn)行事實(shí)認(rèn)定。

　　第二十四條對(duì)貸款企業(yè)的信用等級(jí)評(píng)定。評(píng)定內(nèi)容包括企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金結(jié)構(gòu)、履約情況、經(jīng)營(yíng)效益和發(fā)展前景等因素。貸款企業(yè)信用等級(jí)統(tǒng)一劃分為五個(gè)等級(jí)：AAA級(jí)、AA級(jí)、A級(jí)、B級(jí)、C級(jí)。評(píng)定企業(yè)信用等級(jí)堅(jiān)持企業(yè)自愿，實(shí)事求是，公平合理，統(tǒng)一指標(biāo)，綜合評(píng)價(jià)，按程序評(píng)定的原則。企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定辦法由總行制定。信用等級(jí)評(píng)定工作由分行組織，信貸部門(mén)具體操作，評(píng)定結(jié)果內(nèi)部掌握。也可委托有關(guān)資信評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行，評(píng)估結(jié)果經(jīng)分行信貸部門(mén)認(rèn)可。

　　第二十五條貸款調(diào)查。開(kāi)戶行信貸部門(mén)調(diào)查人員應(yīng)及時(shí)組織對(duì)借款人的信用等級(jí)及借款人基本條件進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，測(cè)定貸款風(fēng)險(xiǎn)度，并提出意見(jiàn)，移交審查人員進(jìn)行審查確認(rèn)。對(duì)中、長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款，還應(yīng)及時(shí)組織具有相應(yīng)項(xiàng)目評(píng)估資格的'評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款項(xiàng)目評(píng)估。對(duì)自然人申請(qǐng)借款，應(yīng)對(duì)其品格及還款能力進(jìn)行調(diào)查。

　　第二十六條貸款審查。貸款審查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)調(diào)查人員提供的資料進(jìn)行核實(shí)、審查，復(fù)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)度，并提出貸款意見(jiàn)，按規(guī)定權(quán)限報(bào)批。

　　第二十七條貸款審批。貸款實(shí)行按確定程序分級(jí)審批制，上級(jí)行接到下級(jí)行貸款報(bào)告后，先由貸款管理部門(mén)負(fù)責(zé)審查，并提出意見(jiàn)，報(bào)同級(jí)行貸款審查委員會(huì)審查后，屬權(quán)限內(nèi)的貸款由行長(zhǎng)審批，超過(guò)審批權(quán)限的再報(bào)上級(jí)行審批。

　　第二十八條簽訂借款合同。農(nóng)業(yè)銀行貸款經(jīng)營(yíng)的基本單位均有權(quán)按授權(quán)與借款人簽訂借款合同。借款合同應(yīng)使用農(nóng)業(yè)銀行統(tǒng)一印制的《借款合同書(shū)》�！督杩詈贤瑫�(shū)》應(yīng)逐項(xiàng)填寫(xiě)，不得遺漏。保證貸款、抵押貸款、抵押貸款如有必要，也可單獨(dú)與保證人、抵押人、出質(zhì)人簽訂保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同，需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記。

　　第二十九條貸款發(fā)放。借款合同簽訂后，開(kāi)戶行要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。

　　第三十條貸后檢查。貸款檢查人員要對(duì)借款人執(zhí)行借款合同情況及經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行經(jīng)常性跟蹤調(diào)查或定期檢查。檢查結(jié)果應(yīng)以書(shū)面形式向主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。應(yīng)建立貸款風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警制度。對(duì)借款單位管理人員、銀企關(guān)系、債權(quán)債務(wù)關(guān)系、產(chǎn)供銷(xiāo)、財(cái)務(wù)狀況等方面發(fā)生變化，可能危及貸款安全時(shí)，應(yīng)及時(shí)向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。在貸款事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)形成前，采取相應(yīng)的防范措施。

　　第三十一條貸款收回。要堅(jiān)持按借款合同規(guī)定的期限收回貸款。在短期貸款到期前7天，中、長(zhǎng)期貸款到期前30天，開(kāi)戶行要向借款人發(fā)出到期貸款催收通知書(shū)，按期收回貸款。貸款逾期，開(kāi)戶行要及時(shí)發(fā)出逾期貸款催收通知書(shū)，做好逾期貸款的催收工作。借款人提前歸還貸款，應(yīng)與開(kāi)戶行協(xié)商。

　　第三十二條貸款總結(jié)評(píng)價(jià)。貸款開(kāi)戶行應(yīng)對(duì)借款人的貸款使用及歸還情況進(jìn)行總結(jié)評(píng)價(jià)。中、長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款要在貸款項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)1年后，寫(xiě)出貸款項(xiàng)目后評(píng)價(jià)報(bào)告及時(shí)報(bào)貸款審批行。

　　第三十三條貸款檔案。應(yīng)建立轄區(qū)內(nèi)貸款檔案，完整記錄每筆貸款活動(dòng)的全過(guò)程及借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況。貸款檔案應(yīng)由貸款綜合人員負(fù)責(zé)管理。

　　第七章不良貸款監(jiān)管與考核

　　第三十四條不良貸款系指呆帳貸款、呆滯貸款、逾期貸款。呆帳貸款，系指按財(cái)政部有關(guān)規(guī)定列為呆帳的貸款。呆滯貸款，系指按財(cái)政部有關(guān)規(guī)定，逾期(含展期后逾期)超過(guò)規(guī)定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規(guī)定的年限但生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已終止、項(xiàng)目已停建的貸款(不含呆帳貸款)。逾期貸款，系指按借款合同約定到期(含展期后到期)未歸還的貸款(不含呆帳貸款和呆滯貸款)。

　　第三十五條不良貸款的登記。不良貸款由貸款開(kāi)戶行會(huì)計(jì)、信貸部門(mén)提供數(shù)據(jù)，經(jīng)稽核部門(mén)審核并按規(guī)定權(quán)限認(rèn)定，由信貸部門(mén)逐筆登記，建立臺(tái)帳，定期逐級(jí)上報(bào)。在報(bào)上級(jí)行的同時(shí)，抄報(bào)同級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

　　第三十六條不良貸款的考核。按月考核不良貸款占用額和占用率，以此評(píng)價(jià)各級(jí)行信貸資產(chǎn)質(zhì)量。按季通報(bào)各級(jí)行不良貸款增減變化和清收任務(wù)完成情況，并與有關(guān)獎(jiǎng)懲指標(biāo)掛鉤。

　　第三十七條不良貸款的催收和呆帳貸款的核銷(xiāo)。貸款管理人員負(fù)責(zé)不良貸款的催收，稽核部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)催收情況的檢查。按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定提取呆帳準(zhǔn)備金，并按規(guī)定條件和程序核銷(xiāo)呆帳貸款。

　　貸款豁免權(quán)屬國(guó)務(wù)院。除國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)外，任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán)要求農(nóng)業(yè)銀行豁免貸款。

　　第八章貸款管理責(zé)任制

　　第三十八條貸款管理實(shí)行行長(zhǎng)(經(jīng)理、主任，下同)負(fù)責(zé)制。各級(jí)行行長(zhǎng)應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)貸款的發(fā)放和收回負(fù)全部責(zé)任。行長(zhǎng)可以授權(quán)副行長(zhǎng)或貸款管理部門(mén)負(fù)責(zé)人審批貸款，副行長(zhǎng)或貸款管理部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)行長(zhǎng)負(fù)責(zé)。

　　第三十九條各級(jí)行均應(yīng)建立有行長(zhǎng)或副行長(zhǎng)和有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人參加的貸款審查委員會(huì)(小組)，負(fù)責(zé)貸款的審查。

　　第四十條建立貸款分級(jí)審批制�？傂懈鶕�(jù)分行所轄貸款質(zhì)量、管理水平和貸款風(fēng)險(xiǎn)度授予其不同的貸款審批權(quán)限。貸款審批權(quán)限每年調(diào)整一次，分行以下機(jī)構(gòu)貸款審批權(quán)限，由分行轉(zhuǎn)授

　　第四十一條實(shí)行審貸分離制，嚴(yán)禁個(gè)人自批自貸。貸款調(diào)查人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任;貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款手續(xù)合規(guī)合法和貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失真失誤的責(zé)任;貸款審批人員負(fù)責(zé)貸款審批，承擔(dān)決策失誤的責(zé)任;貸款檢查人員負(fù)責(zé)代款的檢查，承擔(dān)檢查失誤，管理不嚴(yán)的責(zé)任。

　　第四十二條實(shí)行貸款管理崗位責(zé)任制。把貸款管理的調(diào)查(評(píng)估)、審查、審批、檢查、綜合及發(fā)放、收回各環(huán)節(jié)的責(zé)任系數(shù)量化到崗、到人。發(fā)生不良貸款按職責(zé)相應(yīng)承擔(dān)清收等有關(guān)責(zé)任。

　　第四十三條實(shí)行大額貸款專(zhuān)管制度。對(duì)大額貸款和重點(diǎn)企業(yè)貸款要派駐廠信貸員或駐廠信貸組進(jìn)行專(zhuān)門(mén)管理。對(duì)大型企業(yè)集團(tuán)且貸款達(dá)到一定額度的，應(yīng)相應(yīng)建立分理處或支行，全面加強(qiáng)貸款管理和提供信貸服務(wù)。

　　第四十四條實(shí)行貸款管理人員離職稽核制度。貸款管理人員調(diào)離工作崗位，要對(duì)其在任職期間和權(quán)限內(nèi)所發(fā)放的貸款風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行稽核。正確認(rèn)定其任期內(nèi)工作業(yè)績(jī)，嚴(yán)格區(qū)分工作責(zé)任。

　　第四十五條實(shí)行貸款管理人員持證上崗、等級(jí)管理制度。所有貸款管理人員都應(yīng)通過(guò)考試或考核，取得貸款管理崗位任職資格，持證上崗。在此基礎(chǔ)上實(shí)行等級(jí)管理。對(duì)不同等級(jí)的信貸員授予不同的貸款管理權(quán)限。信貸員任職資格及等級(jí)的考試(考核)、評(píng)定，由總行制定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)一印制證書(shū)，分行組織評(píng)定。信貸員等級(jí)每?jī)赡昕荚?考核)、評(píng)定一次。

　　第九章貸款保全和清償?shù)墓芾?/strong>

　　第四十六條謹(jǐn)防借款人借兼并、破產(chǎn)或股份制改造等途徑逃避農(nóng)業(yè)銀行債務(wù)、侵蝕信貸資金和借承包、租賃等途徑逃避信貸監(jiān)督以及償還貸款本息的責(zé)任。

　　第四十七條貸款開(kāi)戶行應(yīng)參與借款人在兼并、被兼并、破產(chǎn)或股份制等形式的改造、改組過(guò)程中的債務(wù)重組工作，要求借款人落實(shí)貸款債務(wù)，并將有關(guān)情況及時(shí)向上級(jí)行報(bào)告。

　　第四十八條對(duì)實(shí)行承包、租賃經(jīng)營(yíng)的借款人，應(yīng)在承包、租賃合同中明確落實(shí)原貸款債務(wù)的償還責(zé)任。

　　第四十九條對(duì)實(shí)行股份制改造的借款人，原貸款債務(wù)由改造后的股份公司全部承擔(dān)，重新簽訂借款合同;對(duì)實(shí)行部分股份制改造的借款人，改造后的股份公司按占用借款人的資本或資產(chǎn)的比例承擔(dān)原借款人的貸款債務(wù)。

　　第五十條對(duì)聯(lián)營(yíng)后組成新的企業(yè)法人的借款人，要將原貸款債務(wù)落實(shí)到新的企業(yè)法人，并重新簽訂借款合同。

　　第五十一條對(duì)被兼并(合并)的借款人，應(yīng)在被兼并(合并)前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保。也可由兼并(合并)企業(yè)或合并后新成立的企業(yè)承擔(dān)原借款人貸款債務(wù)，并重新簽訂借款合同。

　　第五十二條對(duì)與外商合資(合作)的借款人，應(yīng)繼續(xù)承擔(dān)合資(合作)前的貸款歸還責(zé)任，并要求將合資(合作)后收益優(yōu)先歸還貸款。借款人用已作為貸款抵押、質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)與外商合資(合作)時(shí)必須取得開(kāi)戶行的同意。

　　第五十三條對(duì)分立的借款人，應(yīng)在分立前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保�；蛴煞至⒑蟮母髌髽I(yè)按照分立時(shí)所占資本或資產(chǎn)比例承擔(dān)貸款債務(wù)。

　　第五十四條對(duì)產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓或申請(qǐng)解散的借款人，應(yīng)在產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓或解散前落實(shí)和清償貸款債務(wù)。

　　第五十五條對(duì)破產(chǎn)的借款人，開(kāi)戶行應(yīng)依法參與借款人破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的認(rèn)定與債權(quán)債務(wù)的處置。對(duì)已設(shè)定財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的貸款債權(quán)，農(nóng)業(yè)銀行依法享有優(yōu)先受償權(quán)。無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的貸款債權(quán)應(yīng)按法定程序和比例受償。

　　第十章貸款管理電子化

　　第五十六條貸款管理電子化建設(shè)方案由總行制定，并組織開(kāi)發(fā)統(tǒng)一的貸款管理信息采集、傳輸系統(tǒng)。逐步實(shí)現(xiàn)總行、分行、支行間的貸款管理電腦網(wǎng)絡(luò)化。

　　第五十七條各級(jí)行信貸部門(mén)和電腦信息管理部門(mén)應(yīng)按時(shí)將規(guī)定的貸款管理有關(guān)數(shù)據(jù)、資料及借款人檔案、信息輸入電腦，及時(shí)上網(wǎng)傳輸。第五十八條各級(jí)行信貸部門(mén)和電腦信息管理部門(mén)應(yīng)嚴(yán)守貸款有關(guān)機(jī)密，不得將電腦操作碼告知無(wú)關(guān)人員或泄漏借款人的商業(yè)機(jī)密。

　　第十一章貸款管理特別規(guī)定

　　第五十九條借款人有下列情形之一者，不得對(duì)其發(fā)放貸款。

　　(一)借款從事國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目或違法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的;

　　(二)借款申請(qǐng)者屬于國(guó)家機(jī)關(guān)、團(tuán)體和不具備法人資格、不按企業(yè)經(jīng)營(yíng)的事業(yè)單位;

　　(三)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門(mén)許可的;

　　(四)借款用作企業(yè)注冊(cè)資本金、股本金或法定資本金實(shí)收資本不到位的;

　　(五)借款用于財(cái)政性收支的;

　　(六)在實(shí)行租賃、承包、聯(lián)營(yíng)、合并(兼并)、合作、企業(yè)產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過(guò)程中，未清償原有貸款債務(wù)及未落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的。第六十條嚴(yán)禁違反貸款管理程序或逆程序發(fā)放貸款。

　　第六十一條國(guó)務(wù)院指定由農(nóng)業(yè)銀行承辦的特定貸款，按《中國(guó)人民銀行特定貸款管理辦法》有關(guān)規(guī)定辦理。

　　第六十二條嚴(yán)格遵守人民銀行制定的企業(yè)貸款主辦行制度。

　　第六十三條同一轄區(qū)內(nèi)不得有兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)對(duì)同一借款人發(fā)放貸款。各分支機(jī)構(gòu)不得超越轄區(qū)發(fā)放異地貸款。

　　第六十四條不得對(duì)自然人發(fā)放外幣貸款，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的除外。

　　第六十五條發(fā)放貸款除按規(guī)定計(jì)收利息外，不得收取任何費(fèi)用。

　　第六十六條嚴(yán)格控制信用貸款，積極推行擔(dān)保貸款。

　　第十二章罰則

　　第六十七條借款人未按本制度第九章有關(guān)規(guī)定履行義務(wù)，致使貸款債務(wù)懸空，開(kāi)戶行對(duì)其停止發(fā)放新貸款，并提前收回原發(fā)放的貸款。造成貸款損失的，依法起訴，追回貸款。

　　第六十八條借款人有下列情形之一，可對(duì)其部分或全部貸款加收利息;情節(jié)嚴(yán)重的，可停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款。

　　(一)不按借款合同規(guī)定用途使用貸款的;

　　(二)用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資的;

　　(三)用貸款從事證券、期貨買(mǎi)賣(mài)和房地產(chǎn)交易的;

　　(四)未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的;

　　(五)不按借款合同規(guī)定清償貸款本息的;

　　(六)套取貸款相互借貸牟取非法收入的。

　　第六十九條借款人有下列情形之一，要責(zé)令其限期改正。情節(jié)嚴(yán)重或逾期不改正的，可停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款。

　　(一)向農(nóng)業(yè)銀行提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等資料的;

　　(二)不如實(shí)向農(nóng)業(yè)銀行提供所有開(kāi)戶行、帳號(hào)及存、貸款余額等資料的;

　　(三)拒絕接受農(nóng)業(yè)銀行對(duì)其貸款使用情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督的。

　　第十三章附則

　　第七十條本制度由總行制定、解釋和修訂。

　　第七十一條本制度自發(fā)布之日起施行。

合同簽訂管理制度4