新銀行法肩負(fù)什么使命？

　　新銀行法將加強(qiáng)央行獨(dú)立地位，解決銀監(jiān)會(huì)身份尷尬問題

　　有關(guān)部門近日在組織人員封閉修改兩“銀行法”——《中國(guó)人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》。新的《中國(guó)人民銀行法》將加強(qiáng)央行的獨(dú)立地位，人民銀行作為中央銀行的主要職能限定在制定和執(zhí)行貨幣政策，而將金融監(jiān)管職能交給銀監(jiān)會(huì)。

　　現(xiàn)行銀行法的有關(guān)規(guī)定使新的銀監(jiān)會(huì)無法直接、有效行使權(quán)力。

　　北京大學(xué)金融法研究中心彭冰博士認(rèn)為，《中國(guó)人民銀行法》目前遇到的最大問題是，設(shè)立銀監(jiān)會(huì)之……

　　我國(guó)現(xiàn)有金融體制建立時(shí)間并不長(zhǎng)。1984年，中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能以后，中央銀行體制被正式確立，現(xiàn)代意義上的貨幣政策開始形成。1995年《中國(guó)人民銀行法》的頒布，使中央銀行執(zhí)行貨幣政策的獨(dú)立性有所加強(qiáng)。但是由于中央銀行依然屬于一個(gè)政府部門，在貨幣政策的獨(dú)立性方面相對(duì)有限，如利率水平的調(diào)整、年度貨幣供應(yīng)增長(zhǎng)目標(biāo)等重要貨幣政策的變化，還必須上報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。

　　談到在新的銀行法中，如何確保中國(guó)人民銀行獨(dú)立地制定和執(zhí)行貨幣政策。彭冰說：“從中國(guó)目前的實(shí)踐來看，讓中央銀行直接對(duì)全國(guó)人民代表大會(huì)負(fù)責(zé)，不大可能實(shí)現(xiàn)。中央銀行執(zhí)行貨幣政策的獨(dú)立性當(dāng)然非常重要，但是從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來看，要求中央銀行直接對(duì)議會(huì)負(fù)責(zé)，并不是唯一保持中央銀行獨(dú)立性的途徑。其實(shí)，我個(gè)人認(rèn)為，這種獨(dú)立性的保持，更多是一種政府運(yùn)作的習(xí)慣問題和認(rèn)識(shí)問題，如果大家都能認(rèn)識(shí)到中央銀行獨(dú)立性非常重要，形成一個(gè)大家都能遵守的游戲規(guī)則，那么中央銀行放在什么位置上都是可以的。”

　　新銀行法制訂過程面對(duì)什么難題

　　我國(guó)現(xiàn)行的《中國(guó)人民銀行法》是1995年3月通過的，主要規(guī)定了央行的地位及職能、貨幣政策的制定和運(yùn)用等，對(duì)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下中央銀行履行職能發(fā)揮了積極作用，但其出臺(tái)過程卻是一波三折。而如今新銀行法的修改過程中也不免會(huì)遇到許多棘手問題。

　　貨幣職權(quán)和監(jiān)管職權(quán)難以嚴(yán)格區(qū)分

　　彭冰博士認(rèn)為，修改《中國(guó)人民銀行法》的主要困難涉及到如何區(qū)分貨幣職權(quán)和監(jiān)管職權(quán)的問題。

　　貨幣職權(quán)和監(jiān)管職權(quán)的密切關(guān)系，又要求在新的銀行法中對(duì)于中央銀行和銀監(jiān)會(huì)之間的信息分享有所規(guī)定。

　　中央銀行執(zhí)行貨幣政策，需要關(guān)注商業(yè)銀行的日常經(jīng)營(yíng)，而銀行監(jiān)管，則恰恰是獲得這些信息的有力途徑。因此在新的人民銀行法中，對(duì)于中央銀行和銀監(jiān)會(huì)之間的信息分享，必須有所規(guī)定，否則銀監(jiān)會(huì)局限于對(duì)存款人的保密義務(wù)，很難與非法定機(jī)構(gòu)分享信息。

　　銀監(jiān)會(huì)的倡議發(fā)起人之一國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟(jì)研究部研究員魏加寧博士對(duì)此表示，如果和人民銀行職責(zé)劃分不明確、協(xié)調(diào)不好，未來銀監(jiān)會(huì)和人民銀行在政策制訂和執(zhí)行上將會(huì)糾纏不清，商業(yè)銀行的一個(gè)婆婆也將會(huì)變成兩個(gè)，經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)將會(huì)加重。

　　新銀行法應(yīng)從別國(guó)中央銀行制度中借鑒什么

　　據(jù)報(bào)道，現(xiàn)在我國(guó)所采用的“監(jiān)管職能從人民銀行分離出來設(shè)立銀監(jiān)會(huì)”的改革方案類似日本、英國(guó)和韓國(guó)模式，其特征就是貨幣政策與監(jiān)管職能相分離。

　　在英國(guó)，中央銀行——英格蘭銀行、金融監(jiān)管局和財(cái)政部之間有一種三方小組會(huì)談機(jī)制，定期磋商，交換信息。在日本，中央銀行的職能由日本銀行擔(dān)任，金融監(jiān)管的職能由日本金融廳執(zhí)行。在實(shí)際工作中，金融廳和日本銀行的職員實(shí)際上經(jīng)�；�換信息，形成相互配合的密切關(guān)系。

　　近二十年來，在世界范圍內(nèi)，中央銀行制度出現(xiàn)了更大獨(dú)立性、更大透明度以及金融監(jiān)管職能剝離的趨勢(shì)。金融監(jiān)管上的獨(dú)立性，已成為中央銀行獨(dú)立性的新內(nèi)容。

　　專家撰文稱，通過反思近些年爆發(fā)的金融危機(jī)，人們發(fā)現(xiàn)，中央銀行或其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)受政府或利益集團(tuán)的不當(dāng)影響，不能獨(dú)立地行使監(jiān)管職權(quán)，特別是不能一視同仁地監(jiān)管國(guó)有金融機(jī)構(gòu)，削弱了金融監(jiān)管的有效性，助長(zhǎng)了國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)，破壞了金融市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致了問題的積壓，加劇了金融體系的脆弱性。

　　1997年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)有效監(jiān)管的核心原則》，明確提出：“在一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系下，參與銀行組織監(jiān)管的每個(gè)機(jī)構(gòu)要有明確的責(zé)任和目標(biāo)，并應(yīng)享有工作上的自主權(quán)和充分的資源�！薄盀橛行�執(zhí)行其任務(wù)，監(jiān)管者必須具備操作上的獨(dú)立性、現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)收集信息的手段和權(quán)力以及貫徹其決定的能力。”

　　2003年3月，根據(jù)十屆全國(guó)人大第一次會(huì)議通過的國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案，從中國(guó)人民銀行分拆重組而成的“中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)”，正式成為本屆政府的直屬機(jī)構(gòu)。這樣，加上1992年和1998年分別成立的證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)，共同形成了我國(guó)金融業(yè)的分業(yè)監(jiān)管架構(gòu)。銀監(jiān)會(huì)與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)將在處于同一層次上分別監(jiān)管銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)；而中國(guó)人民銀行建國(guó)50多年來的集貨幣政策銀行監(jiān)管于一身的“大一統(tǒng)”時(shí)代也告結(jié)束。

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