關(guān)于誠信的法學思考

【內(nèi)容提要】信用是一個國家經(jīng)濟繁榮和社會發(fā)展的基礎(chǔ)，也是市場經(jīng)濟秩序的基本內(nèi)容。整治經(jīng)濟秩序，重塑社會信用不僅需要強化誠信觀念，加強道德建設(shè)，而且要建立長期、穩(wěn)定的市場監(jiān)管法律體系。要通過法律手段整治社會信用，就應(yīng)盡快頒布民法典，確立保障社會信用的民事基本法，同時，還應(yīng)完善破產(chǎn)法律制度和民事程序立法。
【摘  要  題】立法研究
　　“人無信不立，國無信則衰”。信用是一個國家經(jīng)濟繁榮與社會發(fā)展的基礎(chǔ)，也是市場經(jīng)濟秩序的基本內(nèi)容。當前我國社會正處于從計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的階段。在這個過程中，傳統(tǒng)的行政管理模式已經(jīng)遠遠不能適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的需要，而新的適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟的管理模式還在探索之中，因此，整個社會的經(jīng)濟秩序出現(xiàn)了一定程度的混亂，破壞社會信用的問題極為嚴重。而整治經(jīng)濟秩序，重塑社會信用不僅僅需要強化誠信觀念，加強道德建設(shè)，同時需要從法制建設(shè)入手，建立長期、穩(wěn)定的市場監(jiān)管法律體系，解決社會信用低下的問題，真正使我國社會主義市場經(jīng)濟形成良性的循環(huán)。通過法律手段整治社會信用，必須加強民事立法。下面擬對此談幾點看法。
　　　　　　一、盡快頒行民法典，確立保障社會信用的民事基本法
　　民法典是調(diào)整市場經(jīng)濟關(guān)系的基本法。我國要建立市場經(jīng)濟體制，就必須建立并完善一整套市場經(jīng)濟的法律體系。如果沒有民法典，市場經(jīng)濟的法律體系就缺少了主干，從而保障社會信用的民事法律框架就無法建構(gòu)起來。只有制定了民法典，才能完善各種交易行為和為法院正確處理民商事案件提供明確的裁判規(guī)則，從制度上保障市場經(jīng)濟的健康發(fā)展，建立良好的社會信用。盡快頒行民法典對于保障社會信用的作用主要表現(xiàn)在：
　　1.在民法典中確立“誠實信用原則”這一民事活動基本準則的地位
　　誠實信用是一項道德準則，也是市場經(jīng)濟最基本的道德準則。誠實信用原則要求市場經(jīng)濟活動的主體在從事交易活動中，要做到恪守諾言，講求信用，誠實不欺，以信為本，在不損害他人利益與社會公共利益的前提下追求個人利益。民法之所以要將誠實守信這一道德規(guī)范作為法律的基本原則，根本原因在于：一方面，誠實守信是最基本的商業(yè)道德，只有按照此種商業(yè)道德行為，才能保證交易活動能夠高效快捷地進行，從而形成正當穩(wěn)定的商業(yè)信用乃至社會信用、交易的秩序。另一方面，誠實守信也是交易當事人為維持彼此之間的信用關(guān)系而完全可以做得到的商業(yè)道德。它是人們行為的最低標準。按照法律規(guī)定的行為標準，并不能使行為人成為一個品行高尚的人，但如果沒有這一規(guī)范，就連最起碼的商業(yè)交易都無法正常進行。在世界各國民事立法與司法實踐中，誠實信用原則被作為民事活動的基本原則而被廣泛采用。
　　2.完善法人制度，保護債權(quán)人權(quán)益
　　公司法人是市場經(jīng)濟中數(shù)量最大的民事活動主體，公司因其具有合理的財產(chǎn)和利益機制、法人運行機制、內(nèi)部管理機制、權(quán)利制衡機制，從而成為了現(xiàn)代市場經(jīng)濟社會最活躍、最重要的企業(yè)形態(tài)。因此，建立現(xiàn)代企業(yè)制度在很大程度上就是要建立和完善公司制度。但是由于我國法人制度尚不健全，在一定程度上造成了社會信用的混亂，出現(xiàn)了大量利用現(xiàn)行法人制度的缺陷，違背社會信用的行為。健全法人制度的關(guān)鍵在于如下幾點：
　　第一，建立完善的企業(yè)法人解散時的清算制度。企業(yè)法人因各種原因解散的，必須進行清算。然而在實踐中，由于清算制度不健全，一些企業(yè)在欠下大量債務(wù)之后，為了逃避債務(wù)而故意不辦理年檢，從而被工商行政管理部門注銷，或者拖欠債務(wù)而逃之夭夭等，債權(quán)人前來討債時，債務(wù)人早已不復(fù)存在或者企業(yè)的法定代表人根本不知去向。這些行為都嚴重損害了債權(quán)人的利益。因此在法人制度中必須明確規(guī)定，解散的企業(yè)法人未經(jīng)清算即辦理注銷登記的，股東或者出資者應(yīng)對企業(yè)法人負擔的債務(wù)承擔清償責任。登記部門有過錯的，承擔相應(yīng)的賠償責任。在清算期間，企業(yè)法人停止清算范圍外的一切活動。法人制度中也應(yīng)當對清算的基本程序做出規(guī)定。
　　第二，確立揭開公司面紗制度。公司作為現(xiàn)代企業(yè)的基本形態(tài)，以有限責任作為其責任形式。從歷史上看，有限責任制度的產(chǎn)生曾為公司在社會經(jīng)濟生活中發(fā)揮重要的作用奠定了基礎(chǔ)，它像一股神奇的魔力，推動了投資的增長和資本的積累。然而公司的獨立人格和有限責任形成為公司的面紗(the  veil  of  incorporation)，它把公司與其股東分開，并保護股東免受債權(quán)人的直接追索。有限責任的主要弊端是對債權(quán)人保護的薄弱。然而從實踐來看，一些不法行為人正是通過濫用公司的獨立人格和有限責任來損害債權(quán)人利益的，其中最突出的問題就是一些個人在興辦各種公司以后，利用公司“圈錢”，不負責任地經(jīng)營或通過關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移公司財產(chǎn)，最后在公司宣告破產(chǎn)以后個人不承擔任何責任，甚至仍然可以在其他公司擔任法定代表人或董事、經(jīng)理。利用公司獨立人格與有限責任制度，逃廢債務(wù)、侵吞公司資產(chǎn)的這些行為，不僅嚴重損害了債權(quán)人與股東的合法權(quán)益，更嚴重妨礙了金融秩序和社會信用。為了遏制此種妨礙信用的行為，必須建立“揭開公司面紗”的制度。此種責任在大陸法中稱之為“直索責任”。此種制度具有以下特點：(1)允許債權(quán)人直接向股東提出請求，排除了公司的獨立人格障礙。(2)性質(zhì)上屬于民事責任。直索責任主要是為了保護債權(quán)人的利益，它在性質(zhì)上并不是行政責任甚至刑事責任，而只是民事責任。(3)直索責任為公司責任的補充，如果公司有足夠的資金清償債務(wù)，債權(quán)人可以不必要求直索。直索一般是在公司的資產(chǎn)不足以清償債務(wù)時，由公司的股東負個人責任，這樣可使債權(quán)人的債權(quán)得到充分保障。
　　3.完善代理制度，預(yù)防各種欺詐行為的發(fā)生
　　目前由于民法典尚未頒行，缺乏一整套調(diào)整代理制度的法律規(guī)則。實踐中大量出現(xiàn)的盜用或者假冒他人名義從事的代理行為無法得到法律的有效調(diào)整。還有一些家庭成員、合伙成員之間互相代理的行為如何認定的問題，例如在經(jīng)營過程中未得到家庭其他成員的授權(quán)而以家庭財產(chǎn)進行出資、抵押、轉(zhuǎn)讓等處分行為在法律上是否有效，時常引發(fā)糾紛。但是因為代理制度不健全，因此這些問題未得到及時有效的解決，這對于保障社會信用是不利的。此外，為了防止目前社會上經(jīng)常出現(xiàn)的一些已經(jīng)解聘的公司職員利用空白合同書、合同公章進行欺詐的違反社會信用的行為，必須建立企業(yè)的公告制度，通過報紙或其他形式將已經(jīng)作廢或者丟失的空白合同書、公章或者已經(jīng)解聘的公司職員名單向社會做出公告，從而遏制利用企業(yè)的空白合同書、作廢的公章等從事欺詐行為的發(fā)生。
　　4.完善擔保物權(quán)法律制度，保障債權(quán)的充分實現(xiàn)
　　債權(quán)債務(wù)關(guān)系是市場經(jīng)濟社會最基本的法律關(guān)系，也是市場經(jīng)濟社會最典型的信用關(guān)系。保障債權(quán)的圓滿實現(xiàn)就是維護社會信用關(guān)系，因此，民法中確立了許多保障債權(quán)實現(xiàn)的措施，例如債的保全制度、違約責任制度等等。但是對債權(quán)關(guān)系最為有力的保障制度就是債權(quán)擔保制度。盡管在20世紀90年代初我國出現(xiàn)信用危機、三角債問題嚴重的時候，國家及時頒布了擔保法，據(jù)以保障債權(quán)的實現(xiàn)。但是擔保法中的許多規(guī)則，例如

抵押、質(zhì)押、留置的規(guī)則仍然很不完善。其中的一些規(guī)則也不盡合理，為使我國債權(quán)擔保成為一個體系和諧內(nèi)在穩(wěn)定的有效地保障信用的制度，必須在制定民法典的時候，對各種擔保制度加以完善，革除不合理的規(guī)定，同時將現(xiàn)行擔保法中的擔保物權(quán)規(guī)定在民法典的物權(quán)法中，而將保證、定金等債權(quán)性質(zhì)的擔保制度規(guī)定在民法典的合同法中。
　　5.完善侵權(quán)行為法律制度，遏制懲罰違反信用的各種侵權(quán)行為
　　欺詐是市場經(jīng)濟中發(fā)生頻率最高，也最為嚴重的一種破壞社會信用的問題。為遏制懲罰欺詐行為而采取民事法律制度在普通法系與大陸法系中各不相同。我國現(xiàn)行民事立法是將其作為影響合同效力的情形而規(guī)定在合同法中，但我們認為，僅由合同法來規(guī)制欺詐行為還不足以遏制欺詐行為，懲罰欺詐行為人。因為欺詐一方的行為不僅造成了被欺詐人履行利益的損失，而且在許多時候還造成了被欺詐人的人身利益與固有財產(chǎn)利益的損失。所以，在未來民法典的侵權(quán)行為法中應(yīng)當有專門規(guī)定來規(guī)范欺詐行為，保障社會信用。這些行為主要有：(1)商品房銷售中故意做出各種虛假陳述，引誘消費者購房，但這些陳述又未納入合同條款當中，造成消費者信賴利益的損失。(2)阻止債務(wù)履行，即以損害他人債權(quán)為目的，散布虛假信息或者采取非法手段阻止或妨礙債務(wù)人不履行債務(wù)，致使債權(quán)人的債權(quán)受到損害的行為。(3)商業(yè)誹謗，即經(jīng)營者公開貶低他人產(chǎn)品或者服務(wù)的價值，影響他人的交易致人損害的行為。(4)不正當競爭行為，即實施不正當競爭行為給他人造成損害的，行為人應(yīng)當承擔民事責任。(5)競業(yè)禁止，違反競業(yè)禁止義務(wù)，造成他人損害的行為。(6)盜用商業(yè)信息進行交易，即盜用他人姓名、賬號、密碼、執(zhí)照等進行交易，造成他人損害的行為。(7)商業(yè)欺詐，即故意以違反善良風俗的方式欺詐他人，致使受害人遭受損害的行為。
　　6.建立證券市場侵權(quán)損害賠償責任，維護證券市場的信用關(guān)系
　　目前我國證券市場之所以存在虛假陳述、內(nèi)幕交易、操縱市場等大量坑害廣大中小投資者利益的違法行為，最根本的原因就在于證券市場民事賠償責任制度的欠缺。因此，建立完善的證券市場民事賠償責任制度尤其是侵權(quán)損害賠償責任，是保障我國證券市場信用關(guān)系，維護投資者信心的重中之重。完善證券民事賠償責任制度，最主要的措施就是在民法典的侵權(quán)行為法中建立起針對虛假陳述、內(nèi)幕交易與操縱市場行為的民事賠償責任。
　　　　　　二、應(yīng)當盡快完善我國的破產(chǎn)法律制度
　　市場經(jīng)濟就是競爭經(jīng)濟，企業(yè)在激烈的競爭中必須遵循優(yōu)勝劣汰的規(guī)則，只有通過破產(chǎn)制度才能促使企業(yè)在競爭中求生存求發(fā)展。所以，破產(chǎn)法在實行市場經(jīng)濟的國家，都是一部重要的民事法律，也可以說是調(diào)整市場經(jīng)濟的最基本的法律規(guī)范。
　　我國破產(chǎn)法律制度不完善，尤其是破產(chǎn)責任規(guī)定的欠缺，破產(chǎn)懲戒機制過于疲軟，導(dǎo)致實踐中出現(xiàn)了許多債務(wù)人濫用破產(chǎn)程序，人為制造“假破產(chǎn)”，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，逃避債務(wù)，損害債權(quán)人的權(quán)益的現(xiàn)象屢有發(fā)生。例如，一些債務(wù)人以“假破產(chǎn)”之名惡意逃廢債，或者在欠下巨額債務(wù)以后仍然四處舉債，但將借來的錢轉(zhuǎn)移到另一家企業(yè)，而出面借錢的企業(yè)則宣告破產(chǎn)。有些企業(yè)在欠下大量債務(wù)以后，想盡各種辦法隱匿財產(chǎn)、轉(zhuǎn)移資金，使債權(quán)人因找不到可供執(zhí)行的財產(chǎn)，而難以實現(xiàn)債權(quán)。還有的企業(yè)甚至在進入破產(chǎn)程序以后利用我國破產(chǎn)法中財產(chǎn)管理制度不完善的缺陷，想盡各種辦法隱匿財產(chǎn)、轉(zhuǎn)移資金。
　　從整治社會信用的角度上說，當前我國經(jīng)濟生活中出現(xiàn)的信用危機現(xiàn)象在很大程度上與我國破產(chǎn)法律制度的不健全有著密切關(guān)系。我認為，當前完善破產(chǎn)制度對于強化信用有如下作用：
　　首先，破產(chǎn)法律制度對于強化信用關(guān)系，保障債權(quán)人的利益非常重要。在市場經(jīng)濟社會中，債務(wù)的正常清償或債權(quán)的圓滿實現(xiàn)是經(jīng)濟流轉(zhuǎn)和市場信用的根基，也是一國金融安全的重要內(nèi)容。如果沒有破產(chǎn)法，企業(yè)即便欠下巨額債務(wù)卻仍可以不被宣告破產(chǎn)，負債累累依然可以四處舉債，這非常容易造成各大商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的增加，同時也會使“三角債”問題日漸突出。反之，如果有一個完善的破產(chǎn)法律制度，那么當企業(yè)無力清償?shù)狡趥鶆?wù)時，就可以通過破產(chǎn)、清算制度以及重整制度及時地對該企業(yè)進行破產(chǎn)清算或重整，能夠?qū)�潛在的金融風險防范于未然之中。
　　其次，制定破產(chǎn)法有利于強化對銀行的保護，維護正常的社會信用關(guān)系。如果缺乏破產(chǎn)還債的公平程序，銀行作為企業(yè)最大的債權(quán)人就很難實現(xiàn)其債權(quán)，這就會嚴重損害銀行信用。目前，由于破產(chǎn)制度不健全，造成大量的假破產(chǎn)真逃債現(xiàn)象，損失最大的仍然是銀行。如果實行破產(chǎn)制度，將已經(jīng)符合破產(chǎn)條件的債務(wù)人及早淘汰出局，銀行依照公平的程序受償，或者對債務(wù)人進行重整，就會極大地減少金融風險，維護社會經(jīng)濟秩序的穩(wěn)定。
　　再次，完善的破產(chǎn)制度對防止逃廢債行為十分有效。要從法律上遏制各種逃廢債行為，必須在破產(chǎn)法中強化對債權(quán)人的保護，通過建立破產(chǎn)自然人的限制免責制度，建立和強化對詐欺破產(chǎn)和“虛假破產(chǎn)”的懲戒機制，建立和健全關(guān)于破產(chǎn)犯罪、破產(chǎn)罰則和破產(chǎn)責任的制度等，以有效地遏制各種逃廢債和損害債權(quán)人利益的行為，使有不良記錄的企業(yè)和個人聲譽掃地，從而增強全社會的信用觀念，建立和維護良好的社會信用。
　　　　　　三、完善民事程序立法，遏制執(zhí)行中的惡意逃廢債行為
　　在我國當前市場經(jīng)濟生活中，惡意逃廢債行為非常嚴重，這種行為對社會信用關(guān)系造成了巨大的破壞。所謂惡意逃廢債，有廣義和狹義之分。廣義的惡意逃廢債泛指債務(wù)人在任何時候為逃避履行債務(wù)而實施轉(zhuǎn)移、隱匿、揮霍、低價或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)等行為；而狹義的惡意逃廢債是專指在執(zhí)行過程中，債務(wù)人在有全部或者部分履行能力的情況下，拒絕履行債務(wù)，而實施轉(zhuǎn)移、隱匿、揮霍、低價或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)等行為。如何解決惡意逃債行為可以說是保障我國社會信用必須解決的一個根本性問題。我認為，解決該問題的根本方法還在于進一步完善現(xiàn)行的民事程序法律制度，制定強制執(zhí)行法。
　　在強制執(zhí)行法制定過程中，我建議可以考慮在民事執(zhí)行程序中采取如下措施來遏制惡意討債行為：
　　(1)實行債權(quán)憑證制度，就是由人民法院給債權(quán)人制定債權(quán)憑證，從而為執(zhí)行提供依據(jù)。制定債權(quán)憑證，對于被執(zhí)行人確無財產(chǎn)可供執(zhí)行的案件，申請執(zhí)行人可以申領(lǐng)債權(quán)憑證。此后一旦發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人有財產(chǎn)時，可隨時憑債權(quán)憑證申請再執(zhí)行，這樣有利于保護申請人的合法權(quán)益。持債權(quán)憑證再次申請執(zhí)行沒有期限限制。
　　(2)建立懸賞公告制度，也就是由人民法院以公告的形式，要求社會各界提供被執(zhí)行人的財產(chǎn)狀況，非正常消費和償債情況，一旦舉報查明屬實，則給予舉報人一定的獎勵。這有利于調(diào)動社會各界的積極性，也將極大地推動執(zhí)行工作的順利進行。
　　(3)個人財產(chǎn)申報制度。被執(zhí)行人如果是個人，應(yīng)將本人及其共同生活家庭成員所有的、價值超過一定數(shù)額的財產(chǎn)，如實向人民法院申報。被執(zhí)行人如果是單位，應(yīng)將其固定資產(chǎn)、流動資金等財產(chǎn)向法院申報，人民法院核查后，制作申報財產(chǎn)清單一式兩份，由被執(zhí)行人在清單上簽字蓋章。執(zhí)行人及其共同生活家庭成員只能在法院限定的申報財產(chǎn)范圍內(nèi)進行消費，在此范圍內(nèi)的消費屬于正常的消費，超過此范圍的消費，應(yīng)視為高消費。人民法院應(yīng)依照民事訴訟法的有關(guān)規(guī)定向被執(zhí)行人及其共同生活的家庭成員發(fā)出限制消費須知，并對于超出法院限定的申報財產(chǎn)范圍

進行消費的財產(chǎn)予以執(zhí)行。人民法院在核查被執(zhí)行人申報的財產(chǎn)后，還要向被執(zhí)行人發(fā)出被執(zhí)行人須知，告知被執(zhí)行人及其共同生活的家庭成員不得從事的消費行為，以及違反規(guī)定應(yīng)承擔的法律責任。如果被執(zhí)行人是單位，應(yīng)向單位的法定代表人、主要負責人發(fā)出“須知”，限制其用公款高消費行為。并對于超出在法院限定的申報財產(chǎn)范圍內(nèi)進行消費的財產(chǎn)予以執(zhí)行。
　　(4)建立完善的信用登記制度，也就是采取一種消極的制裁方式，來促使當事人履行債務(wù)。如果在執(zhí)行期間，債務(wù)人沒有財產(chǎn)可供執(zhí)行，使債權(quán)人的債權(quán)不能得到實現(xiàn)，建議人民法院可以將債務(wù)人不履行或不能履行債務(wù)的情況，提供給有關(guān)收集整理公司企業(yè)或者個人的債務(wù)履行信息的機構(gòu)，這些機構(gòu)將債務(wù)人的不履行債務(wù)的基本情況收集在一起，允許公眾查閱，這樣，在當事人訂約時，一方就可以查閱另一方是否有欠債記錄，從而決定是否與其交易。如此則可以極大地減少那些負債累累卻仍然大量舉債的現(xiàn)象，有助于防止欺詐和逃廢債的行為。但是在建立信用公開制度的同時必須切實保護個人的隱私，防止對他人名譽權(quán)等人格權(quán)造成損害的行為的發(fā)生。
　　最后需要指出的是，進一步完善民事強制執(zhí)行程序，解決執(zhí)行難的問題，還必須改革再審程序，建立三審制度。我國發(fā)動再審的渠道不僅有當事人申請再審，還有法院依職權(quán)決定再審和檢察院抗訴提起再審，而且再審沒有審級和次數(shù)的限制。由于現(xiàn)行再審程序制度存在的這些缺漏，導(dǎo)致實踐中當事人一旦提起再審，生效的判決就無法執(zhí)行，有的人甚至利用再審程序拖延判決的執(zhí)行，借以逃避債務(wù)，結(jié)果出現(xiàn)了許多勝訴的當事人“贏了官司輸了錢”。再審程序的這些弊端對社會信用的保障有百害而無一利。一個案件被翻來覆去無止無休地審理，不僅損害了司法的權(quán)威性，更破壞了社會信用關(guān)系存在的法律基礎(chǔ)。因此，我認為，當前我國必須加緊修改民事訴訟法，改革再審程序，實行有限的三審終審制。這個做法的主要構(gòu)想是：一是改變現(xiàn)有的兩審終審為三審終審，二是對于三審終審應(yīng)當加以嚴格的限制。如果對上訴沒有任何限制，那么高級別法院可能會陷入上訴案件的汪洋大海之中，其功能的發(fā)揮難免受到嚴重的制約。因此，對上訴進行一定的限制是各國立法的通例。這種限制一般都是根據(jù)訴訟標的的價額進行的，因為為了爭議標的數(shù)額很小的案件進行兩個或者更多的審級，顯然不符合訴訟效益的要求。除了可從訴訟標的價額方面對案件的審級加以界定外，還可以依據(jù)案件是否涉及新的法律問題來界定。
　　收稿日期：2002-08-26

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