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一份兩代人受益的保險(xiǎn)計(jì)劃
一份兩代人受益的保險(xiǎn)計(jì)劃世界經(jīng)濟(jì)仍面臨不確定性，國內(nèi)物價(jià)上漲壓力加大，此種背景下，如何在“負(fù)利率”時(shí)代籌劃自己的養(yǎng)老育子已成為如今很多城市家庭關(guān)心的時(shí)髦話題。為此，光大永明重慶分公司的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師團(tuán)隊(duì)給出了自己的建議。
張先生夫妻三十而立，二人工作穩(wěn)定，事業(yè)成功，年收入約20萬元，兒子澄澄剛出生8個(gè)月；二人決定趁年輕為孩子創(chuàng)造一個(gè)良好的環(huán)境，希望可以利用事業(yè)黃金十年規(guī)劃好孩子的未來，如教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金等，同時(shí)，也希望對自己的養(yǎng)老做一定的補(bǔ)充，以減輕未來的壓力。為此，光大永明重慶分公司的理財(cái)規(guī)劃師向他們推薦了“福泰人生”兩全保險(xiǎn)（分紅型）產(chǎn)品。
張先生的計(jì)劃如下。
在保險(xiǎn)期間內(nèi)，澄澄可獲得如下保險(xiǎn)利益。
從投保第一年后，每年都可以獲得生存金1萬元，作為年度關(guān)愛金，伴隨澄澄成長。如不領(lǐng)取還可將生存金放到累計(jì)賬戶做復(fù)利累積生息。
按照公司目前公布的最新利率2.5%計(jì)算，截止到澄澄20歲時(shí)，可以獲得255447元，足可用作澄澄大學(xué)期間的各項(xiàng)教育費(fèi)用。同時(shí)，在澄澄18～21歲4年里每年有固定2萬元，可作為澄澄4年大學(xué)的基礎(chǔ)學(xué)費(fèi)。此外，在澄澄大學(xué)畢業(yè)時(shí)還可獲得一筆24698.2元（按中檔紅利演示）的畢業(yè)獎學(xué)金。
此后，每年依然可以獲得1萬元，累計(jì)到30歲，又會有112034元，加上累計(jì)到30歲的紅利697187元（按中檔紅利演示），合計(jì)80多萬元可以給澄澄一個(gè)良好的創(chuàng)業(yè)啟動平臺，也可以作為澄澄的婚嫁金，打造美滿姻緣。
30歲之后，每年澄澄領(lǐng)取的生存金即可作為孝敬張先生夫婦的養(yǎng)老補(bǔ)充，亦可作為其旅游基金，每年去旅游度假。同時(shí)，紅利部分也在繼續(xù)累積。
直到澄澄66歲時(shí)，返還主險(xiǎn)保贊900340元，可作為澄澄的養(yǎng)老金，同時(shí)每年返還的生存金也增加到1.5萬元，直至88歲。在澄澄88歲時(shí)給付保險(xiǎn)保額10萬元，作為祝壽金，合同終止，年齡上也比較合理，符合家庭需要及預(yù)期人均壽命。
紅利分配來看，如果累計(jì)至60歲，紅利可領(lǐng)取2952034元（按中檔紅利演示），將近300萬元的紅利收益，足可以抵御通脹，達(dá)到財(cái)富的有效保值，為養(yǎng)老生活奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
福泰人生兩全保險(xiǎn)（分紅型），在澄澄1 8～65歲期間，如不幸發(fā)生身故，除去返還已經(jīng)繳納的保費(fèi)外，該產(chǎn)品還附贈3倍保額即30萬元的意外身故保障，為人生的意外支起一把保護(hù)傘。66～88歲期間享有5倍保額的公共交通意外身故保障，且給付保障的同時(shí)，還會把這個(gè)期間未領(lǐng)取的生存金及保額一同返還給受益人，讓資產(chǎn)得到合理傳承。
單就累計(jì)收益來看，除去已經(jīng)繳納的保費(fèi)，如果生存金及紅利（按中檔紅利演示）同時(shí)累計(jì)至88歲（不含已領(lǐng)取的附加大學(xué)教育金及該附加險(xiǎn)的分紅），則可獲得超過1000萬元的回報(bào)，可以看出該產(chǎn)品在累計(jì)收益是值得期待的。
該險(xiǎn)種還可附加多個(gè)不同的附加險(xiǎn)保障，如醫(yī)療保障、重大疾病保障和定期壽險(xiǎn)等，也同樣具有保單貸款功能，幫助家庭度過人生的冬天。
總結(jié)：這一計(jì)劃的特色是可以用一個(gè)固定的投入，固定的成本來規(guī)劃不確定的未來，同時(shí)真正做到一份計(jì)劃，全家受用；一份計(jì)劃，兩代人受益。從而滿足張先生夫婦對于澄澄一生的規(guī)劃，也提升了張先生夫婦的生活品質(zhì)。
注：紅利具有不確定性，按產(chǎn)品實(shí)際收益為準(zhǔn)打造專業(yè)化的
“顧問式”保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師團(tuán)隊(duì)
——記光大永明人壽重慶分公司個(gè)險(xiǎn)營銷特色
自從我國恢復(fù)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，特別是1992年引入個(gè)人代理人這一行銷方式并成為國內(nèi)壽險(xiǎn)營銷的主要渠道以來，壽險(xiǎn)業(yè)得到了飛速的發(fā)展。從整體上來看，目前的壽險(xiǎn)營銷已經(jīng)形成個(gè)人業(yè)務(wù)以個(gè)人代理人為主導(dǎo)，團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)以業(yè)務(wù)員直銷和兼業(yè)代理為主導(dǎo)的營銷模式。這樣的壽險(xiǎn)營銷模式的形成有其客觀基礎(chǔ)，對推動我國尚處于初級階段壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展、普及保險(xiǎn)意識等都起了不可估量的作用，且在一段時(shí)期內(nèi)現(xiàn)有營銷模式還將繼續(xù)占據(jù)主導(dǎo)。
隨著我國金融一體化進(jìn)程的加快，作為金融業(yè)務(wù)重要組成的壽險(xiǎn)業(yè)也發(fā)生了巨大的變革，原有的營銷模式逐漸暴露出了“渠道單一”、 “以產(chǎn)品而不是以客戶為中心”、 “個(gè)人代理人定位不明確”、 “人海戰(zhàn)術(shù)及經(jīng)營粗放”等瓶頸。隨著國民保險(xiǎn)意識的不斷加強(qiáng)，原有的營銷模式更無法滿足國民的需求。怎樣才能在競爭激烈的市場中脫穎而出，是所有保險(xiǎn)公司共同面對的問題。
面對這樣的挑戰(zhàn)，光大永明人壽重慶分公司大膽創(chuàng)新，充分利用公司控股股東光大集團(tuán)的有利資源（國務(wù)院j比準(zhǔn)的首家金融控股集團(tuán)），打造一支“素質(zhì)高、服務(wù)優(yōu)、專業(yè)精”的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師團(tuán)隊(duì)，為重慶市民提供全方位的高端金融理財(cái)服務(wù)。目前，光大永明人壽重慶分公司已初步形成一支擁有RFC（國際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師）、AFP（金融理財(cái)師）和CFP（國際金融理財(cái)）等專業(yè)資格的理財(cái)規(guī)劃師隊(duì)伍，并力爭通過3年的時(shí)間，使公司的代理人擁有保險(xiǎn)、證券及基金等領(lǐng)域的從業(yè)資格，讓市民能享受到更加專業(yè)、更加實(shí)在和貼心的“顧問式保險(xiǎn)理財(cái)服務(wù)”。
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