網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn) 新一輪競爭的起跑線

未來，客戶選擇保險(xiǎn)公司的原因可能有：公司實(shí)力、客戶服務(wù)、電腦技術(shù)水平。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)業(yè)尤其是壽險(xiǎn)業(yè)是一項(xiàng)長期永續(xù)型的事業(yè)，其客戶檔案、業(yè)務(wù)資料、人員管理都非常繁復(fù)，如果沒有高水平的電腦支持，如果忽視網(wǎng)絡(luò)的存在，那只能自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
        全球保險(xiǎn)業(yè)隨著信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)的迅猛發(fā)展而日新月異，一種全新的保險(xiǎn)--網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)也隨之應(yīng)運(yùn)而生。所謂網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)，不僅是保險(xiǎn)公司通過網(wǎng)絡(luò)開展電子商務(wù)，還包括保險(xiǎn)公司利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行內(nèi)部的管理，對(duì)公司員工和代理人的培訓(xùn)，與公司股東、代理人、保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)等相關(guān)人員和機(jī)構(gòu)的信息交流，保險(xiǎn)中介公司利用網(wǎng)絡(luò)開展業(yè)務(wù)等企業(yè)活動(dòng)。因此，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)可以這樣理解: 保險(xiǎn)企業(yè)（包括保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介公司）以信息技術(shù)為基礎(chǔ)，以網(wǎng)絡(luò)為主要渠道來支持企業(yè)一切活動(dòng)的行為。
  

     未來網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)“風(fēng)光”獨(dú)好。
       利用網(wǎng)絡(luò)，保險(xiǎn)公司可以在培訓(xùn)員工、發(fā)布公司內(nèi)部信息，與保險(xiǎn)中介人、商業(yè)伙伴、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)絡(luò)等諸多方面節(jié)省大量的費(fèi)用和時(shí)間。保險(xiǎn)代理人利用網(wǎng)絡(luò)將養(yǎng)活其與客戶電話聯(lián)系和登門拜訪的次數(shù)。
      通過網(wǎng)絡(luò)，客戶可以方便、快捷地了解到保險(xiǎn)公司的背景、其所提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容及費(fèi)率表等幾乎所有信息，客戶還可以通過比較多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品和報(bào)價(jià)從中選擇一個(gè)最適合的產(chǎn)品�？蛻暨�可以在任何時(shí)候提出索賠申請(qǐng)。保險(xiǎn)公司也可以通過網(wǎng)絡(luò)與客戶進(jìn)行雙向交流，回答客戶提出的問題，為客戶設(shè)計(jì)保單等。
        許多保險(xiǎn)人在他們的網(wǎng)址上還設(shè)有網(wǎng)絡(luò)圖書館，在圖書館中分階段介紹了大量有關(guān)保險(xiǎn)的法規(guī)、條例，投保技巧，保險(xiǎn)常識(shí)，索賠程序以及其他一些相關(guān)的資料和信息。大多數(shù)的保險(xiǎn)人還把自己的網(wǎng)頁與其他一些非常重要的保險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)址相連，諸如保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司排名機(jī)構(gòu)、與保險(xiǎn)有關(guān)的學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)等等的網(wǎng)址。
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p;    有少數(shù)的保險(xiǎn)公司則更進(jìn)一步，為客戶提供“藝術(shù)性”的服務(wù)。最突出的例子就是，美國Arkwright相互保險(xiǎn)公司為它在地震、臺(tái)風(fēng)和洪水多發(fā)地帶的被保險(xiǎn)人安裝了早期報(bào)警系統(tǒng)，當(dāng)十分惡劣的天氣或其它能夠造成直接經(jīng)濟(jì)損失的事件開始形成并發(fā)展時(shí)，該系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)與受影響地區(qū)的被保險(xiǎn)人取得聯(lián)系并提供預(yù)選警報(bào)，同時(shí)還介紹財(cái)產(chǎn)的保護(hù)和保存方法以及索賠的相關(guān)知識(shí)。
        雖然在全球利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行直銷的保險(xiǎn)公司還為數(shù)不多（據(jù)BAH研究報(bào)告，大約只有1%的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展網(wǎng)上直銷業(yè)務(wù)），但從已有的保險(xiǎn)直銷來看，隨著網(wǎng)絡(luò)的普及和發(fā)展，利用網(wǎng)絡(luò)直接銷售保險(xiǎn)有著非常廣闊的前景，是未來保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。

        我國保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)“有心人”還是少
        在我國，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)還是個(gè)新生事物，大多數(shù)保險(xiǎn)公司包括外資保險(xiǎn)公司對(duì)于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還只是處于好奇和試用階段。在中國，在Internet上的唯一的保險(xiǎn)行業(yè)專業(yè)網(wǎng)點(diǎn)棗中國保險(xiǎn)信息網(wǎng)（http://www.china-insurance.com）上，共列出23

個(gè)保險(xiǎn)公司（包括分公司），其中只有11個(gè)有網(wǎng)站；在列出的61個(gè)駐華機(jī)構(gòu)中，只有4個(gè)有網(wǎng)站，其中瑞士豐泰保險(xiǎn)（亞洲）有限公司上海分公司（http://www.winterthur.com.cn/chinese）的主頁上無任何信息；另外還列出了兩個(gè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站。僅有的兩個(gè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)（其實(shí)都兼營保險(xiǎn)）的網(wǎng)站建設(shè)得也非常不能令人滿意。
        

        所有網(wǎng)站在網(wǎng)絡(luò)銷售方面還僅僅處于最初階段，即靜態(tài)信息給予階段，僅僅提供險(xiǎn)種內(nèi)容、經(jīng)營機(jī)構(gòu)、投保意向書等內(nèi)容。沒有一家保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站提供其保險(xiǎn)代理人的聯(lián)系方式，沒有一家公司提供保單的報(bào)價(jià)（雖然有些公司的險(xiǎn)種目錄中設(shè)有“費(fèi)率表”這一欄，但進(jìn)入后，全部顯示“在建設(shè)中”）更沒有一家公司進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)直銷（當(dāng)然，這要受制于我國網(wǎng)絡(luò)的發(fā)達(dá)程度，和網(wǎng)上支付的各方面條件是否成熟）。
       所有網(wǎng)站在客戶服務(wù)方面也僅僅處于服務(wù)信息提供階段。以建設(shè)最好的新華人壽為例，該公司也只是提供了：   （1）便捷服務(wù)：人工咨詢、投訴、理賠等服務(wù)電話，體檢中心和公司地址等。（2）客戶須知：投保人、受益人的變更等投保所須的常識(shí)。（3

）投保：投保意向書，退保、保單的失效與復(fù)效等內(nèi)容。（4）投訴服務(wù)：只有投訴表格。
        總的看來，大多數(shù)保險(xiǎn)公司還沒有意識(shí)到網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)建設(shè)的重要性和迫切性。雖然網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)仍有很長的一段路要走，但毫無疑問，網(wǎng)絡(luò)必將深刻影響并改變保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)有的運(yùn)營模式、服務(wù)和營銷方式，必將極大地提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)行效率，降低運(yùn)作成本；也必將為廣大消費(fèi)者提供更加周全、及時(shí)、低成本的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。我國保險(xiǎn)業(yè)如果不抓機(jī)遇及早登上信息快車，以后隨著我國保險(xiǎn)行業(yè)的進(jìn)一步放開，我國的保險(xiǎn)業(yè)將在新一輪的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的競爭中難有作為。

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