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淺談私人財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)管理
淺談私人財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)管理
李騰
隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展與與世界經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)程，私人間的經(jīng)濟(jì)行為越來越嚴(yán)格地受到法律的規(guī)范和約束。而隨著經(jīng)濟(jì)社會的復(fù)雜化，私人財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)也是多方面多層次的存在。市場經(jīng)濟(jì)是法治經(jīng)濟(jì)，市場經(jīng)濟(jì)離不開法律制度的調(diào)整。私人財(cái)富從積累到到運(yùn)用方方面面都必須要在在法律的框架下運(yùn)行。如果私人對于法律風(fēng)險(xiǎn)評估不足或處理不當(dāng)，不僅會帶來經(jīng)濟(jì)上的損失，甚至?xí)斐蓢?yán)重的法律后果。因此，有必要建立健全私人財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以應(yīng)對經(jīng)濟(jì)社會的復(fù)雜化，以應(yīng)對經(jīng)濟(jì)社會復(fù)雜化下的財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)，使得財(cái)富增長處于良性循環(huán)。
一、什么是私人財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)管理
�。ㄒ唬┧饺素�(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)管理的概念
“私人財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)”這一用語是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會的新名詞。所謂私人財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)是指在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)社會中經(jīng)濟(jì)活動、婚姻狀況、國家經(jīng)濟(jì)政策以及社會政治經(jīng)濟(jì)文化環(huán)境等諸多因素，給私人財(cái)富帶來的潛在法律風(fēng)險(xiǎn)。為了規(guī)避這種潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)，使財(cái)富良性的積累，有必要運(yùn)用法律思維、法律手段，去調(diào)整經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，私人財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是經(jīng)濟(jì)生活運(yùn)用法律手段調(diào)整經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，促使財(cái)富良性積累，逐漸告別粗放式發(fā)展，逐漸構(gòu)造符合現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會的良性積累財(cái)富的管理體系，讓財(cái)富在陽光下增長的又好又快。
�。ǘ┧饺朔娠L(fēng)險(xiǎn)的分類
私人法律風(fēng)險(xiǎn)存在于私人財(cái)富積累的各個(gè)環(huán)節(jié)，根據(jù)引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)的因素來源，可以分為自身法律風(fēng)險(xiǎn)和社會環(huán)境法律風(fēng)險(xiǎn)。
所謂社會環(huán)境法律風(fēng)險(xiǎn)，是指由于私人自身以外的社會環(huán)境、法律環(huán)境、國家經(jīng)濟(jì)政策環(huán)境以及國內(nèi)外政治經(jīng)濟(jì)文化環(huán)境等因素引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)。就法律環(huán)境而言包括立法不完備，執(zhí)法不公正，違法的多樣性等。由于引發(fā)因素不是私人所能夠把控的，具有不可抗力性。
所謂私人自身法律風(fēng)險(xiǎn)，是指私人在經(jīng)濟(jì)活動中的經(jīng)營決策、經(jīng)營行為、等因素引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)，也存在因婚姻家庭繼承等民事法律行為引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)。表現(xiàn)為私人自身法律意識淡薄，未形成法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識；對法律環(huán)境認(rèn)知不夠，把握不足，決策、運(yùn)行欠考慮法律因素，甚至存在違法之行為等。
目前私人財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)管理問題存在的根源在于私人自身法律風(fēng)險(xiǎn)管理的不足，與法外部環(huán)境變化之間存在著巨大差距，由于引發(fā)因素是自身能夠改進(jìn)的，所以提高自身財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)管理能力是私人財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)。
�。ㄈ┧饺素�(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)的種類
1 、經(jīng)濟(jì)活動中的法律風(fēng)險(xiǎn)：在經(jīng)濟(jì)活動的過程中，整體的管理運(yùn)行操作需要的法律設(shè)計(jì)與規(guī)劃，是否對經(jīng)濟(jì)活動過程有了充分的法律思維性認(rèn)識和法律模式構(gòu)造，是否符合現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展要求，這些都直接關(guān)系到經(jīng)濟(jì)活動能否具有一個(gè)合法、規(guī)范、良好的成長因素，是否能給私人財(cái)富奠定良好的發(fā)展基礎(chǔ)。
2 、婚姻中的法律風(fēng)險(xiǎn)：在婚約訂立、婚姻成立、離婚過程中，當(dāng)事人一方或雙方利益損害或損失的可能性。因婚姻是具有身份性和財(cái)產(chǎn)性的獨(dú)特法律關(guān)系，所以婚姻法律風(fēng)險(xiǎn)是私人法律風(fēng)險(xiǎn)中最難預(yù)測的法律風(fēng)險(xiǎn)。雙方中的任意一方無論主觀或客觀因素都會導(dǎo)致婚姻變質(zhì)，因此都會使得財(cái)富面臨損失的風(fēng)險(xiǎn)。
3、 知識產(chǎn)權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn)：知識產(chǎn)權(quán)是蘊(yùn)涵創(chuàng)造力和智慧結(jié)晶的成果，其客體是一種非物質(zhì)形態(tài)的特殊財(cái)產(chǎn)，要求相關(guān)法律給予特別規(guī)定。就其經(jīng)濟(jì)社會現(xiàn)狀而言，對知識產(chǎn)權(quán)的深入保護(hù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，從法律風(fēng)險(xiǎn)的解決成本看，避免他人制造侵權(quán)產(chǎn)品比事后索賠更為經(jīng)濟(jì)。
4、勞務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)：在勞務(wù)法律關(guān)系的各個(gè)環(huán)節(jié)中，從招聘開始，面試、錄用、使用、簽訂勞動合同、員工的待遇問題直至員工離職這一系列流程中，都有相關(guān)的勞動法律法規(guī)的約束，任何以方不遵守法律的行為都有可能帶來勞資糾紛，最終使得財(cái)富面臨損失的危險(xiǎn)。
經(jīng)濟(jì)社會是復(fù)雜多樣的，私人財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)多種存在的，上述幾種只是最為直觀的，所以為應(yīng)對經(jīng)濟(jì)社會的復(fù)雜多樣，應(yīng)對私人財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)種類多樣的存在，也有必要及時(shí)建立私人財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)管理，并構(gòu)造形成行之有效的管理體系。
二、私人法律風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性和可行性
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改革開放以來，特別是我國特色社會主義市場經(jīng)濟(jì)的日趨完善、日益發(fā)展，也是為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化和市場一體化，建立私人財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)迫在眉睫，同時(shí)也是經(jīng)濟(jì)社會，法治社會的內(nèi)在要求。
1、積極管理私人財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)，是財(cái)富積累的客觀需要。在當(dāng)今世界，國際國內(nèi)市場競爭空前激烈，必須要有效防范私人法律風(fēng)險(xiǎn)，以最大限度地減少和控制損失的發(fā)生。
2、積極管理私人財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)，是私人財(cái)富自身積累發(fā)展壯大的重要保障，減少因法律風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。
3、積極管理范私人法律風(fēng)險(xiǎn)，是構(gòu)建法治社會的重要組成部分。私人財(cái)富作為社會財(cái)富的一個(gè)重要組成部分，私人財(cái)富的不穩(wěn)定勢必影響社會財(cái)富的不平衡，勢必不利于國家的長治久安。反之，則可以有力地推進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會現(xiàn)代化的進(jìn)程。
（二） 私人財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)防范的可行性
與自然風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)不同，法律風(fēng)險(xiǎn)是可控可防的。我們知道，根據(jù)引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)的因素來源，私人法律風(fēng)險(xiǎn)分為自身法律風(fēng)險(xiǎn)和外部環(huán)境法律風(fēng)險(xiǎn)。對于外部環(huán)境法律風(fēng)險(xiǎn)，由于其引發(fā)因素不是私人所能夠控制的，因而不可能從根本上予以杜絕。但對于私人自身法律風(fēng)險(xiǎn)，其引發(fā)因素是私人自身能夠掌控的，因而成為企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防范的重點(diǎn)。
三、私人財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)的管理方法
為了能夠有效的管理私人財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)，私人需要根據(jù)自己的實(shí)際情況建立切實(shí)可行的私人財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)管理防范體系。
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私人財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系是指私人根據(jù)法律風(fēng)險(xiǎn)的特性，在日常法律行為與經(jīng)濟(jì)活動中樹立法律思維，建立法律運(yùn)行模式，通過識別、評估法律風(fēng)險(xiǎn)，確定法律風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略，對法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范、控制和化解的一整套應(yīng)對措施。在這個(gè)流程中應(yīng)包括：預(yù)防與評估、管理與控制、防范與補(bǔ)救。
�。ǘ┤绾谓⑺饺素�(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系
1、樹立良好的私人財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)管理法體系的理念
首先應(yīng)當(dāng)樹立以事先防范和過程控制為主，以事后救濟(jì)為輔的法律風(fēng)險(xiǎn)防范理念。
�。�1）事先防范是基礎(chǔ)
事先防范與事后救濟(jì)相比，事后救濟(jì)的成本高、效果差。事后救濟(jì)往往是訴訟或者仲裁，由于第三方介入爭議裁決，為第三方裁決投入的成本，自然都超過正常的交易成本。第三方裁決為主的事后救濟(jì)，其結(jié)果具有非常不確定性，因此，事后救濟(jì)的結(jié)果往往不盡人意。(www.htc668.com)而有效的事先防范，能夠避免法律風(fēng)險(xiǎn)的侵害，也就保障了財(cái)富良性的運(yùn)轉(zhuǎn)。
因此，法律風(fēng)險(xiǎn)的事先防范與過程控制是風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵，這方面工作做到位了，法律風(fēng)險(xiǎn)防范體系也就構(gòu)造了，法律風(fēng)險(xiǎn)也就得到了有效的控制，事后糾紛也就少了。
（3）事后救濟(jì)也重要
雖然私人財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是將私人財(cái)富的法律風(fēng)險(xiǎn)遏制在搖籃中，但是實(shí)際情況中可能并不能完全杜絕法律糾紛的產(chǎn)生。而糾紛一旦產(chǎn)生，事后救濟(jì)一定要跟上，因?yàn)檫@是解決企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)的最后一道防線。事后救濟(jì)要及時(shí)、有效。一旦出現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)，相應(yīng)的法律救濟(jì)措施就應(yīng)積極應(yīng)對，將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低。
私人財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)會因經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展而多樣，因此私人必須不斷調(diào)整其法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以適應(yīng)和滿足所面臨的新的經(jīng)濟(jì)形勢與財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)。私人財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系的完善也必須制度化、專業(yè)化、現(xiàn)代化，唯有如此，這一體系才能永葆青春。
建立私人財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系是一件系統(tǒng)、復(fù)雜而且需要法律專業(yè)知識及經(jīng)濟(jì)專業(yè)知識的工程。對此，私人可以聘請具有專業(yè)背景的律師或經(jīng)濟(jì)師幫助其建立法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系并指導(dǎo)其運(yùn)行。
通過以上的簡要表述，總結(jié)是：對現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會意義上的財(cái)富而言，其法律風(fēng)險(xiǎn)是時(shí)刻存在；對于外部風(fēng)險(xiǎn)因素的控制，單純自身力量是不足的，但是完全可以和有必要運(yùn)用法律思維、法律方法把控自身法律風(fēng)險(xiǎn)，借東風(fēng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；借法律保障自我。
讓財(cái)富永葆青春，讓財(cái)富在陽光下健康積累，我們應(yīng)主動積極選擇私人財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)管理。
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